4男子复制西安800张银行卡 盗刷近800万被捕
来源：光明网
警方展示犯罪嫌疑人复制的银行卡 华商报记者 张杰 摄
犯罪嫌疑人将带有摄像头的一个长条安在取款机上方 视频截图
犯罪嫌疑人将“测录器”套在取款机卡槽外面，盗取银行卡磁条信息视频截图
　　犯罪团伙通过在银行ATM机上安装“眼睛”和“老鼠”，疯狂复制银行卡，然后进行盗刷。西安有147人的资金因此受到损失，涉案金额近800万元。
　　银行报案称客户资金被盗刷
　　日下午3时许，西安市公安局经侦支队二大队接市区内一家银行报案称，该行26名客户在银行卡未离身且非本人操作的情况下，于12月16日晚10时至17日凌晨4时26分，被人通过西安市20余台ATM机，向湖南永州开立的2个个人银行账户转款26笔共计809000元，该笔资金最终流向台湾。
　　去年12月19日，西安市民鲁某在碑林分局东关南街派出所报案，称其在银行卡未离身的情况下在武汉被盗刷2万元。
　　这些客户的卡都未曾丢失，密码也没有被泄露过，那么，他们的银行卡是怎么被他人复制的？取款密码别人又是如何知道的呢？
　　此案引起西安市公安局主要领导的高度重视，西安市公安局成立了以经侦支队牵头、全局多警种参与的“12?18”专案组开展专案侦查工作。
　　比对万余图像资料锁定4人
　　昨晚11时许，西安市公安局经侦支队侦查员介绍说，专案组调取了10家涉案银行30余台ATM取款机近3个月的监控视频录像进行比对分析，从万余条图像资料中筛选出4名男性可疑人员的视频截图。
　　结合相关信息，警方认为，4名可疑人员作案后有可能乘坐高铁逃离西安，目的地可能是武汉。警方调查发现12月17日乘高铁去武汉的乘客中，有4人的证件号码为以“0”开头的8位数，经核查，确定这4个证件号码为《台湾居民往来大陆通行证》（即台胞证）的证件号码，四人分别为江某、苏某、陈某和黄某。
　　经比对，这4人体貌特征和年龄均与案发现场提取ATM机的视频截图可疑人员有相似之处。4人遂被列为“12?18”专案嫌疑人。警方根据各方信息推测认为，4名嫌疑人在西安作案后，于12月17日乘坐高铁离开西安，很有可能继续乘高铁南下，在武汉、长沙、广州继续作案后逃往台湾。
　　疑似涉及案件：
　　房间查获大量伪造银行卡
　　在公安部、陕西省公安厅的总体协调下，在长沙等地警方的大力配合下，抓捕组最终于去年12月22日晚8时许在长沙一酒店夜总会，将正准备喝庆功酒的台湾籍犯罪嫌疑人江某（男，34岁）、陈某（男，28岁）、苏某（男，27岁）、黄某（男，27岁）4人一举抓获，并在其入住房间现场查获一部用于银行卡磁道信息录入的测录器、一台制作伪卡的笔记本电脑、11部手机、盗刷的8万元现金、800余张伪造的西安人的银行卡，其中包括已编写好持卡人银行卡密码的伪卡和空白银行卡，还有大量银行U盾等作案工具。
　　至此，受害人达147人、涉案金额近800万元的“12?18”特大银行卡系列诈骗案成功告破，以江某为首的自台湾流窜至大陆实施银行卡诈骗的犯罪团伙被一举摧毁。
　　持续9个月取款机上做手脚
　　据疑犯交代，他们自2013年3月先后到达西安市，经长时间踩点，在西安市多家银行的ATM取款机上安装摄像头和测录器设备，这被他们称之为“眼睛”和“老鼠”。他们一般是选择银行下班后开始安装设备盗取信息及取款密码，安装5个小时后，取回设备，用电脑和制卡设备将信息写入空白磁条卡，对银行卡进行复制。同时，客户银行卡磁条信息及交易密码也被其盗取。盗取成功后，他们拿着伪造的卡在多家ATM取款机上查询，对余额超过十万元的卡，他们在台湾的同伙会用相同手法对卡进行复制，并刷卡购买珠宝、名表，余额小于2万元的卡，他们会在ATM上取款或进行转账。
　　西安市内一家银行ATM机上的监控拍摄出来的画面为：日晚上7时24分，一名男子走到自动取款机跟前，插进一张银行卡，接下来，他并没有继续操作取款机，而是从球拍套里拿出了一个长条状的东西，安在了取款机的上方，反复按压固定好之后，把银行卡退出卡槽，但没有取走，又从挎包里掏出一个装置，套在取款机卡槽的外面，然后把卡经过这个装置重新插进卡槽，确定一切使用正常后离开，整个过程1分钟左右。
