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关于“利息先付”！什么是先息期本？
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作者：金桥梁
投资马上有收益！金桥梁率先推出“先息期本”收益模式，该模式下的产品满标审核后当天给投资者发放本期投资的首月收益利息，按月再收益利息，到期后归还本金。每月利息收益计算公式：& & 利息=投资金额*(年利率/12)“先息期本”优点：1、满标审核后当天即可收获首月全部利息；2、收益的利息马上可以续投下一标，减少资金周转成本，获得更多利润。& &&案例：& & 王先生于日在华信财富投了10万元汽车质押，该产品金额50万、年利率18%、期限3个月，当日（日）满标；则王先生将于当日（日）收获利息：100000元*（18%/12）=1500元& & 王先生为了不想把这部分利息收益闲置，于是续投了另外一个新标。如此下来，天天可投资，天天有收益，利滚利，钱生钱。& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & && & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & &金桥梁P2P运营团队
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风险入手将P2P分类
& & & & 现在你去百度搜索P2P的文，多数都是跟你说一些风险，然后告诉你要买大型的平台哦，就完了，但是看过之后，你对P2P就了解了么？你就会买P2P了么？什么是大型平台啊？买了之后就不担心了么？当然不会，该不会选还是不会选，该担心的还是会担心的，针对于这个问题，我个人提出的，要对P2P进行分类，从性质和职能上来说，P2P平台是一样的，原理上一篇已经分析过，就是借贷而已，但是从风险上来说，那就不一样了。
& & & &这好比过马路，你在高速公路上过马路，当然这是不可能的，假设嘛，假设你在高速公路上过马路，是不是得吓死，你肯定说我不要我不要，撞死了怎么办，你这个想法是完全正确的，但是，你过你家楼底下的小单行道，去对面的小超市买个面包，你要不要也站在路边左顾右盼上看下看个十分钟后，还吓得够呛呢，那么高速公路和小单行道是不是都是有车跑过，都有被撞死的风险，为什么我们心理的恐惧就会差别这么大呢，道理我不用多说，你们懂，反过来，你们也应该懂，我们不能将所有的P2P一概而论的道理了吧。
呸呸呸，举了个不恰当的例子，大家长命百岁！
& & & &我们继续说，一些已经涉足P2P的妹子们现在应该很开心了，说三儿你说的这些我们都懂，我们就是在大型的平台上做的，而且我做了好久了哦，都没有逾期，我很开心呢，如果有朋友问我怎么做，我就告诉她选大型的！
& & & &&这种说法非常对，但是不够全面，只有只有一个所谓的大型平台就够了么？当然不是了，这里，大家一定要注意，P2P投资的精髓在于：分散！
& & & &&每一项投资都有它们独特的做法，三儿我一直做基金这个大家是知道的，但是我重点做的是股票，我开始做股票的时候，犯了一个大错误，就是用了做基金的思路来做股票，就是补仓的概念和分散性布局，而在股市中，止损的概念更加重要，就是因为我自己的经验主义，导致了股票很多损失，是一个深刻的教训，后来我摸出了自己的炒股道路，也知道有些路是相同的，有些则是不一样的，每一种项目，都有它的关键词，P2P中的关键词很多，&分散投入&这个词，应当放在第一位。
& & & &&说到分散投入，我也跟一个做P2P的朋友交流过，他说他很有分散投入的精神，把钱投入到不同的平台，然后每个平台再做分散的散标，一千块都要借给好几个人，这样一个跑了不是还有另外几个人能还钱的，够分散了吧。然后我问了他两个问题，第一，你分散投入的这些个平台的风险都是如何的，有没有同类的，有没有做风险对比；第二，如果你投资的一个平台是个健康的平台，那么跑了一个坏账的，平台自己就能给你弥补损失，但是你如果投入的是个不健康的平台，那么坏账就没人管你了，你这样在平台内分散投入只是给自己的一种心里安慰，还不如投入之前选一款健康的平台，免了后顾之忧。他听过之后确实是根据我的分类方法，对手里的平台进行了整理，发现了不少问题，然后会定期跟我交流，这是后话。
我说的这个例子，就是告诉大家，不要听到分散，就去瞎分散，没有技术含量的分散顶多就是多买几只，买了同样高风险的平台，又有什么意义。
说了这么多，终于要说到怎么去分散投资这些P2P了，1200多家，我们怎么去做个大体的分类。
我这里的分类，只是根据平台运行的安全性分的，是一个相对的安全性，将其分成四类，安全等级为A,B,C,D。
A，&绝对&安全。
代表者：陆金所。
& & & &&其实说到&绝对&这个词，我们也不能真把它当做零风险的产品了，三儿我是个警惕性极高的人，还有轻度的被害妄想症，我从来不觉得这个世界上有什么是&绝对&的，这里说的绝对，大家可以把它理解成风险系数最低的P2P产品，这类产品必须是国家级别的机构旗下的，听好了，是旗下，就是他们的子产品，不是担保，什么XX银行担保啊什么的，不是这个级别的，目前市场上，也就只有陆金所这一家算是这样的，平安集团的亲儿子，因为独此一家，有时候也会有点店大欺客，但是就如我上篇说的那样，银行创办P2P或者收购当下某个P2P是一个趋势，以后这类&亲儿子&会越来越多，这种的P2P，一般利润都不会很高，超过10%都难，他们的突出点是安全性，决不能那他们的短处和别人的长处比较，现在市场上大部分的P2P都有年化10%左右的产品，很多亲因此看不上陆金所，这是一个误区，不要拿一项事物的短处跟另一项事物的长处相比较，根本没法比较。
B，相对安全：
代表者：红岭创投，人人贷，积木盒子。
& & & &&对P2P有点认识的朋友，对上述三个P2P平台都不会陌生的，这就是我们常说的&大型&平台，注册资金和成立时间都算是有优势，红岭是2009年成立的平台，注册资金是5000万，人人贷是10年成立的，注册资金是1000万，其实P2P一般都是注册资金500-1000万之间的，对于其动不动就几亿的规模比起来，真是微不足道，所以我们不必要在这个注册资金上太过于计较，但是我本身，是不做1000万以下注册资金的平台的，上一篇文章当中，我说了，P2P平台的&大型&除了规模外，还要有个重点，就是口碑，我一般看P2P是在一个叫网贷之家的咨询网上看的，上面对P2P的排名以及分析还是不错的，这种B类安全的，你们可以去找出前二十位，看他们的成立时间，注册资本，再去论坛里看看，总是会有心仪的，这种平台，一般年率不会高于13%，现在的P2P平台长得都差不多，规模上我们几乎分辨不出来谁真谁假，因此我们可以从口碑上进行分辨，就如我上篇说红岭那个例子，看它处理危机的能力，我们也知道，无论是去年还是今年，跑路的平台，多为那些不知名的平台，大小我们看不出来，规模是可以做假的嘛，网站嘛，搞得漂亮点，办事处嘛，租个大气的，就算你去实地考察，也很难分辨，但是排名靠前口碑好的，是很多投资者几年跟下来的平台，至少它是一个正规做生意的公司，我们不能说这些平台没有风险，至少他们船大，遇到个大风大浪的不容易被掀了，很多小的平台也是正规做生意，不是骗子，只是没扛过大浪翻船了而已。
& & & &&以前我在基金文当中，写到基金经理的时候，我是这么写的，&只要这个经理人品可以，不搞太严重的老鼠仓，不扔了基金不负责，如果收益不好，我们也只能矫情地说一句：你们知道他有多努力么？！&这句话同样也适用于B类风险的P2P，只要他们真的是看好P2P的这个行业，而且目前规模已经很大了，口碑也很好，他们也很努力，那如果不小心发生大船翻船事件，我们能说什么，所以我把B类风险定义为&相对&风险，对比小平台，他们风险低，但是对比A类风险的，的确风险要高些。
