平安口袋银行正规吗企业银行平安口袋银行正规吗银行数字口袋适合小微企业用吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-11-01 19:31 标签： 平安口袋银行正规吗
金融机构是社会的基石之一，面对数字化时代的到来，尤其是在疫情的影响下，金融机构也在纷纷向数字化转型。那么，企业金融服务平台有哪些？平安数字口袋值得关注。企业金融服务平台有哪些？据了解，平安数字口袋是平安银行推出的一款企业金融服务APP，突破传统财务功能的局限，为中小微企业及企业员工，提供基于场景的数字资产管理及综合性服务。 平安银行积极响应国家号召，践行数字化转型，将“科技引领”作为战略转型的驱动力，持续加大金融科技投入，着力打造“数字银行、生态银行、平台银行”三张名片，依托物联网、5G、人工智能、区块链、大数据等先进技术，不断扩宽服务范围。其中，平安数字口袋就是一项重要成果，平安数字口袋不仅解决中小微企业融资难、融资贵等问题，还通过AI技术赋能，解决中小微企业法律咨询难、纠纷解决难等问题。为解决中小微企业融资难、融资贵问题，平安数字口袋集成多款融资产品，并且提供智能匹配、在线测额、贷款计算器等贷款小工具，助力中小微企业贷款无忧。以数字贷为例，是平安银行面向诚信经营的中小微企业主，以企业及个人行为数据为授信依据的自然人互联网信用贷款。数字贷具有高额度、审批快、全线上化操作等优点，现在到平安数字口袋申请数字贷签约即领8折减息券，有效降低中小微企业的贷款成本。为解决中小微企业法律咨询难、纠纷解决难等问题，平安数字口袋与平安智慧法务联合推出法律AI服务平台，依托于平安集团30年法律事务管理经验，服务于平安集团旗下30多家专业子公司，已向全国 300万中小企业提供免费在线法律服务，具体包括智能问答、案例检索、法规检索、法律计算器、模板合同、智能法审、律师服务等功能，为百万中小微企业合规经营保驾护航。企业金融服务平台有哪些？平安数字口袋集成金融与非金融服务，不仅集成融资、保险、理财、金融的产品服务，还提供7*24在线服务，企业可以不受银行上下班限制随时办理银行业务，还能通过平安薪服务进行代发工资、考勤管理等，是中小微企业生产经营的好帮手。欢迎前往各大应用市场搜索“平安数字口袋”下载App，了解更多请关注“平安数字口袋”微信公众号。编辑于 2021-12-03 14:06
转自：中国改革报
□ 王蓉晖
近年来，平安银行积极贯彻党中央、国务院决策部署和金融监管要求，切实履行金融服务实体经济、保障社会民生、促进高质量发展的使命，持续加强金融服务民营企业力度，支持中小微企业高质量发展。通过加大信贷投放、优化信贷结构、降低融资成本、夯实资产质量，以金融创新和科技赋能支持民营企业、中小微企业高质量发展，持续加大对制造业的支持力度，不断促进金融服务提质增效，支持实体经济发展。截至今年一季度末，平安银行民营企业贷款余额达1.17万亿元，占全行贷款总额34%，占企业贷款余额74%，服务小微企业主客户数超1000万户。
恪守金融之本服务实体经济
作为一家从成立之初就以服务小微客户为使命的股份制商业银行，平安银行始终立志以“科技”助力破解小微企业融资难题。
着力打造智能化银行3.0，通过“专业+普惠金融”，借助多年积累的领先科技能力，让80%的长尾客群得到更专业、更精准、更普惠的金融服务。
聚焦数字化驱动的新型交易银行与行业化驱动的现代产业金融两大赛道，构建“上有卫星、下有物联网、中有数字口袋和数字财资”的开放银行数字经济服务生态。
