深蓝君发现，很多朋友都有自己的理财小目标，希望攒多点钱，不过由于理财目标、掌握的知识、风险承受能力等区别，每个人适合的产品也不一样。今天深蓝君要跟大家介绍的就是一种比较安全稳健的理财方式——储蓄型保险，我会来给大家介绍一下它的优缺点，适合谁买以及有什么产品值得买？主要内容如下：储蓄型保险的优缺点有哪些？哪些人不适合买储蓄型保险？储蓄型保险产品推荐！总结一、储蓄型保险的优缺点有哪些？近两年，储蓄型保险已经成为最受欢迎的一种稳健理财的方式了。但也有些不太了解的朋友想要了解一下储蓄型保险的优缺点，再考虑是否要购买。我们最常见的储蓄型保险是年金险和增额终身寿险，下面，深蓝君就先来带大家了解一下它们的特点。可以看到，增额终身寿险和年金险的安全性都很高，但是在灵活性和收益性上略微有些区别：年金险的灵活性比较差，要等到约定时间才能领取，最高收益率能达到4%左右；增额终身寿险的灵活性会更好，在需要用钱的时候可以通过减保取现，收益率最高不超过3.5%。简单的介绍了一下两种储蓄型保险的区别，下面深蓝君来带大家了解一下它们的优缺点：1、优点储蓄型保险的优点就在于其安全性高且能长期锁定利率。其实我们买的保险都是受到金监局和《保险法》的双重保护的，即使保险公司破产了，也不会影响我们的保单权益。而储蓄型保险作为保险当中的一类，也是如此，因此它的安全性是毋庸置疑的。而且上述两款储蓄型保险的现金价值都是写在合同里的，不会随着市场波动改变，能长期锁定未来的利率。2、缺点储蓄型保险的缺点主要有两个，一个是其价格比较高，另一个是它需要长期持有。储蓄型保险的保费都比较贵，投保门槛较高，而且一般都需要较长的缴费时间，对于普通人来说，可能会有一定的经济压力。而且想要看到储蓄型保险的收益，是需要一定时间的，年金险一般需要十几年以上，增额终身寿险最少也需要6、7年的时间。如果在现金价值还没超过已支付保费的时候退保，那么能拿到的钱比我们交的钱还要少，可能会造成亏损。总的来说，储蓄型保险有其自己的优势与缺点，因此，也并不是所有人都适合进行投保的！下面深蓝君也给大家总结了一下哪些人不适合买储蓄型保险？二、哪些人不适合买储蓄型保险？一件东西再好，也不适合所有人。储蓄型保险也是一样，它有自己的适配人群，下面这3类人就不要轻易买增额寿了！1、追求短期收益上面我们也跟大家说过，储蓄型保险需要持有较长一段时间才能看到收益。那么有些朋友可能想要进行中短期的投资，比如攒笔钱，等三五年之后拿出来，用来买车子或者付房子首付。这种情况，就并不适合买储蓄型保险，很可能再想要用钱的时候，保单的收益还没显现出来。如果投保后过早选择退保，还有可能产生亏损。2、没有基础保障储蓄型保险虽然是保险，但它更倾向于理财功能，保障功能较弱，一旦发生疾病或者意外风险，它也没有办法帮忙抵御。所以一定得先配置好基础保障，买好医疗险和意外险等产品，增强自己和家庭的抗风险能力，再来配置储蓄型保险这种用于资产增值类的产品。3、保费储备不够另外，储蓄型保险价格很贵，对于一些收入偏低，也没有什么存款或者闲钱的朋友来说，也不是很适合购买。买了储蓄型保险，但是中间交不上保费，是会有损失的，如果目前没有闲置资金，或者未来一段时间都有很多要用钱的时候，就不如先不买，过好当下的生活才是最实在的。总的来说，储蓄型保险并不适合所有人，但如果您满足投保条件的话，还是可以考虑它的！毕竟，在现在的市场环境下，既安全而且能稳定有收益的产品还是比较难得的。