& & & &&那我们怎么来做B类风险的P2P呢，刚才也说了，大船也会有翻得可能啊，所以如果想做这样风险的P2P，我的建议就是，分散投资，有的朋友私下找我，让我帮他推荐一下B类风险的，我往往一下子给他发好几个网站过去，过了半个小时，他回复我说，我看完了，我选这个！我就问，然后呢？他答，什么然后，就选这个，你看你给我的这些，都是7%-13%的，选哪个都一样，还不如就选一个！我就跟他说了大船也会翻的道理，他听后果断多选了两个分散配置，这里要说到他刚才提到的问题，这些同类风险的平台，一般收益都很相近，A平台和B平台都是7%-13%，按照基金的做法我们只需要买一个就够了，买多了补仓还是个麻烦，但是P2P不是，你越对当前的风险级别不放心，你就越应该多配置几款相近的产品，我记得上一篇有位朋友留言说投了几万块在有利网里面，有利网其实就属于B类风险的，大船，但是如果哪天翻了呢，铁达尼还沉了呢，你的几万怎么办啊，所以你另选几款同样收益的B类风险产品，这就是分散，也不会影响到你最后的收益。
C.轻度风险
& & & &&轻度风险的产品，就是真真实实有风险的了，这里面我没有写代表者，因为这一类的平台多是不知名的，我写出来怕有做广告的嫌疑，也怕哪天平台倒闭了给你们造成损失，我不愿意介绍我没把握的东西。这类平台，很多也是很不错的，收益往往是15%-18%，只是没排上那前20名，就是因为不是很知名，他们会做一些营销手段来拉客户，收益相对会比B类风险的高，其实说白了，无论是B类还是C类，他们借出去的利息都是一样的，只是B类用了更多的钱维护自己公司的发展，而C类为了知名，会多反馈给投资者一些钱，只是发展的阶段不同，发展的手段不同，很多B都是由这些C升华而来的，至于这种平台，因为没有口碑这个参考，我们就要开始小心，投入的比例就要比AB类小，比如你要拿出10000做P2P，你是保守的，还想尝试下，你可以做5000的陆金所，B类风险选出两款各两千，最后一千找一个C类的平台做做，这种平台对于我来说，一般是可遇不可求的，我一般都是朋友推荐，他们做过，然后我再去找客服认真了解下，判断做不做，配置的比例也不高。
& & & &&在讲D类之前，我们先说一下怎么分散来做ABC三种，其实这三种都是可以尝试的，你们根据自己的风险意识控制比例，就像我刚才说的，保守型的，一万来做P2P，5000买个陆金所，占50%，B类买两个，占40%，C类尝试一个，10%，比例自己把握好，对我个人来说，已经将陆金所作为保本性质的理财配置了，你们刚做P2P的，还是把它当做P2P来看吧。
除了ABC分类之外，每一种之间也要做分类，就像刚才，B类配置两个，你也可以配置三个，C类你更不放心，就配置四个，当然这是在你资金和精力都有限的情况下。
& & & &&这里有的朋友就要说了，我买P2P，等额本息的，一个平台我都要累死了，每个月都要弄，弄这么多平台，不就更晕了么，这里我跟大家说，我从来不做等额本息的项目，不是因为不好，是因为懒，而且我得把主要精力放在股票和基金上，P2P只是我理财配置中的一环，无需给自己找太多麻烦，等额本息也好，本息归还也好，先息后本也罢，都不能说好不好，只有适不适合。
D，高度风险
& & & &&这个就是高速公路过马路了，前三种大家可以根据自己的自身情况进行配置，配置我也写明白了，一要分散，至于最后一种，就是真正的民间高利贷P2P了，18%以上的标，我一般都分在这里，18%在P2P行业里是个神奇的数字，也是一个风险分水岭，18%以上的，就是投机了，这样的平台，会有几个明显的特征，抢天标，然后疯狂鼓励你发展下家，其实P2P为了自身宣传，鼓励投资者帮忙宣传非常正常，但是这样的P2P你会明显发现跟传销差不多，发展下家给的利润非常高，然后就是疯狂的利息，最甚者都有40%50%，我就认识一个专门做这个的人，拿了七八十万做，告诉我他现在是按照时薪，一天二十四小时，自己睡了，P2P还给他一小时赚好几十，一天有一千多利息，我对这个没有什么态度，这个世界投机的人非常多，成功的也非常多，我不能跟个神经病一样地断了他的财路吧，他在P2P圈里混这么久，我能给他说的风险，他早就知道了，我就给他出了个数学题，我也写累了，就拿这个数学题作为今天的结尾吧，明儿继续跟大家唠唠，唠唠家庭资产配置的问题，特别是P2P的双面功能，拜了个拜。
数学题目是：100%*0=？
PS：我展开写的话，会写的很慢，已经有朋友迫不及待地想去配置自己的P2P了，你们如果实在等不及了，可以私信我，还有对陆金所配置有问题的朋友也可以私信我，因为这里我还是没全部展开，光陆金所自己就可以写一段了，反正是你们想做什么之前，都可以来问问我，基金不能推荐，一些P2P我还是能帮忙的。
信息首发：
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08-16票面利率介绍_债券票面年利率是多少
07-28<font color='#12年最新贷款通则全文
05-12银行强制收费 短信提醒费都是暴利
05-032011年金融考研银行业试题公布
05-02限制银行暴利国家政策有哪些
04-25商业银行信贷业务呈现定制化走势
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最新播报：
教你一眼看穿网贷坏平台
　　图/东方IC
　　羊城晚报记者 戴曼曼
　　只需要投钱，1个月就可以获得高达45%的收益，这样的好事儿你信不？事实上，真的有不少人相信了。近日，一个名为“金玉恒通”的互联网平台遭到曝光，2万多人中招，涉案资金超过100亿元。
　　而就在刚刚过去的“3·15”当天，一个叫做元壹创投的平台上线运营仅一天，就上演跑路，平台官方群现已解散，平台网址已无法登录，再一次刷新了网贷平台倒闭的最快纪录。
　　俗话说，一粒老鼠屎坏了一锅粥。一些打着网贷平台名头的网站，事实上根本就不能算互联网金融，更不是P2P，而是实实在在的骗子。问题是，当普通人面对繁杂的互联网理财时，该如何一眼认出“坏平台”呢？你可以从以下几个方面辨别。
　　1、 收益率过高的平台
　　据不少受骗者反映，金玉恒通理财项目称“月纯收益达35%，三个月即可回本”。其实投资者只要稍微比较下市场上各种投资理财产品的利率，就可以知道产品的风险在哪，乃至平台是否正规。
　　首先，我们得对当前的大众理财产品心里有个谱。据普益财富发布的理财报告称，上周全国共发行6个月至1年（含）期理财产品113款，平均预期收益率为5.46%；1年以上期理财产品15款，平均预期收益率为6.18%。而最新的余额宝七日年化收益率为5.5920%。
　　现在我们再来看看网贷平台的利率如何。根据国内第三方P2P网络借贷行业门户网站“网贷之家”公布的《中国P2P网络借贷行业2014年2月份月报数据》显示，纳入统计的355家平台的综合利率为22.24%，平均借款期限为4.12个月。
　　如果真的按照“金玉恒通”的平台所承诺的月收益35%，年化收益就高达420%，超出普通P2P利率近19倍，风险可想而知。牢记投资的金科玉律肯定没错：风险总是和收益成正比。
　　2、单笔融资额度过大的平台
　　什么样的平台不能碰？人人聚财的媒体总监刘侠风表示，综合以往出现运营困难、提现困难、赤裸裸地诈骗的平台，都有一个共同的特点，那就是单个项目融资金额巨大。
　　P2P出现的本意是Peer To Peer，指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。作为舶来品，虽然P2P在国内经历了“改装”，但小额是P2P诞生的天然特征，但是反观之前一些发生兑付危机的平台，都出现过单笔标的过大的特点。以去年的“铜都贷”为例，其首页显示的6个项目，4个金额50万元，2个金额20万元。“这不是做小贷的节奏。单笔融资额度过大的平台，更需要警惕，不乏有平台推出几笔之后就选择走人了”。
　　3、有“组团”的平台
　　接触过P2P的人都知道，平台一般会建立起官方的论坛还有Q群，不少投资人乐于在其中谈论自己的“理财经”，而这其中又不乏陷阱。
　　事实上，“组团”这种形式来源于初期一些平台为拉拢客户进行奖励，客户投资越大，收获的奖励或者说得到的利息可能越高，这也让一些中小投资者甚为不满。于是类似于“团购”形式的网贷“组团”应运而生，起初的目的是一些中小投资者为了提高自身议价能力，“组团”购买网贷平台的产品。