　　监控显示，西安市区不少自动取款机都像这样被做了手脚。四五个小时后，这些人再来把这些装置取下带走。他们每天装了拆拆了再装，一直持续了9个月。
　　他们持伪造银行卡先后于日晚上9时开始，在30余部ATM取款机上进行转账、取现，16日晚10时开始在20余部ATM取款机上进行转账、取现；17日7时许离开西安前往武汉，并先后于17日、18日、19日在武汉60余部ATM取款机上进行转账、取现；20日前往长沙欲继续作案时，被专案组抓获。
　　两岸合作打掉台湾犯罪团伙
　　案件破获后，西安警方前往台湾，台湾警方很快锁定了一个长期活动在台湾、东南亚及大陆地区的跨国跨境伪卡盗刷犯罪团伙，并从中确定了“12?18”专案在台湾的主要犯罪嫌疑人，这一团伙已被打掉。今年5月，该案涉及台湾地区的犯罪团伙主要成员已被台湾警方正式逮捕。今日凌晨零时许，华商报记者了解到，目前，西安市人民检察院对涉嫌信用卡诈骗罪的台湾籍犯罪嫌疑人江某、陈某、苏某、黄某批准逮捕。
　　磁条银行卡升级为芯片卡
　　此案当中，储户的银行卡信息全是在使用银行的ATM自动取款机时被盗取的，这使市民对银行的日常安保措施提出了质疑。
　　一家银行省级分行保卫部的负责人说，他们网点的监控室平时无人值守，但每天会有专人来看设备运行是否正常，把所有的通道都检查一遍。除此以外，各省行还有一个安保监控中心，这里不仅设施更完善，而且24小时有人值守。另外一家银行省级分行保卫部的工作人员说，他们监控中心对自己银行所有的营业网点全覆盖，有二三百个ATM机，只能是抽查，如果有人在上面动手脚也不能发现。
　　据了解，案发后，西安的各商业银行已经开始将磁条银行卡升级为更安全的芯片卡。
　　华商报记者卿荣波
(责任编辑：UN006)
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　　新华网昆明５月１４日电（记者王研）银行卡对人们生活的影响是如此之大：５月１日，当天银行卡跨行交易超过８２００万笔；全国银联磁条卡存量超过３０亿张……
　　但是，当你在尽情享用银行卡带来方便的同时，复制、盗刷等安全问题也如影随形地伴随在你身边。种种迹象表明：当前盗刷银行卡的手段不断“推陈出新”，传统的盗取卡片、窃取密码再盗刷银行卡的手法已经显得“陈旧”，一些犯罪分子把目光瞄向了ＰＯＳ刷卡机。你的银行卡，安全吗？
　　“偷窥密码”：已经过时了
　　在许多ＡＴＭ提款机上，都能见到“输入密码时请注意遮盖”等安全提示。因为在传统的作案手段里，偷窥密码是比较常见的行为。
　　２０１４年，南京市就发生了这样一起案件：一名消费者在鼓楼区某酒店请客户吃完饭，女服务员主动接过卡到前台刷卡买单，结果不久后消费者发现卡被盗刷。其实，这是一个盗窃银行卡信息的团伙，他们派出一些年轻女子随身带着能复制银行卡信息的“猫仔机”，以服务员身份“潜伏”到一些大城市的酒店和娱乐场所。刷卡时她们用机器复制银行卡信息，并偷看客人输入的密码，然后把信息转给同伙复制。
　　浙江绍兴的卢女士也是在超市刷卡时被收银员复制了磁条，偷窥了密码，导致卡被盗刷。类似的案件还有很多。
　　在这些案件里，“偷窥密码”似乎成为一个要素。但事实上，随着技术的进步，你的银行卡密码就算不被别人看见，卡也照样能被复制和盗刷，而且无需“内奸”潜伏。
　　５月１３日，昆明市公安局五华分局就公布了这样一起案件，这次犯罪分子的手段更为直接——改装刷卡机使其能够窃取银行卡的信息和密码，然后卖或租给商户。消费者到使用着改装刷卡机的商户刷卡时，银行卡信息就被窃取并复制。警方抓获的这个团伙，嫌疑人就有１６名。他们非法窃取了１０００多张银行卡的信息，盗刷了５０余名受害人共计２９０万余元。由于涉及到云南、四川、河南、广东、上海、江苏等地，查实有一定困难，给消费者带来的实际损失可能还远远不止于此。
　　这个团伙在改装刷卡机时用到了这些设备：刷卡机、破译芯片、电子按键软膜、手机通信发射器、内存卡。这些设备有的用于破解卡信息，有的用于记录密码，有的用于发射或存储信息。而团伙头目也很“高端”：计算机专业本科毕业生、一知名ＩＴ互联网公司在职员工。
　　“犯罪分子的手段越来越高明。上述方式科技含量更高、更隐蔽、侦破难度极大。”办理此案的王警官说。
