小孩子有必要买保终身的重疾险吗？

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小孩子有必要买保终身的重疾险吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-07-05 01:56 标签：孩子有没有必要购买重疾保险

小孩必须要买重疾险吗？投保儿童重疾险的注意事项?来看看保险经纪人为自己的宝宝配置的保障方案吧。

首先，最基础的保险就是给孩子买上当地的少儿社保。

以成都市为例，成都的少儿社保『少儿互助金』的规定是这样的，新生儿参保时间为出生后60天内，自愿参保。出生后宝宝有住院的状况，住院医疗费用可以通过『少儿互助金』报销。

新生宝宝上户口后，按时参保『少儿互助金』后，立即就可以生效，没有等待期，这是相对比一般的商业保险的最大优势。非新生儿参保『少儿互助金』的缴费时间一般是每年的9月1日至2017年12月20日24：00，而『少儿互助金』生效时间一般是第二年的1月1日至12月31日，保障时间为一年。

成都市『少儿互助金』关于2018年中小学生、婴幼儿缴费标准为每人180元/年，其中包含大病医疗互助补充保险和重特大疾病医疗保险。办理的条件也比较宽松，具有成都市户籍的散居儿童，以及父母一方具有成都市户籍或《成都市居住证》的散居儿童，只要凭借有效证件，去居住的相应的社区就能办理。

不同的城市有不同的规定，想了解自己城市的少儿社保的朋友可以咨询自己居住地区的人力资源和社会保障局或者是社区，都能得到相应的回答。

总的说来，作为受成都市政府财政补贴的『少儿互助金』，2018年缴费虽然稍有上涨，但基本医疗报销比例也有提高，最高比例达95%。而新生宝宝只要出生60天内参保少儿互助金，出生后产生的医疗费用都是可以医保标准报销的。

同时，值得注意的是，『少儿互助金』（同时其他地区的社保也是这样）的原则是“报而不包”，有很多医疗住院费用是无法通过其进行报销的，如常见的：住院门槛费、婴儿保温箱费、陪护费、护工费、空调费、进口药、自费药、营养滋补药、中药、康复费等等。也就是说，以上这些费用除外后，剩余的费用按照上表的报销比例给予报销。这样算下来，在三级医院的住院医疗费用报销比例一般在50%左右。

其次，由于少儿社保报销的费用比例有限，可以考虑给学龄前的孩子配备一个定期消费型住院医疗险。

住院费用报销或津贴保险等医疗险都有消费型产品，价格一般不高，但保额比较高，一年花几十元至数百元保费就能买到数十万元的保障，保障责任一般是住院医疗费用和津贴。小小的杠杆就有巨大的能量。能够报销少儿社保报销完后剩下的部分费用，可以作为少儿社保的有力补充。

再次，孩子在入学之前，最好再配备一份意外险。

据调相关部门查统计显示，意外伤害已经成为我国14岁儿童的第一死因，其具有发生率高、死亡率高等特点。意外伤害被称为是少年儿童的一大杀手。每3位死亡的儿童中就有1位是意外伤害所致。城市中每6个儿童中就有1位发生过意外伤害。儿童意外伤害发生最多的地点是在家中，发生率为43.2%，其次是在学校和幼儿园、街道和公路上。比如：溺水、中毒、动物咬伤、建筑物坍塌、交通事故、治安事故、玩耍打闹致伤等，这些都是当前死亡和意外伤害的重要因素。

针对少年儿童的意外伤害险，主要因为此类人群容易受伤害这一特性，保费通常都不贵，每年只需几十元，意外伤害保险低保费、高保额这种“以小搏大”的特点，使家长们可以通过确定的小额支出，锁定不确定的较大数额的损失风险，性价比较高，因此也成为首选产品。

一份高性价比的意外险，可以涵盖20万的意外伤害保额、4万元的意外医疗报销额度，且意外医疗在100元门槛费后100%报销，包括社保外4000元报销额度。这样的意外险每年费用大概200元左右。所以，为了孩子的人身安全，配备一份意外险是非常有必要的。

