得了轻症，重症和寿险都重疾豁免和轻症豁免吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-11-08 12:30 标签： 重疾豁免和轻症豁免

家庭财务安全规划-保险知识笔记

生存保险金:被保险人生存，每2年可取7，即2000元
满期生存保险金:被保险人80岁仍生存，可领取6万元，合同终止
身故保险金:18岁后身故，可领取6万，合同终止
佳院保险金:每份报销实际开销的80％，且每次住院最多3000.门诊不超过300
(1)非器官移植手术:每份报销实际开销的80％，且每次最多1500元
(2)器官移植手术:每份报销实际开销的80％，且每次最多10000元
意外身故保险金:因意外导致身故，赔付2万，合同终止
意外伤残:因意外导致的伤残，按等级赔付，最高赔付2万
交通意外身故或伤残:因乘坐交通工具导致的意外身故或伤线，按等级赔付，最高赔付2万
意外伤害医疗保险:因意外导致的伤害，进行治疗，超过100元部分略付，最高赔付2万:
（不用住院也能报，比如仅是手指切伤）

该保单有分红，需要本人打电话询问。

本保险每5年有续保期间，需要重新核保。2009年买，2014，2019年要审核。 （提到临床医学和核保医学两个概念 ，临床医学 平常去医院看病就是，核保医学 是保险公司根据临床医学做出的赔付与否及比例 ）

(2)额度不够，寿险、医疗、意外都不够 (3)健享人生住院5年为一个续保期间，每个续保期间重新核保，不完全保证续保 (4)会耽误买保险的时机。

门诊不超过300什么意思?
(指的是住院前那些门诊费)
举例交通意外: 治疗了10000的话, 对方全责, 只肯付2000 , 剩下8000可以走自己保险公司的意外医疗
对方保险和自己保险公司只能走一方
这一块是可以依自己意愿变换的，且不需要出事时照片留证明 		其实是交通意外 , 但要是走自己保险 , 此时只有私了情况才行吧?
(如果是交通意外,分3种:
对方全责: 走对方保险公司, 自己保险公司不能赔
对方半责: 一半走对方保险, 另一半走自己保险公司
自己全责: 走自己保险) 		不能说被别人撞,应该说是自己摔的。
第一次看病时和医生说是交通还是自己摔的对赔付类型有重大影响。
当年的出险次数会影响之后所有年的保费吗, 就像车险那样?
保单有效期1月1号到12月31号， 3月1号前一直有XX囊肿，后来经过坚持不懈地锻炼和健康饮食，7月1号，就是奇迹般地好了，此时可以马上归纳到没囊肿阵列中还是要等来年1月1号的新保单才能生效?
(来年1月1号重新投保才生效)
假如6月1号买了医疗险，7月1号生效， 6月15号浙医二院看病发现胃病，此时医疗险肯定不能赔附， 但是因为医院有胃病记录了，因为30天预留期还没过， 那6月15号开始生效的险里会排除胃相关部分吗?
( 不完全正确 , 只要你的胃病不属于住院, 癌症, 恶性肿瘤, 就还是有效的)

意外险白话解释：非本意的，不是自己想要的，注意生病不属于意外，而是医疗 。举例说明：皮肤病如果历年都有的话是不算的，菜刀切到手算意外。如果某君被楼上花盆砸到而死，是意外；但如果没砸到，却被吓死不是属于意外，这是对方心理疾病。

身故保险金:被保险人身故，赔付12万，合同终止。
重大疾病保险金:被保险人罹患合同约定的30种重大疾病，一次性赔付8万元，重疾合同终止。重疾后身故，则赔付4万，合同终止。
住院保险金:每份报销实际开销的80％，且每次住院最多3000元，门诊不超过300
(1)非器官移植手术:毎份报销实际开销的80％，且每次最多1500元
(2)器官移植手术:每份报销实际开销的80，且每次最多10000元
意外身故保险金:因意外导致身故，赔付3万，合同终止
意外伤残:因意外导致的伤残，按等级照付，最高赔付3万
交通意外身故或伤残:因乘坐交通工具导致的意外身故或伤残，按等级赔付，最高赔付3万
意外伤害医疗保险:因意外导致的伤害，进行治疗，超过100元部分赔付，最高赔付2万
意外身故保险金:因意外导致身故，赔付3万，合同终止
意外伤残:因意外导致的伤残，按等级照付，最高赔付3万
交通意外身故或伤残:因乘坐交通工具导致的意外身故或伤残，按等级赔付，最高赔付3万
意外伤害医疗保险:因意外导致的伤害，进行治疗，超过100元部分赔付，最高赔付2万

