平安银行：利差维持“逆生长”,资产成长性强
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16:16来源：巨灵信息
投资要点：
1、平安银行发布三季度季报，拨备前利润维持高增长。前三季度净利润177.40亿元，同比增长13.04%，基本符合预期。拨备前净利为432.21亿元，同比增长41.95%。实现净利息收入482.06亿元，同比增长25.48%。非息净收入229.46亿元，同比增长41.35%。非息净收入在营收中占比提升2.55pct至32.25%。其中手续费及佣金净收入同比增长58.03%，主要因为咨询顾问、银行卡、代理业务收入增加。成本收入比32.14%，同比下降4.56pct。
2.净利差净息差继续逆市上升。利率市场化和降息背景下公司净利差与净息差在二季度后继续逆势上升，分别为2.59%与2.73%，较上年末增长19bp和16bp。主要由于资产端对公贷款规模增加和负债端同业业务结构调整带来的存款成本下降。
3、资产规模快速扩张，结构优化。总资产比上年末增长18.87%，达到2.60万亿元。存款总额达到1.72万亿元，比上年末增长12.40%。贷款总额为1.21万亿元，比上年末增长18.01%。公司贷款和信用卡贷款增长显著，分别较上年末增长21.85%和32.65%，在贷款中占比分别较上年末提升2.03pct和1.25pct。同业资产在总资产占比较上年末提升4.62pct至17.95%。
4、不良风险缓释，资本水平充足。受经济周期影响，平安银行不良风险继续释放。9月末不良余额161.99亿元，较上年末增加54.26%。不良率1.34%，较上年末提升32bp，季度环比上升2bp，预计在股份制银行中继续保持较好的水平。拨备覆盖率166.97%，较上年末下降33.93pct。拨贷比2.24%，较上年末增加18bp。核心资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为9.14%、9.14%、11.08%。因优先股计入一级资本，充足率水平改善，为扩张打下基础。
5、国家队增持，进入十大股东。三季度报首次披露国家队持仓，证金持股2.99%，汇金持股1.26%。“国家队”合计持股4.25%，持股比例仅次于平安集团。7月至9月均价12.70元，较10月22日收盘价溢价12%，有一定的安全边际。
6、维持“买入”评级。公司净息差逆市上升，不良率可控。与感知科技持续合作推进物联网金融，潜力巨大。预计公司年净利润分别为229亿、256亿、301亿元。15年EPS为1.67元，对应PE6.8倍，PB1.1倍，维持“买入”评级。
风险提示：不良率上升，盈利不达预期。股份有限公司
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本周热销基金平安银行：持续推进公司业务投行化
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12:12来源：上海证券报
作为首家披露2015年年报的上市银行，平安银行昨日在深圳举行业绩发布会。在2015年商业银行业绩增速放缓的大环境下，该行净利继续保持两位数的增长。谈及市场颇为关注的投贷联动，平安银行行长邵平表示，平安银行在转型过程中一直都在推进公司业务投行化并且做了大量尝试，希望相关办法尽快落地。
“投贷联动是一项重大的金融创新，”邵平昨日表示，平安银行在转型过程中一直探索公司业务投行化并且已经做了大量尝试，而这些尝试也在数据上得到体现。据平安银行2015年报数据显示，2015年，平安银行投行业务实现非利息净收入53.89亿元，同比增幅67%。债券承销业务方面，去年全年年债券承销规模1.3千亿元，同比增幅达45.10%；资产证券化业务方面，2015年成功发行两单资产证券化产品；托管业务方面，2015年末资产托管净值余额3.69万亿元，较年初增幅105%，实现托管费收入29.39亿元，同比增幅109.18%。此外，2015年，该行还在基础设施建设、PPP项目投资、上市公司定增、海外并购等领域积极拓展产业基金业务，重点投向“一带一路”等国家战略地区和重点政策扶持行业。“产业基金给我们的发展带来很大空间，希望投贷联动的相关办法尽快落地，我们也希望在这类金融创新方面走在市场前沿。”邵平称。
对于2016发展计划，平安银行副行长蔡丽凤在发布会上表示，目前该行的房贷占整体零售贷款的比例只有3.78%，2016年平安银行将会投入更多资源发展房贷业务。首先将会优化流程，把更多流程推到线上，让客户更加方便的同时也降低成本，并首先满足家庭首套房和改善型住房的贷款需求。除了更好地优化流程，平安银行将更加留意风险，更加严守国家首付比例，与此同时，也将通过资产证券化，把资产盘活。“我们希望通过以上方案，把按揭比例逐步提高，不过不能急，一定要控制节奏。”蔡丽凤称。