再其次，如果孩子入学、入托、入园，就可以配备一份学平险了。

学平险全称“中小学生平安保险”，是属于人身意外伤害保险的一种，也是团体保险的一种，是针对中小学生特点的一种保险，实际大学或者幼儿园等全日制教育机构的学生都能投保，指的是由商业保险公司推出的针对校园内（包含寒暑假）发生意外或者疾病相关保障的商业保险。

这种学平险，往往由学生入学时自愿投保，由学校代为收取保险费，被保险人只需交纳几十元的保费就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障，是少年儿童投保范围最广，最普遍的一种保险。保费便宜，保障范围全，在少儿医保的基础上，可作为医保的补充。

学平险的保障责任一般包括意外身故、疾病身故、意外残疾、住院医疗，可附加重大疾病和门急诊治疗。学平险的最大的特点就是保费便宜而保障范围较为广泛，比较适合学生。但是真实由于学平险的普遍性和风险性，导致保额一般较低，对于未成年人的赔付金额一般不超过5万元。

学平险有的地区学校是统一购买的，有的地区的学校是由监护人自己去购买的，这样的话性价比就会大打折扣，因为由学校统一购买的学平险一般价格更有优势，保障更高。

最后，非常有必要的就是给孩子配备一份重疾险了。

一般的终身型重疾险在孩子很小的时候就配备，价格会非常便宜。举个例子，一般0岁的女宝宝，购买50万保额，交费20年，保障终身，重疾、中症、轻症多次赔付，带有身故责任及生命终末期责任的重疾险，保费在4000元左右，如果附加特定重大疾病保障的话，保费也不会超过5000元人民币。考虑到孩子的免疫力低、疾病抵抗能力弱等因素，在成长阶段应首先应对疾病带来的风险。因此，配置一份重疾险，配合少儿社保，可以起到有的放矢，保障全面的效果。

据有多年工作经验的保险精算师描述，重大疾病发生率在幼儿少儿阶段实际非常低，保险精算师在制定保险保费的时候，一定考虑到了少儿的重疾发病率，也就是因为这个原因，少儿重疾险非常便宜，早买早保障。

当然，如果预算有限的朋友，也可以选择定期消费型的重疾险。拿3岁的女宝宝为例，购买50万保额，轻症保障1次，重疾保障1次，不含身故责任，保障到70岁，交费30年，每年保费仅需1250元。

关于重疾险是选择消费型还是储蓄型的，可以看看汤圆写的另外一篇文章哈，《重疾险，究竟是选消费型还是储蓄型？》希望对朋友们有所帮助。

保险不是万能的，也不是全能的，一定要选择适合自己及适合自己家庭的保险，还是那句话，保险，最适合的才是最好的。

压轴：分享一下保险经纪人汤圆为宝宝配置的保险方案。

基本状况：3周岁，男宝宝，成都市户籍。

1、成都市少儿专门社保『少儿互助金』，2019年成都市『少儿互助金』的中小学生、婴幼儿缴费标准为：每人200元每年，包含大病医疗互助补充保险和重特大疾病医疗保险。

2、少儿意外险，意外身故和伤残50万保额，意外医疗（含门诊住院）2万保额，150元每年。

3、定期重疾险，保障100种重疾，30种轻症，交费20年，保额50万（轻症额外30%），保障到70岁，1950元每年。

4、少儿特定重疾险，专门保障轻症白血病和白血病，一次性交费，保额50万（轻症额外30%），保障到25岁，1030元。

5、少儿住院医疗险，专门保障住院医疗费用部分，有没有社保都可以买，社保内90%报销，自费药60%报销，最高报销5万，一年期消费型医疗险，160元每年。

这样算下来每年交费3490元，第二年减掉少儿白血病保险，只需要交费2460元，就能给宝宝带来50万的重疾险+50万的白血病险+50万的意外险+可以报销一半以上住院医疗费的社保+报销剩下一半住院医疗费的医疗险。这么多保险给小汤圆带来的保障已经非常全面了，还是那句话，保险，最适合的才是最好的。

