去哪修车？有话好商量！-青岛报纸电子版
&第31版 第一理财
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??去哪修车？有话好商量！?股指期货行情（3月1日）?黄金牌价?
去哪修车？有话好商量！
保监会日前发布《机动车辆保险理赔管理指引》规定保险公司不得强制指定车辆维修点
&&&&第一理财专讯&车辆出了险，必须到保险公司指定的车辆维修单位修理，车主的自由选择权完全被剥夺。但从今以后，保险公司这种&“霸道”的行为被叫停了。日前，保监会发布并实施《机动车辆保险理赔管理指引》，明确规定今后，保险公司应确保客户自由选择维修单位的权利，不得强制指定或变相强制指定车辆维修单位。
新规：
车主有权决定维修地点
&&&&“两年前我的车出了一次险，但我想去比较了解情况的4S店修理，但查勘员在定损完却告诉我，必须要到他们指定的维修点维修，否则不予理赔。”说起此前曾遇到的理赔烦心事儿，车主盛先生仍心有怨言：“为什么非得到他们指定地维修呢？这不是霸王条款嘛！”
&&&&记者在采访中了解到，车辆出险必须到指定维修点维修早已成了行业“潜规则”。对于指定维修单位的不合理要求，保监会明确对此叫停，并强调车主有自由选择维修单位的权利。
&&&&除此之外，车险理赔中保险公司定损数额少、随意性大，往往引起很多争议。指引对此规定，保险公司应制订报核价管理制度。建立或采用科学合理的汽车零配件价格标准，做好零配件价格信息维护和本地化工作。行业协会应积极推动保险行业与汽车产业链相关行业共同研究建立科学、合理的维修配件和工时系数标准化体系。
调查：
指定维修有“猫腻”
&&&&保险公司为何要指定维修点？指定维修存在哪些问题？对此，业内人士表示，这其中存在不少&“猫腻”。“指定维修一般都是保险公司与维修单位有密切关系。”业内人士表示，有点“利益输送”的意思，另外相比一些4S店，指定维修一般都在保险公司承保金额之内，保险公司当然更欢迎。
&&&&但也有保险人士表示，这个潜规则也并非都是利好保险公司，最大的受益方实际上是维修点。岛城一家保险公司理赔部人士向记者大倒苦水：“以前保险公司都是直接与维修单位结算，个别维修单位为了从中赚上一把，会从中做些小动作。比如车主明明是保险杠损失，定损只有1000元，维修期间他们可能会把车开出去再撞一次，维修后向保险公司再报出高于1000元的价格。但车主提车时却并不知情，以为只是赔了1000元，实际上多赔的费用则流入维修点的腰包。”这位人士如是说。
落地：
岛城保险公司早已不指定
&&&&“倒回两三年前，青岛保险公司一般都采取定点理赔。”人保青岛分公司车险部总经理杨见国告诉记者，但目前这样做的保险公司已经不多了。“因为指定维修纠纷一直挺多的，尤其是客户不满意度非常高。除非是一些豪华车，他们在车险合约中明确要求特约维修。”杨总介绍说。
&&&&中华联合保险青岛分公司理赔部薛主任则表示，目前客户出险后，查勘员到达现场后都要征求车主意见，车主想到哪个维修点维修，查勘员都跟随到该维修点定损，然后进入维修程序。“目前保险公司都严格要求将理赔款打入投保人账户，从而避开与维修点结算，由客户直接与维修点结算。”
&&&&记者随后又采访了包括大地、华泰等多家保险公司，相关人士均表示，目前维修单位都是由车主自行决定。“保监会的新规是明确重申了这一做法。”业内人士表示，对行业理赔做了进一步规范。
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&&&&除了明确理赔维修不再指定之外，对于异地出险手续繁琐、维修容易扯皮等问题,指引也做了明确规定。要求保险公司应建立异地理赔管理制度和考核奖惩办法。按照“异地出险,就地理赔”的原则,建立信息管理系统和网络,搭建省间代查勘、代定损、代赔付操作平台,确保全国理赔服务标准规范统一。
（记者&崔菁菁）保险理赔结案后还可以要求更换付款方式吗
在理赔过程中遇到这样的事情:保险公司结案了,但是款项迟迟没有到帐;第一询问保险公司时对方说是,开户名称和帐号对不起来所以没办法转帐;之后,解决这一问题后对方又称程序可能有问题还是无法汇款;个人感觉保险公司有故意拖延时间的嫌疑!想知道,结案后可否再要求更换付款方式!
