大家投资前 一看是否有ICP备案 二看是否有资产担保最近，有市民反映说，在杭州几家网贷公司投资了不少钱，结果说好的利息却拿不到了，连公司的负责人最后也找不到了，本金也没了。昨天，我们通过杭州经侦支队一大队的民警了解到，的确，在去年底和今年初，先后有市民向经侦部门报案，反映杭州某投资有限公司、杭州某电子商务有限公司分别自2013年1月、2013年6月起在市区高档写字楼租住经营地，通过互联网上开设平台为融资平台，以投资“资产抵押包”等能获取高息为诱饵大肆招揽客户，但后来因无法按期支付利息、本金，公司负责人纷纷跑路。目前案件还在全力调查之中，但民警已经从中发现了一些端倪值得大家注意。这些公司虽然名为电子商务公司，主要在网上从事贷款中介业务。但是他们实际所做的早已超越了这一定位。他们以高息为诱饵，对外发布含有虚假借款人和虚假借款途径等内容的贷款信息，通过公司账户或公司工作人员账户向全国各地群众大量吸收资金。所吸收资金除用于支付高额利息外，有的用于自有公司经营或个人消费；有的用于外放高利贷或产品赚取利差；更有甚者则直接圈钱后卷款潜逃。像这种行为都是涉嫌非法吸收公众存款或集资诈骗的行为。民警醒大家：虽然目前网上有不少P2P的，但是在选择的时候一定要选择正规的网贷平台，听说得比较多的有浙财担保、速贷邦等，大家在接触这些平台时最好事先能够调查一下是否具有正规的资质。正规网贷平台一般都有ICP备案（工信部备案号），公司注册信息也会在网站内展示，包括注册资金、法定代表人、注册地址等，网贷平台的注册资金一般不会不少于500万。此外，通过网贷平台出借资金时，要了解清楚对方资金用途（借款信息真实性）、出借资金是否能设立有效的资产担保（借款人将财产直接对出借人进行担保并登记），出借资金流转方式是否安全（第三方支付平台是否安全与合法，公司有无利用自有账户归集资金）等，以此来判断该网贷平台是否规范运作。来源：杭州网◇ 智慧无处不在向动物学习P2P理财
发布时间： 08:58
&&最近看了一本书，里面有个理论挺好，故整理编辑，加上自己的看法发此贴以供大家交流学习。大致内容是这样的。在自然界中，很多动物称得上是理财高手。各种动物之所以能生存下来，与他们的“理财”能力有着密切关系，我们人类不妨从动物身上获得理财的灵感。1)跟兔子学分散风险在自然界中，兔子是弱者，处于食物链的低端，为了生存，通常要在经常觅食的区域内挖多个洞穴，这样万一遇到老鹰或者其他的食肉动物，可以就近藏到一个洞穴里，从而确保自身安全，这就是人们常说的“狡兔三窟”狡兔三窟，说的就是隐藏的方法很多，也指形式多样。在理财的过程中，投资者可以多学学兔子。选择多个投资渠道。这样可以最大限度的化解风险，提高理财收益。虽然分散投资能减少风险，但不能单纯为了分散而盲目地投入自己不熟悉的平台，这样效果往往会适得其反。2)跟壁虎学会止损壁虎在遇到强敌的时候，挣扎一番后，尾巴就会脱落。因为折断的一段尾巴里有许多神经，当它离开身体以后，神经并没有马上失去作用，所以还会摆动，以达到迷惑敌人而趁机脱身的目的：吓唬敌人，能够达到自卫的目的。这就是壁虎逃生的绝技。过了几天，壁虎的尾巴又能完好如初。壁虎的逃生绝技告诉投资者要学会止损。止损是指当某一投资出现的亏损达到预定数额时，及时斩仓出局，以避免形成更大的亏损。止损的目的就在于投资失误时把损失限定在较小的范围内。很多投资者痛心疾首的诉说他们损失了一大半，当问及他们为什么会造成如此严重的亏损时，他们往往怨天尤人。其实根本原因是他们不愿意止损，对投资有侥幸的心里。市场的不确定性，造成了止损的存在。止损是人类在交易过程中自然产生的，并非刻意制作，是投资者保护自己的一种本能反应，具有一定的必要性和重要性。想要成为一个成功的投资者，就要先学会止损。一位著名的投资大师说过，投资本身没有风险，失控的投资才有风险。