百万医疗险，一直被视为重疾险的完美搭档。万一我们身患重疾，百万医疗险用于解决大额的住院医疗费，重疾险给我们补充康复费用和误工费，不至于让整个家庭瞬间陷入窘迫。百万医疗险作为近几年的网红产品，凭借着“低保费、高杠杆”的优势，深受消费者喜爱，基本上是人手必备一份。不过，由于产品的火爆，各大保司纷纷推出自家的医疗险产品，面对琳琅满目的产品要怎么挑选呢？要注意哪些事项？在本月，奶爸针对百万医疗险产品的热度和性价比，做了一个全新的测评合集，我们一起来看看这些产品究竟值不值得入手~文章内容较多，想要了解自己到底适合哪一款百万医疗险的朋友，可以直接点击下方链接，获取相关产品内容哦~▍一、百万医疗险应该如何挑选百万医疗险的价格普遍不高。以30岁有社保的成人为例，每年的保费仅需3、400块左右，就可以买到上百万的医疗保障。因此，在挑选百万医疗险时，保费不应成为我们的主要考虑因素。我们更应该从“保障内容、保额限制、续保情况、免赔额、增值服务”这五方面入手，去挑选一款合适自己的产品。当然了，健康告知也是极为重要的一环，更是不可忽视。为了让大家在投保百万医疗险时少踩坑，下面奶爸就来给大家分享一些这方面的知识：1.注意保额不要溢出百万医疗险是报销型保险，其作用是报销被保人因病治疗产生的医疗费用（合理且必要部分）。相比之下，百万医疗险并不是一次性给付一笔钱给被保人，所以不存在保额越高理赔越多。即便是消费者的百万医疗险保额配置得再高，保险公司也只报销治疗疾病所产生的医疗费，溢出的保额用处并不大。所以综合来看，百万医疗险保额并不是越高越好，够用就可以了，且保额越高，保费也越贵，溢出的保额不仅用处不大，还会徒增消费者的保费压力，不是很划算。2.尽量选择理赔门槛低的百万医疗险百万医疗险产品理赔门槛的高低，将直接决定消费者获得理赔概率的大小。一般理赔门槛越低，消费者获得理赔的几率也越大，反之则不然。试想，如果消费者投保一份理赔门槛很高的百万医疗险，即便是保障内容很“高大上”，但真到出险，却因为理赔要求未达标，被保险公司拒绝理赔，还是挺亏的。所以选择一份理赔门槛不是那么高的百万医疗险产品也是很重要的。3.百万医疗险和重疾险合理搭配上面讲了，百万医疗险是报销型保险，只能报销治疗疾病所花费的医疗费（合理且必要），不能提供疾病治疗结束后的康复疗养等保障。而重疾险是一次性给付的保险，只要消费者在保险期间确诊合同约定疾病，且符合理赔条件，保险公司会一次性给付相应的保险金。这笔钱消费者可以自由支配，主要用作疾病治疗结束后的康复疗养费和生活费等。所以有了百万医疗险和重疾险合理的搭配，消费者能够获得更为全面的疾病保障。想了解重疾险的朋友，可以移步奶爸这篇文章：《为什么有了百万医疗险还需要重疾险？》医疗险怎么买？点击下面链接，奶爸教您如何买保险省下更多保费！想了解的朋友可点击下方链接找“奶爸保”，奶爸为你解答~▍二、百万医疗险有哪些注意事项接下来我们就围绕以上5个方面，来简单讲讲挑选医疗险的注意事项：1.保障内容购买健康险，我们首要就是看保障如何，也就是“保什么”。而作为一款百万医疗险，我们主要就是看产品能报销哪些医疗费用。简单来说，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊这四项内容均有涵盖，那就是保障齐全的产品了。2.保额限制虽然大部分医疗险在宣传时，保额高达几百万。但实际上，在那么高的保额中，有些产品是会有“单项限额”的存在的。那么什么叫做“单项限额”呢？举个例子：某产品的重疾医疗保额为100万，但条款中又规定了：门诊恶性肿瘤放化疗年限额为10万；门诊肾透析年限额为10万。如果说恰好因为这些疾病需要治疗，那超出的部分就只能自己掏钱了。3.续保情况百万医疗险对于续保的问题有很大的不确定性。现在市场上大部分的百万医疗险都是1年期产品，只能买1年保一年，是不保证续保的。可能有些朋友在今年体检中，检查出了小毛病；又或者说今年已经理赔过了。那么来年续保就有一定的难度了。毕竟这些短期医疗险会受被保人的身体状况变化、产品停售等因素的影响。不过，值得一提的是，现在除了1年期的百万医疗险，还新增了部分6年保证续保的医疗险产品。同时，在去年，鉴于市场的需要，个别保司相继推出了10年、15年、20年保证续保的医疗险，但还是极少数。也就是说，现今还没有终身保证续保的医疗险出现。奶爸建议，以下几类朋友更适合购买长期保证续保的医疗险：想要锁定长期医疗保障；担心因年龄增长、身体变差，导致医疗险续保困难。而年轻、身体状况良好的朋友，市面上很多1年期百万医疗险的续保条件也是很优秀的，无需太过担心产品的稳定性。4.免赔额免赔额是社保报销和自己需要承担的部分，百万医疗险只报销超过免赔额的那部分医疗费用。因此，免赔额设置得越低越好，我们能够报销的金额才会越高。