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　　Q．前段时间，我在国外公干了近一年时间，在此期间，我的重疾险保单过了缴费期，但保险公司的工作人员没能联系上我。等我回国后，60天的宽限期已经过了。据说，缴费过了60天，保单就会失效。这是真的吗？
　　A．其实，大部分长期分红险或重疾险产品都设计了自动垫交保费功能，决定长期缴费的投保人可以选择这一功能避免保单失效的情况。自动垫缴是保户由于特殊原因无法缴纳续期保费，用保单的现金价值来抵扣后期保费，从而使保单维持在有效状态的一种功能。
　　不同保险公司所采用的自动垫交保费功能的形式也各有不同，有的已经直接写入产品条款；有的则在投保单上载明，需保户自己勾选，提前约定。
　　案例演示
　　保户连续4年没有缴纳保费，但是保险公司在其意外身故后仍旧给予理赔――这就是曾经发生在太平人寿上海分公司的一则特殊理赔案。
　　2010年8月，一位姓杜的女士来到太平人寿上海分公司：“我先生过世了，他生前在你们公司买过保险，我今天是来理赔的。”按照杜女士提供的保单信息，太平人寿柜面服务人员立即在电脑系统里进行查询，发现该张保单有异常信息――这张保单已经连续四年没有缴费了。杜女士知道后非常震惊：“天哪，我都不知道没有缴费，那是不是不能理赔了呢？”
　　为了确认保单是否有效，服务人员继续对该保单进行仔细审核。杜女士亡夫陈先生生前投保的是太平人寿“太平丰登”保险，并附加了“寿比南山”保险。2006年，虽然经过多次催缴，但由于种种原因，陈先生一直没有缴纳续期保费。于是，这张保单已进入自动垫缴功能，该保单的现金价值完全可以抵扣欠缴的四年保费。经审核，太平人寿很快决定给付保险金2.5万元。
　　专家提示
　　需要注意的是，保费垫缴的性质类似于保单借款，保险公司在用现金价值抵充保费的同时，也将按照一定的利率计算利息。消费者再次缴纳保费时，除了补交抵充的那部分金额还要按照具体的时间支付利息。而利息的额度则按照银行贷款的利率浮动。此外，自动垫缴容易出现保单现金价值不足的情况，一旦现金价值不足就会导致保单停止缴费、保单无效，出险后可能就无法获得理赔。因此，保户使须谨慎用该功能。
　　值得一提的是，在很多保险公司的《人身保险投保单》上可以看到有类似于“保险费过期未付选择”一栏，通常下设有“保费自动垫缴”和“中止合同”两项选择。一旦选择保费自动垫缴，当投保人在超过宽限期仍然没有交保费时，就会由保险的现金价值来垫缴当期保费。保费自动垫缴的好处在于被保险人的保障额度不变，至于保障期限，如果投保人一直要依靠保单价值垫付保费，那么当现金价值用完，保障期限也就自然终止了。
　　如果在保费“断供”时保户愿意自行承担风险，那么也可以选择中止合同，让保单自动中止，等到经济条件转好后重新续上保障。但保单复效的有效期一般为两年，超过这一时间，保障可就难以恢复了。停止缴费期间，被保险人的保障额度为零，自然也不在保障期间内，各种风险都要自己承担。
初审编辑：责任编辑：李阳
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2年没缴费20年保单险失效 客户投诉保险公司未告知
　　投保人的保单险些失效，与保险公司就“告知义务”产生争议
　　厦门网-厦门日报讯（记者 吴海奎）16年前，家住杏林的蔡先生买了一份20年缴费期的寿险，按约定，缴费期内每年向保险公司支付上万元保费。然而，两年前，事务繁忙的蔡先生忘了缴费，2013年年底，保险公司的业务员找到他，除了补缴2年保费外，还被扣了3000多元“滞纳金”。对此，蔡先生的爱人丁女士感到不满。近日，她拨打本报热线968820投诉称，保险公司没有尽到通知义务，不应该收取“滞纳金”。而保险公司表示，错不在己。记者对此进行了调查。
　　投保方& 业务员好歹也提醒一声
　　据丁女士介绍，1997年，在保险公司业务员的推荐下，她老公蔡先生购买了一款20年的人寿保险。前14年，缴费期一到，业务员都会提醒，蔡先生也都全额缴费。丁女士称， 2011年一整年，蔡先生都没有收到业务员的通知，事务繁忙的他就把缴保险费的事给忘了。2年后，新的业务员找到他，蔡先生才想起有这么一回事。业务员说，再不缴费，保单就得终止了。蔡先生赶忙补缴了2年3万多元保费，同时把2013年的保费也缴了，不过，由于逾期，蔡先生被扣了3000多元“滞纳金”。
　　对于被扣“滞纳金”一事，丁女士感到颇为不满。她说，两年多时间里，蔡先生都没有接到业务员的缴费通知。丁女士说:“我们留了三个固定电话给保险公司，而且我们家也在保险公司附近，十多年来，电话和地址都没有变更，说找不到人，说不过去吧？”
　　保险公司& 公司已多次发出通知
　　保险公司工作人员王先生对此事作了说明。他说，投保人蔡先生的缴费期为每年的11月份。2011年10月，公司以信函的方式向蔡先生寄了书面缴费通知。2012年1月，宽限期到。2月9日、2月15日，公司客服人员又先后打电话给蔡先生，但无人接听。在2年复效期满之前，业务员终于找到蔡先生，帮他办理了保单复效，并按规定，收取3000多元的逾期利息。