讲了那么多，可能也有朋友想要了解一下，市面上有什么比较好的储蓄型保险产品，下面深蓝君就来给大家介绍一下！三、储蓄型保险产品推荐！话不多说，直接来看深蓝君给大家整理的储蓄型保险产品榜单，分别有一款年金险和一款增额终身寿险。以“30岁女性，分5年交，每年交5万”为例进行投保：这两款产品算是比较经典的年金险和增额终身寿险了，深蓝君就以它们为例，教大家如何选择。1、如果想要收益高的产品，可以选鑫佑所享鑫佑所享是一款年金险，它的收益表现非常不错，以上述条件投保，60岁领取，被保险人每年可以领取36250元。在被保险人46岁的时候，这款产品的生存总利益就超过了已交保费；在被保险人70岁的时候，鑫佑所享的IRR收益率达到了3.32%并且逐年递增，最高能达到3.83%。另外，这款产品能保证领取20年，收益稳定性好，即使被保险人在保证领取期内不幸身故，其家属也能领取剩下的年金。但是它什么时候领钱，领多少钱都是规定好的，女性最早要55岁，男性最早60岁才能领，灵活性比较差。2、如果想要领取灵活，可以选择金玉满堂典藏版金玉满堂典藏版是一款增额终身寿险，以“30岁女生，5年交，每年5万”为例，在被保险人36岁的时候，现金价值就超过了已交保费。而且金玉满堂典藏版可以减保，在被保险人遇到需要用钱的情况，可以通过减保取出部分现金价值，剩下的钱还能继续在账户中增值。它的减保规则也比较宽松，不过减保规则没有写进保单中，可能会发生变化。四、总结总的来说，储蓄型保险有自己的优缺点，但是瑕不掩瑜，如果想要安全稳健的理财，储蓄型保险中的年金险与增额终身寿依旧是不错的选择。那么，年金险与增额终身寿要如何选择，就看我们是希望专款专用，还是希望灵活规划，自由安排了。深蓝君也花了不少时间整理了优秀的储蓄型保险，你需要的话，可以私信我，免费分享给你~Hello，这里是深蓝保旗下的测评账号，为保险产品测评而生~在这里，不仅可以还原你手中保险的真实面目，每日更会有最新、性价比最高产品介绍！以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！保险买前必读：一家人的保险怎么买？给家里人买保险，如何才能不踩坑？（内附小孩+老人+家庭经济支柱的方案配置）如果预算有限，只能买一种保险，怎么买最合适？20多岁的年轻人，第一份保险应该怎么买？内附保险挑选攻略+3套高性价比方案46款少儿医疗险全面测评，2022年我推荐这几款儿童医疗保险！（好医保/医享无忧/暖宝保/小医仙2号）2023超全小额医疗险攻略！每年只需几百元，住院不花一分钱（好医保门诊险、华泰学平险……）没搞懂保险公司怎么理赔，劝你别乱买保险！（附145家保险公司电话+理赔全流程曝光）全网高性价比保险产品测评：成人重疾险排行榜，每月实时更新！儿童重疾险排名榜，每月实时更新！定期寿险排名榜，每月实时更新！百万医疗险、小额医疗险排名榜，每月实时更新！成人、儿童、老人意外险排名榜，每月实时更新！

这是3月份我朋友给我发的一张图，在香港买保险要排长龙，有种演唱会买票既视感（不是只能说香港保险是未来趋势，第一批嗅到苗头的人已经排起队了。其实回望大陆的增额终身寿险、年金险3.5%停售也很火。是因为近几年来，内地的整体投资回报率一直在下降，银行的投资产品已经不再是保本，就连风险等级较低的R2级投资产品都有可能亏钱。于是，这么多年一直都存在的5-7%收益率的香港保险以及大陆3.5%保证收益的增额寿，就成了抢手货。我可以肯定，未来大陆的保证收益一定会降低，香港保险这种高收益且高分红实现率的储蓄保险，将会是每一个家庭最重要的投资。