私人家族财富传承管理师管理师是干什么的？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-09-15 07:50 标签： 家族财富传承管理师

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展开全部财富管理师相当于理财规划师的角色,目的是给客户的资产进行一个全方位的配置,也就是相当于家庭资产配置的角色,具体标的包括:股票、基金、银行存款、现金、信用卡、和保险等等。1、财富管理是指以客户为中心,源设计出一套全面的财务规划,它通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务,将客户的资产、负债、流动性进行综合管理,以满足客户不同阶段的财务需求,帮助客户达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。拓展资料：财富管理与一般意义上理财业务的区别主要有三点：其一，从本质上看，财富管理业务是以客户为中心，目的是为客户设计一套全面的财务规划，以满足客户的财务需求；而一般意义上的理财业务是以产品为中心，目的是更好的销售自己的理财产品。其二，从提供服务的主体来看，财富管理业务属于成熟意义上的理财业务，它的主体众多，不仅限于银行业，各类非银行金融机构都在推出财富管理业务。一般意义的理财业务多局限于商业银行所提供的传统业务和中间业务。其三，从服务对象上说，财富管理业务不仅限于对个人的财富管理，还包括对企业、机构的资产管理，服务对象较广；而一般意义的理财业务处于理财业务发展的较早阶段，作为我国商业银行的一类金融产品推出，主要指的是银行个人理财业务产品的打包，服务对象多为私人。财富管理的三个鲜明特征“以客户为中心”、“ 服务主体众多”以及“服务对象较广”，使它区别于一般意义的理财业务，成为理财服务的成熟阶段。
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展开全部私人财富管理师是指以服务人群（个人或企业）为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向服务人群提供现金、信用、保险、家族信托、婚姻家庭、税务、投资组合等一系列金融服务。对服务人群的资产、负债、流动性进行管理，以满足服务人群不同阶段的财务需求，帮助服务人群达到降低风险、实现财富保值、增值以及传承的目的。展开全部私人财富管理师PWM是一项财富管理行业从业人员认证，其工作职责是如何通过运用婚姻家庭、税务规划、保险、家族信托、资产配置等法律和金融工具为客户量身定制全方位的财富管理、保护及传承规划。为规范“私人财富管理师PWM”从业人员考核评定和行业健康发展。由高盛博雅（北京）信息咨询有限公司提出，联合中国中小企业协会、辽宁省理财规划师协会、美国私人财富管理协会、杭州师范大学沈钧儒法学院、大成（杭州）律师事务所、广州金投行家族办公室有限公司、中国四达国际经济技术合作有限公司等机构共同起草编写了《私人财富管理职业技能等级》团体标准。标准的制定是一项重要举措，对明确私人财富管理职业技能，划分职业等级，规范私人财富管理行业发展具有重要意义。
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2022年7月20日，《私人财富管理职业技能等级》（T/CASMES 66—2022）团体标准（以下简称《标准》）经中国中小企业协会批准正式发布实施，并在全国团体标准信息平台上公开。财富管理业务涉及多个行业，所需专业知识和技能较为综合，近年来随着国内财富管理业务规模的不断扩大，亟需制定相应标准予以规范。2021年12月，中国人民银行发布了《金融从业规范 财富管理》金融行业标准，成为我国在该领域首个正式公开的推荐性标准。《私人财富管理职业技能等级》作为该领域国内首个全国性团体标准，填补了私人财富管理行业团体标准的空白，也是迄今在全国标准信息（官方）平台上可检索到的财富管理类仅有的两个标准之一，其发布将对我国私人财富管理行业的规范发展产生重要的积极影响，为下一步强制性标准的出台奠定良好的基础。《标准》对私人财富管理职业技能等级的职业准则、等级划分与从业要求、技能要求提出了明确的规范。一、《标准》开篇对私人财富管理的各类金融工具术语进行了定义。私人财富管理是指以服务人群（个人或企业）为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向服务人群提供现金、信用、保险、家族信托、婚姻家庭、税务、投资组合等一系列金融服务。对服务人群的资产、负债、流动性进行管理，以满足服务人群不同阶段的财务需求，帮助服务人群达到降低风险、实现财富保值、增值以及传承的目的。家庭财富风险识别与控制是指通过梳理家庭关系及相关因素，对婚姻关系成立、终止及家庭成员的增减变动等情形下的家庭财富风险进行识别、衡量和分析，并主动采取措施加以有效控制。税务规划是指在纳税行为发生之前，在遵守税法及其他相关法律、法规的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以实现合理合规纳税和降低涉税风险。保险规划是指根据服务人群在不同阶段存在的风险和保障需求进行具体分析，结合服务人群自身财务状况，设计出适合服务人群的动态保险配置方案，以帮助实现家庭风险转移、税务规划、资产保全及财富传承的目的。家族信托是指信托受托人接受个人或者家庭的委托，帮助委托人进行财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、参与公益（慈善）事业等安排，从而实现家庭财富保护、传承、管理等目的。资产配置是指根据服务人群投资需求和风险承受能力，将投资资金在不同资产类别之间进行分配，为其可投资资产的保全、增值、传承等需求提供一系列金融产品配置和服务。二、在职业道德与行为准则方面，《标准》提出了十大职业原则。