　　不过，发展至今，一名网贷业内人士就表示，有平台出于吸引更多资金的目的，不断拉拢新人入群，如果遇见单笔数额较小的投资人，更会直接诱惑其“组团”进行投资，而不少“团长”其实就是平台内部的人士，甚至专门帮助平台掩盖“危机”，让更多人落入“陷阱”。
　　昨日，羊城晚报记者咨询律师得知，“团长”行为其实已经构成了非法集资。如果下次再有人拉你“组团”，可得三思而后行！
　　4、新平台
　　与股市中不少人乐意“打新股”一样，也有一群人在网贷平台上“打新”。为什么乐于打新呢？原来新平台初期为了吸引更多客户，年化利率一般都高于一些老牌的平台。比如一些新平台动辄就有20%以上的年化收益，而反观人人贷、红岭创投、人人聚财等平台，基本上都维持在12%到15%左右。
　　但是越是新平台越有风险。近日，“元壹创投”不到24小时就倒闭跑路，成为最短命的网贷平台。
　　“事实上，不少平台刚开始就动机不纯，而普通投资人却很难分辨。”网贷资深人士向记者透露，元壹创投平台所公布的“深圳京基大厦100”的办公地点，完全是凭空捏造。而在网贷行业，专门有人负责对新平台进行实地考察。所以普通投资者面对新平台，最好还是等一等。
　　我家理财
　　选“等额本息”还是“先息后本”？
　　有羊晚招财猫的微友最近问：自己听朋友介绍也打算在P2P上小试身手，但是看见两个名词却倍感困惑，一个是等额本息，一个是先息后本，到底应该怎么选呢？小编请来了人人聚财的媒体总监刘侠风，为大家解答。
　　从字面意思理解，等额本息就是每月还利息和本金，而先息后本的意思就是每月还相同的利息，本金待投资期满后一次还清。
　　案例一：
　　吴女士，35岁，上班白领，因没有房贷车贷负担，除定期存款外，现有10000元的结余可以用来投资，正在考虑P3P。
　　刘侠风：可以选择先息后本的方式。因为吴女士人到中年，没有其他负担，具有一定额度的定期存款，也没有看出近期有大额支出的需求。所以推荐使用先息后本的方式进行投资，每个月拿回利息，本金待投资期满后一并拿回。
　　以10000元投资1年期、年化利率14%计算，吴女士每个月将拿回利息116.67元，一年内本息总额计为11400.04元，而如果相同的利率和投资期限，以等额本息计算，吴女士一年的本息收益为10774.44元，少拿了几百块钱，所以还是建议暂时“不差钱”的吴女士在投资可靠的网贷平台时候，尽量选择先息后本的方式进行。
　　案例二：
　　小齐，20岁，大学学生，信奉“屌丝理财”，想获得高收益，爸妈给一学年学费生活费共2万元，缴纳学费后，仍有15000元左右可以支配。
　　刘侠风：小小年纪有理财观念实属难得，但是作为学生来讲，15000元乃一年全部身家，建议谨慎投资，可以用6000元在网贷平台小试身手。建议使用等额本息的方式进行回款，以6000元投资1年期、年化利率14%计算，每个月将有530.72元的利息，相当于每月都有一笔“饭钱”入账。一年内的还款本息总计6464.64元。
　　投资建议
　　在什么样的网贷平台玩儿？
　　当余额宝的近期收入“节节败退”，而银行理财产品的门槛又“望尘莫及”时，不少人将眼光投向了P2P平台。到底什么是P2P平台？两年前，这还是个极为新鲜的话题，而两年后网贷平台跑路的新闻却频见报端，甚至有人避之不及。那么，什么样的平台值得玩呢？
　　一，选择有“官方”背景的平台，如陆金所和“小企业E家”
　　事实上，网贷平台如今鱼龙混杂，普通人确实难以分辨，所以要找个靠谱的平台，推荐两家由大型金融集团作为背景的平台。说白了，即使亏了，也有“官家”进行兜底，总比不知道去哪儿找老板的平台好不是？
　　二，尽量选择大平台，比如红岭创投、人人聚财、人人贷
　　不是说大平台就没有风险，大家得明白一个词叫“违约成本”。大平台上不是没有小笔的资金出借后“违约”的情况，而是平台具有一定的偿还能力。试问一个累计出借2亿元资金、好不容易建立起自己声誉的平台，面对一笔十多万元左右的资金违约，会选择逃避么？据内部消息，有平台选择“默默”承受，因为平台本身承诺对投资者资金保本。
　　三，要避免误区，有人居然利用搜索平台排名选网贷平台
　　熟悉互联网的人应该都知道，搜索有种叫做竞价排名的东东，排名越靠前的，并不一定就知名，可能就是出钱比别的平台高而已。投资者如果真的对网贷平台一无所知的话，投资前还是要先补补课，毕竟知己知彼，才能保证钱财无损！
[责任编辑：) 14-09-23目前有很多P2P平台与小额信贷机构或第三方担保公司合作，实现风险转移。同时这些平台在对外宣传时都会打出保本保息的旗号，但是目前没有任何平台有能力保本保息，且平台自己担保也是不被允许的。由此可见平台承诺的保本保息都是扯淡，有担保的公司都是打着担保公司或小贷公司的旗号来做这个宣传，但是小贷公司或担保公司有直接跟投资者说过这个项目我们承诺保本保息吗？即使小贷公司和担保公司和平台有协议，但是协议的内容投资者并不清楚。保本保息在更多的时候都只是个宣传口号，投资者还是得擦亮眼睛看平台的风控能力。
　　1、小贷公司与担保公司的资质问题
　　银监会、证监会和保监会三大金融监管机构批准设立的机构才拥有金融牌照，大多小贷公司和担保公司都不具有此资质。有些人将地方金融办签发的牌照与次混为一谈，进而对小贷公司和担保公司产生信任感。这样的平台和投资者都有，那么现在分清楚啦地方金融办只是地方政府下的一个行政机构，它们批准成立的机构并不具有金融牌照。
　　2、小贷公司与担保公司是否会履行担保义务
　　不能盲目的相信小贷公司和担保公司在借款人违约的情况下会履行担保义务，14年3月份就出过一起担保公司拒绝履行担保义务的例子（中海信达担保有限公司拒绝为其担保的1.89亿元私募债-13中森债履行义务）。这样的事情时有发生，所以千万不要认为有担保公司的平台就绝对安全了。投资有风险，入坑需谨慎。
　　3、小贷公司和担保公司承担风险的能力
　　上文有提大多平台与第三方担保公司合作都是为了实现风险转嫁，同时作为宣传噱头，但是担保公司和小贷公司是否有能力承担风险呢？目前对于小贷公司和担保公司的相关情况并没有进行过披露，投资人甚至平台都对小贷公司和担保公司的承受能力不清楚。如果小贷公司和担保公司无法承担借款人逾期担保，那么保本保息这种话都是空话。担保公司主主要业务是担保有抵押物的项目，但是优质的抵押物基本都被银行占有，在P2P网贷市场流通的标的物大多有瑕疵，一旦贷款人还款逾期，有瑕疵的抵押物很可能出现短时间处理不了的情况。推荐华信财富平台，他们平台本身是做的车质押贷款，线下获得债权，线上转让债权给投资人，所以从真正的资金托管上面让质押车辆的借款人去三方申请账号，这个不管从理论或实际上都不好操作，欢迎大家去官网了解 14-09-23一、什么是P2P网贷
想知道P2P为什么能帮助我们理财，就要先清楚P2P是什么，它的原理是怎样的。
P2P是peer to peer的缩写， peer在英语里有（地位、能力等）同等者、同事和伙伴等意义。这样一来，P2P也就可以理解为伙伴对伙伴的意思，或称为对等联网。P2P直接将人们联系起来，让人们通过互联网直接交互。P2P使得网络上的沟通变得容易、更直接共享和交互，真正地消除中间商。简单来说就是，个人可以通过一个平台进行投资、借款。
二、P2P网贷运作模式
P2P网贷平台起着牵桥搭线的作用。平台做过风险评估之后，觉得这个人可信、有还钱的能力，就允许他在平台发布借款信息。我们通过平台看到了借款信息，一番上下打量后觉得这个人可信、有还钱的能力，就可以往他的标的投标、把钱借给他。
每个借款人的周期都不同，有一个月的，有半年一年的，利率也不同，时间越长的利率就越高哦。每个月还能收回一笔固定金额的本息。如果我们用收回的本息去投其他的标就是一种滚动投资。
三、投资筛选是关键
P2P相对余额宝来说，转出灵活性较小、不排除有风险。最重要的是选择一个安全可靠的平台，所以P2P网贷对借款人的筛选很重要。