10-02-02 &匿名提问 发布
保险理赔流程全攻略[转帖]前一段时间有部分车主打电话来询问理赔流程方面的问题，使淘保网的工作人员意识到车主在理赔方面的茫然， 所以应广大车主朋友的要求，淘保网整理出了一套报案理赔的流程供大家参考。一、保险理赔的基本流程
   出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。车主在理赔时的基本流程：（1）出示保险单证。（2）出示行驶证。（3）出示驾驶证。（4）出示被保险人身份证。（5）出示保险单。（6）填写出险报案表。（7）详细填写出险经过。（8）详细填写报案人、驾驶员和联系电话。（9）检查车辆外观，拍照定损。（10）理赔员带领车主进行车辆外观检查。（11）根据车主填写的报案内容拍照核损。（12）理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。（13）交付维修站修理。（14）理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。（15）车主签字认可。（16）车主将车辆交于维修站维修。
   以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。事实胜于雄辨，车主一定要注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动。
   其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔，尽量减少损失。同时，车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。因为保险事故受损或造成第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后，在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。
   最后淘保网提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端：（1）在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声。（2）哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的理赔率，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。    二、汽车保险理赔时的基本常识
   （1）报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。
   （2）保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司。
  （3）理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。 了解汽车保险理赔流程 “理赔难”不难 时间：日 01:51:27 中财网  　刚刚成为有车一族的黄先生开车才两天就出了险，但是理赔的麻烦让他憋了一肚子火：理赔时资料没带齐；理赔环节也让他一头雾水；保险公司又以修车环节与理赔流程矛盾为由，按照合同规定扣除了部分赔款……　　其实，生活中像黄先生这样的情况还有很多，&理赔难&现象也就越演越普遍。 　　&其实这些麻烦都是可以避免的。&保险专家认为，车险理赔难，除了保险公司自身服务跟不上，理赔流程亟待改进外，很多时候是因车主不了解理赔流程、不清楚自己所保险种以及和保险公司沟通不畅造成的。　　出险后应及时保护现场　　案例：家住兰景花园的费先生在开车出小区大门时与侧面驶来的帕萨特发生碰撞，因为堵住了小区出口，为了不影响其它车辆进出，他们将车辆挪到了三米之外的地方。但因随后赶来的保险公司查勘人员无法从事故现驰迹判断事故责任归属，双方发生了争执。　　