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超三成银行上浮首套房贷利率 全国仅4城市有85折
提要：想在年初获得优惠房贷的胡先生最近又被浇了一盆冷水。以过去多年的经验，年初是贷款最为宽松的时期，这时候申请首套房优惠利率较容易获批。但今年房贷市场期盼的“年初松”的放贷局面不仅没有到来，反而今年房贷利率优惠几乎全部消失，且贷款难度依然较大。2013年度500强首选品牌测评启动&&&&&&&&　　新闻来源：北京青年报　　想在年初获得优惠房贷的胡先生最近又被浇了一盆冷水。以过去多年的经验，年初是贷款最为宽松的时期，这时候申请首套房优惠利率较容易获批。但今年房贷期盼的“年初松”的放贷局面不仅没有到来，反而今年房贷利率优惠几乎全部消失，且贷款难度依然较大。　　据在线金融搜索平台“融360”发布的《中国房贷市场2月度分析报告》显示，春节过后，42%的银行首套房房贷维持基准利率，34%的银行出现上浮5%-20%不等。针对利润较高的二套房业务，利率为基准利率上浮10%-40%不等，贷款审批难度持续加大，部分银行审批时间延长1-2月不等，“慢节奏”愈演愈烈。首套房贷优惠基本消失，仅4城市有85折　　好不容易盼到了最近二手房价出现了一些松动，胡先生心想该是自己出手置业的时候了。因为年初首套房贷往往比较容易获得优惠，即使得不到八五折，九折总是比较容易的。但没想到，胡先生的如意算盘落空了。　　据北京青年报记者调查了解，2月以来，房贷利率优惠正在逐步消失，首套房贷利率“零优惠”渐成主流，房贷收紧成为主旋律。据“融360”监测显示：首套房还可执行8.5折优惠的城市仅剩北京、天津、南京、哈尔滨4城；执行9折利率优惠的有9城；执行9.5折利率优惠的有5城，其他城市基本提至基准利率或更高。房贷变相搭售“卷土重来”　　进入2014年，房贷依然是卖方市场，由于银行近来放款额度持续趋紧，银行房贷捆绑搭售理财产品、强制存款又“卷土重来”。　　庞女士告诉记者最近她去银行咨询时就遇到了这样的情况。“贷款100万以下，光大银行首套房贷利率较基准利率上浮5%；100万以上，按基准利率计算，但需要‘带条件’购买该行的理财产品。”　　“融360”的分析人士也反映，部分银行在用户申报房贷业务时，要求客户购买该行理财产品或存款等条件才能享受最低优惠或放贷，否则可能需要等贷一到三个月不等，而且利率较高。超一成银行停止二套房贷　　2月，作为房贷主力军的五大行和邮储银行对房贷收紧，中小银行在房贷发放上更是缺乏积极性，有些中小银行干脆直接停止房贷业务或部分停止二套房贷业务。据“融360”数据显示，在调查的27个城市中有21个城市有停贷现象。统计显示，停贷银行主要以商业银行为主，如平安银行、民生银行、广发银行等。　　另外，有65.08%的银行执行1.1倍利率，有5.94%的银行执行1.15倍利率，有15.91%的银行执行1.2倍利率，还有2.38%执行1.3倍利率。　　2月二套房执行1.2倍及以上利率的银行占比达18.29%，较去年12月17.74%占比小幅升高, 可见二套房购买成本增加较快。三大主因造成停贷限贷　　对于2014年初房贷市场收紧情况，“融360”分析师认为：首先是去年积压单使得银行额度用尽。去年下半年因额度紧张，致使许多贷款单子无法放款，一直积压。1月份银行集中处理去年积压单，占用了新年第一季度的贷款额度。今年银行为避免去年年初突击放贷造成年末紧张局面，要求均匀放贷以保证年末仍有额度，各月之间贷款规模相近。2月“融360”在调查银行网点时，发现银行新年放款主要在消化旧的单子，新的房贷申请仍需排长队，导致2月额度整体偏紧。　　其次是房贷利润低，银行放弃房贷。在利润市场化和资金成本很高的背景下，银行更愿意把资金投向有更高回报的地方，比如利率上浮10%甚至30%的企业贷款、个人消费贷等。利润高的先放，利润低的后放，甚至缓放。对银行来说，房贷在过去是优质业务，但现在已被银行视作鸡肋。个人住房贷款年限较长，一般长度数十年，利率还打折优惠，而企业贷款、消费贷两三年内即可收回，且贷款利率通常在基准利率上上浮30%，较房贷利润空间大。　　而“伟嘉安捷()”分析人士吴昊则认为，导致银行年初停贷限贷的主因是银行资金偏紧。随着利率市场化的推进，银行吸收资金成本的能力不断下降。除去集中解决旧单子以外，今年银行也调整了放贷节奏，从去年的集中放贷转而进行按月配比额度，因此整体资金面都处在偏紧状态。另外，类似“余额宝”这样的各类互联网金融产品的衍生，也在一定程度上挑动着银行的神经。年内银行融资成本和渠道的转型压力正逐渐加大，短期内流动性并不会大量释放。“伟嘉安捷”指出，在整体房产调控力度从严的环境下，银行的资金面仍将以偏紧为主，放贷紧张的情况在短期内不易打破。因此“伟嘉安捷”预计3月房贷市场的走势将呈稳中有升的趋势。&延伸阅读