　　银行卡信息破译：那都不是事儿
　　安全隐患、监管乏力……面对诸多问题，消费者在使用银行卡时陷入了两难境地。
　　除了盗刷，银行卡信息可被轻易破译也是一大问题。作为招商银行信用卡的用户，记者就曾经接到过诈骗电话，且能报出记者的姓名、单位、招行卡号，甚至曾在信用卡商城进行过消费等信息。上网搜索不难发现，有不少招商银行信用卡的客户都有类似遭遇，有的已经被骗，但致电招行后，仅能得到一个“我们已经了解到这一情况”的答复。
　　而一旦银行卡在使用的某个重要环节出现问题，被盗刷几乎成了必然。在昆明市发生的这起案件中，受害人正是利用了刷卡机的销售漏洞：我国刷卡机的指定一级代理商有１６０多家，下面还有许多二级、三级代理商，加上生产厂家也不少，导致了市场较为混乱。犯罪嫌疑人于是利用这种乱象，将改装过的刷卡机通过经销商卖给商户。“这家经销商是挂靠在一家二级代理商下面的，以该代理商的名义与他人签合同。”王警官说，经销商对设备被改装过并不知情：“一般的刷卡机要三四千元，而他从犯罪嫌疑人那里买来的刷卡机只要１０００多元，出于利益驱动他并没有对供货商进行相应的审查。”
　　“银行卡给人的感觉太不安全了，所以我基本不用银行卡。”３０多岁的昆明市民王女士说，就连单位办理的工资卡，自己也取消了卡，只留下了存折。昆明市民俞女士则对刷卡机的销售方式存疑：“毕竟是跟银行卡相关的设备，竟然到处都能买卖。这样太不安全了。”
　　关键是损失该谁买单？
　　遭遇了银行卡克隆盗刷的消费者，损失无疑是巨大的。如昆明这起案件，警方查到的盗刷金额有２９０多万元，但目前追回的只有２０多万元。
　　对此，云南凌云律师事务所主任李春光认为，银行对储户的财产安全保障责任既是约定的义务也是法定的义务。银行卡可以被轻易破译，足以说明银行方面的保障义务履行不足乃至严重缺失。就此引发的财产损害后果，银行应向储户承担足额赔偿责任。如果寄希望于储户提升安全意识，以防范将银行卡类犯罪，既不可能也不现实。在一些案件中，储户根本无法防范信息被复制、发送和盗刷。因此，希望银行业在收费问题上已与国际惯例快速接轨的背景下，能让储户的权利和保障也尽早与国际接轨。
　　云南大学法学院副院长高巍分析，在实际操作中，用户如果对自己的卡和密码尽到了保护义务，有不少判例是判银行承担全部或部分民事赔偿责任的。
　　记者了解到的相关案例表明，前些年频频发生的银行拒赔现象正在改变，银行主动赔偿、经法院调解赔偿和判赔的案件越来越多。多方面的原因，使银行方面也在寻求更安全的银行卡，如正在推行的磁条卡换成芯片卡就是举措之一。
　　“银行卡的保密性和不可复制性需要银行不断采取措施加强。毕竟新形势下，一些案件根本不是普通消费者能够防范的，除非他们彻底不用银行卡。”王警官说。
[责任编辑:央视揭银行卡复制内幕 AMT机被改装仅一分钟
来源：光明网
　　据央视10月26日《焦点访谈》栏目报道，近几日西安市多家银行用户银行卡被连续盗刷，根据警方报案记录，西安市14家银行被盗刷的金额竟达到740万，受害群众达168人之多。
　　在这受害的168人中，有一半人卡内的钱是通过银行的ATM机被直接提现的；而另有一些是被人在台湾通过刷卡消费掉的。警方分析判断称，这些受害者的卡均被嫌疑人复制，目前，四名犯罪嫌疑人已被警方抓获。但令人不解的是，受害人均称自己的银行卡并未丢失过，而密码也未曾泄露给他人，那么，这些人的银行卡究竟是如何被复制的呢？
　　ATM机被装侧录器 嫌犯作案仅用一分钟
　　据警方调取的案发银行监控路线显示，嫌疑人在使用ATM机时，会将自己的卡先插入插卡口，但并不进行下面的操作，而是将一根符合ATM机型的、装有针孔摄影机的条带状物体粘在机器上方，将摄像头对准密码输入区域。
　　固定后将银行卡退出卡槽但并不取走，而是将一个带有储存和读取功能的侧录器卡在卡槽外面，完成后再将银行卡重新通过侧录器插进卡槽，使用顺利后，嫌疑人便会离开，整个作案过程仅用时一分钟左右。四五个小时过后，嫌疑人再回来取走装置。
　　而在这段时间里，凡是使用过这台被动了手脚的机器的储户，其银行卡信息都会被嫌疑人复制进侧录器中。之后，嫌疑人会将盗取信息录入电脑，通过读卡器用一张空白的银行卡重新录入被盗储户的银行卡信息，如此一来，即使储户的银行卡一直在身边，其存在银行卡中的钱财也会被盗刷。