解读：理赔专家表示，有时车辆碰撞后，有些车主担心交通堵塞，在未能标明事故现场状况的情况下，便将汽车驶离现场，然后再商讨事故责任的划分，这样往往会导致纠纷的产生。如果受损金额在2000元以内，车主可按交强险索赔；但如果超过2000元，且保险公司又无法从事故现驰迹判断事故责任划分时，就很容易引发车主对事故责任划分的争议，因为这涉及理赔款给付比例的问题，于是双方争执不下，保险公司也很难办理理赔手续。　　建议：对于事故损失较大的，车主想要顺利理赔，就不要急于驾车驶离现场，应当先用粉笔划出事故现场两车轮胎位置，或者用照相机拍下事故照片。这样既能保证道路交通不会拥堵，车主理赔也有了根据。　　案例：&我可没耐心等定损员查勘现场，天都快黑了，我还要赶回家照顾孩子。&在某保险公司营业大厅，记者看到一位女士正拿着修车单据，面对保险公司的拒赔决定而愤愤不平。她说自己的汽车是在二环线上被撞的，附近正巧有一家修理厂，就先去修了车，没等保险公司派人定损。&何况车险不就是参照修车单据与事故证明书给予理赔的吗？现在我资料都收集齐全了，你们凭什么不赔啊？&　　解读：&车主擅自修车的费用不能等同于定损费用，因为各家修理厂的修车标价都不尽相同，而车主自选修理厂属于车主个人行为，车主理应独自承担高出市场均价的修车费用。&理赔专家表示，定损单上的维修价格是保险公司根据汽车完全修好的情况下所需要支付的维修费用来预先设定的。除非汽车维修过程中发现新的故障，需要重新定损，否则定损单的维修价就作为确定理赔款的唯一有效依据。&车主如果先修车后定损，我们缺乏客观的事故查勘定损过程，为了规避少数人故意夸大事故损失而非法牟利，我们只能按照这类修车项目的市场均价给予理赔。&保险公司这样表示。　　建议：因此，建议车主一定要等待定损员查勘现场并出示权威的定损单据后，再离开现场，这样理赔时才会顺利。　　零部件更换要协商　　案例：下雨路滑，孙先生下坡时一不小心重重地撞在了路边的台阶上。在接下来的维修过程中却与保险公司发生了争执。&我要求更换鼓式制动片，可保险公司却说修复它就可以了。不就是因为修复费用比更换费用便宜吗？可谁能保证鼓式制动片的确是完全修复了呢？&孙先生对保险公司单方面决定修车方式甚为不解。　　解读：其实保险公司也有苦衷，理赔专家介绍说，车险条款规定保险公司必须遵循&理赔恢复性原则&，即汽车零部件遇险受损时，保险公司应先修理后更换。但保险公司必须确保汽车在修理后能达到安全行驶状态，才能将汽车交还给车主。　　建议：理赔专家也表示，车险合同是车主与保险公司达成的协议，保险公司也要充分考虑车主的修车意见。如果存在修与换的争议，最好还是本着友好的原则，协商解决。　　理赔未必足额赔付　　案例：&修车清单明明写着2200元，可保险公司只赔了1650元，多出的钱难道要我自己出吗？早知理赔要打折扣，我就不在你们公司投保了。&正在办理理赔手续的一位车主正为不能足额赔付而气愤不已。　　解读：其实，车险理赔中像这样因赔款金额而产生矛盾的现象很多，究其原因是保险公司与车主之间就理赔问题事先没有进行良好的沟通。理赔专家表示，理赔款的计算要根据事故责任差异所设立的不同免赔率而扣除掉免赔部分；特定事故还有特定理赔，如果汽车经常出险，非约定驾驶员事故以及找不到第三者的事故都设有独立的免赔率。所以赔款并非都是足额赔付的。　　另外，不同修理厂对同一零部件的收费也会存在差异，而保险公司则会依据市场平均价格作为定损额计算依据，这就难免会出现定损额与实际修车款存在出入的情况，就容易引起理赔争议。　　建议：因此理赔专家建议，保险公司若能提前向车主解释理赔费用计算方式以及免赔的具体情况，将会避免不少纠纷。
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是否赔偿车辆修理期的租车费？
综合保险单一般不赔付所保车辆修理的租车费。有些保险公司提供这种保险，但是要缴纳额外的保险费。
保险事故发生后怎样才能进快得到理赔偿？