所以，要先观摩一个平台大概的情况，看看它是不是真实的，投资的额度自己是不是可以没有压力，投资的风险是不是可以承受，当你觉得一个平台安全可靠之后，通过注册，账户里有钱了就可以在平台寻找机会，切记自己也要有风险判断能力，最好先尝试投一些周期短一点的标，觉得可靠、自己也熟悉操作之后再加大投资。这里小编推荐大家华信财富，车质押标，全国首家停车场实时监控，投资人随时随地可以关注。
越早学会理财，越有可能在将来某个时刻，达到财务自由的境界。现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。P2P理财模式刚兴起不久，就受到不少高端人士的青睐，P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点，同时助个人实现社会公益价值，使得理财模式的创新达到新高度。
14-09-23在网贷投资过程中，发现越来越多的投资方法和策略，这些方法和策略无所谓好与坏，华信财富汇总出来供大家研究与探讨。
投资方法分三种：
一：重仓投资
重仓投资：对资金的分配比例很高，对个别平台的资金占比一般在20%以上，最典型的就是全仓一个平台。
特征：总得平台数很少，一般不会超过5个。
前提假设：
1.平台的跑路概率、挤兑概率、遇到流动性风险的概率都不相同；
2.可以通过分析总结划分出平台的各种概率；
采取本方法的投资者需要以下技能：
1.对所投资的平台很了解，甚至有深入的研究，清晰了解该平台的所有信息，进而对该平台有足够的信任，这样就采取重仓方法。
2.不熟不投，精力毕竟有限，只能把有限的精力集中放在几个平台身上，甚至一个平台，这样就有足够的时间和精力去研究所投资平台的详细信息。
3.打新者认为新平台前几个月是最安全的，所以重仓自己认为安全的新平台，这样完全可以在出事之前，及时提现，这也是很有效的防范风险的方法（打新者的理论）。
本方法的优点：
1.能达到准确定位并识别风险，能及时发现风险；
2.有效的防范系统性风险；
3.精力集中，能深入分析和掌握投资平台很多细小信息，并通过这些信息来判断平台风险。
本方法的缺点：
1.一旦发生不可预知的风险，将使自己陷入巨大的财务危机；
2.信息的不对称性，自己被隐瞒了重要信息，进而产生误判，导致重大决策失误；
3.比较复杂，对信息的要求很高，需要掌握足够的信息量才行。
二：分散投资
分散投资：对资金的分配比例很低，对每个平台的资金占比一般比较平台，并且在10%以下的比例，典型的就是平均投资到20个平台，每个平台占资金比例的5%。
特征：平台数很多，一般不会低于10个平台。
前提假设：
1.平台的跑路概率、挤兑概率、遇到流动性风险的概率都相同；
2.不可以通过分析总结划分出平台的各种概率。
采取本方法的投资者需要以下技能：
1.虽然不能对平台很了解，但也要大体掌握一些信息；
2.有自己分辨平台的能力，不能盲目投资，不然不仅没有分散风险，反而在不断增加风险。
本方法的优点：
1.能达到有效的风险分散，能使风险在可控的范围内，即使损失了，也可以承受；
2.简单有效好操作，没有太复杂的分析，只需要简单的了解。
本方法的缺点：
1.容易造成胡乱投资的思想状态；
2.容易思想放松，轻视风险存在；
3.使用不当，反而增加风险。
三：重仓投资+分散投资
这种投资方法结合了两种的优点，同时也能有效的避免两种方法所产生的缺点，但也产生了新的问题。
混合投资方法：对资金的分配比较自由，有时候处于重仓状态，有时候处于分散状态，有时候投资平台很多，有时候投资平台很少。
特征：平台数目不稳定，没有固定的比例。
前提假设：
1.平台的跑路概率、挤兑概率、遇到流动性风险的概率都相同，有时候有不同；
2.不可以通过分析总结划分出平台的各种概率，有时候又可以分析出来。
采取本方法的投资者需要以下技能：
1.需要拥有重仓投资者的分析和处理信息的能力
2.还需要分散投资者的思考问题的能力。
本方法的优点：
1.灵活度非常高；
2.适应能力极强；
3.能通过不断的投资，经验会不断的丰富，阅历广泛。
本方法的缺点：
1.能力要求很高，甚至高于重仓投资者；
2.容易产生困惑，会迷失自己；
3.操作复杂，要求对网贷的关注度很高，需要大量的时间来研究。
投资策略也可以分为三种：
一：投高息策略
高息策略：只投高息平台，对低息平台不予考虑。
前提假设：高息平台和低息平台跑路和流动性风险一样大，既然一样大，就肯定投资高息平台。
二：投低息策略
低息策略：只投低息平台，对高息平台不予考虑。
前提假设：高息平台比低息平台跑路和流动性风险大，低息平台风险小，坚决投资低息平台。
三：高息低息混合策略
混合策略：即投高息，又投低息；有以高息为主，也有以低息为主。
前提假设：高息平台和低息平台跑路和流动性风险有差异，但不能清晰分辨出差异的大小。
投资方法加投资策略就会产生9种投资决策系统，这9种决策系统那种最优？
在这九种投资决策系统中，每个人都有不同的方法，因为每个人对平台的前提假设不同，所以就会产生完全相反的决策系统，谁对谁错现在没有定论，因为个人能力不同，精力不同，进而就会选择适合自己的投资方法和投资策略，推荐大家可以了解一下华信财富，年收益在中等21%，全国首家先息期本、首家风控锁定源头，车质押停车场实时监控。
14-09-23假设你的月收入只有2000元，你也可以过得很好。我帮你把钱分成五份。第一份600元，第二份400元，第三份300元，第四份200元，第五份500元。
第一份，用来做生活费。这么少的生活费，每天只能够分到十几元。早餐一份煮米丝，一个鸡蛋，一杯豆浆。中餐一份快餐，一个水果。晚餐自己开个小灶，煮点饭，加俩菜，睡前一杯奶。这样一月的伙食大概是500-600。不过，如果你还年轻，身体暂时还没有太多问题，这样的食谱，够你数年内不会有健康问题。
第二份，用来交朋友，扩大你的人际圈。这就宽裕了。你的电话费可以用掉100元。每个月可以请客两次，每次150元。请谁呢？记住，请比你有思想的人，比你更有钱的人，和你需要感激的人。
每个月，坚持请客，一年下来，你的朋友圈应该已经为你产生价值了，你的声望、影响力、附加价值正在提升，形象又 好，又大方。
第三份，用来学习。每个月可以有50元—100元用来买书。钱不多，买的书就要认真阅读，学会学了就用的精神。每一本书，看完后，就把它变成自己的语言讲给别人听，与人分享可以提高你的信誉度，并且，提升亲和力。另外的200元存起来，每一个月参加一次培训。从不间断。等收入高一些了，或者有额外的积蓄，就参加更高级的培训。参加好的培训，既可以免费结交志同道合的朋友，又可以学习平时难以领悟的道理。
第四份，用于旅游，一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断地历练。参加那种自由行的旅游，住进青年旅社，地球其实并不大，每年都出门，几年下来，就可以把红旗插到地图上，许多美好的回忆，成为生命的动力，更加有热情和能量，去投入工作。
第五份，用来投资。先存起来，也可以用来做进货的本钱，小本生意很安全，去批发点产品来卖，亏了反正也不多，赚呢，既赚了金钱，又赚了自信和胆量，还赚来做事情的阅历。赚的钱多了，就可以开始购买长期的投资计划，使自己提早获得一份长久的保障，保证自己和家人在将来，不论发生什么事情，都有一份充足的资金来照顾，生活品质不会下降。
好了，这样熬了一年，第二年如果你还在拿2000元的收入，那就是你的不是了，这么不长进，活着也够丢脸的，看看有什么品牌的豆腐比较硬，买一点来，用头去撞吧。
月收入在3000元以下的，一定要兼职赚钱，不要穷，还很有个性，挑三拣四的，这个不愿意做，那个没有兴趣。收入不高，一定要非常勤奋，尽量去找跟销售有关的工作，销售等。这就是很不错的兼职工作，既可以认识很多有价值的人，又可以锻炼自己的信息收集能力和营销技巧。
衣服啊，鞋子啊，这一年你是得尽量少买了。最好全部通过你的兼职赚的钱去买。当作奖励自己的一种方式。额外多赚钱的时候，记得买个礼物给你的爱人，谢谢他/她支持你的财务计划。很坦诚地告诉他/她，为何你那么勤俭，告诉他/她你的梦想和努力的方向。