目前，大多数百万医疗险的一般医疗免赔额为1万或2万，而重疾医疗免赔额大都为0。5.增值服务随着医疗险产品越来越多，保司开始从产品的增值服务方面吸引客户眼球。但奶爸建议，多关注实用的增值服务，例如：医疗垫付、就医绿通、质子重离子治疗、外购药报销等。关于百万医疗险的增值服务，感兴趣的朋友可以直接点击以下文章了解：《就医绿通?费用垫付?百万医疗险增值服务，如何选择？》医疗险怎么买？点击下面链接，奶爸教您如何买保险省下更多保费！想了解的朋友可点击下方链接找“奶爸保”，奶爸为你解答~▍三、短期健康险新规包括哪些内容？2021年1月，银保监会宣布要整顿短期健康险，包括续保宣传要更合规。2021年5月17日，银保监会正式下发《关于做好短期健康保险业务客户服务工作的通知》，对于短期健康险的续保表述进行了详细规定。网络要求中包含了“两个必须”、“五个不得”：1. 两个必须条款中续保内容必须明确表述为“不保证续保”；表述必须包含“本产品保险期间为一年（或不超过一年）。保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同”。我们在购买百万医疗险并且查看条款的时候，看到“两个必须”的说明，就可以知道该产品为不保证续保的产品。2. 五个不得条款中不得包含“本产品可续保至XX周岁”、“续保时最高年龄可至XX周岁”等类似表述。条款中不得包含“您重新投保时，我们不会因为被保险人的健康状况变化或者理赔情况而拒绝您的投保申请”或“您第X次后投保时，我们不会因为被保险人的健康状况变化或者理赔情况而拒绝您的投保申请”或“我们不会因为被保险人在首次投保后的健康状况变化而拒绝您的重新投保申请”等类似表述。条款中不得包含“续保时我们将以您首次投保时的身体状况和健康告知进行核保”或“续保时我们不再对您的身体状况进行审核”等类似表述条款中不得包含“续保时保费交纳宽限期为60天”等类似表述。条款中不得包含其他容易让消费者混淆长期健康保险和短期健康保险的表述。更细致的规范，也是给保险公司划了一条线，控制销售风险，减少续保和理赔纠纷，消费者也不会被模棱两可的续保宣传误导。如果比较在意续保条件，我们投保时，认准宣传页面和条款里的“保证续保XX年”即可。接下来我们就看看本月有哪些百万医疗险产品值得买。▍四、一年期的百万医疗险应该选哪些？一年期百万医疗险是保险期间为1年的产品，交一年保一年，不保证续保，虽然续保条件不占优势，但相比保证续保的产品，它们的保障内容更加丰富灵活，适合对整体保障要求更高的人群。奶爸从市面上的一年期产品中筛选了以下几款推荐给大家：我们来看一下这些产品具有什么亮点：1、尊享e生2023基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障，新增异地转诊及护工津贴，实用性强；保障搭配灵活：有重疾保险金、家庭共享免赔额等6个加油包，共10种特色保障供大家灵活搭配选择；创新门急诊责任：核心责任拓展一般门急诊保障，与一般医疗共享300万保额和1万的免赔额；增值服务丰富：包含医疗费用垫付、就医绿通、术后家庭护理服务等13项，其中不仅特药服务升级，而且新增了4项服务，包括药惠购、重疾住院护工、质子重离子就医协助和尊享家财服务；投保年龄广：出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买，高龄老人也能拥有大病保障；对慢病人群友好：针对高血压、糖尿病、肾小球肾炎、甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等慢病人群，符合条件即可投保，不另外加费。【不足】一年期产品，不能保证续保，不过目前续保条件宽松。【适合人群】注重全面医疗保障、齐全增值服务，或者有慢性疾病人群的朋友。2、全民普惠保（升级版）保障简单：保障内容比较简单，只包括社保内住院医疗费用、社保外住院医疗费用和特定药品费用三项，其中也包含质子重离子治疗费用保障；全国可投：这款产品严格上来说，算是一款惠民保险，不限户籍，全国范围内都可投保；投保非常宽松：不限病史，没有健康告知，不限职业，最高105岁可投，相当于没有年龄限制，唯一的要求就是基本医保（职工医保、居民医保、新农合）在保状态的参保人员，且常驻中国大陆。【不足】作为惠民保险，保障没有一般的医疗险丰富，而且61岁以上的高龄人群保费较贵。