　　王先生表示，公司催告投保人的具体细节，还有待进一步调查。目前，投保人蔡先生已办理了银行代扣业务，今后保费由银行自动代扣。
　　【律师说法】
　　保险双方各有义务
　　责任需进一步认定
　　福建金海湾律师事务所郑志宁律师说，保险双方本质上是合同关系。按照合同法要求，投保人有义务按约定缴纳保费，否则就要承担违约责任；保险公司在解除合同之前，也负有催告义务。
　　根据《保险法》规定:“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止。”保监会《人身保险业务基本服务规定》规定:“对于约定分期支付保险费的保险合同，保险公司应当向投保人确认是否需要缴费提示。投保人需要缴费提示的，保险公司应当在当期保费缴费日前向投保人发出缴费提示。”郑律师说，本案中保险公司是否尽到催告义务，需做进一步认定。
[责任编辑：林斌歆
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汽车出险故障要找保险公司理赔，可是保单丢了怎么办？
车子前几年才买的保险，但是今天出现状态，想找保险公司理赔，但是不知道保单被我丢到哪里去了，这个有办法解决吗？
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亲，欢迎咨询泰康保险，陈老师电话、QQ，给你最专业的解答
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理赔时不需要保单，报车牌号就可以了
&&业务主任
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您好！你可以QQ或电话联系我，QQ：；电话：
&&业务经理
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您好！保单丢了，可以带上行驶证，身份证到保险公司补打。祝您生活愉快！王秋娜
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您好！您可以QQ或电话联系我，QQ：；电话：
&&业务主管
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你好！你说的是前几天吧，车辆保险的保障期限是一年。车险理赔是不需要保单的，直接打保险公司的客服电话号码就可以了。
&&保险代理人
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亲，欢迎咨询新华保险，李女士：电话，给你最专业的解答
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你好，如果你的车险现在还在保险起见以内的话，理赔没有保险业可以理赔的。如果已经脱保，那么就不可以理赔了。
&&保险顾问
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您好！很高兴为您提供服务。需要了解一下您的保险的保障内容有哪些！我是中国太平李丽花。中国太平是四大央企之一，始创于1929年，是国内历史最悠久的保险公司，中国太平立足香港，辐射全球，也是唯一一家跨国经营保险业务的保险集团，太平追求“高素质、高品质、高绩效”，已经成为高端客户的首选，太平的产品追求创新，现在被很多公司模仿，太平的销售模式也正在被模仿，但模仿永远是追随者，保险，您一定要多了解下。您的保险意识很强，保险是越早规划越好的。买保险是按您的年龄和性别来投保的。用您年收入的20%来规划保险。买保险首意外险和健康险，太平人寿的百万驾年华每天3.3元，身价100万，交10年包30年,30年内太平无事，满期返还保费的110%，不花钱的保险。中国太平的太平福利健康保障计划C款是中国太平的一款重疾保障产品：55种重疾+原位癌（额外给付）+特定疾病（额外给付）具有低保费（便宜20%，相当于06年的价格）、高保额、广覆盖、保终身的优势，有病保病，无病享养老。再买一个意外险是最好的组合。中国太平的盛世龙腾是一款前期教育理财后期补充养老的分红保险，年年领取生存金，且逐年递增，每年都给自己零花钱，活多久领多久。中国太平的太平悦享金生是一款”超级社保”震撼登场！特点： 1：养老金有保底， 保证20年领取， 20年后仍健在， 一直领到说拜拜。 2：养老金年年涨， 一年更比一年强。 3：交保费不涨价， 每年交费都一样！4：交费年限自己选 （1-5-10-15-20年） 5：领取年龄随意挑！ （55-60-65-70岁）。 6：领取之前人圆寂，领回保费加红利。详情请咨询中国太平李丽花，QQ：，微信号：太平李丽花竭诚为您服务
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