信也科技的小微金融是什么服务业务怎么样？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-12-05 04:47 标签： 小微金融是什么
　　讯（记者 李梦扬）11月21日，信也科技公布2023年第三季度未经审计的财务报告。信也科技表示，集团三季度在国内、国际市场延续稳健增长态势，第三季度实现营收31.98亿元，较去年同期增长7.6%；当季促成交易额513亿元，同比增长12.7%；季末在贷余额659亿元，同比提升9.3%。　　数字金融持续拉动实体经济发展　　信也科技表示，作为领先的金融科技企业，集团持续为金融机构提供高新技术和数字化升级服务。截至2023年第三季度末，信也科技已为88家国内金融机构提供数字化服务，并累计连接近2500万用户，为其提供信贷撮合服务。　　据信也科技介绍，集团持续加大对小微金融服务业务的战略投入，进一步优化下调国内市场的平均贷款利率，以满足更多有贷款需求的小微业主和个体工商户，实现普惠金融服务的更广泛覆盖。第三季度，信也科技共服务约44.8万小微用户和个体工商户，促成贷款共123亿元，同比增长9%，环比涨幅为7%。　　信也科技首席执行官李铁铮表示：“信也科技践行的长期主义和稳健发展的经营方式，在面对当下复杂多变的宏观环境时展现出特别优势。第三季度，我们在国内、国际市场延续良性增长态势。我们也积极响应监管机构号召，致力于为金融机构提供优质的数字化服务；同时优化对客利率，不断提升小微业务水平，推动普惠金融事业发展。”　　信也科技首席财务官徐佳圆表示：“随着国内外经济形势逐步复苏，我们持续拓展与金融机构展开合作的新机会。同时，我们的资产流动性保持充裕乐观，为集团可持续发展提供坚实的基础。”　　国际化进程深入　　信也科技表示，集团自2018年开启全球化进程，已在东南亚国家布局深度本地化的金融科技平台。随着信也科技国际化进程深入，第三季度国际业务延续亮眼表现，当季信也科技国际业务营收贡献5.85亿元，同比增长67.3%，占集团总营收18.3%。　　据介绍，截至目前，集团旗下的智能语音呼叫产品“Blu”已成功上线19家金融科技平台，覆盖六个国家，提供英语、他加禄语、印尼语和西班牙语等多种语言服务。“Blu”完整覆盖了各类金融业务场景的语音呼叫和文本智能交互需求，为海外客户提供针对性的高效AI解决方案，节省了80%人力成本。　　此外，财报显示，信也科技第三季度科研投入约1.33亿元，同比增长5.6%。自2018年以来，信也科技科研投入超24亿元。截至三季度末，信也科技共登记软件著作权231项，并成功提交168项专利申请，其中51项发明专利已授权。　　信也科技介绍，科技产品开发方面，信也科技于第三季度推出第一代大语言模型应用开发框架E-LADF，进一步提高开发者的开发效率，并推动大模型技术在各个领域的广泛应用。　　信也科技还称，第三季度，升级了集团“环境、社会与治理”（ESG）战略，旨在构建以“科技、温度、绿色”为方向的可持续发展体系，把ESG战略进一步融入到企业的发展中。在维护消费者权益方面，集团继续全方位、多渠道推进消保体系建设。国家网络安全宣传周期间，信也科技承办“2023年国家网络安全宣传周”浦东新区“进社区、进商圈”系列活动，向浦东市民提供了专业的网络安全知识和专业的法律咨询服务。关注同花顺财经（ths518），获取更多机会');
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用微信扫码二维码分享至好友和朋友圈近期，接连发布的多家2023年第一季度的财报看出，金融科技公司业务逐渐回暖。在行业大浪淘沙后，这份“成绩单”投射出，信也科技在利率下行期间，保持了良好的盈利和运营能力。第一季度财报显示，信也科技2023年一季度实现营业收入30.5亿元，同比增长24.7%；实现净利润6.9亿元，同比增长29.1%。信也科技在战略上奉行国内国际双循环，不断优化和调整经营策略，国际业务成为第二增长极，形成成长韧性。随着国内经济市场的复苏，信也科技在特殊时期的精细化运营策略，收获了稳健的财务表现。01、精细化运营，财务指标全线上扬从数据上看，营收和利润数据同比去年仍然快速增长，信也科技作为服务中国小微群体为主的金融科技公司，精细化的运营为其奠定了深厚的根基。