【适合人群】健康有异常或高龄老人，无法投保其他医疗险，或者刚好想买一份惠民保险，但是错过了当地的惠民保险投保时间3、众惠相互普惠e生健康告知非常宽松：只有1条健康告知，结节、结石、乙肝大三阳等易拒保疾病都有机会投保价格较低：30岁投保，保费仅需160元【不足】保障简单，投保年龄范围窄，只接受16-45周岁人群投保【适合人群】带病投保人群，如果其他保障优秀的百万医疗险都无法投保，普惠e生值得考虑4、众惠相互惠享e生慢病百万医疗三个慢性病版本可选：有三高版、肝病版和肾病版保障内容相同，报销比例不同，其中三高版最高70岁可投，其余两个版本最高60岁可投投保门槛低：1级、2级原发性高血压、乙肝大三阳、慢性肾病1期等，符合要求都能投保免赔额可选：可根据预算选择1/2万免赔额【不足】缺少外购药保障，婴幼儿价格稍高【适合人群】身体状况较差，有慢性疾病的人群。5、医小康基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障。投保灵活：可选癌症院外特药、互联网医院药品费用保障。增值服务实用：包含押金垫付、快速就医2项，其中快速就医通道包含专业导诊，专家门诊，专业陪诊，快速住院，专家手术等，各一年1次。投保年龄广：出生半个月的婴儿到70岁的老人都能买，高龄老人也能拥有大病保障。核保宽松：支持在线核保，糖尿病、高血压、乙肝、各种结节、抑郁症都有机会投保，部分疾病支持加费承保。【不足】医小康提供的住院押金垫付有一定限制：【适合人群】老龄老人，患有乙肝大小三阳、特定慢病、抑郁症的人群。奶爸也总结了一年期百万医疗险的特点和适用人群：医疗险怎么买？点击下面链接，奶爸教您如何买保险省下更多保费！想了解的朋友可点击下方链接找“奶爸保”，奶爸为你解答~▍五、长期百万医疗险，最推荐这几款长期百万医疗险，指的是1年的保障期限结束后，在保证续保期内，保险公司要按原条款和约定费率继续承保，能保证第一次投保成功后，较长一段时间内不用担心买不到百万医疗险。对于看重续保条件，或者年龄已经偏大，且身体小毛病比较多的人群来说更友好。根据保证续保时间的不同，我们来看一下：招商仁和金麒麟瑞华医保加1、金麒麟中老年人专属：40-80岁可投，保证续保6年。核保宽松：三高、痛风、风湿等慢性病人群可投。超实用增值服务：重疾绿通、健康体检等，其中约20项体检套餐，保证续保期内，年年免费送。有机会免费升级一般医疗保障：首年体检达标后，可免费享受200万的一般医疗保险金。【不足】无医疗垫付的保障，无智能核保，且暂时不支持人核。【适合人群】有慢性病、年纪偏大，有定期体检需求的中老年人。2、瑞华医保加保证续保6年：6年内，得重疾免后续保费，理赔过也能继续保障。对肺结节患者友好：肺结节确诊3年以上的患者，也有机会通过智能核保正常承保。免赔额可共享：6年内共享1万免赔额，第一次理赔给付免赔额后，后续不用再给付。【不足】保证续保期届满，续保时需要审核，而同等情况下，部分同类产品没有需要审核的要求。【适合人群】肺结节患者，或追求低理赔门槛的朋友。保证长期续保的有6款：来源：奶爸保-嘉林1、铁甲小保2号保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长续保17年。基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务。可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔。提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天。增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用。健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保。【不足】医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用。【适合人群】少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群。2、蓝医保/e享护-医享无忧（20年期）蓝医保和医享无忧同样保证续保20年，保障内容也差不多，不过，蓝医保仅限30天-55周岁的人投保，而且目前不支持人工核保。所以奶爸这里就放一起介绍：保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保。可保外购药：可选特定药品保障，明确写进条款，符合约定的外购药可报销，解决昂贵的药品费支出。保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金。保费可优惠：家庭保单有95折优惠，完成健康任务次年最高享85折优惠。免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高。支持外籍人士投保：支持外籍人士护照、居留证投保。此外，还有医享无忧独特的优势：投保年龄广：大部分百万医疗险仅限60岁以下投保，医享无忧最高65岁可投。