交够20年重疾险不可以全款退，保险合同没自然终止的只要退保就按照保单现金价值退。被保险人得大病没死就是被保险人取了，得大病死了保险赔偿金就给身故受益人了，受益人可能是伴侣或者儿女。重疾险只要是得大病赔付过了保费就豁免了，不用交20年了，保障不变。我的重疾险交了三年我出险了，大病轻症百分之二十赔付的，之后保费豁免了我不用交费了，要不然今天我就得交费了，省下4220元我还是很高兴的

重疾险主要有几个类型：

1 消费型：这种类型保费便宜，一般不含身故赔付责任，现金价值呈“山”型，先低中高后降，退保的话就是退现金价值，基本为0

2 储蓄型：这种类型为市场上主流类型，一般含有身故赔付责任，现金价值呈“上坡”型，随着时间的推移，现金价值越来越高，每个年度都有对应的现金价值，退保即退现金价值，一般在缴费期满后5年左右达到所交保费，也有部分重疾险产品的现金价值在缴费期满的同时现金价值就与所交保费持平，但是退保的话，保障也会终止，慎重！

3 返还型：这种一般为重疾险+两全险的组合，即重疾险保终身的同时，在合同约定的年龄领取返还的金额，一般为所交保费（比如所交保费20万就退20万，交50万就退50万），这种适合经济预算充足同时又想强制储蓄的消费者，这种险种也是深受中国消费者的喜爱，又有了保障，又能领会所交的钱，但是价格也非常的可观！建议还是先把保额做足，有多余的钱才附加两全险！

那每种重疾险的保费如何呢？

消费型<储蓄型<返还型！

因此每个人适合哪种重疾险，要根据个人预算，家庭情况，健康状况等等来分析和配置！

满期了以后是可以领取，相当于退保了，退保之后你的保证就没有了。

重疾险属于储蓄型保险，任何时候都可以退保，但不建议退，一来你的健康保障中断了，二来你会蒙受经济损失。如果缴费期20年，一般26-28年可以退全款，根据被保险人年龄不同，这个时间会有所不同。关于第二个问题，老了当然可以取出来，也可以身故后由受益人领取。

重疾险是保病的，分为终身重疾和定期重疾。退保是投保人的权利，不管你交没交完，都可以投保，但是你退保后就失去了保障。根据你的叙述，我判断你在投保时被业务员忽悠了，或者自己理解错误：认为交完20年保险就到期了，可以退回来。其实就是可以退回来，但肯定退不到你的所交保费。如果家里实在周转不开，那就退吧。建议持有。

能否全款退，首先看保险合同的现金价值，其次看买的是消费型重疾险还是储蓄型重疾险。

拿出合同翻到“现金价值表”那页，前面是保单年度，紧跟着就是现金价值。

下图一，就是消费型重疾险，0岁孩子投保，交费20年，保障30年，每年保费412，保额30万。20年总保费是8240。可以看出这种消费型产品的现金价值像抛物线，先低后高再低，最后在保障结束的那年（第30年）为0，如果没出险中间也不退保的话，老老实实待到30岁退保，就退不出钱来，所以是消费型，都消费掉了。想退的话，在最高点第20年退保，能退2019回来，也回不来本金，因为消费型产品杠杆高，30年里一共花费8240，换来30万的保障。

下面这幅图是储蓄险重疾险，这种产品一般带身故赔保额，身故赔保额就是如果没得大病因为别的原因去世了，也会赔偿保额30万。但是身故保额和重疾保额二赔一，也就是先得了大病，赔完30万，后面不幸人又没了，就不能赔身故保额了。

也是0岁孩子投保，保终身的交费20年，每年保费3120，20年总保费是62400。它的现金价值就是递增的，在105岁时达到最高值，也就是30万保额。因为人总会寿终正寝嘛，，所以中间不出险最后也能拿到30万保额。

回本的话，在孩子35岁时回本，此时现金价值是63090。

退保操作，投保人在世，由投保人办理。投保人可以委托代办。

投保人去世后，由合法继承人（投保人的父母配偶子女）委托一人代表办理。

重疾保险产品现在越来越值钱，交够保费后，建议持有。如果坚持退，保单后面有现价，一定的时侯会高过所交保费。退保后：一是会失去保障，二是可能会面临部分损失，三是年龄大，再次投保面临高门槛，极可能会被拒保。