3)跟野山羊学借助外力野生山羊自卫本领差，不能在第一时间发现敌人，而野山羊的另据土拨鼠却非常机灵。稍有动静，土拨鼠会集体怪叫起来。野山羊为了安全起见，经常在土拨鼠的周围活动，睡觉的时候就会趴在土拨鼠的窝边。显然，土拨鼠成了野山羊的“哨兵”。在众多理财产品中，网贷的风险不容忽视。网贷中普通的散户很难预见平台未来的风险，而且抵抗风险的能力也很弱，有的甚至因为网贷的一次倒闭潮就血本全无了。为了能更好的保护自己，普通的小散也需要寻找和利用网贷中的某些人，这些人具有“土拨鼠”一般敏感的听觉，对网贷的变化趋势有预感能力。因此，广大的散户如果能及时发现和跟进这些“土拨鼠”，往往可以带来异常丰厚的利润，同时降低了投资的风险。4)跟狮子学理财分工在非洲草原上，百兽之王狮子是这里的统治者。狮子是群居动物，在狮群中，一般有一直雄狮，若干只雌狮，雄狮统治着整个狮群。与此同时，狮子在家庭理财上有着严格的分工，雄狮负责把守领地。看到一块没有被其他狮子发现的土地，雄狮会以尿液为标记，表明自己对领地的所有权，其他狮群不得擅自闯入，否则就会受到领地内雄狮的驱逐。而雌狮则负责在领地内狩猎，捕到猎物，整个狮群一起享用。普通家庭在理财的时候，也应该像狮群一样，学会分工。男人应该像雄狮一样，积极的去开拓新的“领地”，努力创造财富，女人则应当学习雌狮，把男人创造的财富打理好，别让家庭资产流失。此外，夫妻二人也可以实行AA制，各理各的财。这样，可以减少家庭财富方面的纠纷。总之，夫妻共同努力，才能分享创造财富和科学理财带给自己的美好生活。5)跟松鼠学储蓄松鼠是十分勤劳的动物，每逢到了秋天，松鼠都会储备很多食物，它们会把坚果塞到老树空心的缝隙里，为过冬做准备。通常情况下，一只松鼠需要储备七八斤甚至十多斤粮食。同时，寻找和储存这么多的粮食，松鼠要花费很多时间和精力，但它们却非常专注，乐此不疲。随着经济的发展和人们消费观念的转变，很多年轻人花钱如流水，成了名副其实的“月光族”。到了需要用钱的时候，难免。。。所以，那些只花钱不存钱的年轻人应向松鼠学习，提前计划、积谷防饥。在日常生活中，存钱最好的方式是零存整取，这种存款方式要求每个月存入固定数量的存款，时间唱了，就自然而然的养成了定期储蓄的习惯。6)跟黑熊学“冬眠”黑熊平时很忙碌，每天都在不停的寻找食物，因为到了冬天，黑熊要靠平时积累的脂肪过冬。黑熊的视觉较差，行动很谨慎，但嗅觉和听觉却较灵敏，警惕性极高。即便在冬眠期间，一旦受惊醒来，出洞后就再也不会回到原来的洞穴。一旦遇到危险，便快速逃入丛林。这两年，网贷世界经历了大起大落，对网贷有了进一步的认识。网贷经历大起以后，需要通过大落休息，此时，投资者也需要顺应市场的趋势，将自己的投资操作转入休眠期。如果投资者任然坚持不放弃投资，难免会遭受更大的损失。7)跟狼群学稳健狼也是群居动物，这大大提高了狼群的战斗力，更有利于生存。狼是动物中最冷静和沉稳的，一旦看中了猎物，在进攻之前都要仔细了解对手，先通过对峙来消磨对手的耐力，然后伺机而动。当遇到比自己更强大的对手，狼会借助集体力量群起而攻之，所以狼在捕猎时总是能够百战百胜。最好的理财师是自己，只有不断地学习理财知识，掌握理财技巧，才会更加有效地避免盲目投资所带来的风险，从而实现稳妥收益。投资者在面对各种理财产品的时候，有的是保本型的，有的是高回报型的，投资应按照因人而异、因时而异的原则。如果家庭收入不是很高，并且负担很重，则应采用稳妥性理财方式，因为风险性投资往往会使自己的生活雪上加霜。因此首先要正确分析这些产品是不是真正适合自己，避免盲目行为，这样。你的投资理财才会更加稳健。&
Copyright (C) 2014 All Rights Reserved 永银保定投资股份有限公司 版权所有 冀ICP备号◇ 面对机遇挑战p2p潜力该如何释放
