您所在的位置：&正文
大变革！银行理财不再保本保收益，你的钱该存哪？
作者:&投行风云&
存款保险－全文略读：版权声明：本公众号除发布原创观察观点和市场资讯以外，亦致力于优秀文章分享，部分文章推送时未能及时于原作者取得联系，若涉及版权问题敬请原作者联系删除！①已备案基金（SW4071）：一年期，投向：医疗大健康、影视文化、TMT高新科技备案独立投资标的...
央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局等部门，发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》,资管产品的类型统一规制，明确净值化管理，打破刚性兑付。对打破刚兑有了明确要求，明晰了刚兑的认定和处罚。
指导意见对于普通老百姓最直接的影响就是花钱买的银行理财产品，银行不再保本保收益，连保本基金也不再保本，你的钱可能亏得血本无归，而且银行可以不负任何责任。
银行理财不再保本保收益
11月17日，央行联合银监会、证监会、保监会、外汇局等部门，发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》，按照资管产品的类型统一规制，明确净值化管理，打破刚性兑付。对打破刚兑有了明确要求，明晰了刚兑的认定和处罚。
这个指导意见对于普通老百姓最直接的影响就是花钱买的银行理财产品，银行不再保本保收益，连保本基金也不再保本，你的钱可能亏得血本无归，而且银行可以不负任何责任。
与此同时，指导意见上还说降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天。意思就是，90天内的短期银行理财也将消失不见。
将来，在银行大堂你再也看不到那些理财经理和你滔滔不绝的说自己的理财产品保本保收益了！
银行倒闭最多赔付50万
原来很多人认为把大部分钱放在银行，他们相信银行是不会倒闭破产的，不过现在，银行破产也不是不可能，从日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
如果有银行破产了，储户的存款是否会血本无归？银行市场化，老百姓的钱靠谁来保障？阎庆民表示，“未来要让市场说话、让资本说话，如果商业银行最后资不抵债，就会退出。
什么意思呢？通俗理解就是，国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定限额。根据目前透露的消息，储户在单个银行的存款，最大赔付额度可能是50万元，超过这一限额的存款部分，将得不到赔偿。
按照央行计划的50万元限额，实行存款保险制度之后，假如储户在单一银行的存款不高于50万元，万一银行破产倒闭，储户将获得与实际存款金额相等的全额赔偿；如果存款超过50万元，则最多获赔50万元，超出部分或者不能获得赔付，或者像美国和中国台湾一样，按一定比例赔付。
此外，限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明确信息。
所谓存款保险制度，是指银行等存款类金融机构按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，当自身发生危机时(如兑付风险、破产等)，由存款保险机构通过资金援助等方式来保障其清偿能力的一项制度。在这一制度下，一旦银行发生破产倒闭等事件，储户存放在银行的资金不至于颗粒无收。
在银行购买的金融产品不受保护，这就是说，如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。而如果发生存款丢失、银行理财产品本金亏损、银行代售理财产品出现兑付危机，银行一分钱都不陪。
你的钱存银行，就是等于把自己家的砖，拿去给别人打地基，盖房子，然后别人再给你一颗石子作为回报。最后，你的砖还是砖，但是人家却用了你的砖，造了大楼，最后卖给你。
实际上银行存款利率过低，老百姓把资金在银行一年期定存后，去除CPI因素，实际收益为负值，你的钱不值钱了 ，存着就等于割你的肉。