这是个万能险: 一个生病帐户, 一个理财存钱帐户 , 但是理财算不出来, 因为分红不确定，需要本人打电话问。 另外当不再续交又不去理会时， 会自动从理财帐户里面扣钱， 所以可能你以为脱保了，但实际还是在从理财帐户里扣减每天的保费。

优点: 有一点保障，且配偶也有保障
(1)额度不够，寿险、重疾、医疗、意外都不够，且没有轻症赔付和豁免(比如1000以内不赔)
(2)若被保险人发生重疾或者身故，配偶保障同时消失
(3)健享人生住院5年为一个续保期间，每个续保期间重新核保，不完全保证续保
(4)万能险，需要终身缴费，一旦停止缴费，会启用万能账户来配置重疾，当万能账户钱扣完了，合同失效，不再受保护

妈妈的平安保单检视疑问

如果因为某癌症已陪了8万， 那么之后就算身故也只能陪4万了，因为最多12万。 智赢人 生和智盈重疾不是独立保额的吗，合同中具体怎么体现的?/u>
(每家保险公司都这样, 重疾划在寿险里)

当ABCD4组之中有一组轻症或重症之一后, 可豁免, 其它3组任可继续续保。

国内保险公司有200多家.

根据死亡发病率, 中国和香港不一样(他们受英国殖民时间比较久，生活习惯不一样, 病种类型也不一样)

保险生效期: 医疗险，保单7天后生效；重疾险保单90天（3个月）后生效。

日本的保险覆盖率是650%，人均6.5保险单;美国保险覆盖率为500%，人均5保险单;但是中国的保险覆盖率是10%，每人0.1政策。

保险赔偿不收税, 当发生赔款时就算有1000万也是不收税的。

医疗险和重疾险投保资格

投保时有拒保（连带其它也不能保）和除外（XX器官部分除外还能保）两个概念。

另外医疗险一般是30天等待期， 少部分是120天等待期（甲状腺，乳腺， 疝气...）等120天过后保险公司根据病情再决定是否拒保。

在投保时还要看有没有资格, 以肺结节、甲状腺结节、乳腺结节为例，分1到6级, 下表以甲状腺结节为例：

标体-- 是否标准身体
加费-- 加额外费用才让保 		核保医学才起作用 : 看大小,看形状再决定 是否拒保 , 此时拒保条件会很多 相关结节部位(甲状腺)不保

那我的多发性胆囊息肉和前列腺囊肿分别属于几级?

(不分级, 这两种在医疗险里也将直接除外的。而像肺结节就是直接拒保的。)

其它寿险: 身故,全残 因人体内部导致的病 ：
药品：分甲（80%）、乙（20%浮动）、丙（进口药不报） 		因人体外啊导致的病：出祸、烧伤、切伤、摔伤

百度知道回答是否准确: 寿险中的养老保险属于商业保险同时也属于社会保障保险，其他的寿险产品基本都属于商业保险。除社保外，一切自费都属于商业保险。?

有分两种，部分还带养老功能。

豁免: 从投保人角度出发, 当发生轻症或重症后, 对应部位的保费不用再交, 但还是继续能保其它部位。

免赔：从保险公司角度出发，比如有的医疗险有5000免赔额 ， 那么5000以下发生的医疗费用将不赔一毛将， 只有治疗了10000后才有5000的赔款， 但实际上减去社保赔付后， 医疗险能赔的也没多少了。

孝养费（养爸妈的费用）

如果按某人活不到30岁， 那就是不一定会老，所以不是100%

保险是杠杆，也是漏斗的小头。

互联网上百万医疗险的陷阱

百万医疗保险陷阱有哪些

1、免赔额相对较高：目前市面上的百万医疗险的免赔额一般为一万元。百万医疗险的定位其实很明显，1万免赔额的报销门槛将一些不严重的小额医疗，诸如感冒发烧、小病门诊、跌倒擦伤等排除在外了，主要保障损失较大的医疗风险。

2、报销补偿型的赔付方式：众所周知，重疾险是确诊即赔的赔付方式，保险公司在确定后就会一次性给付约定的保险金，被保险人对保险金有完全的自主权，是否用于治疗、采取何种治疗方式等等，都不受限制。而百万医疗险是先治疗后报销的补偿型赔付方式，实报实销——用了多少报多少；只报销医疗费用，不可以用于其他。