发布时间： 09:17
&今年对于P2P行业来说是一个极其火爆的年份，仅8月以来，就有各大知名行业在内的多位大佬宣布进军该领域。 此外，银行业早已进军P2P行业。根据第三方机构发布的数据，P2P平台数量今年将呈快速增长趋势，预计2014年全年总成交量将突破2500亿元。另外还有数据则显示，中国已超过美国，成为全球最大的P2P市场。 但同时也要看到，P2P平台跑路和倒闭现象也是频频发生，监管政策亟待出台。业内人士表示，在今后的发展中，P2P行业面临大洗牌，机遇与挑战并存。 面临机遇和挑战不过，P2P作为个人对个人的小额借贷交易，其中蕴含的风险也是不言而喻，近年来频发的P2P平台倒闭和跑路现象即是对这一风险的诠释。业内人士认为，未来随着更细化的政策出台，行业将迎来其诞生以来最大的一次外部影响，深度洗牌一触即发。 对于P2P洗牌的呈现方式，业内人士表示，从整个行业层面来看，未来的P2P在规模与业务边界上还有很大扩展空间，行业逐步梯队化，政策虽然逐渐明朗但仍有较大的不确定性；小额信贷或大额登记或是比较好的方式；对于业内企业来说谁能把优势坚持到最后还未可知，这个行业变局的发生只等政策落地。 潜力有待释放 有融资者，必然就存在投资者。在融资规模爆炸式增长的背后，是由P2P网贷平台投资潜力释放所引发的支撑效应。 中小企业因为维持运营和生产对资金有着长期的需求，而民间资本因为总额的大量溢出急需要寻找合适的投资标的。前二者的搭配是由传统银行来完成的，但长期以来传统银行贷款流程上的烦琐手续、更高门槛、审核时间成本高等问题逐渐凸显，这些都为P2P网贷平台诞生，从而搭建中小企业与民间资本的信息沟通桥梁奠定了坚实基础。 如今P2P网贷平台已经将企业与个人、个人与个人之间的借贷关系和相应业务统统包囊进来，而P2P网贷平台也成功树立起了“信息中介人”的成熟的、正面的形象，接下来的任务便是如何持续地、更大地释放P2P网贷平台的投资潜能。 有关人士认为，释放P2P投资潜能可以从以下三方面入手：一是创新产品模式，提出了独特的可按期理财、支持及时取现、支持随时退出的创新模式；二是增加平台投资安全性，降低投资风险，配合银行共同建立更加完善和规范的互联网金融体系等；三是维持合理的收益率。 此前，有专家通过对国内和国外P2P网贷平台的模式研究后建议，投资者应选择真正做信息服务的网络借贷平台，和真正实际使用资金托管系统(如第三方支付、银行等)的P2P平台。如果监管政策能够做适当的、正确的引导，P2P网贷平台将有望成为推动传统金融行业转型升级的中坚力量。&
Copyright (C) 2014 All Rights Reserved 永银保定投资股份有限公司 版权所有 冀ICP备号◇ P2P拿什么保障投资者的资金安全
发布时间： 09:54
&2014年是网贷平台爆发式增长的一年，截至10.30日，全国已经有了1438家网贷平台，累计出现问题的平台更是多达198家。业界关于P2P网贷平台的评论褒贬不一。一方面，P2P网贷不断发展，规模不断壮大，发展创新出很多新的业务模式，互联网金融的概念逐渐深入人心；另一方面，P2P网贷也几经争议，负面报道和诈骗跑路等消息铺天盖地涌来，使得很多用户提“网贷”而色变。那么P2P网贷拿什么来保障投资者的资金安全呢？P2P网贷发展的迅猛的同时也存在着很多问题，首当其冲的就是资金池模式带来的资金风险，P2P行业的资金池模式是指客户不管通过什么渠道进行支付，资金都会先流入网贷平台公司的私有账户，此类模式下，平台无法保证投资者的资金安全问题，甚至进一步导致跑路等一系列违法行为的发生；其次，网贷行业门槛较低，很多没有金融背景的小公司，自己购买一套软件就上线运营，没有稳定的资金链和良好的风控措施作为支撑，一旦资金链断裂，这些小公司只能夹着尾巴跑路；再就是出现了各种各样的理财模式，这些模式并没有标准的行业规范去制约，很多的操作和执行都不合理，风控措施就更是无稽之谈了，出台行业规范和入门标准已经迫在眉睫。