前段时间退了一份保险，想重新买一份，推荐一下？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-26 10:18 标签： 买了一年保险第二年不买了,怎么退


提到保险打假，大家打开了话匣子，议论纷纷：

买的时候说都能赔，真要赔的就各种不赔

说好的每年收益XXX，实际还跑不赢银行定存

和国外对比，国内的保险行业发展还不是很成熟，

因大大小小的套路，被消费者诟病已经不奇怪了。

那保险行业有哪些常见的套路？我们应该怎么鉴别？

被坑了，又如何维护自己的权益呢？

今天315，我们一起来打假。

01 保险里常见的套路有哪些

保险最大的套路，不是来自产品，而是来自卖产品的“人”。

前段时间有个朋友问我，早几年给孩子买了100万的重疾保额够不够，之后把保单发了过来。

乍一看没啥问题，但仔细研究才发现这100万保额“内有乾坤”。


事实上这是一款终身寿险，附加了重疾保障，一年保费7、8千。

100万额度倒是真的，但那是寿险的额度，也就是被保人身故才能赔， 而重疾最高只能赔50万。

当初说好的100万保额，其实是偷换概念。

让客户给不用承担家庭经济责任的孩子买100万保额的寿险，如果你也碰到这样的业务员，奶爸建议你有多远离多远。

套路2：假升级，真推销

保险产品和电子产品一样，更新迭代很快，新产品上线一个接一个不停歇。

有些升级是真升级，保障内容有了优化，赔付条款有了改进；

而有些只是借升级之名，实则推销新产品。

让客户把原来的保单退掉，重新买一份新产品，甚至没让客户做健康告知，为以后的理赔埋下隐患。

绝大部分保险都要健康告知，尤其是重疾险和医疗险，健康告知乎更严格。

一些业务员为了帮客户“省事”，一手包办信息填写、健康告知。

为了客户可以”安全“买到保险，甚至诱导消费者隐瞒真实的健康状况，利用”两年不可抗辩条款“钻漏洞，从而实现”带病投保“。

事实上，这个条款并非万金油，

如果带病投保，不如实健康告知，极易带来理赔纠纷。

套路4：理财险的收益都是假的

保险产品中的理财险，如年金险、增额终身寿等，都会涉及到“收益”。

像增额终身寿险，根据银保监会最新规定，预定利率为3.5%，也就是实际收益最高不超过3.5%。


但有些增额寿险宣称3.5%以上，例如3.6%、3.8%、甚至4%， 不少销售就在上面动“歪脑筋”。


他们暗示消费者，这款产品的实际收益就是3.8%，变相“抬高”产品收益。

其实，这些数字只是有效保额，和实际收益没有任何关系。

导致部分消费者购买后，发现实际收益跟当初承诺的不一样，从而感觉上当受骗。

前段时间，银保监会公布的最新版人身险负面清单， 也对增额寿有效保额递增比例进行明文规范，减少销售误导。


02 消费者怎样避免被套路

如果我们想购买保险产品，自己还是要先了解这方面的内容。

不一定要了解透彻，但基础的保险知识、作用和各类保险的保障责任等，还是有了解一二的。

自己有一定的保险知识储备，在投保时，也不容易被人忽悠。

2、一切以保险合同为准

不管是在线上还是线下买保险，对方把产品说得有多好，我们都要以保险合同的内容为准。

比如，保险合同会写明保什么，【免责条款】也会明确哪些情况不赔等。


绝大多数保险产品，在投保前要做好健康告知。

保险公司根据被保人的健康告知情况，决定是否承保，如何承保。

如果投保前不如实告知，直接关系到发生保险事故后，能否获得理赔。

不过，健康告知≠全部告知，

只需遵循“有问必答，不问不答”的原则， 换句话说，健康告知问到的，无论多轻微的病症都要告知，但如果未问到的，不需要告知。

也不用为了填写健康告知专门跑去体检。

对于保险小白来说，自己挑选一款合适的产品还是挺难的，

一不小心，就容易碰到上面的套路。

这时候，建议大家咨询专业人士。

在投保前，对对方的资质、理赔服务等方面进行了解。

03 保险维权的3种方式

