广西农信手机银行上闪贷提款出现问题？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-28 13:18 标签： 广西农信闪贷借款是真的吗

日前，长沙农商银行推出创新产品“烟火闪贷”，助力城市“地摊经济”。对此，省农信联社党委书记赵应云作出重要批示：

“人间烟火气，最抚凡人心。长沙农商银行推出的“烟火闪贷”产品，上接天线，响应了国家方针政策；下接地气，支持了地方小微商户，就像小微金融服务的一道“闪光”，照亮了城市的大街小巷，温暖了市井百姓的心田。长沙农商银行的可贵之处在于，能迅速贯彻落实全国“两会”精神，在省联社传达学习的当晚即连夜加班，第二天即推出“烟火闪贷”这个创新产品，体现了应有的政策领悟力、市场感知力和工作执行力。希望全省农商银行在服务复工复产、复商复市的过程中，科学研判形势，积极主动作为，善于化危为机、变危为机、转危为机，做到因势利导、顺势而谋、乘势而上，真正在疫情防控的大背景下，把农商银行的温度传递到金融服务的行动中，切实发挥农村金融主力军、地方金融排头兵、普惠金融领跑者的重要作用，为地方发展添砖加瓦，为百姓生活添柴加火。”

“烟火闪贷”产品创新情况介绍如下：

为响应国家政策方针，大力支持本地“地摊经济”发展，针对室外经营者、小微商户等客户特点及痛点，充分挖掘微信、支付宝相关风控措施，结合长沙农商银行小微风控技术，创新推出了“烟火闪贷”线下便民贷款产品，现将具体思路及做法报告如下：

经调研发现，“室外经营者及小微商户”普遍存在人口流动性强、经营场所不固定、贷款用途难控制、既无抵质品又无银行信赖的保证人等诸多问题，导致难以达到银行传统授信业务门槛，但这部分客户又恰是当前最需要银行信贷支持的弱势群体，尤其是总理在5月28日记者会上提到“有6亿人每个月的收入也就1000元人民币”，其中大部分室外经营者及小微商户受此次疫情影响就囊括其中，亟待社会帮扶。

因此，一是如何让广大室外经营者及小微商户能够便捷的获得贷款；二是如何把控好长沙农商银行贷款实质风险；三是如何平衡二者之间关系，真正提升社会弱势群体的自主造血能力，用勤劳的力量改善生活是长沙农商银行研发“烟火闪贷”的初衷和背景。

“烟火闪贷”是专指长沙农商银行对室外经营者、小微商户发放的，以其在互联网线上贷款的授信额度为依据，给予一定授信额度的小额信用贷款，主要用于满足地摊、小店经营者在生产经营中的短期资金周转需求。

1.充分利用互联网巨头的风控数据，“借鸡下蛋”。

目前，社会越底层的自顾职业者对互联网支付产品使用普及度极高，互联网企业通过大量数据积累后，推出了互联网授信评级产品，为海量的用户批量授信，对信用良好的室外经营者、小微商户基本授有2000元-1万元不等的贷款额度。

因此，长沙农商银行根据“巨头风控就是长沙农商银行风控”的跟随原则，借助其强大风控手段，锚定有“线上贷款的授信额度”的客群，将其“是否有授信”作为准入标准。在操作层面上，在征得客户授权情况下，只要面对面查看“摊主”手机上APP贷款额度就可以当面进行预授信，从而解决了客户识别这个最大难题。

2.充分解决室外经营者实际资金需求，“实质重于形式”。

目前，因线上贷款风控全部是基于互联网数据，故市面上的网贷产品基本倾向于社会头部优质客户（如：有公积金客户），但对于社会底层的自顾职业者通常存在贷款额度和利率歧视，如：授信金额小（500元-2000元）、利率定价高（一般日利率0.4‰左右，实际年化利率较高），虽然缓解了融资难问题，但并没有真正解决室外经营者有效融资难和融资贵的问题。

因此，长沙农商银行根据“实质重于形式”原则，安排客户经理与“摊主”面对面进行线下简化版IPC客户调查，了解客户真实的资金需求和贷款用途，在判断客户实质风险可控的情况下，在其线上贷款授信额度的基础上适当放大倍数，最高不超过30万元，并对照客户线上利率标准予以下调，仅保证长沙农商银行收益能覆盖风险即可。

3.充分简化室外经营者业务办理流程，“客户体验第一”。

根据室外经营者“资料不全”“教育水平相对较低”“无抵质押和有效担保人”等特点，长沙农商银行“烟火闪贷”对传统信贷业务流程进行了大幅优化及适配工作，一是简化资料手续。除当面需提供身份证进行核查外，客户其他材料尽量从互联网获取，无需客户提供户口本、房产证等资料。二是按授信额度分级客户管理。如：对5万元以内的小额信用贷款，只需客户单签，无需提供银行流水，大幅简化客户准备材料，缩短客户获贷的等待时间。三是简化审批程序。长沙农商银行对传统贷款操作文本予以大幅简化，试行弹性审批授权机制，加快贷款审批放款速度。

（一）互联网巨头的线上场景数据+线下调查技术，能帮助长沙农商银行高效的防控风险和提高获客面。长期以来，小法人银行缺乏线上数据一直是我们拓客的短板，但通过发挥我们线下传统优势能力，通过客户经理与客户面对面交流，在客户授权之下，查看其手机APP的内授信额度，就可以帮助我们快速识别客户和拓展客户，并有效控制风险。

（二）“烟火闪贷”针对室外经营者、小微商户这类客户实际支持力度更大。因长沙农商银行结合了线下风控技术，能有效消除线上贷款产品的价格歧视政策，为室外经营者、小微商户客户真正匹配其满足生产经营需求的贷款额度，以及相对较低的贷款利率，为其节省了大量财务成本，真正做到切实支持“地摊经济”发展的初心和使命。

目前，该产品推出仅4天时间，市场反响极为热烈，仅通过朋友圈收集报名客户就有416户，通过积极上门对接营销，已授信18户，授信金额309万元，户均贷款17.16万元，前期长沙农商银行通过传统方式营销拓客，后期将通过福祥E贷批量营销拓客。接下来，长沙农商银行将从以下两个方面继续加快“烟火闪贷”推进工作。

一是以“党建共创 金融普惠”为行动大纲。长沙农商银行践行省联社“党建共创、金融普惠”工作的初心与宗旨，以“致广大老板朋友们的一封信”（见附件）为服务契机，深入摆摊点驻点营销，为室外经营者、小微商户提供“一对一”有温度的金融咨询服务活动，从而将“烟火闪贷”真正送到老百姓的手上。

二是对“摆摊点”进行网格化分片管理。目前，将长沙已公布的杨帆小区等25个固定摆摊地点进行网格化分片管理，指定小微金融事业部等责任单位积极对接，为室外经营者、小微商户提供长期而稳定金融服务。

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