截至一季度末，信也科技累计帮助金融机构为国内和国际市场的2800万用户提供信贷服务。在国内和国际两个市场，信也科技一季度信贷服务总交易额达到434亿元，同比增长9.3%；在贷余额达到623亿元，同比增长15.8%。尤其是国内市场，信也科技业务继续保持平稳增长，当季交易额约 418 亿元人民币，同比增长了 7.7%。财报显示，至一季度末，其在贷余额为 613 亿元，同比增长 14.8%。国际市场，信也科技一季度信贷服务交易额15.7亿元，同比增长82.6%；至一季度末，国际市场在贷余额为9.5亿元，比2022年同期增长163.9%。国际信贷业务发展势头迅猛，从营收也可以看出。财报显示，信也科技一季度营业收入30.5亿元，同比增长24.7%。对比乐信、奇富科技、陆金所控股上市公司，信也科技环比保持了增长趋势。其中，国际业务实现快速增长，为信也科技整体指标上涨提供了二次驱动力。一季度，信也科技国际业务收入达4.47亿元，同比增长165.9%，占当季公司总收入的14.7%。信也科技CEO李铁铮表示：“在以国内大循环为主体，国内国际双循环相互促进的新发展格局引领下，公司一季度国内和国际业务都取得稳健增长。”具体来看营收构成，一季度信也科技大幅度增长，主要是因为促成贷款服务收入、贷后服务收入和担保收入的增加。一季度，促成贷款服务收入为11.683亿元，较2022年同期10.014亿元增长16.7%，主要是由于交易额的增加，部分被服务费率的下降所抵消。贷后服务收入为4.872亿元，较2022年同期4.584亿元增长6.3%，主要由于公司服务的未偿贷款增加以及递延交易费用的滚动影响。担保收入为9.865亿元，较2022年同期6.121亿元增长61.2%，增加的主要原因是表外未偿贷款余额增加以及递延担保收入的滚动影响。净利息收入为2.856亿元，较2022年同期2.691亿元增长6.1%。其他收入为1.231亿元，较2021年同期1.058亿元增长16.4%，主要原因是来自其他第三方平台的客户转介费增加。02、服务小微企业，降低对客利率今年以来，在宏观经济的复苏增长下，小微金融也在不断地恢复元气。与此同时，监管部门一直在不断细化小微金融服务的要求。信也科技一直积极加码对小微业务的孵化与投入，信也科技核心产品分为三类：一是主要面向个人借款用户的分期贷款产品，二是面向小微企业主的小微企业贷，第三是信用评估服务。从2023 年一季度财报显示，信也科技单季服务小微用户 42.5 万户，促成小微用户的信贷服务占季度总交易量的 24%。李铁铮认为，金融科技企业需要大力开展面对小微企业主的小额信用贷款、保单质押贷款，真正实现以科技助力持牌机构开发专属金融产品支持不同经营主体的新业态，以创新的产品来支持小微企业的需求。2023年一季度，信也科技与金蝶信科宣布就小微企业综合服务达成战略合作，旨在从金融机构数字信贷体系建设、科技服务小微数字化、小微产业研究三个核心领域化解小微企业融资难题。该合作也侧面表现出信也一方面不断提升其风控、获客系统，另一方面重视高质量的小微贷等业务场景，为未来更多优质资产开拓机会。事实上，监管要求除了对金融机构小微业务有额度和增速上的要求外，同时还希望能实现增量扩面、减费让利、提质增效的多重目标。2023年第一季度，信也科技平均利率进一步下降至22.7%。业内人士认为，未来贷款利率压降至24%以内已成为行业发展的大趋势，降速提质也成为发展共识，在此基础上，公司必然需要对客群进行相应的升级，挖掘更多优质客群。财报显示，信也科技一季度风险指标态势良好，90天+逾期率1.72%。03、资金成本连降，数字科技服务实体经济从财报数据来看，信也科技助贷的资金成本正悄然下降。根据信也科技财报及业绩会中透露的数据，其2022年第一至四季度的资金成本分别为7.8%、7.5%、7.1%、7.0%。而2023年第一季度资金成本进一步下降至6.7%。截止2023年第一季度，信也科技对接银行、消费金融公司、信托等78家金融机构，与2022年第一季度相比增加18家。信也科技相关负责人表示，站在当下经济复苏发展的重要时刻，金融科技公司更应坚持以高新技术发展为基础，加大科技研发投入，努力营造创新生态，为新时代下经济的转型升级和高质量发展贡献自己的力量。信也科技为B端机构提供贯穿营销、技术、风控等各业务线的BOT一站式全覆盖综合服务，链接机构与小微企业，构建了互利多赢、开放包容的数字服务生态。