有谁知道中.中华联合保险口碑.合财.险的规模怎样？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-01-16 14:30 标签： 中华联合保险口碑
2022年上半年84家财险公司保费排名①保险业务收入，同比8.94%53家正增长，42家超市场②英大财产首度位列TOP10国元、国任、紫金，晋身TOP15“马太效应”增强，险企分化加剧2022年上半年财险公司保费排名榜英大财产超华安晋身TOP101. 上半年保费排名：英大超华安晋身TOP10，国元、国任、紫金，晋身TOP15！2022年，寿险业受改革转型压力，以及外部经济环境、个代人海效应不再等多重影响，整体增速承压。相比之下，车险综改因素不再后，财险业年初顺利打响开门红，2022年上半年的保费增速也超同期GDP增长，表现相对出色。但是，纵使是在行业盈利和规模都向好的背景下，身在其中的各家险企却并不相同。尤其是在综改和非车险转型的背景下，财险业的分化趋势有所加剧，比如，老三家纷纷跑赢市场，市场份额上升，“马太效应”增强。反观，中小公司中却有不少公司保费大幅负增长，比如，安达保险、太平科技、久隆财产、众惠相互等。今日，我们就带大家仔细看下，财险公司的保费排名和增长情况。首先，从排名上看，在TOP15的排名上有所变化，英大晋身TOP10，国任、国元、紫金，晋身TOP15。其中，英大财险近几年背靠股东资源，深耕非车险业务，保费增速多年保持在10%以上，终于超越华安财险，首度位列财险公司规模第十。其实，这也是这几家高速增长公司的一个共性，就是都以非车险业务为主，比如，国任的车险业务占比约20%，国元农业为9%，国任为31%。也就是说，与老三家靠车险和非车齐发力拉动规模增长不同，百亿规模险企已经不再完全依靠车险。由此可见，仔细去看当前财险公司发展，险企差异化的背后，代表故事也有很多，详见后文。2. 受疫情影响，车险增速在二季度有所回调，三季度行业增速逐渐企稳！其次，根据“13精”统计的保费数据，2022年上半年84家财险公司，累计保险业务收入为7990亿，同比增长8.94%。相较一季度11.62%的增速明显回调，这主要是二季度部分地区疫情反复，导致新车产销量下降，保费增速快速下滑。不过，从今日银保监会披露的8月财险业原保险保费收入情况看，车险的保费增速自6月开始逐月走高。同时，财险业保费增速，也基本稳定在9.5%左右，展望全年跑赢寿险和同期GDP增长，应该不成问题。此外，需要注意的是，本文所指保费为“保险业务收入”，是原保险保费收入与分保费收入的总合。与寿险公司不同，财险公司中大多都有分入业务，以2021年末的数据为例，87家财险公司中，74家都有分入业务。尤其是，大多数的外资险企，分入占比较高，超过90%的就有爱和谊和劳合社两家，超过40%的，也有史带财产、三井住友等近4家。近年来，关于直保公司经营再保业务，也渐成为一个风口，详见《再保险迎“利好”：支持险企自贸区分支，直接做分入业务》。在中资财险公司中，不少险企的分入业务比例也超10%，比如，中石油专属、前海联合、华农财险、铁路自保等。不过，约75%以上的公司分入占比还是低于10%的。所以，大家还是可以将保险业务收入的排名，作为保费排名的重要参考，只是要考虑下个体差异。财险业“马太效应”增强中小险企被迫转型，分化加剧1. 财险业“马太效应”增强，强者更强的局势持续！分规模去看，“13精”按照2021年末财险公司的保费收入，将公司分为五类，分别是“老三家”、百亿、50亿、20亿，和其他保费规模小于20亿的公司。从上图可以看到，与去年同期相比，头部与中小公司之间的发展形势逆转，综改之初是老三家降速最快，增速跑输行业。现在，老三家等头部险企提速，其他中小险企降速，甚至于规模越小增速越低，保费不足20亿规模的险企还是负增长。而且，30家负增长的财险公司，其中，17家的保费规模都在20亿以下，比如，久隆负增长63%，安达负增长91%。从上述两个图可以明显的体会到，前文所说的“马太效应”增强，险企间的分化加剧。那么，造成这一分化背后的原因是什么呢？2. “老三家”抓住综改机遇，靠家用车续保，扩规模稳利润！这有两方面因素，一是，车险作为财险业第一大险种，一直以来都是老三家更懂这个市场，抢先抓住了综改机遇。以人保、平安、太保，三家公司为例，2022年上半年的车险增速都在6.6%以上，均超市场，所占市场份额更高！这是因为早在综改之初，他们就确定了保家用车业务的战略方针。目前，人保财险的家用车承保数量已经连续2年上升，承保车辆增速与保费增速基本持平。同时，家用车的续保率也逐年提升，2022年上半年续保率已经高达75.5%。然而，续保率的提升不仅可以为规模做贡献，还有助于费用率下降，这已经反映在老三家的成本率上。其实，老三家的跑赢市场，就意味着其他公司整体是跑输市场的，不过，这并不代表所有公司。比如，众诚保险的车险就实现超高速增长，2022年上半年车险业务较去年同期增长 17.49%，远超行业。这主要是背靠股东资源优势，通过与整车厂加强营销联动、线上合作等方式加大业务推动力度，提升了新车保费规模。所以，这是当前财险业车险综改后，险企发展分化的第一个体现，即，是否继续留在车险市场竞争。毕竟，同为新三板挂牌公司，永诚上半年的车险可是负增长13.6%，车险业务占比已经降至23.6%。3. 中小公司被迫转型非车险，却是两级分化！二是，行业向非车险转型下，险企资源和能力的不同，导致选择各异，或勉强靠车险维持，或顶着风险压力冲非车险，或踌躇不前被市场排挤。从前文分规模去看的保费情况图，也可以看到相比头部险企，中小公司的车险份额占比，明显较低且低于行业平均水平。这就代表，一些中小财险公司，已经开始退出车险市场。而在以非车险为主的险企中，有些公司受短期健康险等新规影响，也出现保费下滑，比如，泰康在线、国泰财产等。另外一些考虑公司经营成本、主动压缩高风险业务，导致非车险业务负增长。至于，20亿以下规模险企整体负增长的局面，主要是受史带、前海联合、安达财险等这类保费规模大幅缩减的公司拖累。但是，具体到各家公司也有一些特殊原因，比如，安达财险的收缩规模，与安达系入主华泰财险后的业务调整有关，史带裁撤多家分支机构主动收缩规模。再有，就是宝能旗下的前海联合，也是深陷多重风波经营不稳，详见《前海财险董事长“因个人原因”被带走！》。最后，要说的是即使是靠非车险业务，实现规模快速增长的险企，也并不是只依赖一类产品，而是不断切换的，比如，此前靠健康险，今年靠责任险，或者农险等等。所以，要想知道各家险企规模增长背后的核心原因，可能还要等到后续明细险种的数据出炉，再仔细分析下。

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