微粒贷可以分期还款吗的超灵活还款方式是怎样的？有谁能详细介绍一下吗？感谢分享！

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-02-19 23:45 标签： 微粒贷可以分期还款吗
网络借贷指的是除银行外全部借款平台的统称。包含P2P、现金贷、消费金融、网络小贷。其中最正规的是消费金融，全部都有金融牌照。其次是网络小贷，少部分有金融牌照。P2P非常不正规，现金贷最不正规，这两类绝大多数都不上征信。需要注意的是，微粒贷不是网贷，是微众银行的个人消费贷款产品。微众是腾讯联合多家企业创立的民营银行。关于息费，最高法对民间借贷合法利率的规定是：依据1年期银行基础贷款利率的4倍算，超过4倍皆不合法。（最新LPR为3.7%，4倍即年化利率14.8%，超过部分均不合法）怎么算？以1万元本金为例：年利息不超过1480元合法；超过1480元的部分违法，法院不予支持，已偿还的部分可以向法院请求平台退还。你可以不还，但基于仲裁和起诉这个限制才有意义，本文第二部分我会详细讲怎么提起仲裁和起诉。PS：这个限制，对有牌照的无效。消费金融和部分网络小贷有金融牌照，又上征信，所以有恃无恐。成了协商难的重灾区。这是当年民间借贷合法利率24%时代关于有牌照机构最高利率的解释对P2P来说服务费、中介费是平台收的，利息、违约金、逾期利息是个人收的；各种名目费用，都在4倍的范围内，包括手续费、利息、逾期利息、违约金、中介费、保险费、催收费、管理费等不论他们叫什么。对现金贷来说存在借1万到账8000的情况，法院认定的借款本金，以实际到账金额为准。砍头息、预收服务费等行为，皆不合法，法院不会支持。A
关于维权去各执法部门投诉，除非你有时间和精力，每天什么都不做。向市场监督管理局举报平台违法宣传、向税务局举报平台不开发票、去互联网金融协会举报平台违规催收，每天不间断的那种。除此以外，断断续续的效果都不好。别说，还真有案例，这位朋友逮着一个平台，每天向各个执法单位投诉一遍，搞到平台被罚了几十万，结果平台求饶，请她不要再投诉，最后只还本金了事。所以说想彻底解脱，最靠谱的方式首先是：第一步、不管你借的什么平台，先搞清借款的资金来源。看借款协议，里面写得清清楚楚。很多借款人只知道在哪个平台借款，根本不看协议。当你感觉不对也好，逾期了也好。一定要看协议！一定要看协议！一定要看协议！重要的事说三遍。一定要搞清资金来源。网贷100个里面90个资金来源都不合规。对方让你还多少就还多少？姥姥！！！我慢慢给你捋，别着急，先看下面的图：这个协议，借款平台是杭银消费金融，贷款人写的明明白白。所以资金来源没有问题。杭银消费金融，是正规持牌消费贷。咱们继续看下面这张图：这个网贷平台叫小赢卡贷，借款人却是兰州银行。怪事来了：明明借的是网贷，怎么成了银行放款？这就是猫腻！平台从银行借款再转借给你，赚取暴利差额！抓到了把柄。用工具算完实际利率是36%，协议里的年化利率却只有7.5%！！！！之所以敢这样，就是因为很多人从来不看协议，谁是真正的借款人都不知道。可以说借网贷的同学，9成都是如此。还傻傻地还钱。要知道从银行贷款再转贷，并赚取利息差额，是TM违法的！！贷款这点事，没那么复杂，大部分就是资金来源那点事。再看下面这个图，也是同样情况：借款方还TM是银行！！！！（这个平台叫洋钱罐）协议里年利率是6.5%，结果平台收取的利率高达60%！！！！很多网贷平台，就是钻了借款人不懂法的空子，赚不义之财。第二步、确认完资金来源后，计算实际利息是否符合协议约定。采用这种套路的网贷，收取的利率远远高于协议上的。坐实后，下一步怎么办呢？第三步，找银保监局投诉。注意是协议出借方所在地的银保监局。不知道电话？电脑百度出银保监会官网，首页最下方有。选对应地区的即可。