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为什么账单总是还不清？ 揭秘信用卡潜规则
第一财经日报
信用卡隐藏着的潜规则常让人防不胜防，怎么还也还不清的卡债从哪来？下面就来盘点一下，那些坑爹的信用卡还款潜规则。
信用卡带来提前消费的便捷的同时，也给许多人带来了怎么还的还不清的债务。
刷信用卡已成为很多人的习惯，信用卡取现也被越来越多人接受，你以为你了解信用卡了，可是实际上并没有，信用卡隐藏着的潜规则常让人防不胜防，有时候还会有短信提示&由于还款额统计故障，自动扣款失败&的闹剧。怎么还也还不清的卡债从哪来？下面就来盘点一下，那些坑爹的信用卡还款潜规则。
潜规则一：信用卡自动扣款日&最后还款日
肖先生在最后还款日发现，借记卡中余额不够足额还款，于是在下班后赶紧通过网上银行从其他银行卡转账至借记卡。肖先生心想还款应该没问题了，哪知这个月的账单显示，上个月他并未全额还款，且被扣了罚息和滞纳金，还影响了他的信用记录。
把借记卡与信用卡绑定自动关联还款并非就能高枕无忧。各家银行对信用卡自动还款的划账时间并不一致。某银行网站有这样的信息：关联自动还款业务要求用户在账单提示的到期还款日前，查看账户余额是否足够，若账户余额不足时，则会将账户余额扣至&0&元，其余部分不再另行补扣，用户需自行还款入信用卡账号。而肖先生明明在最后还款日当日往借记卡中存入了足额的现金，为何还未能成功足额还款呢？
据某行客服介绍，和在ATM或柜台还欠款不同，对于通过关联账户偿还欠款，银行的自动扣款时间往往要早一些。如果是通过ATM或柜台办理还款，那么划账结算的最后时点是当天24时，但若是关联自动还款的话，由于系统结算的要求，往往在最后还款日的下午5时就划账。因此，虽然肖先生在最后还款日当日往借记卡中存入了足额的现金，但由于超过了下午5时，未能自动还款成功，银行便以其未全额还款而收取了罚息。
另一家股份制商业银行信用卡中心客服表示，由于&银行系统进行批处理的时间不一定&，信用卡自动还款的划账时间也就难以预测，而在最后还款日当天存入借记卡肯定会还款不成功的。客服建议，使用自动还款的用户最好提前查看自己账户余额是否足够，并在最后还款日之前2天至3天存入足额资金，否则极有可能导致自动还款失败。
潜规则二：信用卡异地刷卡一定免手续费吗？
一般来说，信用卡刷卡免费，但不同的银行对异地服务收费有更细则的规定，尤其是国外刷卡。因此在刷卡之前，一定要了解清楚你持有的信用卡是否免费，需要缴纳多少手续费，避免不必要的支出。潜规则三：信用卡分期实际年利率高？ 提前还款不一定可免收手续费
我们在网上买东西的时候，有时候也能对这件商品直接进行分期付款，但往往分期付款的价格要高一些，其实高出来的就是手续费，羊毛出在羊身上，所以你在购买可以分期付款的商品时，最好计算一下手续费是多少。分期付款的手续费其实并非表面上的那个数字，比如，有的银行，12期分期还款手续费率在7.2%左右，乍一看并不是很贵。但你忽略了一个问题，随着你每月还款，你的借款基数是在减少的，但银行仍然按照最初的借款金额给你计算手续费。
比如你消费1.2万元，普通贷款只需要我们在年底偿还1.2%)=12864元即可(假设年利率和手续费率都是7.2%)，如果分期12个月，则每月要还本金1000元及手续费%/12=72元。但分期后的资金占用是分段的，第一期还的资金，我们实际上只使用了一个月，第二期的资金也只使用了两个月，而我们每个月付出的手续费都是按照7.2%的年利率来算的。综合来说，这1.2万元12个月分期的真实利率远比我们想象的要高。据专业分析师测算，其实际年利率高达22.34%。
另外，信用卡分期还款提前还款，不一定可免收手续费。当持卡人对当期的还款金额感到压力时，大部分会选择分期还款。分期还款一般有两种手续费收取方式：一次性支付，即消费者把首期账单金额以及分期手续费一次性付完；按月支付，即手续费随每月的分期款一起支付。