　　安保措施引质疑 银行被指监管不到位
　　银行的自动取款器区域内均装有摄像头，每一台ATM机上也配有相应的针孔摄像设备，既然如此，为何犯罪嫌疑人在对ATM机做手脚时银行工作人员并未及时发现呢？
　　据记者调查，银行的网点监控室并无专人值守，但会有人每天来检查设备运行情况，因此，银行营业网点的监控并不具备实时监控作用，即使会有人每天来查看，但相对于此案这种作案时间相对较短的案件来说，并未起到真正意义上的监控。
　　除了银行网点的监控室，各省行也会有安保监控中心，这里虽是24小时实时监控，但由于监控网点众多，并不能保证万无一失，据工作人员称，其监控仅仅是起到威慑作用而已。可以说，银行室内外监控起不到任何作用。
　　【微评】
　　在电子科技如此发达的今天，银行卡因其小巧、方便、快捷的功能受到广大储户的青睐。但颇具讽刺意味的是，也正是由于电子科技迅速发展，各种复制、盗刷银行卡的违规用品也应运而生，银行卡在服务万千百姓的同时也潜藏着极大的风险。就本例来说，除了受害者本身的粗心之外，更多的是银行监管不到位，机器存在技术漏洞而导致的，内外摄像头变成摆设，网点监控并不能保证专人值守，实时监控，是导致储户损失巨大的主要原因。虽然我国目前正在准备实施芯片式银行卡，但是，如果没有一份细心，一份责任心的话，再强大技术恐怕也免不了遭受新一轮的侵害。（丛芳瑶）
(责任编辑：UF027)
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武汉的王爱芬怎么也想不通，自己的银行卡被复制盗刷68万元，事发近半年，官司打了好几个月，至今不知谁该承担责任。 王女士的遭遇，是中国银行卡安全隐忧的一种，包括复制盗刷、信用卡盗刷、身份信息被利用制卡进行非法活动等现象时有发生。据统计，截至2011年末，全国累计发行银行卡29.49亿张，平均一个中国人就拥有两张银行卡。银行卡消费额在社会消费品零售总额中的比重也占到近一半。而银行卡犯罪的产业链也在银行卡消费不断发展中形成规模。 近日，第一财经电视记者乔装买家，在与一伙贩卖银行卡复制设备的不法分子进行了近一个月的周旋后，终于得以当面接触，探秘了银行卡复制的玄机。这伙人贩卖的一种设备，1秒钟内就可以复制你的银行卡，而这种复制设备，8000元就能买一套。 同时，记者还就网络兜售银行卡现象进行追踪，发现大量&休眠卡&其实被当作商品任意出售，而买卡的目的很可能是用来进行&诈骗、洗黑钱&等不法用途。 68万被盗刷 今年1月8日，王爱芬的手机突然收到一条短信，信息显示她的一张银行卡刷卡消费了10万多元，刚开始她以为是诈骗短信，并没在意。 不过她一会就注意到，发这条短信的是这家银行的客服电话。越想越不对劲的王爱芬赶紧打电话给银行客服，办理了挂失。 王爱芬向记者讲述：&就在挂失的过程当中，又接连来了3条短信，总共说我消费了68万元。当时抱着一种侥幸的心理，就满以为这个事是假的，当时不死心嘛。& 事后王女士报了警，警方初步判断，王爱芬的银行卡被人复制了，而且被复制了多张，作案者在不同的地点，约好同时进行刷卡消费。 在银行卡被复制盗刷后，王女士将开卡行告上了法庭。她认为，银行没有尽到保护其存款安全的责任。 不过，虽然事发将近半年，官司打了好几个月，但法院那边至今没有任何消息。王爱芬代理律师付军对记者表示：&争议就是在这样的案件当中，到底是不是储户本人，还是委托给他人来取款，或者这张卡到底是不是用于了真实的交易，这是一个事实的争议。& 也就是说，在这样的案件中，储户本人要向法院证明盗刷卡的人跟本人没有关系，也未曾委托其他人交易过。但这样的举证，对一个普通储户太难了。 银行卡复制玄机 王爱芬的银行卡到底是如何被复制的？银行卡，这个和储户利益紧密相关的卡片怎么这么容易就被人复制了呢？ 记者经过调查，发现厦门有不法分子贩卖银行卡复制器，在经过近一个月的反复联系、试探后，对方同意当面交易，并传授使用方法。 在和对方经历多次沟通后，记者最终在厦门见到了这些不法贩卖者。对方声称，这种机器来自台湾地区。 