央行副行长刘世余曾经在发言时表示，“P2P网贷不得归集资金搞资金池和非法吸收公众存款等。” 近期，央行在九部委联席会议上对P2P网络借贷行业非法集资行为做了明确界定及风险提示，明确要求建立P2P网络借贷平台的第三方资金托管机制，让P2P平台回归撮合的中介本质。政府及相关行业协会即将出台管理规范及入门资质等一系列规定来保障用户资金的安全。几大主流的网贷平台已经主动出击，从自身的业务模式上着手，首先采用和第三方资金托管平台(如永银贷)进行合作，避免了由于融资造成的资金池，从而保障用户资金的独立性和安全性；其次，引入担保公司等金融机构，通过实体调查、抵押担保的模式从借款方上游把控风险；最后加强自身管理团队和风控团队，优化业务流程，扩充储备资金。&以河北省永银贷为例，平台不直接经手客户资金，建立第三方资金托管机制。托管流程为：投资人和借款人分别在第三方资金托管平台开通自己的独立账户，整个过程投资人都能看到自己资金的准确去向。满标后，资金即会从投资人在托管平台的账户进入借款人在托管平台的账户，流标后投标资金会直接退回到投资人的独立账户，完全避免出现平台挪用交易资金的风险为用户提供资金保障。综上所述，在选择P2P网贷平台的时候要着重观察是否网站合作了第三方资金监管，不要一时被某些平台的高利率蒙蔽双眼。资金安全才是P2P平台良性发展的前提，只有充分的做好内功，才能得到用户的青睐和信任。
Copyright (C) 2014 All Rights Reserved 永银保定投资股份有限公司 版权所有 冀ICP备号◇ 教大家如何认识大平台的凶险
发布时间： 08:59
&8月28日，P2P网贷平台“xxxx”官方发布消息称，由于近期广州纸业“地震”，多家民企老板集体失联，xxxx受到牵连，总共涉及借款单位4家，资金高达1亿元。xxxx此次坏账，可谓创下中国P2P史上“坏账”纪录。对于投资人来说，认为平台越大(交易量越大)平台越安全，其实，最大的风险是意识不到风险的存在，放弃了自己的判断，放弃了对自己财产负责任的态度，这为投资资金安全留下巨大的隐患：1、就行业发展水平而言，目前仍处于初级阶段，不存在真实意义上的强者。P2P 2007年进入中国，但真正进入“疯长”期，是近一两年的事，而且这期间还经历了2013年的大浪淘沙,目前洗牌仍在继续，国家的监管方向和思路的也是刚刚开始逐渐明朗，这个行业相当脆弱，并没有完整意义上的强大平台。相对于个人的投资额，平台交易额甚至注册资金确实可能是天文级的数字，容易给投资人安全的错觉。P2p平台的金融和互联网双重属性，使得它极其敏感而又脆弱，任何细微的风吹草动，都会引发平台系统性的风险，任何一个微小的疏忽都会引起巨大的连锁反应，尤其在规模做的很大的情况下。对脆弱且敏感的P2P行业而言，被夺去最后一根救命稻草的，很有可能就是平台出现了哪怕是十分短暂的提现困难所引发的市场恐慌。相对于系统风险，平台交易额与个人投资额再巨大的差距，都不足以提供安全的保障。2、就行业本身特性而言，要求p2p平台稳健发展。从根本上来说，p2p是一个中介行业，通过P2P的平台，出借人可以自行将钱出借给在平台上的其他人，而平台则通过制定各种交易制度来确保放款人更好的将钱借给借款人，同时还会提供一系列服务性质的工作，帮助更好的进行借款管理。服务比较典型的行为包括三种，纯法律手续的服务，确保借款行为的法律有效性，风险特征信息提供的服务，确保借款安全性的有效判断，以及借款人违约以后的追偿服务，确保在违约发生后降低损失。从理论上讲，更强大的平台，会孕育出更专业的服务能力。