不少银行对一次性收取的手续费，即使后期提前还款，也不退回款项。而分期收取的，提前还款要一次性偿还剩余期数的分期手续费。因此，消费者要留意合同中约定分期付款的手续费收取方式。
潜规则四：只还&最低还款&还是会影响信用额度
朋友阿立和老婆决定买入一套近郊面积约120平方米的房子，前去银行申请优惠利率贷款，竟然被拒绝了。银行信贷经理告诉阿立，在查阅了阿立的资信记录后发现一些问题，导致阿立不能享受优惠利率，甚至连申请贷款的可能性也很低。
究竟有什么问题？是不是因为阿立夫妇名下原本已有一套房子呢？但是那套房子的面积只有40多平方米，按规定这次买房属于改善型自住购房，完全有资格享受7折优惠购房利率啊！信贷经理跟阿立解释，问题其实并非出自这里，而是他的信用卡消费记录。银行信贷经理接着解释，消费记录并没有阿立逾期的记录，但是记录表明，阿立每期都是选择按&最低还款额&方式还款，尽管这不会影响到阿立的个人资信，但每个月剩余的透支款是需要支付利息的，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。
阿立没办法，还是打电话给信用卡中心，要求更改还款方式。这时他才弄明白，为什么刷卡多年，他的信用额度始终不涨，就连公司刚工作的小朋友的透支额度都比他高的原因了。原来他选择的是&最低还款&方式。
&&最低还款额&难道不是银行(资讯论坛产品)定下的还款方式吗？持卡人选这种还款方式难道有错吗？&阿立质疑。他觉得，银行单凭&最低还款&的还款方式，来判断一个人的还贷能力，未免太武断，如果这样，为什么银行还要设立这样的还款方式让持卡人来选呢？
&银行不是总说，像我这样每年都给他们贡献很多利息收入的持卡人，是他们的优质客户吗？&他感觉自己好像掉进了银行的&圈套&。
潜规则五：提高临时额度，调额期内银行不收手续费？
节假日是促进消费的好时机，持卡人可能会有意愿临时提高信用额度，有的银行甚至自动为持卡人临时提高额度。如果消费者以为银行在临时额度范围内都不收费，那就错了。
有银行在信用卡临时额度调额期内是可以享受免息的，但也有银行规定临时额度没有免息期，不能享受免息。当持卡人得知自己临时调高信用卡额度后，应该在第一时间咨询银行，问清楚具体细节。
潜规则六：签名卡被盗刷可以不还款？NO！
一直以来，信用卡持卡人以为，凭签名消费的卡如被盗刷，能证明不是持卡人本人签名的，就不用承担这笔盗刷资金的风险。事实并非如此，这笔被盗刷的资金，很可能是持卡人自己承担风险。这与银行当初的宣传相悖的结论，遭到持卡人的质疑。签名卡被盗刷也要还款。
不少市民担心，信用卡凭签名消费易被盗刷，但支持凭签名消费的银行在宣传推广时，给人感觉是：凭密码若在挂失前被盗刷，持卡人风险自担；而选择凭签名消费的卡被盗刷，如能证明不是持卡人本人签名的，则由银行或商户负责赔偿。但事实并非如此，记者调查发现，对于凭签名消费的信用卡被盗刷，除了提供失卡保障的银行，多数银行都表示，银行只负责协助持卡人跟商户协商，如果商户拒绝赔偿，这笔被盗刷的资金还是由持卡人自己承担。
多家银行信用卡中心都表示，持卡人发现卡丢失或卡资金被盗用时，最好先向银行挂失，挂失生效后持卡人不再承担挂失卡因伪冒、盗用产生的损失。不同的是，若挂失前被盗刷，持卡人将面临不同命运。如果有失卡保障，银行核实并通过保险公司进行理赔，被盗刷资金由保险公司承担。各银行挂失时限不同。多数银行是失卡48小时内保障，少数银行则为失卡72小时内保障。目前提供失卡保障的有交行、招行、广发、光大、华夏、北京、平安、东亚中国等。
对没有提供失卡保障且凭签名消费的信用卡，在挂失前被盗刷，大部分银行要求持卡人填写相关资料自行报案，银行协助持卡人与商户交涉解决资金损失问题。但银行同时强调，如果交涉不成功，这笔损失应由持卡人承担。目前工行、农行、中行、建行、浦发、中信、民生和深发展等银行没有提供失卡保障。
潜规则七：如果你认为银行柜台查账还款就可万事大吉，那你就错了
银行卡逾期还款，千万别按银行柜台查出的欠款还账，不然您可能因为没有还清全部欠款而背上莫名的利息。