可人工核保：如前文所说，仅医享无忧支持人工核保，而且0-55周岁的家庭单客户，可进行邮件核保，降低了投保门槛。【不足】重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好。【适合人群】追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体，如果需要人工核保的人群建议优先选择医享无忧。3、平安长相安长期医疗保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀。投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元。家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额。增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低。【不足】在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任。【适合人群】追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群。4、平安e生保·长期医疗平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及刚刚上线的1年期的互联网医疗2022，这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸哦。保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长。核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保。符合条件有保费优惠：可根据被保人上一保障年度的运动状况和健康状况，予以不同幅度保费优惠，续保最高可优惠20%，家庭单有优惠。健康专案管理服务：从体检到出院，就医全流程保障，专人管理服务。【不足】投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付。【适合人群】追求更长保证续保时间，或体质较弱或年龄较大的中年群体。5、好医保·长期医疗（20年版）保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保。保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等。疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的恶性肿瘤特药保障，还可附加癌症赴日医疗。健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况。【不足】一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%。需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保。【适合人群】追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年群体。总结一下这7款长期百万医疗险的特点和适用人群：来源：奶爸保-嘉林医疗险怎么买？点击下面链接，奶爸教您如何买保险省下更多保费！想了解的朋友可点击下方链接找“奶爸保”，奶爸为你解答~▍六、奶爸总结一份百万医疗险，能让我们在面对高额的住院医疗费用时，更有底气。值得购买的产品不少，但最好的产品一定是最适合自身实际情况的：年龄、预算、健康状况、保障需求等等。还有百万医疗险杠杆特别高，同时，它的保障内容也较为复杂。选购此类产品，我们需要特别注意的细节很多，同时如实告知健康情况。稍微不注意，就可能买错产品或者“踩坑”，导致理赔时可能出现纠纷。建议大家买之前了解自己的保障需求，再找专业人士帮忙。医疗险怎么买？点击下面链接，奶爸教您如何买保险省下更多保费！想了解的朋友可点击下方链接找“奶爸保”，奶爸为你解答~这篇文章解决不了您的保险问题？不妨通过知乎私信功能联系奶爸，获取更多保险知识！写在最后：我是奶爸保，专业的保险测评机构，给你推荐最合适的保险！各大险种测评合集：百万医疗险榜单：哪些百万医疗险性价比更高？（持续更新中...）小额医疗险榜单：小额医疗险有哪些不错的产品推荐？（持续更新中...）意外险榜单：每月更新
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