但实际上，快速的扩张，往往导致平台服务能力滞后(因为行业人才还没来得及成长，行业配套服务还来不及完善，平台的基础还来不及夯实，平台内部的管理和运作还来不及规范和提升，甚至行业监管政策还来不及明确……);本来风险控制是平台发展壮大的核心能力，但快速的扩张很有可能会削弱平台的风控能力。P2p是一种金融模式模式的创新，但他并不能代替平台自身管理的改进;一切超过自身能力增长速度和行业发展水平的扩张，都是有极度危险的。实际上严格来说，一些自融平台、拆标平台，最终陷入困境或倒闭，根本上就是步子迈得太大了。虚假的繁荣背后，其实隐藏的是不断放大的风险。3、从实践来看，大的平台坚持自律似乎更难。一方面可能是受资本的绑架，特别是一些获得风险投资或扩股融资成功的平台，本来是十分优秀的，可以扎扎实实做好每一笔小额的业务，稳健发展;然而资本扩大、被资本绑架之后，不得不放弃健康发展的原则，利用现在国内融资环境的特性，急功近利，或者是急于在短期内做大平台交易规模，表面看似繁荣热闹，但是平台背后的风险也在呈现出几何级的增长。另一方面，可能是平台自身不断膨胀的扩张冲动和随之而来的欲望。平台急于扩张，往往主动压缩盈利空间，同时放宽风控限制，并且加大前期营业成本投入，极易出现资金流上的庞氏骗局，也就是靠不断的圈钱来弥补不良资产的漏洞，以及满足对平台投资者的高额利息的回报与提现的需求。投资人的信任和平台交易的繁荣，给了平台更大的腾挪空间。一些交易量大的平台，并没有很好的遵循点对点，第三方，项目与项目之间错开的单独建账管理，而是将不同的项目和资金混在了一起。一旦某几个金额较大的项目出现了借款人违约，那么牵一发而动全身，一个复杂的期限错配和资金调配的过程就开始了，这也就是资金池中的小范围内的庞氏骗局的产生。此外，关联担保、超额担保，甚至担保程序造价(据网友反映xxx排名前十的平台提供的2家担保公司信息是假的)，推出一些灰色地带的创新产品(如xxx平台的xx宝)，违规发巨额大标，这在一些交易额排名靠前xxxx平台上有活生生的例子(大家可以多留意新闻)。4、大平台的信用附加(保本保息承诺)，加大了自身经营风险，给了投资者一定的信心，进一步放大了风险。平台的中介性质，使得P2P的地位就是相对独立，只提供各种有利于交易双方交易的服务，但是却不能参与交易行为，也不能对交易双方有倾向性意见，更不可能成为借款方式里的一个主体，借款的最终决定权，应该在出资人自己手里。出资人自己根据平台所设定的一系列交易制度作为基础，自足的判断出资行为，同时也要自己来承担出资后的责任损失。事实上，国内例如xxx、xxxx、xxx等几乎所有交易额靠前的P2P机构，其实无一例外的都将自己的信用加入其中，例如设置了出资人的保本条款，他把本来该有的中介服务机构所应该收取的无风险收入变成了风险收入，这种带有信用附加的风险收入行为，会给平台的生存带来极大的不确定因素。虽然广大的投资人可能不愿意接受这一点，但是p2p趋势是一种风险较高的投资理财方式，大平台的保本保息承诺，给投资者一定的信心。这也就进一步放大了某种风险。银监会对p2p行业的四条红线，其中“平台本身不得提供担保”，就是出于这方面的考虑。综上所述，迷信所谓平台实力，是十分盲目和隐藏巨大风险的。与我们的认识恰好相反的是，成长性的中小平台、新平台，要警惕卷款跑路的风险可以通过第三方资金托管(如：永银贷是河北省首家率先采用资金全托管系统将投资人、借款人、平台三者的资金完全隔离，从根本上解决平台挪用投资者资金建立资金池问题。)来有效预防和坏账的风险可以通过规范和严格的担保程序来预防，反而便于风险的控制和防范;但是，交易额较大的平台，风险却隐蔽得多，也更难以预料和控制。因此，对于平台和项目的选择，还是要为维持自己独立的判断。&
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