如果很不幸地被套路了，我们怎么维权呢？

通过拨打保险公司的投诉电话，或通过保险公司官网、官微、APP等方式投诉。

如果当地有保险公司的分支机构，可以去线下投诉。

向保险公司投诉的流程大致包括受理、核实、沟通解决三个阶段。

对于消费者的投诉，一般情况下，保险公司需要在自受理之日起10个工作日内作出处理决定。

情况复杂一些的，可能需要30日内回复；

个别需要延长处理期限的，也不得超过30天。

如果这种方法没什么反馈，或者收到的反馈自己不满意，还可以用以下几种方法。


2、向银保监会和各地银保监局投诉

实际上，这一渠道又有4种方法：

一是拨打银保监会投诉受理电话12378；

二是在银保监会和各地银保监局网站的信访投诉栏目提出投诉要求；

三是给监管机构邮寄投诉材料，邮寄地址可以在官方网站查到；

四是去监管部门面谈投诉。 大家可以根据自己的实际情况和喜好，去选择最切实可行的方式。

如果通过以上几种渠道还是无法解决纠纷，我们还可以向法院提起仲裁或诉讼，

利用法律武器维护自己的合法权益。

但是相比而言，这种方式维权成本比较高。

一般建议优先用前面2种方法。

不可否认，保险行业也存在鱼龙混杂的情况， 有专业且敬业的销售员，也有唯利是图的销售员。

保险产品也较为复杂， 如果在投保过程中，有任何不理解的地方，一定要及时多问多了解。

同时，不管在哪个渠道投保，都要以自己的保障需求作为出发点，选择适合自己的产品。

如果你在投保过程中有疑问，都可以来找奶爸。

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给父母买保险是很正确的选择。

如果要是在城市还好，最起码有个病痛住院能在比较好的医院就医，然后报销的比例也比较高。

但是要在农村的话，只有在县区医院才能报销比较高的比例，然后很多药还不给报销。

见过一个村里的爷爷，他之前身体很好。然后有段时间静脉曲张比较严重就去医院看医生。医生说他这个比较严重，需要对双腿进行手术。当时医生就问爷爷的儿女是新农合医保还是城镇医保，然后说新农合在县区医院报销的比例比在市里高，看他们怎么选择。爷爷的孩子为了能让爷爷接受比较好的治疗就选择了在市医院。最后的报销比例比在县区低了将近百分之二十。

如果要是有商业医保的话，可能最后治疗费用都可以全部报销。而投保所花的钱也不是特别多。从这个方面来说，给老年人买保险是非常有必要的。

在保险的选择上，因为60岁这个年龄保险投保上面能考虑的已经不多。像重疾险的话，我见过朋友给老父亲投保，然后因为老爷子年纪太大而且还有高血压，很多保险公司都拒绝了他的投保申请，就算是同意的，保险公司提出的保费一年高达一万元，这样算来，投重疾险的投入产出比就不是那么理想。

但是百万医疗保险就不一样。它在投保人年龄上面的要求会比其他类型的保险低。像京东金融最近推出的超医保这样的百万医疗保险，只要是65岁以下，就可以投保。而题主家里的老人刚好在要求的范围内，所以在这方面说的话，是比较合适的。

作为老年人，在选择百万医疗保险的时候，我觉得还要考虑的一点是住院前后门急诊的报销期限。一般的百万医疗险给出的期限是住院前7天和住院后30天。但是我们也知道，住院前七天这个时间是比较短的，我爷爷当时住院因为病情复杂，前前后后跑了不下两个星期才决定住院，要是按照这个期限来算，基本上有一半费用是报销不了的。所以这个期限上面，题主可以多对比几家保险公司然后选择一个期限比较长的进行投保。京东金融这个超医保的报销期限是住院前后30天，这个时间对于我们来说更能接受。

最后，选择百万医疗保险也要考虑我们自己的承受能力。因为它能起到资金撬动的作用，所以在保费上面也会有一定的要求。作为普通人，当然是希望能用更少的钱获得更多的保障，所以就需要我们在投保的时候多看几种保险，多了解下保费相关的信息。

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