车辆发生保险责任范围内的事故后，应当向保险公司索赔，索赔得按一定程序并向保险公司提供规定的凭据。一些车主或被保险人由于不知道索赔的程序，不知道该备齐哪些材料，常常往返保险公司多次，那么，如何才能尽快成功获得保险公司的赔偿呢？
您作为被保险人向保险公司索赔，应首先弄清保险索赔的条件。事故车辆必须同时具备以下四个条件：
（ 1 ）属于投保车辆的损失；
（ 2 ）属于保险责任范围内的损失；
（ 3 ）不属于除外责任；
（ 4 ）属于必要的合理费用。
保险事故发生后，除向公安交警部门报案外，还应按《机动车辆保险条款》规定在 48 小时内向保险公司报案，如派人报案，则应如实陈述事故发生经过，并提供保险单和保险费收据，按要求填写“出险通知书”；如来不及派人报案，可先电话报案，待事故处理后，再向保险公司补述事发经过，并填写“出险通知书”。
责任事故如何赔偿？
按照保险条款规定，保险车辆因发生保险责任范围内的事故而受损时，或致第三者财产损坏，应当坚持“修复为主原则”，但在修复前须经保险公司定损检验，确定修理项目、方式、费用。送修理厂修复后，保存好修理发票。提供必要的材料向保险公司索赔。第三者责任事故赔偿后，保险公司不再承担对受害第三者的任何增加的赔偿费用。保险车辆、第三者的财产遭受损失后的残余部分，应由保险人与被保险人协商一致，并作价归还被保险人，同时在赔款中扣减。保险车辆按全部损失赔偿或部分损失一次赔款等于保险金额全数时，车辆损失险的保险责任即行终止。但保险车辆在保险期间内，不论发生一次或多次保险责任范围内的损失或费用支出，只要每次赔偿未达到保险金额，其保险责任依然有效。
被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起， 3 个月内不向保险公司提出索赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起 1 年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。您发生事故已经很不幸了，这时切记要及时报案，不能私下了解结，否则保险公司不会承认您这种私下了结的行为。
保险车辆理赔程序
很多有车之人，购买过保险，却只有十分一之的有车之人办过索赔，所以一旦出现什么不幸，车子受伤，拿着那一纸保单该如何是好呢？那肯定不能惊慌失措，否则就会“未见官，先打三十大板”了。每次事故发生的情况可能是千变万化，但是万变不离其中，下面是一些基本步骤和技巧要点：
首先，出险后，先通知保险公司，保卡上都印有保险公司的报案电话，车险条款上有规定，在出险后 48 小时内报保险公司，否则保险公司有权拒赔。
然后，就要根据你所购买保险的险种和你所出现的保险事故不同进行分开说明了。
1 . 如果你只购买了，下面举例说明理赔步骤：
某天，小李开着自己的小轿车，在拐弯处，由于越出双黄线与开着摩托车的小王发生碰撞，小李的小轿车发生车损，而小王受伤，而且摩托车也损坏。
发生事故后，报了交警，交警会到场，勘查事故发生的原因，然后照现场照片和开事故证明，定事故责任，在这起事故中，小李越双黄线违章行驶，负全责，小王的医药费和他的摩托车修理费均由小李负责赔偿。交警在定责后，会安排拖车来把肇事车辆拖至事故车辆评估中心定损，然后可以拿去修理，而小王由救护车送到医院治疗。这些虽然和关系不大，但是知道一下也好嘛。接下来就是要做保险理赔工作了，不同保险公司在理赔程序上有所不同，但大部分是相同的。首先就是在事故后给保险公司报案，双方肇事，通常保险公司会派出查勘人员前来勘查，看事故是否属实，保险车辆方所负责任情况等等，然后会给车辆定损，开出价单，暂时事情就完了。在交警结案时，交警会开出事故和，小李可拿着事故责任认定书、调解书、判决书和修理发票、小王的医药费发票、以及保单正本 ( 复印件 ) 、身份证复印件、行驶证复印件、驾驶员驾照 ( 即小李的驾照 ) 复印件等资料，到保险公司索赔， 10 个工作日内就可以拿到赔偿金。
只买第三者责任险的话，保险公司 ( 除平安保险外 ) 都会有免赔率，免赔率如下：负全责 20% ，主责 15% ，同等责任 10% ，次要责任 5% ，即是最高才赔偿 95% 。所以不要以为买了保险就万事大吉哦。