或者直接打12378（银保监会金融消费者投诉维权电话）说你要投诉。告知对方，你的借款平台，借款方主体。利率，协议利率，实际收取利率等等。就是描述问题，陈述主张。要求对方退还多还的并按协议里的利息调整后续利息。PS：法院的很多判例，这种转贷赚取息费的情况，最后无一例外会支持借款人的主张，一律按协议利率偿还。而你根本不需要走诉讼这步，银保监局会出面给你撑腰。一位咨询我的同学，按这个方法上午打了银保监局电话，下午平台就主动联系他协商减免了。改正错误和罚款怎么选，平台不傻，一切好商量。呵呵。如果不是银行转贷，那么除了协商让平台同意你的要求，只有司法这一条路。首先，平台一般不会对你主动起诉和申请仲裁，尤其不正规的那些。因为一旦走法律流程，不合法的息费就要不到了，并且多还的还需要退给你。其次，对于上征信的，很多息费也不合法，也没有减免。就是吃准了大多数人怕麻烦，想尽快结清欠款以免影响征信而甘做冤大头的心理。但无论你选不选走司法程序，都应该先立即停止偿还欠款。实在不甘心花冤枉钱，前提是你得攒够了一次结清的钱，这时候有两个最有效的办法对付他们：1、对有牌照的，要不怕征信继续黑下去，就和他们耗，时间越久对方越被动，只能同意你的要求；2、对没有牌照不上征信的，直接申请仲裁或起诉平台，要求按合法息费清账，同时退还已偿还的不合法息费；管辖上来说很简单，有牌照的归银保监会管制，没有牌照的属于民间借贷性质，无论是不是平台，归互联网金融协会组织。简单说就是，决定你是否仲裁和起诉的核心就是平台是否有牌照。有牌照的起诉意义不大，没有牌照的可以起诉。多收的息费一定可以追回来。一、关于仲裁（注意不是劳动仲裁）优势与判决具备同样的法律效力，裁决完移交法院执行；更便捷：全流程可以网上处理，人不用到场，一裁即终审，无法上诉；更高效：50万以下的标的，基本一周搞定；更便宜：不需要请律师，缴纳仲裁费即可。你需要准备的东西1、先看借款合同关于纠纷部分，是否约定通过网络仲裁解决，有的话看看是哪家机构管辖；2、准备借款合同、双方资金往来记录。（包括打到你账上的和归还他们的），然后做成书面材料；3、写申请书和主张，提交管辖的仲裁机构；4、先交费再通知受理（这点和法院正好相反），一天之内就会告知受理与否；注意，邮箱千万要留自己的，否则仲裁官就会把平台的邮箱当成你的，导致你收不到各种往来材料，平台自说自话，局面对你会非常被动；流程1、按照仲裁机构地址，网上提交申请（包括各种文字材料和证据）；2、缴费；3、等受理、仲裁时间通知；4、按时参加仲裁（一般是电话会议或视频会议形式）；PS：注意，要告诉仲裁员，利息多少你知道。但根据最高法的规定，不合法。你不接受这个利息和费用，要求对方按合法利息清账，并且退还超过的部分。二、关于诉讼和仲裁区别不大，主要区别是得请律师。自己出庭为自己申辩，也没问题。律师费用这块，可以按先付一部分+讨回欠款分成模式和律师谈。比如你拿6律师拿4，这样前期就不需要承担太多费用了。诉讼费本身没多少钱。仲裁和诉讼，一般都以审理时的银行基准贷款利率为标准。（最新基准利率为3.7%，4倍即年化利率14.8%）三、附主张的申请模板（这东西完全可以自己写，律师写单独收费，注意金额大写）解除借款协议通知致（平台名称）（公司名称），本人与贵公司20XX年XX月XX日签订的编号尾号为XXXX的借款合同，向贵公司借款人民币XXX，约定借款期限为XX，利率为XX%，逾期利率为XX%。截止20XX年XX月XX日，本人向贵公司一共偿还XX元，其中本金XX元，利息XX元，逾期利息XX元。根据《最高法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定的年利率未超过银行贷款基准利率4倍，出借人要求借款人按约定利率支付的，人民法院予以支持。