正直原则私人财富管理师应诚实守信、恪尽职守，积极主动为客户提供快速、可靠、公正的服务。服务原则私人财富管理师应遵循服务人群的合法利益至上原则。审慎原则私人财富管理师应不断提升知识储备的“含金量”和“含新量”，采取审慎的方式提供服务。合规原则私人财富管理师应具有良好的执业准则，遵守职业道德和法律法规及有关管理规定，依法合规提供服务。利益原则私人财富管理师应及时披露和公平公正地处理自己或所在执业机构与服务人群的利益冲突。沟通原则私人财富管理师应通过有效的和建设性的方式，简明扼要的传递信息和建议。客观原则私人财富管理师应客观公正地提出符合服务人群利益的解决方案。保密原则私人财富管理师应坚守保密原则，不得泄露在服务过程中所获取的服务人群个人信息、隐私和商业秘密。披露原则私人财富管理师应向服务人群充分披露包括执业机构及个人的相关资质、从业资格和符合本文件规定的信息，所披露的信息，应当真实、准确、完整，简明清晰，通俗易懂，不得有虚假记载、误导性陈述。执业原则私人财富管理师不得从事或代理超出资质和能力范围以外的工作，除非在获得外部支持和帮助使其有能力完成的。三、在等级划分方面，《标准》提出了三个级别。等级划分私人财富管理职业技能等级分为三个级别：初级、中级、高级。三个级别依次递进，高级别涵盖低级别职业技能要求。四、在从业要求方面，《标准》明确了院校专业、工作岗位、学历及工作年限。对应院校专业要求申请私人财富管理师职业技能评定的从业人员应具备以下院校学历专业之一：——中等职业院校：金融事务、法律事务、会计事务、纳税事务——高等职业院校：财富管理、金融服务与管理、保险实务、证券实务、法律事务、资产评估与管理、国际金融、公益慈善事业管理、农村金融、金融科技应用、大数据与会计、大数据与财务管理、信用管理、财税大数据应用——普通高等学校：财政学、税收学、金融学、保险学、法学、会计学、财务管理、资产评估、经济与金融、投资学从业机构及工作岗位要求下列机构从事财富管理、保险、投资、法律咨询、财税咨询、财富咨询、遗产管理、公益慈善管理、理财产品综合配置和销售的从业人员，均可申请私人财富管理师职业技能评定：——商业银行、商业保险公司、证券公司、信托公司、基金公司、资产管理公司、财务公司、投资公司、律师事务所、会计师事务所、税务师事务所、公证处、家族办公室、慈善基金会、第三方理财公司等学历及工作年限要求初级私人财富管理师评定应符合下列条件之一：——具有中专学历并从事相关工作1年以上；——具有大专以上学历。中级私人财富管理师评定应符合下列条件之一：——已取得初级私人财富管理师资格并从事相关工作1年以上；——具有大专以上学历并从事相关工作2年以上；——具有本科以上学历并从事相关工作1年以上；——具有硕士研究生学历并从事相关工作6个月以上；——具有博士研究生学历。高级私人财富管理师评定应符合下列条件之一：——已取得中级私人财富管理师资格并从事相关工作1年以上；——具有本科以上学历并从事相关工作2年以上；——具有研究生学历并从事相关工作1年以上；——具有博士研究生学历并从事相关工作6个月以上。五、在技能要求方面，《标准》明确了初级私人财富管理师、中级私人财富管理师、高级私人财富管理师的工作方法和职业技能。初级私人财富管理师初级私人财富管理师应具备以下基本职业技能：——能够理解婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托、资产配置等基础知识，了解其在我国港澳台地区及国外的概况；——能够理解国家关于婚姻家庭、税务、保险、家族信托和资产配置等领域的相关法律、法规和监管规定，了解其在我国港澳台地区及国外的概况；——能够理解并掌握婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托和资产配置的基础工作方法，并能与服务人群进行简单沟通，就基础问题进行解答或给出建议。中级私人财富管理师中级私人财富管理师应具备以下基本职业技能：——能够具备初级私人财富管理师的基本职业技能；——能够掌握婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托和资产配置等综合知识；——能够掌握国家关于婚姻家庭、税务、保险、家族信托和资产配置等领域的相关法律、法规和监管规定，并能够运用综合知识和基础工作方法依法合规进行服务；——能够为服务人群提供基础的婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托等咨询和财富传承规划服务；——能够运用婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托等工具，为服务人群提供基础资产配置服务。高级私人财富管理师高级私人财富管理师应具备以下基本职业技能：——能够具备中级私人财富管理师的基本职业技能；——能够运用婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托和资产配置等专业知识；——能够熟练掌握国家关于婚姻家庭、税务、保险、家族信托和资产配置等领域的相关法律、法规和监管规定，并能够灵活运用专业知识和多种工作方法依法合规进行服务；——能够为服务人群提供系统的婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托和资产配置等专业问题解答和财富传承方案设计服务；——能够灵活运用婚姻家庭、税务规划、保险规划、家族信托等工具，为服务人群提供专业资产配置综合服务和全面解决方案。《标准》对私人财富管理师职业技能评定提出了明确规范要求以及相应的考评标准。《标准》的提出对于我国私人财富管理行业的发展具有深远的意义，也为从业人员的职业规划和专业能力建设指明了方向。尤其是《标准》详细阐述并列出的专业知识体系，对于从业者学习和掌握私人财富管理相关专业知识有着极高的指导意义。

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