2. 如果你购买了车辆损失险和第三者责任险，下面举例说明步骤：
某天，小李驾驶小轿车在路上行驶，不慎在拐弯处碰到大石头上，使车辆前保险杠损坏。
预计损失金额不会超过 1000 元，小李可以把车开至保险公司的推荐修理厂，那里有定损打价权，让修理厂帮你索赔就可以了，你就提供保单正本 ( 复印件 ) 、身份证复印件、驾驶证复印件，等车修理好就可以提车走了，轻松简单。如果没有购买不计免赔特约险的话，补上免赔金额就可以提车；
预计损失金额超过 1000 元，应立刻打保险公司报案电话报，听接报案人员的指示，等查勘人员到来查勘和定损，然后将车开至修理厂修理，修理完毕，带齐证件 [ 与 (1) 相同 ] 及修车发票到保险公司索赔即可，亦可让修理厂索赔。如果没购买不计免赔特约险，则要补上免赔金额才可提车。
3. 如果你在购买了车辆损失险和第三者责任险的基础上，还购买了玻璃单独破碎险，下面举例说明步骤：
小李在车停在家门口，晚上大风，早上小李发现车辆玻璃给石头砸裂了。
步骤和上面的 (1) 一样，只要把车开至保险公司推荐修理厂，附上齐全的资料，换完玻璃就可以走了，而且是全赔的，不用自己出任何钱，就是爽。
4 . 如果你在购买了车辆损失险和第三者责任险的基础上，还购买了全车盗抢险，下面举例说明步骤：
小李晚上把车停在家门口，第二天起来发现自己的车不翼而飞了。
在这种情况，应该先向公安机关报案，然后向保险公司报案，办好登记手续，三个月内，车辆未能寻回，可带齐证件：公安机关开具的失窃证明、保单正本、身份证、行驶证等，与及车辆的钥匙到保险公司索赔，只能获得 80% 的赔偿，而且是按照车辆实际价值来赔偿。
以上所列均为较普遍的例子，总之万变不离其中，如果有相熟的业务员或律师，在出险后可立刻向其咨询，当然未雨绸缪会更好，在没出问题前就问清楚如何办手续，就不用“临时抱佛脚”了。
撞车了怎么索赔
在撞车事故中，由于所负责任不同，索赔的程序也不尽相同。但是最好立即保护现场，向当地的公安交通管理部门报案并在４８小时内通知保险公司。会同保险公司和有关人员（第三方）逐项清理、定损。您向保险公司索赔时，应提供保险单正本、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据等。保险公司按被保险人在事故中的责任比例负责赔偿。下面仅以负全部责任为例说明索赔程序：
第一步：明确所负责任
第二步：报案
第三步：定损
第四步：修车
第五步：开具事故证明
第六步：递交索赔单证
第七步：领赔款
车被偷被抢怎么索赔
如果您的车不幸被盗窃或抢劫，应在２４小时之内向当地公安部门报案，同时在４８小时内通知保险公司，并在保险人指定的报纸上登报声明。到公安机关专门处理此类事故的部门备案。向保险公司索赔时，须提供保险单正本、机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证、车钥匙，经其出险地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢案件证明和车辆已报停手续。在此，提醒您最好不要将机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证放在车上，一旦它们丢失，您不但要开比较复杂的证明，而且每缺少一项，增加一定的免赔，缺少车钥匙也增加免赔率，不但减少了赔款金额，而且会在领取赔款时带来许多麻烦。
盗抢险的结案速度比较慢一点。因为条款规定，保险车辆全车被盗抢，经县级以上公安刑侦部门证实，满三个月未查明下落，保险公司才负责赔偿。
车辆自燃了怎么索赔
当您的车因本车电器、线路、供油系统发生故障或者运载货物自身起火燃烧，您要查看您是否投保了车辆自燃险，如果您投保了此险种，它的索赔手续与车辆碰撞相同。您只需再提供一份当地公安消防部门的火灾鉴定证明。
车在外地出险怎么办