到处都有需要帮助的生意人，兼职帮他们做点事情，去磨练自己的意志、口才、和工作能力吧，加上你的理财技巧，第二年，你的收入至少要增加到5000元。最低也应该是3000元，否则你收入的成长还赶不上通货膨胀呢。
无论你的收入是多少，记得分成五份。增加对身体的投资，让身体始终好用，增加对社交的投资，扩大你的人脉，增加对学习的投资，加强你的自信，增加对旅游的投资，扩大你的见闻，增加对未来的投资，增加你的收益。
保持这种平衡，逐渐你就会开始有大量的盈余。这是一个良性循环的人生计划。身体将越来越好，得到更多的营养和照顾。朋友会越来越多，存储许多有价值的人脉关系，同时，你也有条件参加那些非常高端的培训，使自己各方面的羽翼丰满，思维宽阔，格局广大，性格和谐。而你，也就能够逐渐实现自己的各种梦想，购买自己的需要的房子、车子，并且给未来的孩子准备一笔充足的教育基金。
人生是可以设计的，生涯是可以规划的，幸福是可以准备的。现在就可以开始。在你穷的时候，要少在家里，多在外面。在你富有的时候，要多在家里，少在外面。这就是生活的艺术。穷得时候，钱要花给别人，富的时候，钱要花给自己。很多人，都做颠倒了。
穷得时候，不要计较，对别人要好。富的时候，要学会让别人对自己好。自己对自己更好。穷要把自己贡献出去，尽量让别人利用。富，要把自己收藏好，小心别让别人随便利用。这些奇妙的生活方式，是很少人能够明白的。
穷的时候，花钱给别人看。富的时候，花钱给自己享受。穷的时候一定要大方，富的时候，就不要摆阔了。生命已经恢复了简单，已经回到了宁静。
年轻不是过错，贫穷无需害怕。懂得培养自己，懂得什么是贵重物品，懂得该投资什么，懂得该在哪里节约，这是整个过程的关键。别乱买衣服，少买一点，但是可以买几件很有品味的。少在外面吃饭，要吃就请客，要请，就请比自己更有梦想的、更有思想、更努力的人。
一旦生活需要的钱已经够了，最大的花费，就是用你的收入，完成你的梦想，去放开你的翅膀大胆地做梦，去让生命经历不一样的旅程。
来源：一财网 14-09-23
有些平台看起来高大上，网贷项目的年收益率也不低，但心里要清楚这平台适合自己吗？投资者一定要记住适合自己的才是最好的。华信财富讲给您听：
收益越低越安全？
理所当然，高收益伴随着高风险，但是收益越低就代表安全吗？一些P2P平台故意发布年利率较低的项目来吸引保守型投资者的青睐，因此低收益也不一定安全。投资者应拥有一双金睛火眼，投资前要认真审核和挑选收益合理的平台。
过分依赖专家的推荐好吗？
由于投资者对P2P平台一知半解而过分依赖专家的数据分析、等级参数和理财推荐，这都是投资者对自己缺乏自信的表现。其实裤子适合不适合自己只有自己清楚，投资前要找到对平台网贷项目的独特见解才是较好的渠道。
P2P网站无法打开是跑路吗？
投资者在平台投资后,过几天发现平台突然无法打开，于是惊慌失措了，害怕平台卷款跑路。存在这种心理是正常的,但是应该有一个正确的认识。有些大型的网站，例如百度，也有服务器运转不正常或者需要维护升级导致临时无法正常访问的情况。P2P平台也是一个网站，有些时候必须停机维护升级造成短暂时间无法访问，因此投资者打开平台偶尔无法访问时，请保持耐心等待。当然如果平台连续几天时间都无法打开，那必须谨慎选择了！
14-09-22无论在哪一个行业中，掌握到一定的技巧都是非常重要的一件事，尤其是在网络投资理财这个方面。如果您想要得到较高的收益，又想让投资资金有较高的安全保障。那么掌握一定的p2p网络投资理财平台技巧就是非常有必要的。下面华信财富就来带领大家一起了解下p2p网络投资理财平台的理财技巧有哪些?
　　理财技巧1：不要着急投标。
　　p2p网络投资理财平台在没有投标之前，需要详细的了解借款人的借款用途，是不是有抵押物以及个人信用等级等信息，这样才能够选择更加选择的投标。
　　理财技巧2：把资金分散投资
　　在p2p网络投资理财平台过程中，为了能够降低风险，投资者都是会把资金分散的来投资的，这样即使某一个平台出现风险了，其他的平台仍然能够为主教带来收益，不会损失太多。
　　理财技巧3：不被高收益所迷惑。
　　因为p2p网络投资理财平台的理财收益远远的高于银行的收益，而且准入门槛低、要求又少，所以很多的投资者都是奔着这个高收益去的。但是如果这个平台是非法集资，携款逃跑，那么对投资者来说就是非常的危险的。因此如果想要安全的投资理财，就需要谨记这点，不要被高收益所迷惑。
　　理财技巧4：深思熟虑后再选择平台。
网络投资理财就是建立在平台上面的，如果平台不存在了，那么所有的投资都将会付之东流，所以在选择p2p网络投资理财平台的时候需要三思而后行。一般正规的p2p网络投资理财平台是不会参与任何的资金交易的，只是作为一个中介的关系，将借款人和投资者联系在一起。所以，在考察平台资质的时候，就需要详细的了解它的运作方式和资金的流向情况。
14-09-22骗子平台一般没有办公地址或者极其简陋，属于干一炮就走的，所以华信财富认为考察一下内容即可辨别：办公地址、面积，以及租金(看租赁的时间长短以及租赁价格)，注册资金及实收资本，ICP备案号，法人代表、风控、运营以及业务部门的领导人数和各部门总人数，系统是不是淘宝网上买来的低价值模板。
异常标准：无办公地址;有办公地址异常狭小，并且租赁合同起止时间在3个月以内;实收资本为0;ICP备案号无法查询到;只有一个所谓的法人，风控、运营以及业务部门都归他领导，其余就是客服部门，并且出现一个客服登录多个QQ号行为。系统模板粗糙、客户体验差、极端不稳定，淘宝上买来的廉价模板或者绿麻雀等极低价值模板。以上问题3项以上指标异常的，基本可以判断为骗子平台或者短期内出现问题风险极大的平台。
考察二看：平台股东实力以及风控水平考察
1、控股股东、法人执行记录情况
目前该类信息都是公开的，在最高人民法院官方网站均可以得到，有的话，需要平台负责人给出合理解释;
2、控股股东、法人的资产、负债情况
名下固定资产估值，面积、单价、总价，是否有按揭、是否有抵押贷款(要了解当地抵押贷款给个人房管局的政策是不是给办理它项)。如果房屋有按揭可以理解，但是如有超过40%总资产估值以上的抵押贷款额度，有理由怀疑，股东本人还涉及高利息民间借贷。银行的流水情况，建议观察3-6个月，视情况而定。
3、名下企业运转情况
至少一年以上的财务报表，主要看资产与负债、利润表，以便考察长短期偿还能力以及盈利能力，因为多数企业都是内外帐，建议关注缴给税务局的报表(净利润有意识先下调整)，如果拿不到，必须可以找机会接着询问司机、工人等基层人员奖金情况，一般年中、年终发奖金的，盈利应该是没问题的。
4、股东相关背景调查
华信财富认为，金融业一定需要老板步子小一点、谨慎一点，因而风控人员一定要有银行、融资性担保公司或者小贷公司的从业经验，不能使纯实业思维来做平台，因为这个问题死掉的平台不在少数(金实等不再一一点名)，并且如果老板不懂金融没关系，一点要放权给懂的人，这点同样重要，在这里需要老板或者风提供相关工作证明(加盖单位公章或者找投资人代表直接到原单位走访)。如果老板土一点，说自己是野路子，以前就是线下放贷的，那就让他提供以前房屋抵押他名下的它项权证、车辆过户到他名下的证明(最好每年一份，从他从业开始，至少3份)。
5、具体业务分析
1)：标的种类分析
建议按照：
优选：小额质押、抵押标为主的平台;
其次：小额信用标为主平台;
再次：中大额质押、抵押标平台;
最后：中大额信用标为主的平台。
来依次选择平台。
单标额度超过500w的，视为异常标，该类标待收占比不建议超过15%;
2)：标的来源分析
专业的平台肯定是业务部门和风控部门分开，风控部门遴选业务数量的模式进行发展，因而我们还要考察关注以下内容：平台有没有专门的客户开发部门?能否跟随一起进行一次客户开发?借款人是不是属实，能否随机抽取3-5份打电话询问借款人是否真实借款以及借款金额是不是和合同对应?是否存在超融的现象?能否根据随机抽查的合同查看对应的打款、回款凭证?平台如何稳住现在的老客户并且积极开发新的业务渠道，有没有线下实体店面作支撑，有的话能否前去拍照、观看?