案例：因为工作繁忙，刘女士在信用卡还款日到期后十余天才前往银行还款。&因为不确定到底差银行多少钱，我在还款前在银行柜台查询了自己的欠款金额。&刘女士说，自己随后按柜台查询的欠款将钱存进信用卡，不想昨天收到的银行对账单上却显示还差银行几十元利息。&我已经按照银行查询的金额把信用卡欠款还清，之后未再刷卡消费，怎么会还欠银行几十元？&刘女士对此十分不解。刘女士电话咨询该行信用卡客服热线。对方解释：持卡人逾期还款时，银行柜台查询的金额只是上期所欠本金，不含利息，按此金额还款，仍会因没有全额还款而产生利息。她建议，遇此情况，持卡人可适当多存入现金，或咨询催款人，查询本息合计金额，再进行还款。
潜规则八：做了关联 借记卡外币就能还信用卡外币欠款？
案例：某某有张人民币和欧元双币种信用卡，开通了从借记卡自动还款给信用卡的功能。可银行并没用借记卡里的欧元还信用卡的欧元账单，而是用借记卡中的人民币购买欧元还款，这是为什么？
若用卡人用双账户借记卡，且同时存有人民币和外币，在柜台签订自动还款协议时，应在议书上选择外币自动还款，否则就会自动购汇还款。很多银行对外币自动还款都默认自动购汇优先，若用卡者在签订协议时未填相关信息，那即便有外汇账户，也不会自动&偿还&信用卡的外币欠款。
（搜狐网、央视新闻)、消费者报道、信用卡之窗等）
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招商银行信用卡消费记录可不可以查询
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招商银行信用卡消费记录可不可以查询,全国免费电话(010-)如需办理额度提升,记录消除,变更资料,等综合业务请致电人工服务热线:010-
　　中新社华盛顿8月17日电(记者张蔚然)美国商务部当地时间17日公布肯定性终裁结果，认定中国输美无螺栓钢制搁架产品存在倾销和补贴行为。　　商务部当天发表声明说，认定中国出口到美国的无螺栓钢制搁架产品存在倾销和补贴行为，倾销幅度是17.55%至112.68%，补贴幅度是12.40%至80.45%。　　回应美国艾德塞制造公司的申诉，商务部去年9月宣布对中国输美上述产品发起“双反”调查。基于当天公布的终裁结果，商务部将通知美国海关和边境保护部门向中国相关产品生产和出口商征收现金保证金。　　美商务部数据显示，2013年中国输美无螺栓钢制搁架产品总额为8100万美元，2012年和2011年分别为600万美元和500万美元。　　根据美贸易救济政策程序，除商务部外，在正式征收“双反”关税前还需美国国际贸易委员会做出终裁。美方日程显示，国际贸易委员会将于9月28日左右做出终裁，如果委员会做出否定裁决，美方将不征收“双反”关税。　　今年以来美国商务部已相继对中国PET树脂产品发起反倾销和反补贴“双反”调查，对自中国进口的氢氟烃(HFC)制冷剂发起反倾销调查。中国商务部多次强调，希望美国政府恪守反对贸易保护主义承诺，共同维护自由、开放、公正的国际贸易环境，以更加理性的方法妥善处理贸易摩擦。(完)　　原标题：美商务部终裁中国输美钢制产品存在倾销和补贴行为　　稿源：中新网　　作者：
　　原标题：去哪儿关于整顿净化机票代理销售市场的公告　　民航资源网日消息：近期，由于个别机票代理商的不规范经营与服务疏漏，导致消费者在购买机票后产生售后服务问题。去哪儿网是一家第三方平台，运用搜索比价技术聚合了众多代理商与航空公司。平台在给消费者带来便利和优惠的同时，也承担着平台监管责任。　　由于平台聚合的性质，个别机票代理商的不规范经营，损害了消费者权益，对去哪儿网及合作航空公司的声誉也造成了不良影响。在此，去哪儿网进行深刻检讨。　　去哪儿网始终将消费者的利益放在第一位，对于遇到问题的消费者，去哪儿网均已在第一时间启动消费者保障，并对消费者进行先行赔付。　　为进一步规范平台上的代理商，与航空公司一起净化机票代理销售行业，切实为旅客提供公正透明的市场环境，去哪儿网已启动整顿净化机票代理销售市场专项行动。　　第一，去哪儿网坚决要求平台上的机票代理商必须按照民航局、航空公司等法规及公司服务规范，合规经营，为消费者提供合规产品与标准化服务。　　