借贷双方约定的年利率超过银行贷款基准利率4倍的，约定无效。借款人要求出借人返还已支付的超过年利率部分利息的，人民法院应予支持。本人借款XX元，最多每年利息为XX元，本人支付利息XX元，远远超过规定的利息标准。且本人委托律师向互联网金融协会、银行保险监督委员会（银保监局）查询，贵公司没有货的落网贷款经营资质，贵公司进行的网络借贷行为，违反法律规定。为此，特通知贵公司如下：1、从20XX年XX月XX日起，解除与贵公司签订的编号尾号为XXXX借款合同，本人不在向贵公司指定账户支付任何费用；2、本人已支付XX元利息，抵消本人借款本金XX元整；3、贵公司在十日内，退还本人多支付的利息XX元；如果贵公司拒不退回费用，本人将于到期后十日内向人民法院提起诉讼，如果贵公司继续以暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰轰炸通讯录等方式催收贷款，本人将向公安机关、人民银行、银保监局举报，依法追究贵公司相应的法律责任。特此通知。姓名20XX年XX月XX日B
分别说说几类网贷（现金贷就不说了，各种套路贷、裸贷、校园贷都来源于此）1、P2P平台号称现存26个，其实还有一堆乱七八糟的。陆金所、网信普惠、浩森金融、银湖网、民贷天下、人人贷、海融易、财米、你我贷、积木盒子、博金贷、盈盈理财、简理财、微贷网、51人品、和信贷、信而富、团贷网、搜易贷、开鑫贷、翼龙贷、宜人贷、凤凰智信、小牛在线、拍拍贷P2P属于民间借贷性质，平台并无放款资质，充当的是个人对个人借款中介，本质是在网上找人借钱；2、消费金融30个。全部有牌照，大多是银行背景，第一大股东为银行。不受最高法规定的合法利率限制，但根据以往法院判例，最高年化利率不能高于36%，因此为了利益最大化，他们的年利率大多都维持在34-35%。1
平安消费金融有限公司2
上海尚诚消费金融股份有限公司3
中银消费金融有限公司4
杭银消费金融股份有限公司5
捷信消费金融有限公司6
华融消费金融股份有限公司7
陕西长银消费金融有限公司8
厦门金美信消费金融有限责任公司9
马上消费金融股份有限公司10
内蒙古蒙商消费金融股份有限公司11
四川省唯品富邦消费金融有限公司12
河南中原消费金融股份有限公司13
苏宁消费金融有限公司14
湖北消费金融股份有限公司15
招联消费金融有限公司16
盛银消费金融有限公司17
四川锦程消费金融有限责任公司18
河北幸福消费金融股份有限公司19
北银消费金融有限公司20
北京阳光消费金融股份有限公司21
中信消费金融有限公司22
中邮消费金融有限公司23
重庆蚂蚁消费金融有限公司24
湖南长银五八消费金融股份有限公司25
苏银凯基消费金融有限公司26
重庆小米消费金融有限公司27
哈尔滨哈银消费金融有限责任公司28 兴业消费金融股份公司29 海尔消费金融有限公司30 晋商消费金融股份有限公司其中马上消费金融，和美团借钱合作，部分用户是马上消费金融贷的，部分是自营贷的。招联消费金融，即招联好期贷。3、网络小额贷款不完全统计276个。以下机构，经本人验证，部分有金融牌照，部分没有。所以要想确定，应该去官方查询。查询办法：1、百度搜中国银行保险监督管理委员会官网，2、选择「在线服务」——「许可证信息查询」；3、选择「金融许可证」；4、选择借款人关键词输入点击查询即可。很多常见的APP中的金融借款服务，如蚂蚁花呗、借呗、滴滴、360、微博、网易、携程。除了美团，几乎都在此列。不是所有平台的借款产品，都是自营的。例如美团借钱（不是美团月付），部分是由「马上消费金融」提供，部分由美团自营的重庆美团三块小额贷款提供，具体要看签约主体。

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