我们曾以为银行是茁长生长的土地，没想到二十年过去了，你却越来越瘦了！仅仅通过银行存储来理财，想跑赢通胀几乎是一件不可能的事，把钱存银行的都哭了！
结语：投资永远是收益和风险成正比，风险意识最重要，投资之前先学习这是必须的，资金投向不明确、不了解、不投资！
来源：网络汇总
版权声明：本公众号除发布原创观察观点和市场资讯以外，亦致力于优秀文章分享，部分文章推送时未能及时于原作者取得联系，若涉及版权问题敬请原作者联系删除！
本机构专注股权投资基金，自主发行管理，投研团队来自红杉资本、IDG资本等国际一线投行，精耕股权投资多年，过往平均业绩回报率超过年化30%以上。立足深圳面向全国布局合作分公司，诚寻各地拥有成熟核心团队负责人，共享项目后端分红，短期股权项目欢迎对接合作！
①已备案基金（SW4071）：一年期，投向：医疗大健康、影视文化、TMT高新科技备案独立投资标的！
优质项目&投资咨询，请联系：最新政策：银行可以倒闭，理财不再保本保息，你的钱怎么办？
最新政策：银行可以倒闭，理财不再保本保息，你的钱怎么办？
11月17日晚，广受业内重视的资管行业统一规则的“基本法”——《中国人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（下称《意见》）终于以征求意见稿的形式正式亮相。值得一提的是，对比年初的内审稿，《意见》增加了对非金融机构利用互联网等平台从事资产管理业务的处理方案。《意见》部分内容要点：1、出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得开展表内资产管理业务。2、固定收益类产品投资于债权类资产的比例不低于80%，权益类产品投资于股票、未上市股权等权益类资产的比例不低于80%，商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%。3、每只开放式公募产品的总资产不得超过该产品净资产的140%，每只封闭式公募产品、每只私募产品的总资产不得超过该产品净资产的200%。在《意见》中，即使是金融机构，刚性兑付也成为了一项原则上被明令禁止的行为，而非金融机构若提供刚性兑付，则将面临更加严重的处罚。“出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得开展表内资产管理业务。”《意见》指出，“非金融机构违法违规开展资产管理业务并承诺或进行刚性兑付的，加重处罚。《意见》对金融业冲击的影响是巨大的，不要以为和我们普通人没有关系，最大的关系就是银行不能做保本理财了。银行倒闭三种情况一分钱不赔银行会倒闭吗？会的，而且现实发生过；而且有些储户直到今天，也没能拿回自己的钱。存款到银行，是否很安全？大部分人都觉得，银行存款应该是最安全的一种储蓄手段了，100%肯定没问题！但是自从银行破产条例出现后，很多人才发现原来银行也并非绝对靠谱。原来国家是允许银行破产的啊！原来我存款到银行不算绝对安全？其实，你这一点意识还是有点晚了。银行当然可以破产！而且，这种事早就发生过了。1998 年6 月 21 日，中国人民银行发表公告，关闭刚刚诞生两年十个月的海南发展银行（下简称海发行）。这是新中国金融史上第一次由于支付危机而关闭一家省政府背景的商业银行。由于该银行倒闭的时候存款保险制度并未出台，关于很多储户的钱至今还未兑现至今也没有一个明确的说法。中小银行破产不可避免中财办办公室巡视员方星海以个人名义发出了盛世危言，“也许未来某个时候，就会有一两家中小型的银行发生挤提、倒闭这可能性是很大的”。他接着表示，如果对此风险做好了预案，及时处置，那么就不会扩散到整个系统中。而“如果处置不及时，恐怕就会一下子扩散开来，形成一个非常大的不稳定因素。”方星海表示，这是由于过去五年金融业的资产量、金融业负债以及实体经济负债增长都非常快。这样就必然会存在一些潜在的风险，因此绝对不能掉以轻心。中小银行的缺陷就是沦为大股东的自动提款机，资金被大股东四处挪用放贷或做房地产或支持政府项目，毫无风险控制可言。破产不可避免。