考察三看：平台运营能力
1、待收控制
个人建议平台的待收控制在老板净资产的50%以内最为安全，如果平台逾期、挤兑，将会出现以前的可以正常还款的借款人落井下石，不再还款的问题，这是老板个人资产要能充分覆盖待收，才能确实保证平台的平稳运行。
2、备付金准备
如果平台的备份资金低于平台待收的10%或者绝对数低于300w，都统统视为不合格，说明该人无风险意识、缺乏紧急突发情况的应急处理能力，一定要检查他的现金银行账户。
3、拆标问题
平台运营初期，可以略微拆标提升人气，毕竟开始没有双方的充分信任，但随着待收的日益高涨，应该逐步杜绝时间拆标，以便降低平台流动性风险。待收3000w以上的平台，时间拆标金额不建议超过待收的10%;待收6000w以上的平台，时间拆标金额不超过代收的5%。待收超过1亿的平台不应该时间拆标，自己核对原始合同以及发标情况。
4、投资人情况分布
平台应该做好投资者结构的安排，合理安排大户、中户以及散户的资金比例结构，个人倾向于橄榄形，3:4:3这个比例，比较稳定，调整的方式就是采取约标奖励、待收奖励以及排名奖励等内容，平台在发标初期，一定要防止过度倾向于大户的约标政策，以便防止大量打新的大户投机进入，资金到期，平台降低利息，资金大部分撤退后，给平台带来流动性风险。
5、平台运营活动分析
平台每期活动是否做过大数据分析?进行投资人数据以及金额的分析，本着稳定多数资金，吸引新进资金并且考虑银行资金周期性紧缩等系统性风险，如果平台不做大数据，或者对投资者分布不能了然于胸，说明整体观念很差，不太合格或者不够优秀，没有成为一流台的潜质。
14-09-19
华信财富平台是一个安全、简单、透明、灵活的专业P2P小额贷款居间服务平台，自平台上线以来始终秉持规范操作、客户优先的发展原则，绝不触碰法律红线，为借款人与出借人提供最为便捷的信息咨询服务。出借人可以通过我们平台出借闲散资金，投标金额低至50元，最高预期年收益可达21%，再加上各种奖励。1月标的时间越短 资金周转越快，收益越高。是众多职场“懒人”让资产增值的首选理财式。
理财的目的就是为了让钱生钱，可是理好财也是一件不容易的事，如何选择对的网贷公司是关键。我推荐华信财富，华信财富全国首家先息期本模式，平台的年利率为21%加上奖励最高可达24%，是一个的真实的投资借贷平台。公司只做产抵押和车辆质押，所有标都是真实的借款标!当然我们的利率不算是行业里最高的也不算是最低的！公司追求的是长期稳健的发展。我相信各位投资人要的是安全，可靠，有保障的服务平台！
14-09-19
　　很多人对此提出疑义，问题越多怎么可能真实度越高呢?他解释道，这里的所指的问题，其实不是平台暴露出来的问题，而是投资人在平台的网站上所提出来的问题的多少。现在基本上主流的平台，其网站上都会有一个和投资人进行互动式交流的区域，投资人应该多关注这个版块中的提问内容以及平台客服人员的回答，从中可以基本判定一家平台的真实度高低。就以四川华信财富(
　　1、问题越是经常重复的，平台真实度越高。这说明这家平台的投资人参与人数非常多，否则不可能每天都有那么多的问题提出来，而且如果你长期关注的话，会发现同一个问题会有不同的投资人在不同的时间提出来，这就说明这家平台一直有新成员加入，因为只有新成员才会提出一些老投资人都知道的问题。而且往往网站客服还没回答，就有网友代替来回答了，这足以说明平台的人气很高。
　　
2、问题越是刁钻、古怪的，平台真实度越高。所谓林子大了什么鸟都有，不同的投资朋友提出的问题也是五花八门，其中有些问题非常尖锐，有些问题有十分搞笑，这时候就看网站是否会予以回答。如果连这些问题，平台客服都能够一一回答的话，这至少说明这家平台非常重视客服服务的工作。
　　
3、客服回答问题的口吻越是平民化的真实度越高。有些平台的客服对于问题的回答，给人感觉就像事先设计好的一样，这种就要当心些。相反，口吻越是平民化的，越能够反映出平台人员在回答问题时的内心写照，有经验的人一看就知道。
14-09-19任何投资都有风险，这是人人都晓得的理财规则。如今投资风险不可怕，可怕的是你明知道有风险，还要继续冒险或者说不会去规避风险，这是投资理财最忌讳的做法。就拿P2P理财来说，社会上有很多负面的消息：卷钱走人的P2P理财公司，不法分子“挂羊头卖狗肉”，挂着P2P理财的招牌，搞融资......这一系列事情的发生，让P2P理财名声大损。可真的没有在P2P理财里捞金的么？
　　为啥有些投资者却在家能享受到P2P理财给他们带来的高收益呢？他们怎么没有遇到这样的事情呢？关键还是会避险。P2P理财，是指公司作为中介机构，把借贷双方对接起来，并实现各自借贷和投资需求的一种民间小额借贷模式。目前P2P理财平台已有上百家，融资规模逐年增大，成交量大的网站一天的成交金额达上千万元。甚至一些银行也开启P2P平台业务，由此可见，P2P理财模式确实不错。
　　投资者若能学会避险，拿下高收益不在话下，如何规避P2P理财风险，可以从四个方面着手：
一、挑选信誉度较高的P2P理财大公司
　　一般而言，P2P理财公司越大，资金规模就越大，从一定程度上也就保障了资金的流动性。其次，大公司的风控措施也更为规范，投资风险再降一级。
二、了解P2P理财公司的风险管控措施
　　如今纯信用贷款业务的坏账率增高，很多平台已转向抵押贷款业务。所以，投资者还可注重贷款的抵押物，比如房产或车辆、中心地区或郊区的房屋，内在价值不同，也会决定P2P理财的有效兑付程度。像华信财富，作为全国首家先息期本模式，平台主要做车质押房产抵押，有超额抵押物回款准备金来保障投资人的安全。
三、弄清楚借款用途以及还款方式
　　借款人是用钱来做什么的，买房？买车？......是否有固定收益等等。一般公务员、医生、老师等职业的人还款比较稳定。
四、了解是否有公司担保、是否有风险保障金，一般是多少
　　还款风险金保证，就是当投资者对应的债权清单上的借款人逾期或坏账，由还款风险金账户中的金额先行偿还本 14-09-19
随着P2P理财成为新风尚，网贷平台数量日渐增多，不同平台也有不同的运营模式，目前国内的网贷平台运营归纳起来主要有四大模式，各种模式均有其利弊。
1.无担保线上模式
这种模式下网贷平台只是作为中介，提供一个平台供投资者和借款者自行交易。平台不保障投资者的本金和利息，也不承担借款者违约带来的损失。
2.有担保线上模式
这种模式的网贷平台已经不再是单纯的中介，同时引进第三方担保公司，一旦借款者违约，将由担保公司为投资者提供本息担保。这种模式的风控较强，投资者的风险相对会降低，受益率也会较低。
3.线上辅助线下模式
这种模式的网贷平台是作为一种网络传播手段为线下交易服务的。需要投资者和借款者线下见面商谈交易，类似于之前的民间借贷。
4.线上线下结合模式
是目前最为安全的模式。平台及担保公司对借款人资质进行线下双重审核，审查合格的项目才会线上开放，投资人可以直接在线上进行投资，操作简单。
国内的网贷平台数量众多，运营模式不尽相同，正处于发展完善阶段，各有利弊。投资者在投资网贷选择平台时要慎重，推荐选择四川华信财富，线上线下结合模式并且平台做的是车质押房产抵押，超额抵押物和回款准备金来确保资金的安全性，趋利避害，最大程度上规避风险。四川华信财富发布的标均为经过严格线下审核的质押借款，并且四川华信才华平台上线一始便独创四大风控体系，确保投资人的本息安全有保障。稳健的经营模式、安全的风控措施让越来越多的投资人所接受。 14-09-19华信财富分享理财3大原则：
　　一、 选择合适的平台，尽量分散投资
　　知道如何选择，选择适合自己风险偏好的平台，合理的配置自己的资金，尽量达到收益最大化。但切忌左顾右盼，莫贪多求快，不要误入乱花迷了眼。
　　目前我的资金分布在10多个网站，投资利率分布在9%到35%之间，大部分利率集中在20%左右。分散投资做到地域分散，尽量将资金分布在不同省份的网站;做到老站与新站的分散，在人人贷这些老站坚持投资，同时，对一些有考察报告，利率可观的新站也要涉入;做到不同行业的分散，如联金所的小额贷要投入，红岭的企业贷也要有投入;最后做到地区的分散：一线城市占比60%，二线占比30%，三线城市占比：10%。
　　二、 遵循长期投资的原则
　　好走的路上景色少，人稀的途中困苦多，勿随意盲从，忌一味跟风，坚守好这一刻，才能看到下一刻的风景。每到年终，就有投友发帖提醒：到了非常时期了，无论多高的收益不要去碰，落袋为安。我倒觉得，危机更是时机，网站投资，贵在坚持。投资有风险，不投资是最大的风险。落袋为安，但收益肯定是损失了。
　　根据投资的72法则。10%的收益，7年多资金就可以翻倍;20%的收益，3年半就可以翻倍。在很大程度上，时间成本比利率要重要。一年12个月，一个月“落袋”不投资，24%的年利率就成了22%了。在未来的网贷投资路上，肯定还会有第二个、第三个“优易网”出现。如果你不幸中招，不要害怕、不要慌张。只要你在分散投资的基础上，坚持长期投资，完全可以用时间来弥补损失。如果你投资平均分散在十个网站上，平均收益能达到20%多，一年中有一个网站跑路，那一年照样能达到10%左右的收益，如果有两个网站跑路，还能基本实现保本，只要坚持投资，来年定能将损失补回来。留得青山在，不愁没柴烧。经济有起有落，但是我们不能丧失投资的信心。
　　三、 量力而行的原则
　　每个人都有自己的能力圈，所以你看得懂企业终究有限，放弃繁星，你才能收获黎明。包括分析师也不可能看懂所有的企业，所以投资必然是有所为，有所不为。投资是如此，人生亦是如此!