一名年轻男子拿了一台笔记本电脑，向记者演示如何使用银行卡复制器。年轻男子拿着记者自己的银行卡在一个微型的读卡器上一刷，也就1秒钟，这张卡的所有信息就存到了读卡器上。 年轻男子告诉记者，银行卡的磁条存有三轨信息，其中第二轨存的是卡号。只要将这三轨信息通过电脑软件写到空白卡上，那么银行卡就被复制克隆了。 为了验证对方的说法，记者拿着自己那张被复制的克隆卡，到酒店外找了个ATM机取钱，事实证明，这张克隆卡也能顺利取出钱来，而且取款凭证上打印的卡号就是记者自己被复制的那张银行卡卡号。 在酒店，这个年轻人告诉记者，银行卡复制器，借记卡和信用卡都能复制，不过如果卡有密码的话则要通过其他手法获取。如果在餐馆里，需要偷看；如果是在ATM机上，最好安装微型摄像头来偷拍取得，于是他又开始演示如何安装摄像头。 按照他们的介绍，不法分子通常将微型读卡器伪装成吸卡口安装到自动取款机上，获取银行卡卡号，再配合摄像头拍到取款人取款时输入的密码，就可以成功制作出一张克隆卡。 &被办卡&背后的秘密 复制盗刷，钱直接受损失，很容易被发现，银行卡还有另外一种安全隐忧是，在自己毫不知情的情况下，被人偷办了银行卡。 善良的人们通常认为这是因为银行里的工作人员为了完成业绩，不得已找寻不同人的身份信息办理的银行卡，而这些银行卡即使违规办了，也是不会使用的&休眠卡&。 不过，第一财经电视记者近日经过调查，惊人地发现：就是我们以前认为的&休眠卡&其实被当作商品任意出售，而买卡的目的很可能是用来进行&诈骗、洗黑钱&等不法用途。 记者在谷歌上搜索&出售银行卡&，竟然出现了6010000条相关结果，几乎每一条都是专门出售银行卡的网站，记者在其中挑选了一个名为&中国诚保银行卡办理中心&。它的首页上写着：&本中心有大量真实身份证办理的全国各地各大银行全新银行卡&。网站上，QQ号、24小时全国服务热线等联系方式一应俱全。 记者以买卡人的身份拨通了一个电话，卖家表示，这些银行卡要多少就有多少，不带网银卖150元，带网银300元一张，而且可以办理完全不同开户人信息的不同开户行的银行卡。 但是这些卡买来是做什么用的呢？在跟记者的通话中，卖家多次强调不会干涉记者买卡的用途。有趣的是，在这个&中国诚保银行卡办理中心&的网站首页上，卖家却用粗体字做了一条&警示&，表示这个网站出售的银行卡仅供收藏使用，严禁用来洗钱、诈骗、绑架勒索等非法活动。但在记者看来，这条&警示&似乎暗示了什么。 为了让记者放心交易，卖家表示可以在淘宝上用支付宝担保购买，货到确认后再付款。对方通过QQ给记者发送了一个淘宝链接。记者打开链接，发现是一个出售U盘的网页，卖家向记者解释这样是为了掩人耳目。 根据这个链接，记者分别在淘宝网上拍下了几家银行的附带网银银行卡。两天后，记者收到了来自山东济南的快递包裹。记者打开包裹，发现里面除了银行卡、密码网银U盾，还有详细的银行卡开户资料，资料上详细地标注着开户人的姓名、身份证号、办理时间以及开户银行，其中，工行和农行的银行卡开户行都是在北京，建行银行卡的开户行则是在济南。 为了了解这买来的银行卡究竟是如何办理出来的，会不会是假的银行卡，根据开户资料上的银行章，记者到山东济南找到了这家建设银行济南历下支行分理处。经过工作人员核查，他们确认记者在淘宝网上买到的这张银行卡的确是在这家银行办理的。 记者问银行：办卡是必须要本人来吗？银行回答：办卡必须本人来。如果不是本人的话，办出卡来也是没法用的。 银行开户资料显示，记者购买的这张建行银行卡的持卡人叫李贺庆。那么，这张卡究竟是不是李贺庆本人办的？为什么又被贩卖到了网上呢？带着这些疑问，记者通过多方打探，电话找到了正在石家庄某学校就读的李贺庆。 记者问李贺庆有没有办这张建行的卡，她回答说没有，也不知道这个事情。 李贺庆的银行卡究竟是如何被办理，又是谁来办理的，尽管我们已经努力去寻找答案，但由于李贺庆本人和校方并无配合意愿，使得目前答案仍然无处可寻。 缺乏保障的银行卡 公安部公布的数据显示，2011年全国破获的银行卡犯罪案件达到了2万多起。那么，究竟谁该来为银行卡风险埋单呢？银行是否尽到了保护公民存款安全的责任呢？ 