银行代销的理财产品靠谱吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-05 04:05 标签： 招商银行理财产品靠谱吗

前言：在银行买保险可不可靠随着保险业市场的蓬勃发展，很多人都会选择去购买保险，不止是保险公司，目前不少银行也都开展了代销保险产品的业务。保本浮动收益类是指，银行只保证本金的安全性，但是收益是浮动的，比如一款产品的预期收益率是4%，那么到期有可能达到4%也有可能达不到。再购买银行理财产品的时候需要看清产品是银行自营还是代销的，还需要关注产品的结构性质以及产品的风险等级，最好买银行自营的、非结构性的、风险分级低的产品，这样的产品具有靠谱性。邮政银行理财保险产品可靠吗邮政银行与多家保险公司展开合作，开始代销各种保险理财产品。那么，邮政银行理财保险产品可靠吗？

随着保险业市场的蓬勃发展，很多人都会选择去购买保险，不止是保险公司，目前不少银行也都开展了代销保险产品的业务。那在银行？今天小编就带大家简单的了解一下。

　　相信大家去银行的时候，柜员给你推荐收益比较高的保险产品说到期比银行高，但是收益率肯定没有银行说的那么高，银行出的保险是分红性质这个分红是看保险公司当年的盈利程度进行分配的，所以收益是无法确定的，而且会要求保险行业不允许在保单上面出现固定的利息也就是分红。

　　众所周知，银行网点是我国居民存（取）款、保险、理财产品的主要销售渠道，且种类繁多。但由于中国保险业和理财产品起步较晚，保险和理财产品观念尚未得到普及，不少消费者在毫不知情的情况下在银行柜员高分红、高利率的宣传下，将手中的现金购买了保险或其他理财产品，等到取款时才发现另有“猫腻”。

　　在银行买保险还是可靠的，但是到银行办理储蓄业务时一定要多留个心眼，要向工作人员问清楚自己所办的业务是否为储蓄，对拿到手的“存单”要分清是否为保险合同或理财合同，即使是自愿购买保险或理财产品，也要仔细阅读文书和合同，以免受骗上当。事后也要妥善保存好合同、解释说明以及有关的宣传资料，防止发生纠纷后，维权难以提供证据。

　　在银行买保险可靠吗？曾经因为存单变保单、隐瞒风险等行为给客户造成被动影响，觉得在银行买保险不靠谱，但是，随着银行代销保险产品的逐步规范，市民也可以根据自身情况选择，不能因为个别问题而拒绝适合自己的好产品。

居民在购买理财产品的时候，一般都会选择稳健的银行理财产品。那么，银行买的理财可靠吗？购买银行理财产品需要掌握一些小技巧，不仅需要关注产品的收益，还需要看重风险等级，这样才可以挑选靠谱的银行理财产品。

　　一、看清产品是银行自营的还是代销的　　买银行理财产品时，很多人有类似的想法，就是只要是银行卖的理财产品就靠谱，风险就不会太大。其实这是一个误解，银行除了自营的产品，还会帮别人卖产品。我们经常听说的“飞单”事件，就是银行员工为了赚取差价，私自向顾客出售非银行自营的，而是第三方机构，比如信托、保险、基金等公司发行的理财产品，这类产品的风险要比银行自营的大得多。而且一旦出问题，银行往往会认为这是员工个人行为，不承担相关责任，投资人也只能欲哭无泪。
　　所以在买银行理财产品时，一定要注意是不是银行自营的。那么如何辨别买的理财产品是不是银行自营的呢？这里融360小编教大家3招：
　　第一，凡是银行自发的理财产品，在产品说明书中，会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码，只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品，如果查询不到，那就不是真正的银行理财产品。
　　第二，仔细看合同上的发行方是不是银行。如果是正规的银行理财产品，合同中会有银行名称，说明是哪家银行发行的理财产品。
　　第三，看看产品收益率是否“靠谱”。“飞单”产品有一个显著的特点就是收益高，一般是正规银行理财产品的两三倍，目前银行理财产品的平均收益率已经跌破4%。投资人不要盲目追求收益，掉进“飞单”陷阱，以免本金遭受损失。
　　此外，不要轻信银行经理的“花言巧语”，一定要有自己的判断力。不要因为是银行销售的产品就掉以轻心，自己的投资自己要多留一份心。