第二，去哪儿网坚决要求所有机票代理商必须遵循行业监管部门与航空公司制定的销售准入、退出机制。必须拥有中国航空运输协会、国际航空运输协会等有效资质，必须获得航空公司的产品销售认可，一经核查出资质未在有效期的代理商，将予以下线清退。　　第三，去哪儿网坚决要求所有加入平台的机票代理商必须为消费者提供合规的出票、退改签服务。一旦发现不合规行为，去哪儿网将优先保障消费者，启动先行赔付保障机制。同时，去哪儿网将对代理商予以严厉处罚，严重者中止合作。　　第四，去哪儿网已经发动全面自查行动，并主动与航空公司一起对不规范经营的代理商予以处理。目前已经处罚了91家有不合规经营行为的代理商，下线了21家严重违规的代理商并要求其整改，清退了2家严重违规服务恶劣的代理商永不合作。　　第五，去哪儿网郑重重申消费者保障计划，将继续从机票出票、出行、退票、退款、报销等环节全面保障消费者的权益，为消费者提供先行赔付保障。例如，如果出现机票代理商未按订单出票，去哪儿网将立即为消费者出票，承担出票差价并先行赔付消费者500元。如因机票代理商原因导致消费者无法正常办理乘机，去哪儿网负责保障消费者成行，承担差价并先行赔付消费者500元。消费者提交退票申请后，如因退款拖延造成消费者经济损失，去哪儿网将立即予以先行赔付。　　未来，去哪儿网将与航空公司一起持续对机票代理商进行排查监管，共同规范市场，推进在线机票销售市场的净化，为消费者提供航空公司认可的产品与服务。诚挚欢迎社会各界对去哪儿网平台所提供的产品与服务予以监督，帮助提升服务质量。　　稿源：和讯网　　作者：
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信用卡销卡后还可以查询交易记录
信用卡销卡后还可以查询交易记录
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根据规定，银行账户信息自交易记账当年计起至少会保存5年。因此，信用卡销卡后，账户仍然存在，客户如果有需要，还可以查询到这张信用卡的交易记录。
根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，银行账户信息自交易记账当年计起至少会保存5年。因此，销卡后，账户仍然存在，客户如果有需要，还可以查询到这张信用卡的交易记录。
目前大多数银行对不激活的普通信用卡是不收取年费的，但是针对白、钛金卡、无限卡等高端信用卡，由于涉及到银行前期大量投入以及卡片具有特殊功能，制作工本费较高，即使不激活只要发卡都会向客户收取一定的费用，所以面对这样并未使用的“睡眠卡”，消费者最好主动申请销卡，以免产生不必要的费用。
对于持卡人而言，如果出现信用卡无故降额的情况很可能跟自己的刷卡行为有关。银行对信用卡降额有严格的审核过程，对于有多次逾期还款记录的持卡人，为降低风险会做一定的降额处理，同时，还有可能是持卡人无意间的刷卡行为有疑似套现的现象，比如持卡人在同一台POS机上多次进行大额消费。在信用卡的使用过程中，消费者应避免套现，一旦被误伤，应及时向发卡行提供交易凭条，及时恢复额度。
目前，信用卡免息期最长会超过50天，账单日和还款日之间也有一段时间差，市民注销信用卡时，可能还有信用卡刷卡消费后没有及时入账的情况，因而导致部分客户的信用卡还有欠款，长期累计便会产生“隐形”利息。因此，客户在注销信用卡时，为了安全起见，最好在销卡后40天左右拨打银行客服电话，确认自己的账户是否销卡销户成功，以免留有后患。
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版权所有 @注销信用卡是件大工程 你用信用卡还是信用卡用你
这些问题都是大家想问的问题关于这些让小雪和大家介绍解说一下吧!希望大家能清楚地了解到内容对于以后的知识积累有着更多的内容，以后在生活中也能时常运用到这些内容。所以，大家请注意听小雪为大家接下来带来的知识问题，希望大家能够喜欢哦!