所以，这一篇文章，我来带大家全面分析香港保险到底值不值得买？由于文章较长，建议先点藏收藏，以免走丢~一、香港保险和大陆保险的收益对比大家都知道香港保险的收益率是5%-7%，但是很多人可能不知道具体拿到手是多少。所以我这里直接举一款香港理财险和内地某一款增额终身寿做个对比，让大家能更直观的感受到香港保险利率方面远比内地保险更强。（PS：二者在产品构成上并不完全一致，为了方便理解，还是以二者做个对比）前期差别不大，但是到第20年开始，香港保险完全是超越了内地保险，几乎达到了指数级的增长。都是投保50w的保单，不难看出在20年的时候，香港保险已经在资产上可以做到翻一倍，而大陆收益较高的产品需要25年；而翻3倍，大陆需要40年左右，香港只需要25年。这就是显而易见，可以说在资产增值这块，香港保险绝对是做到了理想性的存在，也让其成为了大家未来资产投资的首选。二、香港保险的主要优势香港保险主要优势主要体现在两方面：制度优势和产品优势。制度优势：香港在司法和税务上，跟内地暂时是不联通的，所以对于高净值人士来说，存在一定的财富规划空间。产品优势：收益高、灵活。1.收益率高香港保险长期来看给到保单持有人的复利收益大概在5-7%之间（IRR=5-7%），且主流大公司的分红实现率都在95%-105%之间，非常稳定。而且香港保.还具有大陆保险不具备的灵活性，比如：可以无限更改受保人达到资产无限传承的目的；可以锁定红利，降非保证部分锁定收益，降低风险；可以自由切换币种；可以拆分保单等等。以上这些特点，使得香港保险不仅受到高净值人士的青睐，普通中产家庭也越来越多配置香港保险作为家庭理财的一部分。其实看完上面的对比，第60年40倍的收益肯定吸引了不少人，但是这么多钱，难道只能全部取出来花吗？香港保险设计灵活就在这里，保单上，可以根据投保人根据自身情况不断调整。2.变更受保人香港保险支持无限变更受保人，即在保单生效一段时间后（一般是一年），保单的原持有人（通常也是投保人）可以直接变更受保人身份，将保单直接赠予自己的亲人（比如爷爷赠予孙子）。这种方式的优点是，在转换的时候，保险公司的存款功能不会被中断，保费还会被自动存入银行，从而更好地继承了保险公司的财富。3.简易信托也就是在被保险人死亡之后，保险金不会一次支付给受益人，而是会根据受益人生前的意愿，将保险金按月、按季、按年支付，这样就能有效地防止受益人“挥霍”自己的理赔款。4.保单拆分可将保险一分为二，无需抵港，可更好地进行财产重新分配。5.分红锁定和分红解锁功能当你感觉到经济形势不妙的时候，你可以提前锁定没有保障的红利，把它藏起来，等到经济形势好转的时候，你再把它释放出来，然后把它放入保险公司，让它继续投入到保险公司中。能够减少投资的风险。可以说，香港理财险（储蓄险）的灵活性和收益性都要比内地保险要完整的多，因此，在现有波动较大的经济环境下，越来越多人选择通过香港保险进行资产保值，甚至增值。三、哪些人适合购买香港保险那么，谁适合香港保险？甚至可以说是刚需。1.想要退休，并且愿意拿外币的人。对于养老的需求，并不一定要有高的流动性，而是要有长期确定性。香港的保险，其长期收益的确相当可观，因其缴纳方式而异，大部分保险公司预计在17~20年内将会有一倍的收益，在21~24年内将会有三倍的收益。2.有子女将来要去国外学习的人。子女的教育基金，则是一笔不一定要有高流动性，但一定要有长期确定性。