　　二、要选择非结构性的　　如果追求稳健、固定的收益率，除了买银行自营的产品外，最好还要选择非结构性的产品。
　　结构性和非结构性，虽然只有一字之差，但两者风险的程度却相差甚远。区分结构性与非结构性理财产品很简单，主要看其投资方向和投资标的。
　　非结构性理财产品的资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等，这类理财产品风险比较低。
　　而结构性的理财产品往往和黄金、石油、股票、外汇、信贷等等挂钩，产品名称带有此类字眼的投资人要格外注意。此外这类产品会有两个预期收益率，分别是最高预期收益率和预期最低收益率，如果在产品说明书上，收益率是一个范围，比如预期最低收益率为。

编辑：刘银平 来源：融360原创 日期：

买银行理财也会亏？你多虑了，教你三招买到靠谱的理财产品。

      银行理财产品一直都是一种稳健类理财产品，但是近年来银行被曝出很多负面事件，让银行在老百姓心目中的形象越来越差。对于银行理财新手而言，往往不懂得辨别银行理财产品的风险，更是看不懂长篇大论的说明书。那么，如何买到靠谱的理财产品，稳获本金与收益呢？

首先，要确保理财产品是银行卖的，而不是银行代销的与其有合作的保险公司或其它金融机构的产品。如何确保这一点呢？只要看看银行官网上有没有这款产品就可以了，如果是在营业厅购买，也可以让银行工作人员在电脑上给你展示，是从该行官网购买的理财产品。那为什么要买银行自营产品？近年来银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品，结果导致不法分子卷款而逃的案例不在少数，大家一定要提高警惕。即使是基金类产品也不适合在银行购买，手续费要远高于第三方代销公司及基金公司本身。

其次，对于保守型投资者来说，净值类及结构类理财产品不要去碰。净值类产品是指没有预期收益率、没有封闭期可以随时赎回、净值定期变动的理财产品，结构性产品通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的，这两类产品的收益存在很大的不确定性，尤其是结构性产品，收益很可能远低于预期值。如果还是不懂什么是净值类和结构类理财产品，那么去问银行的理财经理，这一点他们一般不会隐瞒的。

      第三，风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。理财产品分为五个风险等级，R1级风险很低，一般可以保证收益，R2级风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品，但是R3级以上就不能确保本金及收益了，购买此类产品不如去买基金和股票。

      其实，任何理财产品都有风险，区别就在于风险的高低，银行理财产品总体来说还是比较安全的，但是在购买之前也要长点心眼，不能听信银行方面的单方面说辞。只要不贪图高收益、不买不熟悉的理财产品，一般都不会发生风险事件。

　　01理财产品是会亏损的

　　很多人对银行理财产品的印象也是：低风险、收益率高于定期存款。但银行理财产品绝不是垂手可摘的牡丹。在过去的一年里，多家银行爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”事件就是最好的警示。

　　02募集期藏有玄机，理财收益会被“摊薄”

　　通常情况下，银行一般会声称，银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息计算的。如果投资者买入时间较早，而该产品的募集期和清算期又比较长，那么实际收益率就会被拉低。

　　03预期收益不等于实际收益

　　随着银行间竞争激烈程度的不断加大，理财产品的收益率也水涨船高。很多银行都竞相推出收益率“诱人”的理财产品，如某商业银行一年期的人民币理财产品的预期收益率达到15%左右。但是，并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，因为预期的收益率并不等于实际到期的收益。

　　04产品评级不见得靠谱

　　风险评级很多情况是银行自己给自己评定的，并非是第三方机构评的。不仅理财产品的风险评级本身不可靠，而且银监会明确要求银行必须进行的投资者风险测评，不少银行也在走过场

　　05风险提示不清楚

　　银行产品说明书、合同等专业术语多，对本质风险揭示少，无实际意义。

　　06资金投向要关注

　　理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩。银行理财产品一般投向不明。

　　如果资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等，这样的理财产品风险就低；如果资金投向为二级市场如股票、基金等，这样的理财产品风险偏高。

　　07不去触碰“霸王条款”的理财产品

　　在银行理财产品说明书里，某些设计条款明显偏向银行，把投资者的收益榨干吸尽。

　　08看清产品是银行自发还是代销

　　某些银行理财产品的说明书中，明确写着“银行作为投资者的代理人……”这样的声明。银行只承认是代理、委托关系，若出了事，它不负责。

　　09超高收益往往是“镜中花水中月

　　目前结构性产品多为保本、部分保本或非保本的浮动收益型产品，由于触发条件等的严格限制，超高收益只能是“镜中花水中月”，沦为银行营销的噱头。

　　与明面上的手续费相比，银行理财的“隐形费率”问题更为突出。多家银行理财产品说明书显示，理财产品预期收益率计算公式为“理财计划预期投资收益率－理财产品销售手续费、托管费等费用”，银行最大的收费恰恰被隐藏在这个“等”里面。

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