注销信用卡是件＂大工程＂
1、信用卡销卡可以过电话银行和柜台办理
电话办理一般要求客户提供详细的信息并进行核对，这个时候持卡人最好将卡带在身边，以便完整地告知相关信息，防止出现不必要的麻烦；柜台办理则需要带齐必要的身份证件，填好文件后就可以当场注销。有一点需要注意的是，不管采用哪种方式销卡，在销卡46天后都要及时打电话去银行确认是否销户，防止银行因为某些原因没有办理成功，而自己却以为销卡成功了，将来造成不必要的麻烦。由于不了解胡先生的信用卡号码，所以不能咨询到&卡已注销，仍会收到账单&的原因。
2、信用卡注销不能留欠款
信用卡注销的时候一定要保证卡内没有欠款，即所有的银行欠款都必须付清。这个&欠款&不仅包括可以看得见的账户欠款，也包括周期结算日结算的年费和利息、增值服务费等。如果注意了前者而忽略了后者，那么销卡后，持卡人的卡内还可能出现欠费情况。所以，销卡时一定要问清楚，绝对不能留下一分钱的债务。
有关人士致电几家银行的信用卡中心，对方称若账户内还有余款或者欠款，需先到柜台取出或者偿清款项，待账户内的账务处理完毕后才可办理注销。事实上，若账户内有钱不及时取出，销卡后，这笔钱就自然而然地变成银行资产;若账户内还有欠款未偿还，就会为自己留下信用污点。尤其值得注意的是，信用卡的年费收取制度可能会导致已注销的卡出现欠费情况，会在人民银行的征信系统中留下&坏记录&。
3、年费或将计入信用卡欠款
据介绍，年费收取一般以信用卡发卡当月不管是否激活到次年同月为一个周期，而年费的收取时间一般是这个周期结束后的第二年的年头。这意味着，若卡主在这个年费计算周期内未达到免年费的标准就办理销卡实际未成功注销，那么，在第二年的年头&账户&就会计入所欠的年费。因此，若持卡人在年费计算周期内未达到免年费的标准，注销时最好在还清账户的欠款后，再存入相应年费的溢缴款，或者抓紧消费以达到免费标准。
你用信用卡还是信用卡＂用＂你?
1、做好信用卡管理 消费才不吃亏
信用卡虽然让持卡人消费更方便，但是，每一位女性朋友都应该思考：&自己真的适合使用这种塑料货币吗？&只有自己能做好信用卡管理，消费才会不吃亏。
2、保存刷卡收据 随时对账
小A是一位快乐的单身女郎，毫无节制地消费，却是她最大的财务致命伤。每个月她都是辛勤地工作，但是一下班看到喜欢的东西就刷，刷完以后的对账单据不是随便乱扔，就是揉成一团放在皮包里，然后隔天换个皮包出门就忘记。所以每个月她都不记得自己到底刷了多少钱，刷的时候很开心，可是等到信用卡账单一来，整个户头剩下的钱就全部缴械。你是不是拿到信用卡账单的时候，常常想不起自己何时消费了那么多的金额？还是在刷完信用卡之后，随手就把签过名的收据丢弃呢？现代女性朋友使用信用卡，要先做好支出管理，因为，&理债&比&理财&还重要。
刷完信用卡后，要将当月的收据整理好，这样不但随时可以对账，还可以随时提醒自己知道&已经刷了多少钱的债务&。若是你刷了信用卡，然后在下一次缴款期限前缴清支出，信用卡绝对会是一种方便的理财工具。如果只是因为钱不够用，就把信用卡当成是提款卡，那么，马上就会一脚踏入负债的旋涡当中。
3、养成每月整理对账单的习惯
每个月收到账单的时候，要留下来做整理，因为账单会列出消费明细，持卡人可凭此分析自己的消费形态，检讨自己是否有多余的浪费。如果已经无法全额付清你的信用卡债务，就表示你的花费需要有节制。养成整理对账单的习惯，可以帮助自己发现收入不足以负担开支时，就要缩减消费的欲望，按照需求的重要性来排序。绝对不要贪图一时的满足，等到信用卡账单一来，才开始懊恼不已。有计划地消费，不但可以因此而得到满足感，更可以证明自己能持之以恒地储蓄而获得成就感。摆脱&月光族&的命运，才能为未来的人生计划，如买房子、投资或结婚等做准备。
信用卡的对账单其实总是透露出非常多的信息的，比如刷卡支出的状况、最低应缴金额的多寡、点数的累积、奖品的兑换等。养成每月整理对账单的习惯，可以在对账单中得知个人的消费记录，就算是使用电子账单，也应该保存对账单的文件，方便随时调出来查阅。聪明的女性持卡人如果懂得避免年费的支出，并且还能够充分了解银行&红利积点&的方式，那么，信用卡不但会为你带来理财的方便，还能因为你的使用而让你&享受&到一些福利。
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