　　我很想发挥资金的杠杆作用，用房贷去撬动网贷。但思量再三，还是没去行动。因为如果我用房贷投入网贷，风险就超出我的承受能力。投资一定要作最坏打算，要确保你所有的投资损失你的生活还能继续。
　　投资的目的是实现你资金的增长，从而改善你和家人的生活。资金到达一定的程度，只是数字，没有其他的意义。在平时，我们经常看到某某企业破产，企业负责人外逃;听到某某家产上千，但在一次危机下一夜返贫，负债累累。他人失败的案例，都是没能坚持“量力而行”的原则。我们要从他人的失败吸取教训，量力而行，保证自己的安全。
　　“理财交流”上有个投票，你是“职业放贷人还是业余投资者?”大部分投友是选择做一个业余投资者，我觉得这个选择是正确的。只有大家坚持本职工作，社会才能进步，财富才能积累。要知道，从大的方面讲，干好工作、养好身体、培育好亲情友情，都是投资，都是你人生的一大笔财富。
铺天盖地的宣传、高大上的平台背景、深奥的风险控制体系、近乎完美的坏账
指标……这些华丽的外表让投资人慢慢地看不懂P2P了。
这背离了市场竞争的实质。高大上风投的拼爹合作、国家开发银行的P2P体系、国
资背景、上司公司的子公司背景等等，这些“抱大腿”的包装策略让P2P拉开了平
台和投资人之间的距离，让P2P蒙上了神秘的面纱，信息披露的充分性和透明性在
高大上的面纱背后应该继续保持。
互联网金融的强大生命力在于市场的充分竞争，这是P2P相对于银行垄断行业的生
命力所在。为什么银行的客户体验不佳?为什么银行的客户收益低?垄断行业由于
缺乏竞争，垄断行业的既得利益者实现利润的最大化，客户却得不到充分的产品
和服务，社会的效率降低。
在充分竞争的互联网金融市场，信息应该是透明公开的。市场上的每一个买者和
卖者都掌握着与自己的经济决策有关的一切信息。这样每一个客户和每一个平台
都可以根据自己掌握的完全的信息，做出自己的最优的经济决策，从而获得最大
的经济效益。
在充分竞争的P2P市场，投资者将用脚投票，拒绝提供透明信息的平台吸引的客户
将逐渐减少。
作为投资人，无非关注两个要点，第一，合理的收益率，符合预期的收益水平;第
二，安全保障，风险控制靠不靠谱。平台对这些能否提供透明的信息，让客户掌
握到投资决策的实质信息，这是互联网金融行业要实现的信息透明化问题。
推荐大家可以看一下华信财富，平台很透明，每一笔打款凭证都可以查看，质
押标在平台上借款人的信息都可以看。
14-09-18 近日，P2P行业关于“去担保”的呼声很高，不少业界大佬发声，认为平台应取消担保，做回纯信息的中介平台，更有陆金所、小马bank等平台开始着手无担保的发展模式。加之，此前银监会也明确划出“明确平台中介性质，平台本身不得提供担保”的红线，取消担保已经成为业界普遍思考的方向。
然而，结合当前行业的发展现状，取消担保真的切实可行吗？去担保之后谁来承担风险？一旦发生坏账，又该由谁来为投资人的损失买单？这是亟需考虑的问题。
现状：有担保更合投资者口味
平台不承诺垫付本息，是拍拍贷在创业之初就定下的铁律。拍拍贷试图通过投资者教育来让投资者自主识别风险，并以小额投资模式向投资人传递分散投资、规避风险的理念，但效果并不理想。
后来，红岭创投引入担保垫付模式，并被很多平台效仿。在线下模式及垫付本息承诺的支撑下，包括红岭创投在内的数家后起之秀的交易规模迅速增长。
数据显示，作为中国首家网贷平台的拍拍贷，2013年的业务量刚刚突破10亿元。而创立于2009年的红岭创投，早在2012年全年总交易量就已突破14亿元；同创于2009年的人人贷，在2013年实现了15.69亿元的平台交易量；截至2013年末，上线仅12个月的开鑫贷，平台累计成交额已超23亿元。
由此不难发现，从中国的现实投资环境看来，通过担保来规避风险更适合投资者的口味。截至目前，国内虽然有过千家P2P平台，但没有担保的平台屈指可数，而无担保却又能赢得投资者信任的，多数是银行系的P2P平台，比如包商银行旗下的小马bank、招商银行旗下的小企业e家等。
趋势：“去担保”将是未来主流
“目前，国内平台引入担保的具体操作方法有几类：一类是跟第三方机构、第三方担保公司合作，去给业务提供担保；第二类是有一些机构为平台交易提供担保；第三类是有一些机构会设置还款风险金提供担保。”宜信高级副总裁刘大伟介绍道，其实第三种机制也不是做担保的承诺，而是用这种创新手段应对潜在的还款延迟或者一些风险情况的发生。
“大家可以看到，中国担保行业的发展并没有很良性的回报，很多担保机构可能倒闭或者没有担保能力，这种情况也是非常普遍的，所以我觉得非常有必要支持这种去担保化。很多机构自身去提供担保或者第三方去提供担保，从而让客户觉得平台风险是可控的，这会存在误导消费者的情况。”刘大伟表示。
网贷之家创始人兼CEO徐红伟认为，未来的P2P平台，或许可以不担保，但不能完全不负连带责任，为了所谓信息中介而中介。“可以从平台服务费中，提取风险备付金，完成全额赔付；风险备付金不足情况下，可采用延期赔付的方式保证投资人利益。”由此可见只要只要业务真实，有担保和没有担保不重要，一般
质押和抵押更安全，比如华信财富。
担忧：去担保后，谁来承担风险
在目前惩罚措施不完善的背景下，如果平台不赔付，不排除平台与借款人合伙‘坑’投资人的情况存在。”徐红伟认为，有人提出应该完成投资人教育，这个大方向虽然没错，但不能以投资人自己的资金完全不受保护、完全暴露在平台和借款人的道德风险口之下为代价，否则投资人只有离场，以求自保；也有人可能会说，有部分银行系平台一样没担保，但那是因为其依托的银行风控体系，这种模式并非一般平台可效仿。
PPmoney陈宝国认为，“马明哲取消陆金所担保，是对投资人的极度不负责任”，P2P平台去担保是指平台不能自己为自己担保，但项目本身一定要引入第三方担保，这是保障投资人资金安全的有效做法，两者不能混淆。
建议：风险备付金模式或最符合国情
“我国征信体系目前不完善，资金供给方处于信息不对称的绝对弱势方，平台做纯信息中介，行不通，也不道德。P2P平台完全去垫付，是不可能的，平台或许可以去掉刚性兑付的担保，但项目坏账的损失，还是需要有相应的保障措施。”徐红伟表示，从目前看，平台自担风险多采用风险备付金的模式，或许是目前最适合中国国情的P2P网贷发展道路。
广州本土一家P2P平台创始人则表示，“去担保的发展，要规避风险，核心还是要依靠企业的风控，其实当企业发展到一定规模的时候，有没有担保并没有很大的意义，因为无论是平台自身担保还是第三方担保，都不一定具有兜底的实力，所以关键还是要回归到企业的风控能力。”
14-09-17 如今互联网上出现众多的P2P借贷平台，面对五花八门的平台，我们该如何正确选择P2P理财产品呢？
1.看平台实力
投资者要细心关注平台的成立时间、注册资金等方面进行初步分析选择，并尽量能到公司考察，清晰了解公司的理财产品。看标的真实性第三方支付平台，确保投资资金的安全。
2.看公司的风险能力
投资者在选择P2P理财产品时，必须要看清产品的平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，投资产品是否有抵押物质押物。P2P理财平台是否具有成熟的风险控制团队，信审流程是否严格，每一笔的债权信息是否透明，另外产品最好要有还款风险金，以保证每一次的投资都万无一失。
3.挑选高透明度的理财产品