财报显示，信也科技第一季度科技研发领域投入1.3亿元，同比增长12.3%；近五年累计研发投入超过20亿元。该负责人指出，金融科技公司熟悉前端业务痛点与技术实际应用难点， 应该以解决问题导向，引导金融科技自主创新，为促进消费内需“加满燃油”，助力激发实体经济活力。李铁铮在财报中指出，信也科技在走高质量发展之路，构建“双轮驱动”格局，在顺境中抓住机遇，在逆境中保持韧性，用数字科技不断增强服务实体经济质效。信也科技以服务实体经济为长期战略目标，不断深入探索数字化金融服务新模式，坚持通过数字科技赋能金融服务，为小微经济发展添动力。（文|姜林燕）特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.相关推荐热点推荐
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来源:
高跟鞋的旋律
近年来，为推动实体经济做实做优做强，政策层面持续加码扶助小微等群体，金融支持更是成为“重头戏”。但一个现实问题摆在眼前，尽管融资供给空间巨大，但供给结构失衡问题愈发明显。在此背景下，金融科技公司乘势而上，通过构筑起金融机构与小微等群体的链接桥梁，力图推动实体经济高质量发展。但小微服务之路并非坦途，与传统金融机构相同，科技公司亦面临如何平衡效益与风险等难题。漫长探索中，诸如信也科技一类的金融科技公司克难攻坚，持续打磨“金刚钻”，并已初见成效。
近年来，小微金融市场迅速发展。中国银行业协会发布的《2022年中国银行业服务报告》，截至2022年末，中国银行业金融机构用于小微企业的贷款（包括小微企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款）余额达到59.70万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额为23.60万亿元，同比增速23.60%。
小微金融市场规模迅猛增长背后，部分企业的信贷需求却仍未得到满足。
“小微企业的贷款覆盖率相比五年前已有很明显的提升，但当前小微融资面临着供给规模不足与供给结构性失衡的问题。”近日，在2023年第十届中国中小企业投融资交易会上，信也科技（NYSE：FINV）首席运营官王玉翔基于近几年公司所做调研，指出如上问题。
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信也科技首席运营官王玉翔
根据第三方市场研究机构报告，截至2021年末，小微企业贷款未被满足的需求空间超过50%。
而庞大但脆弱的“小店”群体，在小微融资供给服务中的结构性失衡问题更为突出。上述三方研究机构报告显示，以个体工商户为例，截至2021年末，中国超过1亿个体工商户中仅21%获得了银行业金融机构的贷款支持，低于小微企业法人机构群体的26%。究其原因，传统金融机构的信贷服务，难以与个体工商户等群体的贷款需求实现有效匹配。
在此背景下，如何通过数字科技链接小微群体和传统金融机构，是包括信也科技在内的金融科技公司近几年反复思考的问题。
通过多方位深入小微企业发展第一线，信也科技敏锐捕捉到小微企业深层次发展需求。与此同时，信也科技亦发现，通过合理运用大数据、云计算、人工智能等技术手段，创新风险评估方式，可以提高贷款审批效率，拓宽小微客户覆盖面，进而增强服务小微的能力。
于是，自2020年起，信也科技将小微业务作为新的发展方向，在行业中率先迈出先行先试步伐。
经过三年探索，信也科技小微业务已初见成效。据王玉翔介绍，从帮助金融机构促成小微金融服务角度看，交易额从2020年的37亿元上升至2022年的434亿元，三年增长10倍以上，小微业务交易额占总成交额比达到25%，2022年受益的小微群体超过90万家。今年以来，信也科技进一步深化小微业务布局。一季报显示，该公司单季服务小微用户42.5万户，促成小微用户的信贷服务占季度总交易量的24%。
传统金融机构都难以啃下的小微“硬骨头”，金融科技公司是否就一定能够做好？信也科技躬身入局，在漫长的攻坚中，给出了自己的答案。返回搜狐，查看更多
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