付军告诉记者，类似王女士的案件，这两年他代理了有十多起，仅有一个案件在4年后最终得到了银行的全额赔偿，能够胜诉并不是储户找到了证据，只是在终审前夕，警方在办理另外一起案子中碰巧抓到了复制银行卡的罪犯，才得以为储户洗脱了嫌疑。 李贺庆&被办银行卡&的事件也不是个例，网络上出售的银行卡已经可以用批量计算，一旦在我们名下的银行卡被不法分子用来洗黑钱、收取绑架勒索费，那显然将我们置于危险境地，这个责任到底该由谁来负？是卖卡的不法分子？是套取我们个人信息的单位机构？还是这些挂着国家信用的国有银行呢？ 法学博士、律师高子程告诉记者，真正的银行卡所有人如果对自己银行卡被人利用犯罪的事情不知情，就不需要承担任何法律责任，不过道理虽然简单，但如何证明自己真的与犯罪人没有关系却是一个难点。
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(本文来源：第一财经日报
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刷卡看到它就报警！千万小心复制银行卡的"幕后黑手"！央视财经(《经济半小时》)现在很多朋友都习惯时使用银行卡，出门在外一张卡就全部搞定，可谓方便快捷。然而随着便利的同时，风险也与日俱增。广东江小姐的银行卡就没离开过自己的钱包，卡里的22万元却不翼而飞，这究竟是怎么回事呢？ 其实，罪魁祸首就是火柴盒大小的一个“黑东西”，刷卡时，趁顾客不备，偷偷用手里的测录器录下银行卡信息，在顾客输密码时偷偷记住密码，之后再通过非法途径复制银行卡，把卡里的钱全取光。所以，看到下面↓↓↓这个黑盒子，马上报警！不要让它复制你的银行卡，转发扩散！截图银行卡从未离身卡内22万元却不翼而飞 我的银行卡是如何被盗的？2014年11月中旬的一天，广东东莞的江小姐在酒店请朋友吃饭，到结账时发生了尴尬的一幕。受害人江小姐：消费的时候(卡)里面余额不足了。江小姐说，几天前，自己的这张卡里刚刚打进过19万元，加上原来的3万元，里面至少应该有22万，怎么可能余额不足呢？江小姐立即找到最近的ATM机进行查询。江小姐：就是被莫名其妙地转走了，不是本地的。江小姐结账的时候发现卡里的钱 全部在外地转走了查询信息上显示，银行卡在广东的江门市和广西的南宁市，多次取款和转账，江小姐压根儿没有去过这两个地方。央视财经《经济半小时》记者：你有没有把这张卡给过别人？江小姐：没有，绝对没有。记者：那别人偷偷拿走呢？江小姐：也不可能，我一直放在我钱包里面的，到现在都还在。受理江小姐报案的是东莞万江警方，侦查员到了解情况，江小姐这张卡的交易记录显示，卡里原本只有3万元，11月25日转进了19万元，就在这19万元入账的当晚，在距离东莞700公里外的广西南宁被取现4万元，其它则转走了。广东省东莞市公安局皖江分局刑侦大队侦查员张栋：分了大概有六七次，其中有消费，有转账，还有取现。通过外地警方协助，东莞警方取得了江小姐那张银行卡，在外地使用的监控，这是在日凌晨2:00多，距离东莞120公里外，广东江门一个ATM机拍摄到的画面。警方：用自己的衣服遮住自己的面部，因为他知道摄像机在他的正前方，可以拍到他的脸。嫌疑人通过手机上记录的密码去查询这张卡到底能不能使用，他这个密码是不是正确的。因为知道摄像机在前方 可以排到脸 犯罪嫌疑人前来查询盗取的银行卡时用衣服遮住了自己的脸这名男子使用的银行卡账号，和江小姐的完全一样，这次持卡人只是查询了江小姐的卡并没有取款，而下面这次取款显然是有备而来，地点是在广西南宁，取款时间是日的24点前后。警方注意到，嫌疑人取款用的这张卡和江小姐也是同一个账号，从几家银行提供的监控警方推断，使用江小姐卡取款的应该是3个男人。警方工作人员：有鸭舌帽，也有自己的套衫，还有口罩。不仅如此，侦查员调查了江小姐银行卡的交易记录，发现了一件更为恐怖的事情，在日，江小姐的卡被清空前，长达半个月时间里，也就是从号开始，这张卡有多次查询记录，这些查询并不是江小姐所为，这也就是说，复制江小姐银行卡的人，已经关注这张银行卡很长时间了。广东省东莞市公安局皖江分局刑侦大队大队长龙响国：原来她的银行卡里面只有3万多，一个月之后转了20多万才动。