在科技助力下，平安银行普惠金融获得丰硕成果。截至今年一季度末，平安银行普惠小微贷款余额5945亿元，有贷客户数达108.5万户，户均余额不到55万元，是服务普惠小微客户最多的股份制商业银行，也是在普惠小微超3000亿规模的股份制商业银行中户均贷款最低的银行，充分体现了平安银行“真普惠、真小微、真信用”的经营理念。
以客户为中心打造智能化银行3.0
平安银行始终坚持以科技引领，为小微客户提供“省心、省时又省钱”的金融服务，以“全时空、全方位、全产品——更懂您的小微综合解决方案”为服务理念。在产品设计上，实现行业化、地域化、抵押以及信用的定制化服务；在服务上，以数字化、线上化、移动化、AI驱动实现智能化服务，从而实现普惠金融领域的可持续化发展。
智能化银行3.0的核心，是以客户为中心、以数据为驱动。其中，以客户为中心，体现在全方位洞察小微客户的需求和偏好，为客户推荐最优产品服务和解决方案，做到比客户更懂客户；以数据为驱动，是指通过大数据与AI驱动小微客户的经营、管理与风控，实现决策最佳、效率最高、投产最优。以上两个核心离不开海量数据支持，包括客户标签、知识库等，从而实现对不同客户旅程的客户制定不同规则，推送符合客户需求的产品和服务，并实现7*24小时的服务。
实现智能化银行3.0，最重要的是以数据构建客群宫格，以方法论和智能系统驱动客群经营，回答KYC（客户是谁）、KYP（客户要什么）、KYATO（怎么给客户）3个问题。在KYC方面，平安银行从人生阶段、财富等级、职业属性3个维度，立体划分了112个宫格，从而实现客户精准定位，回答客户是谁的问题；在KYP方面，以客户行为偏好，比如账户信息、风险信息、额度与还款行为、支付消费偏好、活动权益偏好等为导向，结合七大类内容知识库，包括金融产品、服务、权益、咨询、活动等，以明确定位KYP的问题；在KYATO方面，平安银行搭建ATO（APP+AI、远程、线下网点）三个渠道，建立超过1000个的服务偏好标签，通过触达场景、时机、内容、渠道四方面的偏好，精准地将产品及服务通过客户偏好的渠道和方式，进行推送，实现数字化经营。
在智能化银行3.0助力下，平安银行实现了小微企业贷款全流程线上化运营。贷前通过用户画像、大数据、AI等技术识别风险，并通过海量数据计算实现自动化信用审批及额度预评；贷中通过行为监测及智能风险预警提示可能风险，并以智能坐席为海量客户提供产品咨询及服务；贷后阶段，通过精准营销实现客户经营目标，以智慧催收实现对不良的催收处置。
在风险管理上，智能化银行3.0基于“云+中台”架构助力搭建风险数据中台，运用内外部大数据，包括身份识别和认证数据、黑名单拦截、社交关系模型等方式，建立数字化反欺诈体系。同时匹配实际业务场景定制场景化反欺诈策略。比如，网络支付场景需识别账户盗用、供应链金融场景需识别虚构交易数据、票据场景对票据中介的防范、消费金融场景需拦截现金套现等。
构建星云物联拓宽开放联盟
为进一步强化智能化和数字化的应用基础，2020年12月22日“平安1号”升空，2022年“平安2号”“平安3号”相继成功发射，“物联网+卫星+金融”的连接体系初见雏形，奠定了新型供应链金融模式的底层技术基础，拓展了物联网数据连接与产业金融服务范围。3颗卫星的升空实现了“地面+卫星”全天候通讯，数据获取和传输范围突破了运营商网络限制。该模式在乡村振兴的应用上实现了创新运用，突破了地域瓶颈，使为草原养殖、远洋运输、偏远地区的农户、养殖户、小微客户提供金融服务成为可能。