三种情况银行一分不赔原来很多人认为把大部分钱放在银行，他们相信银行是不会倒闭破产的，不过现在，银行破产也不是不可能，从日起，《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。而2017年8月，有消息曝出银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》，加快推出银行破产条例，这件事，其实是一件重磅级的新闻。在银行购买的金融产品不受保护，这就是说，如果银行破产，你在这家银行的理财产品，不管多少，都不会有全额赔付的。而如果发生存款丢失、银行理财产品本金亏损、银行代售理财产品出现兑付危机，银行一分钱都不陪。记住凡是投资，都是有风险的，保本保息本身就不现实。再者，银监会早就不允许银行理财产品承诺“保本保息”了。值得注意的是，银行未来新发行的理财产品，可能是那种会和公募基金一样，出现收益率较大波动的，这时候，大家在做资产配置，可以对银行理财更谨慎一些，千万不要再把银行理财，视作是银行存款的替代品了！银行曾经躺着赚钱的日子，一去不复返！新的时代，互联网金融已经逐步取代了曾经传统的金融模式！P2P作为互联网金融大军的一员，P2P越来越安全，并且作为国家战略写入十三五规划，连续四年写入政府工作报告，十九大正名，网贷“宪法”已经落地，投资者受到法律保护，同时无论是收益、流动性、门槛都优于银行理财，这样的财富机会，请千万不要视而不见！
本文仅代表作者观点，不代表百度立场。系作者授权百家号发表，未经许可不得转载。
百家号 最近更新：
简介: 亿丰普惠资本管理（北京）有限公司百家号
作者最新文章什么是银行保本理财产品？真的没有风险吗？__理财频道 - 融360
什么是银行保本理财产品？真的没有风险吗？
什么是银行保本理财产品？真的没有风险吗？
保本理财产品并非是绝对安全的，其实它本身也存在一定的缺陷。
　　本文系融360专栏作者&天生财富&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
　　经常阅读财经新闻的朋友们，应该多次听说过银行理财骗局。在理财的大潮中，少部分人通过银行飞单、萝卜章等黑暗手段，欺骗投资者，使不少理财产品失信于人。很多本应是固定收益类的产品，却不明不白变成了浮动收益类，亏损累累。在这种情况下，保本理财产品异军突起。
　　国家繁荣发展，居民生活水平提高，人们有了更多闲钱用于投资。伴随着互联网金融的大发展，余额宝的前期教育，使得居民投资理财的观念在不断增强。对于刚接触投资理财的人们来说，可能会很困惑，不知道如何挑选理财产品。保守一些的投资者会选择保本型理财产品，认为它的风险小、有安全感。我们今天就要讲讲，什么是保本理财，保本理财的功与过，我们在投资保本理财产品时，应当注意些什么问题。
　　1、什么是银行保本理财产品？
　　在投资市场中，有一种低风险的投资种类很受中老年人的偏爱，这就是保本型理财产品。当然，作为家庭资产配资，年轻人也是可以购买银行理财产品的。保本型理财如何理解呢？从字面上看，保本型理财产品指的是最大限度保障投资者的本金不亏损的一种理财产品。这种产品最大特点就是&保本&，至于未来收益如何，要根据不同的产品性质来定。
　　保本理财产品最常见的是银行理财产品。其投资方向有：作为短期的银行定期存款、保险理财、债券市场、银行间拆借市场等。从保障角度来看，银行保本型理财产品分为保本保证收益、保本浮动收益。二者的区别是，前者不仅保障本金不亏损，还能保障承诺的收益；后者则对收益不作要求。银行保本理财产品的最安全的购买渠道是银行柜台。建议有需求的投资者，可以详细咨询银行的工作人员。
　　银行保本理财产品年化收益普遍比一年定期存款利息高。上文提到的两种保本理财，保本保收益的，年化收益在4%-5%；保本浮动收益的，年化收益在5%-8%甚至更高。不同的银行，收益略有差别。就这个收益而言，保本理财产品其实比不上P2P网贷理财产品。
　　不过对于投资者而言，银行保本理财起投金额一般需要5万元，或更高。这对于大多数普通投资者而言，门槛是很高的。处于封闭期的保本理财产品，投资者不能提前赎回，对于在可预期的时间内有大笔资金支出的投资者，请做好自己的资金安排，勿用急用的钱投资长期的银行保本理财产品。