购买百万医疗保险注意事项

1、如果有社保，务必选择有社保，保费会便宜很多：

2、报销范围和比例，是不是都是不限社保目录，进口药自费药也报销。

3、续保条款：百万医疗的保障期限一般为一年，所以需要一年一续保。目前，大多百万医疗都有承诺不因理赔情况和被保人身体健康状况单独调整费率，并可连续续保至80岁、90岁或者更高。

总的来说，如果是不参加社保的群体，那么购买百万医疗保险会是一个不错的选择，但如果是参加社保，并且有购买重疾险的人群，那么就不必再购买一份百万医疗保险了。

重疾不是保险公司发明的，是一个外国人，XX菲尔德医生，手术成功却没有存活，调查后发现家里很穷导至病情加重，所以最后大病后要修养3-5年。于是重疾险保额的由来是：按投保人的年收入*（3到5）年来计算。

故事详情: 现代重大疾病保险的理念最初诞生于60年代的南非。当时，一位叫马里优斯·巴纳德(Marius Barnard)的医生为一位南非妇女做了手术，手术非常成功医生关照病人，病人只需要静养二年疾病基本可以得到痊愈，病人出院后起初耐心静养，但是没有几个月，因为孩子众多家庭经济负担大，这位女病人不得不重新下地，从事粗重的体力劳动来维持家用，没多久这位病人旧疾复发，且比起初更加严重，医生回天乏术！巴纳德医生注意到，许多经历了心脏移植，或其他重大手术的病人存活下来，但却备受经济上的煎熬。巴纳德医生相信，需要有一种新的保险产品，来保护这些在罹患重大疾病后存活下来的人。

先保障大人，再考虑孩子

产品好坏比公司大小更重要

只有保险条款才最靠得住

消费型的保险多数情况下更划算

理财险要看固定领取金额

那你觉得现在还缺什么？你觉得这些意外险，平常1万，2万的我们会拿不出来吗？

你看不少人每年给车都要投个7-8千，人为什么给自己投保？

兄弟姐妹们，希望看到的评论一下，我买的平安保险公司的“平安福19”是终身寿险+重疾。附加了长期意外险，附加轻症和重症豁免，每年7000元，交20年，保额22万。我32周岁，感觉性价比不高啊。


投保新的保险，等新的过了等待期之后，把这个退了


的确性价比不高，甚至可以用“很差”去形容。选择平安肯定不是奔着性价比去的，如果在乎品牌可以考虑。
在乎性价比，有太多的选择空间。
附加得长期意外险，性价比也不高。
你咨询的目的是什么，是打听一下大家的评论还是想更换？
另外，百万医疗，你搭配了吗？


现在市面上的大部分重疾险都是捆绑寿险。
也就是附带身故责任。 但是通常寿险跟重疾共用一个保额。
会出现两者不可兼得 ， 发生了重疾身故就无法赔付寿险。
发生身故赔付寿险合同直接结束。
那是否相当于我们花了两份保险的钱重疾加寿险只得到了一份保障？
现在市面上纯重疾虽然少，但还是有。 建议经济条件不是很宽松的小伙伴们 购买重疾的时候可以选纯重疾，不附带寿险责任。
孩子的重疾不建议买终身。 保险就像手机，电脑会不断更新。买定期重疾孩子未来自己也有加保的空间，年纪大了中年人就建议购买终身。 本来年纪大了，身体就在走下坡路。六七十岁真是最需要保险的时候，而你购买定期却在这个时候失去了保障。
老年人发生重疾，家庭一般会面对艰难的选择，花几十万治疗吧老人家不一定撑得下去。 不治疗，身为人子又受到心理折磨，所以中年人买重疾购买终身比较好。
那么购买纯重疾有什么好处？ 花一份重疾的险，买一份保障合理。而不是花两份的钱买一份保障
第二，保费便宜可以将我们的保额做高，提高我们的保障。买保险的初衷就是为了抵御风险，而不是为了赚钱。
第三 资金充足可额外再购买一份寿险，无论是终身的还是定期的这样即使重疾险发生赔付但是不影响我们额外购买的这份寿险。 之后即使治愈不好身故了，这份寿险还要进行二次赔付。 花两份的钱拥有两份保障。


你要是信得过别人，你都不会买这个产品╮（﹀＿﹀）╭


楼主更关注什么？重疾多次赔？癌症多次赔？家族病？医疗险终身续保？重疾绿通？


最高级的重疾应该是重症多次赔付不分组+中症多次赔付不分组+轻症多次赔付不分组+豁免+国内医疗+赴日医疗+两全（不得重症返100%保额）的


这里所有的保险公司的代理人都有，不是平安的代理人肯定会说这不好那不好，还是得你自己把握


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