商业别人给我一张承兑汇票我该怎么办有风险吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-07-24 09:21 标签： 别人给我一张承兑汇票我该怎么办
商业承兑汇票有风险吗？弄清了这11个问题，你就懂了，票据的知识非常丰富，想要一下子弄懂它，还真不是一件简单的事情。这次，天下通商贸通过聊天的方式，一次性告诉你一张商票从开票到付款中间经历的那些事。商业承兑汇票有风险吗？弄清了这11个问题，你就懂了1问：我曾经以为钱不是万能的，是万达的。现在发现……签发汇票的也可以是万达的。开一张商业汇票，就可以在到期时收到钱，那能开票的企业，岂不是成了印钞机？你们是如何确保我们接收的商票，是靠谱的?答：这个问题涉及商业汇票签发、保证、背书、承兑、付款等一系列流程。理论上，有银行对公账户的企业都可以开具商业汇票，但现实会有很多限制，如果要开具银行承兑汇票，除了要真实的贸易关系，还需要银行的授信额度，并要给银行交保证金，开银票门槛稍高。2问：因为银行是承兑人，所以银行要严格控制，但是商业承兑汇票呢，企业承兑，是不是要求很低？答：商票的签发门槛低于银票，主要要求有真实的贸易背景，核心企业欠供应商一笔应付款，就开一张商票给供应商，约定账期和金额，如果承兑企业有实力、有品牌，它签发的商票资本市场认可，就可以在机构间贴现流转，反之，则几乎不可能在机构贴现获得现金，只能等到期。3问：商票等于只是企业开具的一张“欠条”，如果是阿里们开的“欠条”，大家都知道他会承兑还款，所以机构认，市场间可以买卖；如果是乐某们签发商票，大家会怀疑他们的实力或信用，所以几乎难在市场上流动，只能等到期去收款，是吗?答：可以这么理解，所以贴呗筛选的核心企业，都是国企、央企，或是地产巨头和上市公司，他们信用好，他们签发的商票，资本市场上认可。我们的风控措施之一，就是事先防范，白名单制严选优质企业，确保如期兑付。商业承兑汇票有风险吗？弄清了这11个问题，你就懂了4问：那如果有一些企业虽然不知名，但是实力和信用都不错，他签发的商票就不能在市场上流动吗?答：这种情况可以引入第三方担保，如果承兑人到期不还款，则由保证人承担保证责任；保证人必须是债权关系之外的第三方，不仅需要在票面上记载保证事项，而且保证不得附有任何条件。5问：也就是说，如果乐某们签发了商票，本身资信不够，但是阿里们签署了保证责任，市场上，即使对乐某们持谨慎态度，但是会相信保证人阿里们，所以这样的商票有足够高的市场认可度是吗？答：理解正确，当然，保证制度不是强制性措施，例如，贴呗筛选的开票企业资信已经足够高，就还不需要引入保证制度。6问：有了一张市场认可度高的商票，那这张商票是如何流转到我们手中的呢？之前说商业承兑汇票谁持有，谁收款，如果我捡到一张1个亿的商票，是不是可以提前实现一个小目标？答：一张商票，如果要在市场上流动，一定要经历一个仪式性的手续——背书。7问：什么是背书？语文课本上“朗读并背诵全文”？答：其实背书可以按照字面解释理解成：“背面书写”，持票人将汇票转让给他人时，要求在汇票的背面书写记录转让的时间并盖章，这一步完成时，才算完成了票据的转让。所以你在贴呗查看产品详情，一张票据正面有金额和到期时间等信息，背后就是票据的背书转让流转信息了。商业承兑汇票有风险吗？弄清了这11个问题，你就懂了8问：如果我捡到一张票，并在背面背书盖章，是不是能“偷”到这张票呢?答：不太可能，现在基本都是电子商业承兑汇票，背书转让，需要双方在电子商业承兑汇票系统内操作确认。而且，就算是纸票，信息也会备份在这个系统内。可以通俗地说，之前企业间付款，都是给现金，现在都是走电子付款，有没有给钱，央行有最权威的数据和证据。9问：之前说“谁持有，谁收钱”，就是说，通过背书转让，持有汇票，就可以到期获得现金，是这样的吗?那到底是怎么收钱呢?答：持有，就是通过背书转让合法持有。背书转让时，会在合同里记载详细的收款银行账户信息，在到期前10天内，提示付款，提示承兑企业该给钱了，承兑企业承诺给钱，到期之后，钱就已经躺在指定账户内了。10问：如果承兑企业不承兑、不付款怎么办？答：如果承兑企业不承兑、不付款，最后的持票人，可以行使追索权，出票人、背书人、承兑人、保证人，都要承担连带责任，想找谁要钱，就找谁要钱。有实力，重信用、重品牌的企业，基本都不会拒绝付款，更何况失信信息还记录在案，有污点，以后不光开票，融资、发债、贷款，都会受影响，贴呗筛选的优质核心企业，付款都特别干脆，到期汇票都已经及时足额兑付。商业承兑汇票有风险吗？弄清了这11个问题，你就懂了11问：那企业能不能找借口拖延付款呢？答：只要票据为真，背书转让关系为真，不论是贸易纠纷，还是合同纠纷，都不能成为拖延付款的理由。（文章来源：天下通商贸-让电票学习更简单，做电票知识普及的领航者，关注“让电票学习更简单”抖音号，免费获取全套电票视频操作教程）

我是一个生意人，但是我也没太多文化，我以前做生意都是讲究一手交钱一手交货的，这次我把我们公司的货给供应过去了，对方没有给我钱，却给我一个商业承兑汇票，我不知道这是干嘛用的...