警方通过调查江小姐银行卡的交易记录 发现盗取她银行卡的人查询了半个月的账户信息直到账户中钱多了才取钱监控视频里取款的3名男子，都对面部进行了伪装，无法判断长相，也就是说通过监控视频寻人的路断了，这时候警方通过梳理江小姐的那张银行卡的交易记录发现，虽然取款和转账都在外地，但查询的记录有不少是在东莞本地。在东莞市东城区一家便利店的拉卡拉机上，江小姐的这张银行卡被人多次查询过，江小姐说这不是自己所为，很显然这应当是犯罪嫌疑人用复制的银行卡留下的记录，这家便利店成为破案的重要线索。张栋：经过了解之后，店主反映说最近一段时间，经常有3名男子拿着银行卡，到他们店里面的拉卡拉终端机去刷卡，查询余额。3名大概都是20多岁的男子。身高基本上都在1.7米左右。便利店店主反映经常有3个小伙子到店里，不买东西，每天直奔拉卡拉机那里鼓捣半天。因为涉及银行卡，一般人利用拉卡拉缴费都是单独操作，可这3个小伙子一起操作，停留时间很长，手里很多张卡，让便利店店主也觉得奇怪。便利店店主告诉警方 最近经常有是那名男子拿着银行卡 到他们店里面的拉卡拉终端机去刷卡查询余额警方了解到在长达一个月的时间里，这3个人都是固定来这家超市查询的，警方有了大胆的假设，因为有多张银行卡，他们不会因为得手江女士这一笔，就善罢甘休，很可能还会来查询其它的卡。警方告诉店主，如果再遇到他们一定要通知警方，3天之后警方的电话铃响了。张栋：这3名男子又去该店里去查询余额，我们就开车跟踪他们。警方没有打草惊蛇，而是跟踪这3个可疑的男人，他们的衣着，身形和取款监控里的3个人非常接近，多年办案经验告诉警方，他们可能只负责取款，复制银行卡的主谋一般都隐藏得很深。几天的跟踪下来，警方发现，这3人没有住在一起。而且经常变换住所，通过调查他们的社会关系了解到，这3个人和另外两个青年来往密切。跟踪他们跟踪了大概数日之后，发现他们并不是只有3个人，发现还有另外两名男子。其中有一个人是有正当职业的，另外4名男子是没有正当职业的，有正当职业的那名男子，就是在一个酒吧里面上班。领班介绍，在他们酒吧工作的男青年名叫卓善发， 广西南宁人，出生于1990年，卓善发是一个月前来酒吧应聘的，他自称在外地有过当服务员的经验，酒吧就留下了他，目前还在试用期，侦查员围绕卓善发开始了调查，很快就查清了另外4个男青年的身份，他们是李管明， 蔡世海，俞文俊，张德昌，都是广西南宁人，他们是同学关系。贵州同类案件受启发 警方顺藤摸瓜查到背后主谋为了查清真相，东莞警方并没有急于动手，只是对卓善发等人进行了全面的布控，这伙人没有意识到警方已经盯上了他们然而侦查员就这样跟踪了几天，也没发现其他同伙。通过查询相关案例，两个月前发生在贵州贵阳市的一起案子让警方灵光一闪。这是贵阳那起案件中的一段监控视频，画面中的这名中年男子姓崔，他去贵阳一家四星级酒店办理入住手续，他发现大堂收银的女服务员在拿走他的银行卡后，做了一系列小动作。就在案子陷入僵局时 警方通过查询相关案例 发现了一起发生在贵州贵阳的案子崔先生觉得，服务员的动作很可疑就报了警，警方调取了大堂的视频录像，发现这名姓刘的收银员果真有猫腻。警方工作人员：刘某就准备给他刷卡，现在左手已经放在自己兜里面，准备拿出作案工具。你看，现在已经拿出来了，弯下腰，很快地刷了一下，这个读卡信息。警方最后查明，收银员刘某利用职务便利，趁顾客不注意， 通过一个小仪器，窃取顾客的银行卡信息，而且作案及其频繁。通过监控记录 警方发现这名姓刘的收银员果真有猫腻偷刷到银行卡信息之后，刘某找上家复制了银行卡再由下家去取款和转账，刘某已经因为涉嫌银行卡诈骗被逮捕。也正是因为贵阳这起案子，让东莞警方的侦查员一下子联想到了卓善发的工作。警方工作人员：有没有帮客人买单的机会？酒店领班：这个也有的，他们会随身携带移动POS机，过来帮客人刷卡。按照领班说的，卓善发的工作恰恰有接触客人银行卡的机会，那么卓善发是不是也有可能趁客人不注意盗取了客人的银行卡信息与密码呢？龙响国：我让她(江小姐)回忆，你在万江什么地方消费过。她当时就告诉我好像我一个多月前去过酒吧。根据江小姐的回忆， 一个多月前，她和朋友确实去卓善发工作的酒吧喝过酒，但最后是怎么结的账，服务员是谁，江小姐却已经没有印象了。