不管子女将来想要到加拿大，澳洲，英国，美国读书，保险公司都可以都可以把保单转换成本地的货币，非常方便。3.已移居或准备移居的人。想要移民的朋友，将来一定要在国外安享晚年，不管是在哪里，有香港的存款保险，都可以轻松满足他们的安享晚年的需要。而且，大部分发达国家都会征收遗产税，美国的遗产税率可以高达百分之四十。香港的杠杆型人寿保险，不但可以为孩子们留下一大笔财产，而且还可以帮助他们抵挡遗产税的压力。4.海外有资本的人。对于那些风险较低，收益较高，又安全，又不用担心的海外投资，香港保险是最好的选择。国内有大量资金，有避险需求的朋友。四、热门香港保险横向测评香港多币种存款保险，6-9种不同币种可自由兑换，让您在未来的生活中，拥有更多的选择！①多元配置：人民币/美元/港元/欧元/英镑等多币种保单，跨币种、跨周期、跨区域分散配置多样化；②稳定增长：在保证基本的前提下，预计6-7%的稳定增长，具有较强的安全性和较高的收益；③资金弹性：红利锁定与解除，现金灵活支取等，为公司带来充足而又灵活的现金流动；④财富传承：保单受保人可不限次数更换，保单分拆，可自由选择赔付方式，方便财富的分布与传承。【趸缴美元保单】保证回本年限：盈J环球>盈Y多元2> 隽F多元>环Q货币货币20年预期IRR：盈Y多元2>环Q货币50年预期IRR：盈Y多元2>环Q货币100年预期IRR：盈Y多元2>环Q货币【3年缴美元保单】保证回本年限：盈J环球>盈Y多元2> 隽F多元>环Q货币货币20年预期IRR：盈J环球>盈Y多元2>环Q货币>隽F多元50年预期IRR：盈J环球>环Q货币>隽F多元>盈Y多元2100年预期IRR：盈Y多元2>盈J环球>隽F多元>环Q货币【5年缴美元保单】保证回本年限：环Q货币货币>盈J环球环球=盈Y多元2>隽F多元多元>富R传承3传承3>挚H储蓄储蓄20年预期IRR：盈Y多元2>环Q货币>盈J环球>富R传承3传承3>挚H储蓄>隽F多元50年预期IRR：富R传承3传承3>盈Y多元2>隽F多元>挚H储蓄>盈J环球>环Q货币100年预期IRR：盈Y多元2>隽F多元>富R传承3传承3>挚H储蓄>盈J环球>环Q货币【10年缴美元保单】保证回本年限：富R传承3>盈J环球环球=盈Y多元2>环Q货币货币>挚H储蓄储蓄20年预期IRR：富R传承3>盈J环球>盈Y多元2>环Q货币>挚H储蓄50年预期IRR：盈Y多元2>富R传承3=挚H储蓄>盈J环球>环Q货币100年预期IRR：富R传承3>盈Y多元2>盈J环球=挚H储蓄>环Q货币五、香港保险投保流程1.赴港投保所需资料年满18周岁的被保险人/被保险人必须亲自到香港，并需携带香港澳通行证。国内身份证如果是18周岁以下的儿童，则儿童本人不必亲自到香港，孩子的出生证和户口本（如果方便的话，可以随身携带，因为出生证是证明双方关系的主要材料，这一点很重要），比如上面提到的住址证明，打过预防针的证明，学生证明等等，至于保诚，友邦，富通，这些都不用了。入境时的入境发票必须保存好，以备在投保时使用。（户口本方便就带上，出生证明是投保人和受保人的关系证明资料，最重要）注意上图的住址证明、疫苗本、学生证明等，保诚、友邦、富通已经不需要提供了。过关时的入境小票一定要保留好，投保时提供给保险公司核验。一些投保时容易忽略的细节：· 成年投保人需亲自赴港签约，18岁以内儿童不用亲自赴港，可由监护人代为签约。·《香港签约预约表》“健康资料”请如实填写，如有隐瞒，寿险/重疾险/医疗险可能存在理赔隐患。