如果您的车在外地出险，同样要保护好现场，立即向当地的公安交通管理部门和保险公司在当地机构报案，并在４８小时内通知您的承保公司，说明您的保单，出险时间、地点、原因及经过。承保公司一般是要求当地公司代查勘。这时您一定要注意让当地公司按规定程序照相，出具代查勘报告，问清何时、如何转交给承保公司。回到北京后，再到保险公司填出险通知书并索赔。
第三方不肯赔偿怎么办
　　如果您的车由于第三方的责任发生碰撞、倾覆情况，需要公安交通管理部门先确认责任。然后，您必须先向第三方索赔。如果第三方不予支付，您应向人民法院提诉讼。经人民法院立案后，书面请求保险公司先赔偿的，应向保险公司提供人民法院的立案证明，保险公司按保险合同的约定先行赔付。您还必须签具权益转让书，将向第三方追偿的权利部分或全部转让给保险公司，并积极协助保险公司向第三方追偿。如果您放弃了向第三方索赔，而直接向保险公司索赔，保险公司将不予受理。
哪些违章行为不能获赔偿
很多开车人以为万事有保险，因而开车时并不加应有的小心，他们觉得出了事情就可以要保险公司赔偿，经济学上称之为 & 道德风险 & 。其实有时候，即使发生了车辆事故，保险公司也会拒绝赔偿。如果您了解保险公司的拒赔规定，就能在车辆使用或索赔时避免不当行为，减少被拒赔的可能性，也就减少点自己的损失。下面就有一些情况下的拒赔，供大家参考。如果您还想了解具体到各个险种的拒赔情况，请到各险种条款中查看常见除外责任。
常见的哪些违章行为不能获得？
１、对于驾驶证方面的：无有效驾驶证的；所驾车辆与驾驶证上准驾车型不符的；持军队或武警部队驾驶证驾驶地方车辆；持地方驾驶证驾驶军队或武警部队车辆。驾驶员持审验不合格的驾驶证；公安交通管理部门规定的其他属于无有效驾驶证的情况。
２、驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉后驾车发生保险事故。
３、保险车辆肇事逃逸。
４、私有车辆用做营业用途（俗称黑车）。
家用汽车免赔率如何规定
　　家庭自用汽车损失保险：根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，保险人在依据条款约定计算赔款的基础上，按下列免赔率免赔：负全部责任的免赔率为１５％，负主要责任的免赔率为１０％，负同等责任的免赔率为８％，负次要责任的免赔率为５％。单方肇事事故免赔率为１５％。约定驾驶人员的，非约定驾驶人员使用车辆发生保险事故，增加免赔率５％。
车损险：负全部责任的免赔率为２０％，负主要责任的免赔率为１５％，负同等责任的免赔率为１０％，负次要责任的免赔率为５％。单方肇事事故免赔率为２０％。违反安全装载规定的，增加免赔率５％。
第三者责任险：负全部责任的免赔率为２０％，负主要责任的免赔率为１５％，负同等责任的免赔率为１０％，负次要责任的免赔率为５％。违反安全装载规定的，增加免赔率１０％。
火灾、爆炸、自燃损失险：实行２０％的免赔率。　　车上货物责任险：实行２０％的免赔率。
盗抢险：全车损失实行２０％的免赔率。被保险人未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明的，每缺少一项，增加１％的免赔率。
无过失责任险：实行２０％的免赔率。
自燃损失险：实行２０％的免赔率。
车上人员责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、车身划痕损失险：无免赔率。
问：保险车辆发生保险事故后，因交通队扣车而产生的停车费、保管费、扣车费、各种罚款，保险公司负责赔偿责任吗？
　答：不负责。
因为条款规定，在战争、军事冲突、暴乱、扣押、罚没、政府征用情况下，不论任何原因造成的保险车辆的损失或第三者的经济赔偿责任，保险公司均不不负责赔偿。但保险车辆出保险事故后，在施救过程中拖车发生事故，保险公司大多数情况下是负责赔偿的，但对于抢救人员个人物品的丢失；花钱雇佣的抢救车辆在拖运受损保险车辆途中发生意外事故造成的损失和费用支出保险公司不负责赔偿。
　　问：车被第三者的车撞了，直接向保险公司索赔，保险公司负责赔偿吗？