她只是记得自己最后是叫服务员拿来POS机刷卡的，刷的正是出事的那张银行卡，而通过查询酒吧的当班记录，江小姐去消费的那天晚上，当班的服务员正是卓善发。警方怀疑，江小姐的钱，是被卓善发这伙人通过克隆银行卡的方式给取走了，但此时警方手上并没有太多的证据，侦查员本想着再跟踪一段时间看看，可这天侦查员发现，除了卓善发，这个团伙的另外4人，突然到火车站购买了火车票，难道是要逃跑？东莞警方觉得不能再等待了，应当尽快收网。在几处出租房里，东莞警方将这伙人中的4个人抓获了，警方在他们的房间里找到了大量物证。记者：这些伪卡都是真的银行卡？警方工作人员：真的银行卡，什么银行的都有，但是这些码已经改过了，码跟里面芯条的读卡的。记者：江女士她的那个卡到底是哪一张？有她的那张卡吗？警方工作人员：她那个卡的外表，就是卡码不是这样的卡码，但是里面的磁条就是江女士的磁条。警方在犯罪嫌疑人的房间里发现了大量克隆的银行卡现场发现十几张克隆的银行卡，显然受害人还不止江女士一个，这些就是作案的衣物，这个包多次在取款现场出现过，这顶帽子嫌疑人操作ATM机时戴过，还有这些口罩，这些物证让嫌疑人低下了头。根据犯罪嫌疑人交代，他们来自广西南宁农村，卓善发是他们的小学同学，一个月前卓善发让他们来东莞，说有发财的门路，到了东莞后，卓善发就给了他们这些银行卡，说他们的工作就是负责取款和查询，其中有3个人接触了江小姐的卡。警方：你赚多少钱？犯罪嫌疑人：取1万有1000块钱。李管明就是0:00前后到南宁取走江小姐卡里4万元的人，他这次取款得到了4000元。那么卓善发的这些银行卡是从哪儿来的？调查中李管明提到了一个细节。犯罪嫌疑人李管明：我只发现他身上有一个小小的东西，他经常拿去酒店上班，应该有这么大。在调查时 李管明提到了一个小细节 他发现卓善发去酒店上班总是携带一个小小的东西李管明提到，卓善发经常随身带着个小盒子，这个小盒子怎么用他不清楚，但卓善发赚钱的神通肯定和这个小盒子有关。侦查员再次想到贵阳酒店收银员的刘某窃取顾客银行卡信息时，用的就是火柴盒大小的黑东西。读卡器盗取银行卡信息 警方提示：刷卡消费需警惕记者：干吗用的？张栋：它就是记录银行卡信息的。记者：这个东西是允许流通的吗？张栋：这个是不允许流通的。据卓善发交代，他在帮客人刷卡时，趁顾客不备，偷偷用手里的测录器录下银行卡信息，在顾客输密码时偷偷记住密码，之后再通过非法途径复制银行卡，因为怕查询和取款时暴露自己，2014年11月初，卓善发叫来4个小学同学到东莞帮忙。张栋：他自己本人他又不愿意去，冒这个抛头露面的风险。他就找了自己的另外一个老乡，让自己另外一个老乡去组织人手，去查询这个卡到底有没有刻录成功，里面有没有钱。龙响国：几个人之间也有防范心理。为什么呢，怕你把那个钱到时候黑吃黑，所以他一定要几个人去。犯罪嫌疑人卓善发：起初我都是半信半疑，不相信这个能挣到钱，后面他就寄了给我，给了一张给我试，我后来就发现这个能做。警方调查发现，卓善发第一次作案得手之后开始频繁作案，在酒吧昏暗灯光掩护下，他格外留意那些因为酒精作用失去警惕的顾客。龙响国：如果稍微按住密码，就可以避开了，你就这样喝了酒按了，主犯就是拿POS机给你刷卡那个人。因为客人太多，盗刷的次数多，他对江小姐已经没有印象了，刚拿到江小姐的卡时发现里边数额还不大，他们就经常去查询，等发现进了一大笔钱后迅速取出和转账了。半小时观察：目前，银行卡被盗刷，往往有两方面原因：一是，受害人的身份证号码、电话号码、银行卡号等个人信息被泄露，犯罪嫌疑人通过修改受害人银行卡关联的手机号，获取动态验证码，盗刷受害人银行卡。二是，受害人在装有木马程序的POS机上刷卡消费后，银行卡卡号及密码被犯罪嫌疑人窃取，利用获取的信息克隆一张和受害人一模一样的银行卡进行盗刷。不少银行卡用户虽然有多年用卡经验，但仍然缺乏对银行卡使用安全的认识。我们再次提醒广大消费者，除了密码安全重要外，卡号、有效期、卡背面的三位验证码都同样不能随意泄露。微信扫一扫，帮你发现聪明钱——腾讯财经公众号：腾讯财经（financeapp）重磅财经资讯、特色财经栏目一网打尽
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