· 首期保费:投保人本人信用卡(VISA、MASTER)/美元现全嫩付/港元现全徽费· 继期保费:亲往香港保险公司现全缴费/香港很行直接托收/香港银行柜台直接缴费)· 请于7天前与我司联络，我司会为你准备投保单据，并与你方约好日期；请注意个别保险公司的上班时间，例如：香港友邦星期六全日营业，星期日上午营业；香港保诚星期六全日营业，星期日不营业；2.到达保险公司当您抵达本公司的顾客服务台时，将有一位香港的专业的保险顾问为您提供相关的帮助，并在确认您的保单信息正确后，为您的保单签字。之后，我们会对申请人/被申请人的相关身份证件及入境证件进行检查、影印及存档，如香港海关加盖的入境章等，并请申请人/被申请者签名证实，以确定其投保日期为香港，以确保其合法有效。通常整个保险签约流程只需1个多小时，快速便捷。3.验证填单根据各保险公司的签约及确认安排，客户需亲自到各保险公司的客服中心或保险经纪公司办理签约及确认手续。友邦的认证是通过我们公司的 ipad进行的，认证完成后，我们会带着您去交费窗口，或者去银行支付第一笔费用。如保诚，富通等公司要求客户本人到场确认，我们将把客户送至公司，由专业的核查员协助确认。4.首期保费首期保费缴纳方式可以是现金、香港银行支票、香港银行本票、Visa或MasterCard等标记的国内信用卡、电汇等5.保险公司核保在收到了所有的保单信息和第一笔保费之后，保险公司就会开始审核，通常情况下，整个审核过程大约要一星期。投保时可能发生的情形：1）核保通过，即保险公司承保；2）如在核保过程中，如发现保单单据遗失，如需追加单据，本公司将于收到核保人员的通知后，即时与您联络，您无须亲自前往香港，只需将单据拍照、扫描或邮寄至本公司即可；3）承保须经身体检查，当收到承保人的通知后，本公司将立即与您联络，通常只需提交六个月以内之三甲医院之有关检查报告即可，其他费用自负。如经保险公司核保后，贵宾须在香港医院办理健康检查，并由贵宾本人到香港进行健康检查，检查费用由本公司承担。6.收取合同核保通过后，我们会以快件方式将保单以快件形式邮寄至客户签订保单时所指定的邮寄地址；大约一星期后，你就可以拿到保险合约了7.续期保费可以使用银行的自动转帐（须有香港银行的帐户/并填写自动转帐的授权文件）、亲自到银行交费、 ATM机交费、电汇、香港银行的现金交费、 Visa/MasterCard等标记的国内信用卡在线交费、 PPS在线交费等方法来交费。通常情况下，我们建议您第一次来香港投保的时候，先在一家银行开户，然后我们会为您办理相应的费用，一旦您的账户里有港币，那么每年都会有一笔费用被保险公司扣除，这样您就不用担心了。8.售后服务您可自行保管好您的保单，后续可为您提供保单变更、理赔等多种售后服务。六、猫哥总结综上所述，香港保险在多个领域都具有独特的优势，例如：货币配置多元化，跨境的流动性高，产品多样化，完善的保险计划等等优势。香港保险是一项可供选择的海外理财产品，它能满足大陆消费者的多元化需要，从而达到保值、增值和传承的目的。其实，对于投保人来说，在选择适合自己的保险产品时，应考虑自己的需求和预算、风险承受能力投资能力，去选择不同的保险。有条件的，可二者都选。保险公司的资讯不对称性很强，十买九坑，在购买之前，请认真阅读这份香港保险指南，可能会为您节省数以万计的金钱和时间。如果还有其他关于香港保险的疑问，可以直接给我留言或者私信~（不一定能及时回复，但是看到的都会回复）来吧，和猫哥交个朋友~