随着时代的发展，银行信用卡的使用范围迅速扩大，这不仅减少了现钞的流通，而且使银行的业务突破了时间和空间的限制，本章将为大家介绍信用卡的种类以及各银行热门信用卡。3.1 信用卡的种类信用卡的种类有很多，通常是由银行机构发行的。具体包括：购物卡、记账卡、提现卡和支票卡，公司卡和个人卡，贷记卡和借记卡，国际卡和地区卡，普通卡和金卡，主卡和附属卡，还包括商业机构发行的零售信用卡、服务行业发行的旅游娱乐卡等。054 购物卡、记账卡、提现卡和支票卡银行发行的常见的信用卡主要有4种，如图3-1所示。图3-1 银行发行的信用卡类型1. 购物卡购物卡是指银行组织的一批商店或交通、旅游公司等服务性企业（简称特约商户），在向持卡人提供赊销商品或劳务时，签具账单，凭账单向银行收取贷款或劳务费用，同时交纳一定比例的手续费。通常银行在月底凭账单同持卡人结账。持卡人若在规定的时间内偿还贷款，则无须支付利息，若超过规定期限，则须向银行支付利息。2. 记账卡记账卡是银行业务计算机化发展的产物。它可以通过银行在大的商业中心、旅游服务中心设置的特制的计算机终端上进行自动转账和支取部分现金。记账卡是购物时可以用于记账、转账的信用卡。3. 提现卡提现卡是购物时用于付款、转账，并可在发卡银行的所有分支机构或设有ATM的地方随时提取现金的信用卡。发卡银行及其所属分支机构、联营银行向提现卡持有者提供透支现金的方便，通常发卡银行会对信用卡规定透支限额。4. 支票卡支票卡是凭信用卡签发支票付款的信用卡。支票卡一般都规定了使用期限与最高金额，在限额内，银行保证支付，超过限额则拒付。支票卡实际上是一种持卡人可以向银行透支的形式。银行与客户商定信贷限额以后，客户就能超过其存款余额并在信贷限额以内签发支票，自动取得贷款。055 公司卡和个人卡所谓公司卡就是向企业单位、团体、部队、学校等发行的信用卡，其使用者为单位。个人卡则是面向居住在城镇的工人、干部、教师、科技工作者、个体经营户以及其他成年的、有稳定收入的居民发行的信用卡。056 贷记卡和借记卡信用卡按照是否向发卡银行交存备用金可分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足以支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡，借记卡不具备透支功能。转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店的预付钱包式借记卡。例如，万事达国际卡属于贷记卡，我国国内银行发行的信用卡多属于借记卡。前者的清偿方式是“先消费，后还款”，而后者的清偿方式是“先存款，后消费”。057 国际卡和地区卡人民币卡属于地区卡，以人民币结算，仅限在我国境内使用。如中国银行发行的人民币长城万事达卡、中国工商银行发行的人民币牡丹卡、中国农业银行发行的人民币金穗卡都属于地区卡。外币卡属于国际卡，以某种外币结算，可在世界各地使用。还有一种双币卡，以人民币和某一指定外币两种货币结算，既可以在我国境内使用，也可以在境外国家和地区使用。058 普卡与金卡信用卡按卡片等级可分为普卡（银卡）、金卡、钛金卡、白金卡、无限卡、世界卡等。信用卡的等级不同，卡片的颜色、性质都不同。金卡级别以上的应缴年费和可透支金额均高于普通卡，级别越高，申请难度也越高。1. 普卡普卡的卡面基色原则上禁止使用金属性金黄色和类似金属性金色的颜色，以及带金属性光泽或带珍珠光泽的银灰色、银色，或者其他可被理解为金色、白金色的颜色。普卡的卡面原则上禁止使用黑色。2. 金卡金卡的卡面基本上可采用丝网印刷方式的金属性金黄色以及类似金属性金色的颜色，包括青铜色或黄铜色等可被理解为金色的颜色，形成卡面的背景颜色，或采用丝网印刷方式印刷的具有上述颜色特征的几种颜色形成卡片的背景颜色或图案，并应该使该卡面整体视觉印象是一张金卡。金卡上金色基色的运用面积（不包括卡面上银联标识及银联全息防伪标识所覆盖的面积，下同）应该保持在35%以上，卡面背面应采用与正面一致的卡片基色或保持相同的视觉效果。