　　另外需要提醒的是，金融市场瞬息万变，受国内和国外的利率变动的影响，银行有权单方面提前终止保本理财合同，遇到这种情况，投资者的利益是受损的。
　　2、小心&保本期限&这个坑！
　　大家可能会忽视一个问题，认为保本理财产品在投资过场中，一直都是保本的，其实不然。如果你细看合同，很多保本型理财产品对于本金的保障是有一定期限的，俗称&保本期限&。在这个保本期限内，投资者即使赎回，本金也不会受损。保本期限一般有3年或5年，当投资期限超过这个时间之后，本金亏损，那么这款产品是不承担责任的。
　　同样，针对于收益的保障，也是此理。
　　在某种意义下，保本理财产品并非是绝对安全的，其实它本身也存在一定的缺陷。
　　在理财的市场大潮中，不少理财产品失信于投资者，因此，不少投资者将目光转向了保本型理财产品。不过，千万不要以为投资保本型理财产品就是绝对安全的，其实它本身也是存在一些缺陷的。
　　比如说提前赎回，投资者利益可能受损。
　　不少保本型理财产品的条款均注明&投资者持有到期可保证本金或保证预设比例的投资本金&，其中&持有到期&是指一旦个人提前终止或提前赎回，就不在承诺范围内。即便没有提前赎回条款的产品，提前赎回时也要支付一定比例的提前赎回费，投资者在选择提前赎回理财产品时，要先计算一下提前赎回的成本，避免因提前赎回造成损失。
　　3、我们应该注意哪些问题？
　　1）对于100%保障本金安全的保本型理财，到期日赎回，一般可以收回本金。如果提前赎回，且在市场不利的条件下，可能需要承担本金亏损的风险。另外，银行一般还会对提前赎回设置惩罚，比如说收取高昂的赎回手续费。
　　2）保本型理财产品不保盈利部分。针对于保本浮动收益类型的，上面已经讲过这点。还有一点需要注意的是，某些本金保障的比例并非100%，也有可能是90%或者其他，这需要投资在购买过程中详细查看合同，与业务员进行细节沟通。
　　3）不要对保本型理财产品给予过高的收益期望。保本理财不是赌博，也不是走上人生巅峰迎娶白富美的工具。保本理财的重要作用在于进行资产合理配置。&保本&的特性已经说明了，这是一种低风险产品，那么相对的，收益也低。企图像购买基金、股票那样，赚取20%-30%预期收益的，银行保本型理财产品不适合你。
　　因此，投资者在购买保本型理财产品时，一定要考虑自身的风险承受能力和产品规定的保本期限。
　　作者：天生财富
　　哪家银行的理财产品收益最高？关注：融360财秘（rong360licai），回复&银行理财&获取最新榜单。
文中产品信息
小编推荐：
【独家稿件及免责声明】凡注明 “融360”来源之作品，任何媒体和个人全部或者部分转载，请注明出处（融360 www.rong360.
com)。文章中所载的信息材料及结论只提供用户作参考，不构成投资建议。
暂无评论，需要你第一个站出来表达观点！
Copyright &
Inc. All Rights Reserved. 京公网安备号
融360 - 银行 版权所有自称买了200万保本理财产品账户怎么只剩下几万|理财|银行理财|理财产品_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
自称买了200万保本理财产品账户怎么只剩下几万
　　昨天下午，于女士瘫坐在银行大厅的座椅上，一只手捶着胸口，满脸泪水。
　　这家银行在长春市南湖广场附近，前进大街的路口。去年夏天，于女士就是在这里跟银行的业务员购买了一种理财产品，砸进了200万元左右。
　　“说好是保本的，钱就这么没了！”1月24日，于女士去银行办理业务时查了一下账目，只剩下几万元了。
　　钱，怎么不见了？ 凑200万购买理财产品
　　于女士今年60岁，就住在这家银行附近。“省吃俭用了一辈子，银行的户头存下了一些钱。”于女士说。
　　2013年夏天，于女士接触到这家银行的一种理财产品。“保本，风险低。”她觉得，与其把钱存在银行，不如买这种理财产品。她把想法跟家人说了，大伙都挺感兴趣。于是，于女士的儿子、哥哥，还有其他一些亲戚都把钱打给了她，“凑了150多万，打算一起办理这种理财，有钱一起赚。”于女士自然成了办这件事的负责人。