答：必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险人不赔。因为被保险人放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
　　问：保险车辆撞伤第三者或车上人员受伤如何索赔
答：如果您在行驶过程中，不小心造成他人伤亡事故，或者本车上人员受伤。应及时向公安交通管理部门和保险公司报案。事故结案前，所有费用均由被保险人先行支付。但是因为条款规定：对被保险人自行或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定或拒绝赔偿，所以在支付前，您最好得到保险公司的同意，以免在索赔时发生麻烦。索赔时提供保险单正本、公安交通部门出具的事故责任认定书，事故调解书和伤残证明以及各种有关费用单据。按照《道路处理办法》的规定可以负责赔偿的合理费用为：、误工费、护理费、就医交通费、住院伙食补助费、残疾者生活补助费、残疾用具费、丧葬费、死亡补偿费、被抚养人生活费等。申请以上各项费用，都要提供相应的证明。如涉及到误工费，需提供伤者的；造成伤者残疾的，需要提供残疾鉴定等。但要注意的是，这些费用的总和不能超过赔偿限额。
　　问：如何办理索赔偿手续
　　答：当你驾车发生了交通事故，所驾车辆又是在保险公司的投保车辆，您作为事故的应及时报案．如果自身受伤或有其它情况无法报案的，应委托其它人代为办理．当事人应保护好第一现场，并及时通知交通管理部门和保险公司。而且要及时携带保险单，行驶执照到保险公司书面报案．填好报案登记后，交由理赔人员审阅，确系无误后，领取《出险证明》和 & 出险通知书》，认真填写。
　　另外，当事人还要协助理赔人员查验受损车辆．领取“事故车辆理托 ( 承 ) 修单”，凭该单到保险公司指定修理厂修理受损车辆。如果要求到其他地方修理，必须在托修单估价范围内修理，超出部分，修车质量及其他后果自负。结案或修车后应在一周内将单据交回保险公司．
　　如果是一般车损事故，没有人身伤亡应提供以下证明单据：一是出险通知书 ( 单位盖章 ) ；二是出险证明 ( 交通管理部门盖章 ); 三是事故车辆修理托 ( 承 ) 修单 ( 单位盖章，修理厂盖章 ) ，四是修车发票 ( 公车提供复印件，私车交原始件 ) ，五是结算清单，维修车辆施工单 ) 原件，六是修理材料清单 ( 材料明细表 ) 原件。
　　如果涉及人身伤残，死亡事故，除以上证明外，还应提供下列材料：一是伤者诊断证明 ( 县级以上医院 ) ；二是残者法定鉴定书；三是死者的死亡证明，四是抢救、治疗以及其他各种费用收据，补偿费收据 ( 公安交通管理部门盖章有效 ) ；五是交通事故责任认定书，六是交通事故赔偿调解书；七是伤亡者工资证明，家庭情况证明或者有关情况公证书；八是其他必要证明．如果是经保险公司同意从国外自行进口的配件应提供如下证明；一是发票，二是装箱单；三是货运单；四是报关；五是税票。
　　如果是在外省市出险应提供，一是代查勘报告书：二是修车协议书；三是事故照片．
　　如果单纯人身伤亡事故，请保户要妥善保管好 & 受损车辆鉴定单，并随同其他证明单据一起交回保险公司．
　　当您按以上程序办好手续后．下一步就是领取赔款。证明单据齐全无误后交由理赔人员结案， lo 日至 15 日可领取赔款，领取赔款时．请携带好有关证件．如果是公车，应带公章及领款人的有效证件；如果是私车，应带车主身份证及领款人的身份证。
特别要提醒的是；车辆修复或结案后 3 个月内不提供证明单据的，保险公司将不负责赔偿。
一、只要一出事故保险公司的免赔率就是 20%吗？
此概念是错误的！
在机动车辆保险赔偿中，为了增强被保险人及驾驶人员的交通安全责任心，对造成交通事故的保险车辆实行绝对免赔比例，即免赔率，亦即被保险人自已承担责任的比例。
我国交通管理部门对于交通事故肇事按全责、主责、半责、次责、无责来分别确定车祸双方的责任，相应地，保险公司也给予不同的免赔比例。