金卡禁止使用规定的白金色以及黑色作为卡片基色。普卡与金卡的对比如下。（1）信用卡的外观设计。金卡底色一般以金黄色为主，突出金卡的特点；普卡颜色各异，并没有明显的特征。如图3-2所示为兴业银行的金卡与普通卡。图3-2 兴业银行的金卡与普通卡（2）开卡优惠不同。例如：携程联名卡开卡成功后金卡给1800点携程积分、普卡给800点；航空意外险金卡保额为200万元，普卡保额为50万元；国航知音联名卡的航空不便险金卡保额为1000元，普卡保额为300元。（3）失卡保障幅度不同。持卡人失卡后，金卡每年银行承担盗刷限额为15000元，普卡为10000元。3. 白金卡白金卡的卡面基色推荐为金属性白金色。发卡机构可采用丝网印刷方式的带金属性光泽或带珍珠光泽的灰色、银灰（白）色、银色等，或者以丝网印刷方式印刷的类似金属光泽/珍珠光泽的银灰（白）色的一种或几种颜色组合而成卡片的背景图案，并应该使该卡面整体视觉印象是一张白金卡。如图3-3所示是中国农业银行的白金卡。白金卡上白金色基色的运用面积（不包括卡面上银联标识及银联全息防伪标识所覆盖的面积，下同）应该保持在35%以上，卡面背面应采用与正面一致的卡片基色或保持相同的视觉效果。图3-3 中国农业银行的白金卡4. 钻石卡钻石卡禁止使用规定的金色、白金色为卡片基色。钻石卡推荐采用黑色以及带金属/珠光光泽的黑色作为卡面基色。钻石卡上黑色基色的运用面积（不包括卡面上银联标识及银联全息防伪标识所覆盖的面积）应该保持在35%以上，卡面背面应采用与正面一致的卡片基色或保持相同的视觉效果。如图3-4所示是招商银行的钻石卡。图3-4 招商银行的钻石卡059 主卡与附属卡主卡持有者可为其配偶及年满18岁的直系亲属申领不超过两种的附属卡，附属卡的所有交易款项均计入主卡账户。附属卡可应主卡持有人的要求注销。060 商业机构发行的零售信用卡由零售百货公司、石油公司等单位发行，持卡人凭卡可在指定的商店购物或在汽油站加油等，定期结账。这种信用卡的发行数量最大，约占全世界信用卡总数的45%，但流通区域受到很大限制，发展空间较窄。061 服务行业发行的旅游娱乐卡一些旅游娱乐卡是由航空公司等发行，用于购买火车票、飞机票、船票以及用餐、住宿、娱乐等，如美国运通卡和大莱卡。3.2 10类各银行热门信用卡信用卡，这个在改革开放之初大多数人还很陌生的东西，如今早已随着中国经济的快速发展飞入了寻常百姓家。中国信用卡的发展速度十分惊人，本节将介绍10类各家银行的热门信用卡。062 工行牡丹信用卡牡丹信用卡是由中国工商银行发行的信用卡，属准贷记卡，可在国内和中国香港、中国澳门、韩国、泰国、新加坡等地的工商银行网点和特约商户，带有“银联”标识的特约商户和自动取款机使用，如图3-5和图3-6所示。图3-5 工行双币金卡图3-6 工商银行白金卡专家提醒牡丹信用卡以人民币结算，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。持卡人需要交存一定额度的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支。牡丹信用卡按发行对象不同分为商务卡和个人卡；按信用等级不同分为金卡和普通卡。牡丹信用卡存款有利息，但无免息期。063 招行Hello Kitty粉丝卡凯蒂猫（Hello Kitty）满足了人们对童真的憧憬，如果你还有那么一颗童心，那么招商Hello Kitty粉丝卡你一定会喜欢！招商银行Hello Kitty粉丝信用卡，卡面以Hello Kitty为主角，是标准银联人民币卡，享受招商银行多重优惠服务，如图3-7所示。图3-7 Hello Kitty粉丝信用卡064 农行尊然白金信用卡尊然白金信用卡是中国农业银行发行的高端白金卡产品，专为成功人士精心打造，提供精致服务，传播精致文化，专享精彩生活，彰显客户尊贵身份与非凡品位的顶尖产品，如图3-8所示。图3-8 尊然白金信用卡尊然白金信用卡的主要特点如图3-9所示。图3-9 尊然白金信用卡的特点（1）高额授信。尊然白金信用卡授信额度10万元起，预借现金额度是授信额度的50%，远高于其他产品30%的比例限制。