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文明上网，登录评论，所有评论仅代表网友意见，新浪地产保持中立。中介日子难过：能拿到贷款算运气好京沪穗深念房贷"紧箍咒" 催化房价下行
记者近日分别采访北京、上海、深圳、广州等一线城市的多家商业银行后获悉，目前一线城市各家银行的首套房贷利率普遍实质性上调，上调幅度多为在基准利率基础上再上浮5%至10%，且审批和放款的时间较以往有不同程度的延长。近期多家银行上调首套房贷利率。自建设银行本月13日上调首套房贷利率至1.05倍后，包括光大银行、广发银行等在内的多家中小商业银行10月16日也相继调整了首套房贷利率，上浮区间为5%至10%。“虽然本次首套房商贷利率上浮5%，一套百万房源每月要多付750元，对于购房人的决心是很大的考验，那些刚需购房者又遭误伤，我们这些房产中介早就麻木了，再冷也就这个样子了。”
国内主要城市均已上调首套房贷利率
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房贷利率上浮，是否会影响你的购房计划？买房压力加大，购房暂缓更多地会考虑公积金贷款对购房计划影响不大　你认为首套房贷利率上浮对房价的影响将如何？房价将下跌，拐点出现对房价没多大影响不清楚　
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住房贷款吸引力下降 银行陆续上调首套房贷利率
　　利润驱动是主因　　这是银行对房贷风险上行的反应。　　一位大行风险部官员表示，目前并未观察到个人房贷特别是首套房贷的风险状况出现变化，也没有出现2008年深圳房地产市场那样的断供现象。他认为，风险问题并不是利率上浮的主因。　　对于个人房贷的资产质量，中行董秘张秉训表示，在首付比例较高、且利用房子抵押融资炒作之风已经得到遏制的情况下，目前个人房贷的风险并不大。　　&贷款额度紧张是主因，额度解决了，利率上浮情况自然会缓解。&中信银行（601998,股吧）（601998.SH，0998.HK）信贷管理部人士表示，&目前首套房贷利率出现上浮主要是银行信贷额度紧张所致。&　　中行战略管理部副总经理宗良预计，银行上调房贷利率这一状况或许会持续到明年一季度。实际上，今年银行一直都不是很乐意做个人住房按揭贷款业务个人房贷业务收益率低是重要原因。　　按现行政策，商业银行人民币贷款利率按照下限管理，不得低于基准利率的0.9倍（即至多下浮10%），但个人住房按揭贷款是例外。　　2006年8月，央行为了推动商业性个人住房贷款利率的市场化，将商业性个人住房贷款利率的下限由基准利率的0.9倍扩大为0.85倍。为抵御金融危机，央行于2008年10月宣布，个人住房按揭贷款利率下限扩大至基准利率的0.7倍。据报道，在房地产调控的背景下，2010年11月个人住房按揭贷款利率下限又恢复到0.85倍。　　目前，大型企业贷款为基准利率上浮10%，中型企业上浮15%到20%，小微企业上浮30%到50%。个人房贷即便执行基准利率，收益水平已毫无吸引力。　　吸引力下降　　据中报，截至6月末，建行个人住房抵押贷款余额为1.23万亿元，占贷款总额20.1%，位列四大行首位。中行为1.18万亿元，占19%，工行为1.15万亿元，占15.6%，农行为8264.87亿元，占15.4%。　　中行行长李礼辉在5月末的年度股东大会上曾表示，个人住房贷款风险权重比较低，而且收益率水平也在逐步提高，该行2011年计划投向个人住房贷款的信贷大概占其整体信贷资源的30%。　　对此，合肥小额贷款网（）分析师表示，现在小微企业贷款的风险权重也降低了，而且还有许多政策支持，其收益率却远高于个人住房贷款。　　综合考虑，如果个人房贷利率能普遍上浮10%，银行应该会有比较强的意愿做这项业务，因为未来贷款供需环境改善之后，大企业贷款利率可能会下浮，一般贷款平均上浮比例可能就在5%-10%，到那时回过头看这些个人住房按揭贷款就是很优质的资产了。　　对许多贷存比偏高的股份制银行来说，存款减少使其不得不削减甚至停发个人房贷。一位业内人士表示，像建行这样贷存比并不高的大行，即便面临存款增长放缓、准备金率上调等因素，也不会对其放贷能力构成如此大的影响，以至于要上调首套房贷利率，监管层的额度控制可能是主因，三季度已有大行出现被扣减信贷额度的情况。　　建行提高房贷利率还有另一作用。中报显示，截至2011年6月末，建行期限为5年以上的贷款总额占贷款组合的35.2%，仅低于工行的35.6%，高于中行的32.1%和农行的28.7%。银行贷款组合的期限需要管理，提高房贷利率、减少个人房贷有助于建行缩短贷款组合期限，在升息周期中贷款组合重定价周期的加快有助于提升组合收益水平。　　张秉训表示，与国外情况不同，中国个人住房按揭贷款提前还款者较多，银行难以进行有效控制，使其不得不面临需要不断拓展个人房贷客户的压力。
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