根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损划险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%.单方肇事事故的绝对免赔率为20%.免赔率规定了不同责任驾驶人员所获赔款的扣除比例。因此只要一出事故保险公司的免赔率就是20%这个概念是错误的。
二、我的车出险后一定要在保险公司的定点厂修吗？
不一定。在哪里修车是客户的权利，你有权选择是否在保险公司的定点厂修理。但是你要在修理前通知保险公司，让保险公司的事故负责核定损失人员给事故车拍照和核定车辆的修理费用。以做为修理结束后向保险公司索赔的依据。
提醒：如果你想要保险公司负担你车辆的损失，千万不要未经保险公司同意擅自修车！
三、我的汽车在外地出险怎么办？
汽车在外地出险，应马上电话通知承保的公司的理赔部门，同时委托在本地的亲属或朋友到保险公司理赔部门报案。当你在填写报案通知书时，应写清楚事故原因的同时更要写清楚车辆在外地的联系方式、联系人。以便保险公司及时与你联系。同时问清楚保险公司在外地负责协助办理理赔的保险办理公司或办理处的地址、电话、联系人。
本地的保险公司会委托在当地的保险公司协助办理理赔手续。
四、保险车辆出险后，保户应如何报案？
1.出险后，保户应立即向事故发生地交通管理部门报案，同时在48小时内通知保险公司。如果保险车辆被盗窃、被抢劫或被抢夺后，应在24小时内（不可抗力因素除外）向当地公安部门报案，同时在48小时内通知保险公司，并登报声明。
2.报案的方式有：直接到保险公司，或有理赔权的保险代办点报案。本地车辆在外地出险，可以向该公司在当地的保险分公司或支公司报案。
3.报案需提交的内容：保险单证号码、被保险人名称、车牌号码，事故发生的时间、地点、原因以及造成的损失情况。
五、汽车保险过户怎么办理？
　　当您的汽车行驶证上登记的车主姓名发生变化时，需要办理汽车保险过户手续。方法是：写一份汽车保险过户申请书（上面写明保险单号码、车牌号、新旧车主名称和过户原因，还要签字或盖章），带上您的保险单和行驶证，找保险公司的业务管理部门，他们将给您出具一张变更被保险人的批单，上面写明被保险人的变化情况。这样，您就完成了汽车保险过户。记住，这张批单在索赔时要同保险单一起使用。
　　如果我的车同时在两家保险公司投保，出交通事故后，我两家都报案，是不是两家保险公司都赔偿？
　　财产保险不能重复投保。如果在两家公司的投保价值是一样的，在出险后同时找两家公司索赔，两家公司会各赔５０％。并不能通过保险多拿到一份保险赔偿。因为保险是以补偿为原则，而不是赢利。而且这种情况实际操作时也很难，因为保险公司需要交通队出具的责任认定书，修车的单据也只有一份。车主不可能提供两份一样的原件。
　　出租车碰撞了，如何计算出租车的损失？
《道路交通事故赔偿标准》里面有对营运性的车辆的损失进行赔偿的专门规定，对医药费、营养费、护理费都有具体计量标准。
　　如果我的车翻车了，不能正常行驶。拨打 122 报警后，交通队出吊车和拖车，那么这些费用应该由谁来出？
　　根据条款规定，保险公司同意的施救费用可以赔。但为了降低费用，保险公司一般都会派拖车、吊车去现场处理。
　　我的爱车在周末和“五一”、“十一”等节假日经常跑外地，如果出了交通事故，车子应该在哪里修理？
　　一种情况是在当地修，另一种情况是车主自己把车拖回来，还有就是保险公司自己找车拖回，产生的费用也不一样。一般情况下都是要求在当地修。主要原因在于避免事故车的损失扩大，但修理方案双方可以进行协商。如果车主要求把车拖回来，同时要求保险公司报销拖车等施救费用应首先由保险公司确认，以免事后发生争议。
　　如果汽车严重损坏或被盗，保险是否负责车内的东西，比如像衣服、汽车音响等？
　　综合汽车险不赔付车内像衣服一类的物品。这些物品得由另外的一个险种叫全险来赔付。车内的固定物品，如音响等，综合险是可以赔付的。
　　爆胎引起的轮胎本身的损失，保险公司赔偿吗？
　对于爆胎引起的轮胎本身的损失，保险公司是不予赔偿的。
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