平安银行通过以“数字信用”补充抵质押信用，有效解决银企信息不对称的痛点，为处于产业链末端的中小微企业提供线上化、模型化、自动化金融服务，以解决融资难、融资贵、经营难、经营贵的问题。当前，平安银行星云物联网已接入超2000万台设备，通过数字贷、电子仓单融资、网络货运融资等金融产品，支持智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧车联等多个领域，创新应用场景超30个，覆盖行业数量超10个，日新增数据记录5亿以上，支持实体经济发生额超7300亿元。以广东河源紫金县智慧茶园为例，平安智慧农业监测设备一端插入紫金县茶园土壤，就能够采集“土壤、气候、温度、湿度”等信息，通过星云物联网上传到平安1号，茶农不论身在何处，都可以收集监测茶园生长情况。同时，银行也能够通过监测相关数据进行风险管理，实现以科技助农、以金融扶农。
聚焦重点领域聚力精准滴灌
在强大的科技和数据能力的支持下，平安银行聚焦中小微企业多个重点领域精准滴灌，与中小微企业携手共赢。
在“专精特新”及制造业领域，平安银行精准赋能智能制造、生物医药等战略新兴产业及“专精特新”中小企业，多措并举为实体经济持续注入金融活水，优化普惠和供应链产品风险政策，给予“专精特新”企业信贷支持，争当制造业企业成长的“助力者”。截至2022年末，平安银行制造业贷款余额1831.92亿元，较年初增长16.66%；合作“专精特新”企业数较年初增长56%，“小巨人”企业数较年初增长167%，相关授信余额较年初增长120亿元。
在乡村振兴领域，平安银行以高质量金融服务，联动多方力量夯实农业农村现代化根基。截至2022年末，投放产业扶贫和乡村振兴支持资金330.78亿元，累计帮扶人数超103万人，累计投放692.54亿元，涉农贷款余额1060.08亿元。
除了利用科技和数据的能力做到广覆盖、高效率，平安银行始终坚持“真普惠、真小微、真信用”经营理念，以客户为中心，深入到不同的地方、行业，满足小微客群千人千面的信贷需求。对不同行业、不同客群进行项目定制，实现差异化授信，在全国各地已落地超100个定制化项目，并且打造“平安惠农贷”，针对特定场景及生态圈的农户、养殖户、小微企业定制特色惠农贷款方案，以实际行动支持实体经济及乡村振兴发展。
在山东青岛，平安银行与新希望六和集团合作，为其下属饲料厂、养殖户提供授信，累计已超3亿元，惠及养殖户及下游小微企业超200户。
在广东中山，针对全国最大的“脆肉鲩”养殖场孵化“脆肉鲩养殖户专项授信方案”，提供灵活的资产认定及营收认定方式，降低准入门槛，切实带动村内就业。
在河北石家庄，针对全国最大的酸枣仁加工市场定制“石家庄酸枣仁定制方案”，客户覆盖率已高达15%以上。
在安徽阜阳，针对阜南县芦蒿特色产业，打造“芦蒿一体化”金融服务方案，全面覆盖芦蒿“种、产、销”环节，匹配个性化金融方案，搭建平安乡村振兴新村芦蒿产业帮扶基地。
在海南文昌，为缺乏抵押物、发票纳税数据的养殖户定制“水产养殖定制化项目”，突破传统产品框架，架起海水养殖致富桥。
在广东江门，每年11~12月的柑果收成季，陈皮商往往需要大量资金采购鲜柑果制作陈皮，以确保当年陈皮库存，平安银行针对江门陈皮行业进行方案定制，帮助陈皮商紧抓商机。
一个个在全国各地鲜活助农助微的案例，构筑了平安银行对小微企业、个体工商户、农村农户全方位的金融支持网。未来，平安银行将继续发扬“专业创造价值”核心文化理念，在数字化经营、数字化运营、数字化管理“三个数字化”的驱动下，以小微客户的切身需求为中心，落实客户需求工程，加大科技投入，提升数据效能，整合产业资源，全面提升中小微客户的金融获得感和幸福感，为经济高质量发展贡献平安力量。
（作者系平安银行股份有限公司零售信贷事业部兼普惠金融事业部总裁） 海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

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