我是一个生意人，但是我也没太多文化，我以前做生意都是讲究一手交钱一手交货的，这次我把我们公司的货给供应过去了，对方没有给我钱，却给我一个商业承兑汇票，我不知道这是干嘛用的，想问一下，商业承兑汇票有风险吗？
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商业承兑汇票风险是较大的，它基于基于企业双方的良好信用的基础之上进行交易。而票据法规不尽完善，使内控制度不严密的原因原因，商业承兑汇票风险可能得不到有效防控，以致最后承兑无法兑现。因此，应该注意对应企业的商业背景，营业规模，信用状况，这最为重要。已赞过已踩过你对这个回答的评价是？评论
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展开全部法律分析：商业承兑汇票是商业汇票的一种，是指收款人开出经付款人承兑，或由付款人开出并承兑的汇票。风险完全是以商业信用为基础，风险极大，应特别注意商业承兑汇票的风险防范：1、尽可能只接受有良好商业信用的大型企业的商业承兑汇票，或是接受关联企业的商业承兑汇票，不接受商业信用无保障的客户开具的商业承兑汇票;2、商业承兑汇票的承兑期不能太长;3、要求客户出具见票即付的商业承兑汇票;4、对于经过背书的商业承兑汇票，可以先行向票据付款人提示付款并获得对应款项，然后再向客户发货;5、对于客户出具的远期商业承兑汇票，可在发货前向开展相关业务的商业银行进行贴现，贴现的条件是放弃追索权;6、要求客户出具由银行加贴保贴函的商业承兑汇票，可在发货后再行向出具保贴函的银行进行贴现。法律依据：《中华人民共和国票据法》第二十六条 出票人签发汇票后，即承担保证该汇票承兑和付款的责任。出票人在汇票得不到承兑或者付款时，应当向持票人清偿本法第七十条、第七十一条规定的金额和费用。第四十二条 付款人承兑汇票的，应当在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章；见票后定期付款的汇票，应当在承兑时记载付款日期。第十九条 汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票。已赞过已踩过你对这个回答的评价是？评论
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展开全部商业汇票有哪些风险？应该如何防范？欢迎关注，点赞，下次精彩内容推荐，业务办理请私信，自从国家发布不得强制中小企业接受非现金支付方式的政策后，有很多老板呼吁全面取消商业汇票承兑，那么商业汇票有哪些风险？又该如何防范呢？下面就跟随小编一起来了解一下吧！
商业汇票有何风险？
1、变现难：商业汇票必须等到承兑到期后才能承兑，影响企业的资金流
2、贴现难：商业承兑汇票一般是企业承兑，其贴现难度比银行承兑汇票大，不容易被接受
3、贴现成本高：企业在汇票到期之前，将汇票背书后上交银行贴现，银行将汇票金额扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息贴现折价)后的余款作为企业实际得到的金额
4、流转难：背书转让难，下游供应商一般很难接受商业汇票，尤其是商业承兑汇票
5、到期不能兑付：银行承兑汇票由银行承兑付款，即使付款人银行存款不足，银行见票也要无条件支付，银行不能兑付的风险极小；而商业承兑汇票是由企业承兑付款，由于对方企业的信用情况是无法预期的，承兑到期后企业不能兑付的风险较高
如何防范这些风险？
1、审核出票日和到期日：出票日和到期日的时间差越大，则意味着贴现时所支付的利息越多；而对于商业承兑汇票来说，承兑期时间越长风险也就越大
2、审核承兑人信息：收到电子银行承兑汇票要审核承兑人是银行、财务公司还是企业
3、审核票据是否可以背书转让：禁止背书转让会限制票据的流转性
4、审核背书人信息：背书人名称应是与企业交易的对方公司，万一票据到期不能兑付，可以向前手追索
5、票据到期后无法承兑，要及时行使追索权，要注意追索权的时效性
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