（2）价格优惠。尊然白金信用卡减免挂失手续费、账单补印费、工本费、紧急处理服务费、交易争议调单费、密码重置手续费等7项费用。（3）服务丰富。尊然白金信用卡提供了8项特色增值服务，如图3-10所示。图3-10 尊然白金信用卡的特色增值服务065 中银白金信用卡中银白金信用卡除具有全球通用、循环信用、预借现金、免费短信、灵活分期付款等功能外，中国银行还特意为持卡人提供最高可达200万元的大额授信额度，最长可达50天的超长免息期，长期有效的积分计划，免费机场贵宾厅服务、专享的高尔夫礼遇、白金医疗健康保障等总统级服务，如图3-11所示。图3-11 中银白金信用卡中国银行为出行在外的持卡人提供了全面的保险服务，使用中银白金信用卡全额支付机票款，即可免费获得中国银行送出的高额航空意外险、航班延误险、行李损失险，保障持卡人的旅行安全。同时，中国银行提供全国首创的挂失前72小时信用卡盗用保险，保障持卡人的用卡安全，全方位呵护你的用卡生活。066 建行知音龙卡建行知音龙卡信用卡如图3-12所示。它是中国建设银行股份有限公司与中国国际航空股份有限公司联合发行的航空联名信用卡，为持卡人提供超值的里程兑换比例、全程的商务差旅服务和全面的航空出行保障等多项周到的服务，让你的出行更享尊荣。图3-12 建行知音龙卡专家提醒使用知音龙卡购买机票，可获得白金卡500万元、金卡100万元的航空意外险；搭乘国航国内航班延误4小时以上，可获得航空延误险和行李延误险，为持卡人提供完备的出行保障。067 中信银行腾讯QQ卡中信银行腾讯QQ信用卡如图3-13所示。它是由中信银行与腾讯公司联合推出的国内首张以QQ卡通形象为主题的信用卡，是都市QQ爱好者新的身份象征，持卡人钟爱的QQ号码可凸印在信用卡正面。图3-13 中信银行腾讯QQ信用卡专家提醒QQ会员联名信用卡为年轻人量身打造了强大的网络功能，可在众多网上商城进行网购支付，还可随时登录信用卡网上银行，查询账务信息、设置还款方式，缴纳电费、水费、煤气费、手机费。068 交行太平洋信用卡交通银行信用卡产品都是以“太平洋”冠名，如图3-14所示。常见的交通银行信用卡品种有：太平洋双币信用卡、太平洋Y-power信用卡、太平洋刘翔VISA信用卡、太平洋沃尔玛信用卡、太平洋苏宁电器信用卡、太平洋航空秘书卡、香港新世界百货信用卡、太平洋公务卡、世博卡等。图3-14 交行太平洋信用卡专家提醒交通银行太平洋信用卡是交通银行引入汇丰先进技术与管理，倾力打造的信用卡产品，它汇集了全球与本土双重优势，以“中国人的环球卡”为主旨，倡导一种全新的消费文化和用卡体验，提供了遍及全球的优惠礼遇和贴心服务。需要注意的是，太平洋刘翔VISA信用卡、太平洋航空秘书卡、世博卡都已停止办理。069 兴业淘宝联名信用卡兴业银行的淘宝联名信用卡涵盖“信用卡在线申请、信用卡快捷支付、网上支付计积分、积分快捷支付、信用卡账单在线查、支付宝在线还款”6项功能，客户从申请、使用到还款，可全程通过网络操作，真正实现了更快捷、更实惠以及全流程的网上支付服务，如图3-15所示。图3-15 淘宝联名信用卡专家提醒兴业银行淘宝联名信用卡还结合支付宝还款平台推出了“信用卡账单在线查”和“支付宝在线还款”功能，方便持卡人还款。070 广发聪明卡广发聪明信用卡特有IQ300聪明消费返还优惠，让持卡人享有超高额返还奖励，加上IQ300聪明消费、透支提现及分期积分优惠，让持卡人的积分翻倍抵消费，回馈源源不绝，如图3-16所示。图3-16 广发聪明卡专家提醒广发信用卡是国内首张标准信用卡。卡片按照国际标准预设信用额，先消费、后还款，无须预存款，可使用信用额度进行透支消费、提现交易。071 光大阳光信用卡光大阳光信用卡是光大银行发行的标准信用卡，除具备信用卡的基本功能外，还与携程网联合开发了商旅服务功能，可以按优惠价格预订旅行产品（如机票酒店等），刷卡消费可获双重积分，如图3-17所示。图3-17 光大阳光信用卡专家提醒光大阳光信用卡分期方式多样，不但可以进行信用卡分期购车，还可以进行自选分期、商城分期、账单分期，让你的持卡生活更有品质。