PS.有任何需求和想法，欢迎随时与汤圆沟通交流。

给孩子购买保险不是一件容易的事情，尤其是重疾险市场新品不断，每一款都有特色亮点。

每次在网上看到孩子生病的新闻，都想给自己的孩子配置一份保险，但奶爸并不建议盲目跟风，买保险不能急。有兴趣的朋友可以看看：为什么我不建议你买保险？

怎么给孩子配置保险？奶爸今天就带大家了解少儿重疾险的选购要点：

怎么正确地给孩子买保险
学会搭配少儿重疾险方案

许多朋友给孩子购买保险的时候，恨不得把最好的资源都给孩子，反而自己“裸奔”，因此常常会陷入一些误区。

那么给孩子购买保险，我们应该主要考虑什么呢？

1、结合自身家庭情况选择产品

保险是一个工具，并不是说越贵的、别人说最好的保险就是最适合自己的。家庭情况、身体条件、预算都是需要考虑的因素。

2、先保障大人，再保障小孩

奶爸留意到不少的朋友，给孩子花了很多钱买保险，而自己的保障却寥寥无几。

实际上，父母才是孩子最大的保障，我们应该优先保障身为父母的我们。如果我们不幸出险，至少孩子还可以维持生活。

3、保障期限不一定要终身

很多朋友都希望，孩子的保险能够提供终身的保障，奶爸也能理解这样的想法。

保险是个逐步配置的过程，孩子的保险不一定非要选择终身的保障，尤其是预算不多的时候，更加没有必要。

你想想现在给孩子买个30万保额的，30年后30万能有多少价值？

我们以选择定期的重疾险为例，保障30年，每年的保费才几百元，而终身的是几千元。

4、少儿重疾险的高发重疾覆盖面怎么样

我们知道，保险行业协会已制定了25种重大疾病的标准定义。为儿童专门设计的重疾险，一般都会在这25种的基础上，再增加一些儿童特定的高发疾病。

在选择产品的时候，是否含有儿童高发疾病也是比较重要的。

奶爸整理出了常见的16种儿童高发疾病：

给孩子买重疾险时，千万不要被噱头给蒙蔽了双眼，把高发的疾病保障到位了，再去考虑其他花里胡哨的亮点吧。

儿童能买的保险非常多，有些家庭倾向于选择大公司的产品，有些家庭倾向于选择性价比比较高的产品，还有一些短期的少儿重疾险等等。

奶爸针对这几种倾向，精选了10款产品：

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现在有必要给小孩买重疾险吗？买重疾险哪家的好？

您好，很高兴回答您问题。

一、儿童购买终身重疾险利弊
儿童的免疫力低，好奇心强，缺乏危机意识，所以在成长过程中难免会发现一些疾病或意外。
情节比较轻的像擦伤或感冒之类的，治疗费用不高，一般家庭都能承受。
但如果是一些比较严重的疾病，像儿童高发的白血病，治疗难度高，治疗时间长，家庭所需花费的治疗费用高，这时候不是每个家庭都能承担的起。
那儿童真的适合购买终身重疾险吗？接下来就看看有什么利弊。

儿童购买终身重疾险的益处：

投保重疾险要注意年龄，身体健康情况，市面上的重疾险产品有很多，每款产品的特点也不同。给孩子买保险要趁早年龄越小保费越便宜。不知道怎么买给孩子买保险咨询我分析。

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您好，现在有必要给小孩买重疾险吗？买重疾险哪家的好？
孩子因突发的意外和疾病，造成家庭生活支离破碎的情况很多，
这个相信在微博，朋友圈上都有看见过吧，原来贫穷从一份保障开始，
所以很有必要给孩子上份保障，而且孩子年龄小，保费低，保障时间也久。
选择重疾险，是根据自己的情况，预算，产品性价比，杠杆力等等来选择产品的。
大小保险公司都是有法律效应，都受国家监管的
推荐款高性价比产品，可参考

这是我对您问题的解决，购买重疾险需要注意什么？如何购买最划算？需要结合您家庭实际情况规划，欢迎私聊联系我~

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