此外，邵平还表示，该行新的三年规划已经把海外市场作为发展重点，计划2016年在香港成立分行，并将根据业务和客户需求，逐步到海外市场设立代表处和分行。
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本周热销基金平安银行推出由你信用卡
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00:22来源：和讯网
记者近日获悉，继发布Apple Pay、Samsung pay，全新推出官方APP之后，平安银行信用卡中心通过差异化创新刚推出了一款全新的卡产品——平安由你信用卡。据卡中心总裁曾宽扬介绍，这是一款专门为年轻客群量身定做的创新信用卡产品。由你卡的设计完全围绕年轻客群的喜好和需求展开，重磅推出“卡面由你”、“权益由你”、“掌控由你”三大亮点。持卡人不仅可以根据喜好在音乐、运动、动漫、节日等多种风格中选择卡面，还可以根据自身的需求挑选权益，真正做到“由你决定”，引发市场强烈关注。
打破传统产品体系 平安信用卡产品升级3.0
记者了解到，今年，平安集团跨上了新台阶，不再局限于平安内部的综合金融，而是将“互联网+金融”的发展模式向全行业开放，和金融同业伙伴一起，利用新科技，打造更加强大的、开放式互联网金融服务平台——平安的3.0时代。
平安由你信用卡正是在平安3.0的大平台下诞生的，专门为当下正在强势崛起的年轻客群量身定做的一款信用卡产品。
“年轻客群已成为我们重要的经营对象。在由你卡产品的设计理念中，我们为传统的信用卡产品插上了互联网的翅膀，以‘创新和定制’和年轻人展开沟通。过去很长一段时间，我们都在和年轻客群的不断沟通中了解他们的需求，如平安信用卡看电影活动的持续推出，激发了观影市场的不断创新，如今由你卡的上线，也可谓是厚积薄发，在年轻客群市场获得了不小的关注。”曾宽扬介绍，由你卡的“卡面由你”、“权益由你”满足了年轻客群对于服务差异化、个性化的需求，彻底打破了传统信用卡的产品体系。与此同时，平安信用卡还借助平安集团的3.0平台优势，将互联网概念和传统金融通过由你卡紧密结合，客户通过APP可以自主申请、管理权益、额度等等。。“接下来，我们还会进一步完善由你卡的产品体系，全面展开和年轻客群的沟通，让更多的年轻客群参与到我们的服务中来。”
行业升级变革呼之欲出 平安信用卡精耕细作抢占细分市场
“年轻客群的崛起，颠覆传统消费观念，同时也激活了信用卡产业的创新和定制基因。可以预见，创新、定制成为了信用卡3.0时代的特色标签。3.0时代或将是我国信用卡产业发展黄金期，也将是信用卡产业与持卡人最为亲密的‘蜜月期’。”上述业内人士指出，信用卡产业经历30多年，在居民生活当中的地位已举足轻重——截至2015年底，已占国内居民人民币短期消费贷款比重约75%。而信用卡的产品，也从形态完全固定的普通信用卡到有限定制的联名卡、合作卡，逐渐向精细化经营转型。在此过程中，细分市场中消费者的需求也越来越被发卡机构所关注，一场信用卡产品升级3.0的变革正呼之欲出。
事实上，作为行业内较早以精细化经营为策略的发卡机构，平安信用卡持续关注客户的用卡体验，全方位照顾客户的感受和需求，已围绕客户“医、食、住、行、玩”等多方面需求，在各个细分市场通过创新服务与客户建立深度沟通，让持卡人一张信用卡即可享受平安集团一站式金融服务。例如为车主客户打造的融合车主、交易、金融等服务为一体的“综合金融车主生态圈”，为高端持卡客户提供涵盖接送机服务、航班延误险、航空意外险等全方位出行保障 。
曾宽扬表示，作为平安集团的第二张金融名片，平安银行信用卡中心将站在更广阔的平台，洞察客户需求，以创新驱动发展，提升客户服务价值，充分发挥集团客户迁徙桥梁的关键作用，建立“信得过，方不同”的品牌口碑。
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本周热销基金平安银行副行长兼首席财务官孙先朗辞职
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11:32来源：证券时报
平安银行昨日晚间公告称，近日，该公司副行长兼首席财务官孙先朗因个人原因辞任，之后将不在平安银行继续任职。该公司称，孙先朗的辞任自辞职报告送达董事会时生效。(赵春燕)
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