　　一个正规的公司是愿意向投资者坦诚公布企业经营以及产品明细信息的，反而那些隐藏商业规模和产品相关资料的自然会让人怀疑，所以建议投资者千万不要接触这些理财产品，应选择透明度高的理财产品。比如全国首家纯汽车质押平台四川华信财富p2p平台【】就是非常不错的选择。
14-09-17P2P跑路原因？
近两年，P2P网贷越来越受投资者青睐，然而也陆续出现了许多平台跑路，造成投资者血本无归。为此，以下总结一下P2P平台跑路的几点原因。
一、用于平台自融
有些公司由于自身资金周转出现问题，利用平台募集投资者的资金后进行自用或运转，从而偿还给投资者。这样的平台很容易碰触到法律红线，最终不能承担风险，导致投资者无辜损失。
二、意想不到的高收益
一般正规的P2P平台融资项目的年收益率在12%-24%之间，如果投资者看到平台推出的项目年收益率超过24%，甚至达到了30%，这超乎寻常的高收益也许是一个圈套，许多不法平台打着高收益的幌子到处弄虚作假。
三、风险控制不强
大部分平台出现问题就是因为对风险控制不到位，缺乏足够的信用审查、审贷能力和风控能力，导致出现坏账等问题。因此对于P2P网贷行业拥有一套完善的风控体系尤其重要。
四、技术团队不达标
众所周知，P2P平台是一个网站，需要相关的技术人员进行平台的开发与维护，由于技术人员的能力不足，导致出现一些技术上的问题，甚至被黑客攻击造成重要数据丢失，网站无法打开，从而平台倒闭或跑路。
华信财富作为独立、专业的第三方投融资平台机构，充分合理运用“网银在线”第三方支付平台，要实现持续的发展，就必须仿照银行等金融机构，在公司治理，风险管理等方面稳健管理。例如，为每笔贷款建立风险准备金，为投资者建立投资者保护基金(仿照存款准备金)，投资的贷款不能过度集中在某个企业。建立贷前、贷中、贷后制度。P2P企业之间也可以模仿银行同业的办法，进行“同业融资、同业拆借”，活跃P2P交易市场。
14-09-11华信财富将您看清投资p2p网贷十二大误区
新鸟老鸟慢慢悟。投资平台三个月再来看，收获又不一样哦！平台的运营、老
板慢慢想。不理解投资人的运营不是好运营哦！
一、认为一年以上的平台就安全了。民间借贷坏账爆发期，6月、12月、18月
，平台还没有走完那？经济周期3年-5年一个波动。现在是经济萧条期！每年10月
之后是民间闹钱慌的时期！现在还没有一个平台完全走过一个经济萧条期！
二、低息就安全、高息就不安全。平台安全不安全是看是否在安全期，和高
息低息没有绝对的关系。安全期参考方法，在以后文章说明。
三、相信平台保本保息承诺，银行和基金只能承诺预期收益多少？任何理财
都有风险，包括银行。平台只能预期收益。
四、相信高大上的平台一定就好，小而精的平台就不好。专注的平台永远比
大而全的更有竞争力，快鱼吃慢鱼。
五、过于相信评级参数、数据分析、名人推荐。鞋子适合不适合自己只有自
己知道，适合自己的投资才是好投资，找到自己的分析平台方法才是好方法。
六、过度依赖于国家政策保护。政策永远保护不了你，保护你的永远是自己
的行业知识和经验。政策是宏观、投资人是微观，不可能出来政策，平台就不会
七、投资和投机分不清、理财和发财搞不懂。网贷只是理财的一种，不要指
望靠它发财。不要太过于激进，物极必反。适可而止的回报，才能长久！投资的
是知识、经验、心态！
八、过于相信对平台考察。考察是静态的，平台是动态的。过于相信数据分
析，如果你相信数据，说明你不懂中国人！网贷的结果永远比数据优先。
九、平台的模式永远比风控、催收重要。房子打5折抵押，但是房子买不去，
和风控催收关系有多大。在这些因素中，经济环境第一，放贷的模式第二，风控
第三，催收第四。做车子借贷是过户安全还是质押安全？过户后续问题少，质押
的话问题只是刚刚开始。
十、人气高的平台就是好平台、我可以投机时间长一些；投资人对平台认同
感强才是好，投资人的口碑是最廉价的营销，也是效果最明显传播。
十一、过度纠结于平台风控、坏账、老板实力。对于投资人来说平台运营才
是第一位的，对于平台来说，风控是第一位的。风控不好的平台不会马上死、运
营不好可能立刻挂。
十二、认为组团就是不安全。组团最大的问题就是向平台拿好处和集体进集
体出。评级就是最大的组团。如果真是好平台，组团给平台省了很多广告费用，
好平台就是好平台，合理推销组团没有罪。就怕垃圾平台还组团，一团就死，给
大家留下阴影！明团、暗团一直都存在,你听不听它一直都在！
14-09-11P2P理财在中国大陆已经发展了七个年头，但如何判断一个P2P理财平台的好坏，许多投资者至今还没有明确的结论。P2P理财风险大吗，如何规避这些风险?中大财富P2P理财平台经过长时间的调查取证，总结了P2P理财投资的十条铁律。
(1)不碰年化收益率超过30%的平台，如果平台给投资者过高的利率，这意味着借款人承担着极大的还款压力，很可能会出现逾期的现象，逾期的后果就是投资者的钱血本无归。
　　(2)坚决不碰秒标。秒标其实理财平台自己虚构的一笔借款，根本没有借款人。
　　(3)坚决不碰不专业的团队运营的平台，如果一个团队业余的，你还放心把钱交给他们管理吗?
　　(4)坚决不碰有自融嫌疑的P2P理财平台，自融平台已经违反了国家相关法律，因此就不展开说了。
　　(5)坚决不碰超短期项目过多的平台，这点就不多说了，想必投资者都有体会。
　　(6)坚决不碰单个项目融资金额巨大的P2P理财平台，金额越大，风险越大。
　　(7)自营项目过多的平台尽量回避。
　　(8)刚上线的平台尽量回避，研究表明，先上线的平台风控质量难以保证，很容易出现坏账的情况。
　　(9)不碰没有核心风控技术、没有第三方担保的平台。
(10)不碰网站和别公司雷同的平台，连网站都要抄袭别人的平台，如此不讲诚信，说不定哪天就卷款跑路了。 14-09-11成都P2P理财公司首推四川华信财富，最透明的平台之一。
p2p理财公司有哪些?现在p2p从业者实在是多如牛毛，据网贷之家最新数据统计显示，目前活跃于p2p网贷行业的p2p理财公司有1283家。p2p网贷是活跃于互联网金融领域的一个新兴行业，暴增的p2p理财公司让整个网贷市场呈现良莠不齐的现象。
p2p理财公司有哪些
p2p理财公司有哪些?面对强大的一个p2p网贷平台数量，选择到适合自己的p2p理财公司有点难。目前国内比较知名的P2P网贷平台有人人贷、宜信、陆金所等，一般的投资新人会从品牌知名度来选择。但是选择知名度较大的平台也有短处，知名度较大的平台投资者也多，相对分摊到每个投资者身上的收益就会相对减少，有部分大平台可能就处于10%左右。
与传统理财方式相比，高额收益的P2P理财显然更有吸引力。然而，P2P理财市场乱象丛生，各家P2P理财产品收益虽然看似相同，但是其风险系数天壤之别。茫茫理财浪潮中，要想找出属于安全系数较好的P2P理财产品，您必须对市场P2P理财公司进行全面对比。
有一位活跃于“煜达投资城”公开社区网名为“木之恒心”的资深投资人表示，当初选择“煜达投资城”原因有二首先，煜达投资城有一个投资人公开社区，之前他曾经是跑路事件的受害者，跑路平台并没有如“煜达投资城”一样有一个公开的平台社区。其次，网站似乎一直没有和其他网贷平台一样，公布第三方托管的进程和意向，找遍了整个首页，也没有看到这个被其他平台当成宣传法宝的东西在哪儿。
从网友”木之恒心“的选择来看，一个平台带给投资者最主要是一个诚实的公众形象。据了解，”煜达投资城“公开社区论坛这点与其经营理念(阳光化、透明化、可持续化)是吻合的。联系人：四川华信财富P2P固定电话：400-地址：成都市东大街芷泉段6号时代一号1703