　　2013年6月，于女士在这家银行购买了这种保本理财产品，1年到期。“150多万元，全都买了进去。”于女士说，一年后，银行账户存款变成了155万元。
　　2014年6月，理财产品到期前后，于大娘接到银行工作人员的电话，询问是否继续业务。
　　于女士的儿子刘先生说，当时大家都觉得这种保本理财还算靠谱，所以决定再买一年。
　　于女士手里还有40万元左右，也转存进了那个银行账户。“一共200万左右，继续买理财。”
　　查询发现存款不翼而飞
　　帮于女士办理财的是银行的一位业务员。
　　该业务员向于女士介绍理财产品的内容。“我听得迷迷糊糊的，也没想别的，就想接着买之前那个保本的产品就行了。”于女士说，得知了她的想法，业务员开始帮她办理。
　　“让我签字，让我输入银行卡密码，办理程序我也不懂，对方让我干啥我就干啥。”办理程序跟之前差不多，于女士也没多想，就签了协议书。“后来，业务员把给我的一些材料拿走了，说要去上级银行审查。”
　　买了理财之后，钱就动不了了。于女士就把这200万元暂时放在了一边。
　　今年1月24日，于女士去银行办理业务，顺便查了一下理财账户的情况。看到5位数的余额，她还以为自己进错了账户，一遍遍确认，发现确实无误后，她整个人都傻了。
　　“200万，怎么可能只剩几万块钱了！”于女士一边联系家人，一边让银行把账户流水打出来。她发现，2014年6月办了理财之后，“返了三四个月的利润后，返利突然中止了，存款也不见了！”
　　质疑银行的人私自挪用
　　“买保本理财，就是因为安全，能保证本金。”于女士觉得，200万元不翼而飞，是银行的人私自挪用了她的本金。
　　于女士的儿子、哥哥立即赶到了银行。“问银行怎么回事，他们也不知道，找当时的业务员，已经联系不上了。”于女士的儿子刘先生立即报警，长春市公安局朝阳区分局经侦大队对此进行立案侦查。
　　接下来的几天，刘先生一直联系银行，想要问清楚究竟是怎么回事，可银行的回应并没让他满意，“他们一直说在了解情况，相关负责人也没有出面。”
　　昨天，于女士在家人的陪伴下再次来到银行，“我这个理财是在你们银行办理的，是你们的业务员帮我办的。我的钱没了，我不找银行要，找谁要？”于女士捶着前胸，哭到不能自已。
　　警方已控制当事业务员
　　昨天下午，银行方和于女士的家人一直在沟通，民警也在现场调查此事。
　　银行方面相关负责人表示，经过初步调查，可以判断是业务员所为。“2014年6月，业务员在银行帮当事人办理理财的过程中，为客户办理了一种与之前不同的另一种理财产品，而这种理财产品并不是我银行的产品。相比较保本理财，这种理财产品收益更高，但风险也极高。”目前，银行方也在积极配合警方调查。
　　据办案民警透露，警方已控制了当事的业务员，此案正在近一步调查中。
　　买理财产品要谨慎
　　为什么会发生这种情况？昨天，一家银行的投资理财顾问侯先生发表了自己的看法。
　　“于女士在银行里办理理财项目，又是银行业务员帮的忙，自然主观地认为自己购买的就是这家银行的理财产品。但对于业务员来说，极有可能把自己揽下的私活推荐给客户。这种理财产品对客户是高风险的，但对业务员却是高收益的。打个比方，客户投200万元买保本理财，业务员能提成1万元左右，如果买高风险理财，业务员能提成3至5万元。因此造成了客户的损失。”
　　如何能避免业务员在办理理财过程中“狸猫换太子”？侯先生说，最重要的，就是在签署协议的过程中擦亮眼睛，看清购买的是哪一种理财产品，是由哪一机构发出的。
　　记者 段超
　　200万的行踪
　　2013年夏天
　　于女士的儿子、哥哥，还有一些亲戚凑了150多万，一同购买了一种保本理财产品
　　2014年6月份
　　银行账户显示存款155万元；于女士又转存入40万元左右，用200万左右购买相同的理财产品；随后三四个月，按时返回利润；之后，返利终止，存款也不见了。
　　于女士查询账户发现自己的存款不翼而飞
　　银行：于女士第二次购买的是一种高风险理财产品，非银行产品。初步调查，可以判断是业务员个人所为
文章关键词：
&&|&&&&|&&&&|&&
您可通过新浪首页顶部 “”， 查看所有收藏过的文章。
请用微博账号，推荐效果更好！
看过本文的人还看过