交费期满或者不满，都是可以退保的，只是要按照保单现金价值去退保，不是保费。

不过，过去有的重疾产品现金价值积累很快，缴费期满时现金价值和总保费差不多了。

关于老了谁取的问题，如果是因为得病去世的，且不是突发的，一定是给被保险人使用。如果是其他情况，比如意外，是身故受益人领取。

从问题能看出来，您可能不是被保险人或投保人吧？重疾类产品，只有投保人才有资格申请退保。

这种属于消费险，没金额返回的

首先问一个问题，为什么交够20年后要退？

这就好比你种一棵果树，前期辛辛苦苦施肥浇水，经过20年，树长成了大树，该开花结果了，你却要砍了它，你说你不是闲的吗？

有人可能会说，退保是因为感觉交得不合适，起不到什么作用。说实话，那也比你退了合适。一般重疾险缴费年限是20年，你都交完了，就等着以后享受权益了，你却要退了，那不相当于让保险公司白用了你20年的钱嘛！

再说了，重疾险交完20年本金还不一定能退回来。退保退的是现金价值，一般保险公司设计重疾险产品，都是在交完费后，再过几年，现金价值才能赶上保费。有的差一点的产品，要三十多年才能回本。所以，重疾险交够20年退保肯定是不合适的。

有些人说重疾险买了不合适怎么办？

那什么样的重疾险叫合适呢？买了就查出病来，一下赔几十万就合适了。

还有人说重疾险收益太低了，还不如存银行更合适。我想说那是肯定的，你拿理财产品跟保障产品比收益，那保障产品铁定比不过啊！就像拿普通人跟专业运动员比赛一样，这根本不在一个频道上。

其实，没有绝对合适的产品，每个产品的侧重点都不同，你就看你想解决什么需求，只要你选择的产品能满足你的需求那就是合适。

针对的社会环境不同，不同的时期，保险公司设计的产品也不同，我们不应当拿现在的社会去看待过去的产品，要那么看以前买的保险没有一份是合适的。所以，不管买的什么保险，也不管是什么时候买的保险，只要买了就比没买强，毕竟你已经懂得利用保险转嫁风险。

再说重疾险最后是谁用这个钱？如果买了重疾险，不幸得了重疾，那肯定要理赔，那就是被保险人用这个钱看病。如果比较幸运，一辈子健健康康，等被保险人百年以后，这笔钱将有收益人来领。总之，这笔钱都是有人领的。

首先。交满20年肯定可以退，即使没交满也可以退，反正都是按照现金价值去退！

我就是这么想的，我买的是交19年的，保额50万，保终生的，等我大概80岁左右的时候我的保单现金价值跟我的保额相当的时候。我就把他退了，然后拿着这差不多50万去享受个晚年生活[捂脸]

重大疾病保险属于长期险。

重大疾病保险属于长期险，一般是交20年，保终身，这个保单具有现金价值，往往是二十年交完，保费现金价值也不会超过所交的总保费，所以是退不回来你所交的钱的。

20年你在享受着高保障，如果想拿回本金可以选择再等十几年或者在60岁，70岁，现价可能会超过保费。

买了重大疾病保险就是预防将来德大病能得到一笔确定的保额，为什么要退了退了，还有保额存在吗？如果想退当初为什么要买呢？

交20年保终身，如果不含身故责任，就是发生身故赔付的是保费，那么没可能“全款退保”。

假如含身故责任，即如果身故，可以赔付保额，那么退保可以拿到现金价值。

保单里有个现金价值表，自己对照看一下，在某一个保单年度时，现金价值大于累计保费，大概就是你说的“全额退保”吧

这种动不动就大几千一年的重疾险，个人觉得还不如买消费型的百万医保，几百块钱一年，特别是40岁以前的人选择百万医保性价比更高。大几千的重疾险保额才几十万，还更贵，不划算

这要看你当初是选择交几年的，如果交满年限要退的话也只会按现金价值退款，一般交20年现金价值跟保金是不对等的。

我算了我们家的保单起码要在30年的时候退回来的钱才会等于所交保金，越晚取出来拿到的钱会越多。一直不取等老了这笔钱可以给受益人，也就是你当时填的保险受益人。

退不了的，老了留给你的孩子吧

1、有两全返还，如果约定20年后返的话，是可以的

2、没有返还，那就看现金价值，如果现金价值够高，能够在20年超过保费的话，那也是可以的

3、没有返还，现金价值也不够，那肯定是没办法全额退的

一般来说市面上要交20年的重疾险都是保障终身的。假设你是20岁开始交的，那么交完了你就40岁了，这个时候你觉得自己的身体状况会不会比20岁更好呢？如果不是，那么就比20岁时更需要这份保险。

我的假设还是基于一个比较理想的情况，现实情况是20岁的人考虑买重疾险的非常少，一般都是30岁往上了，成家有孩子了，家庭责任倒逼着自己去买保险。那么20年交完了，就是50+的年纪了。

这个时候是正需要重疾险的时候，一来因为身体机能不比年轻了，二来如果当年再考虑买，价格很贵不说还很有可能身体原因买不了。

现在的重疾险很多都有多次赔付，还有中症、轻症保障，加起来的保额算下来一定会比你交的保费要多，退保绝对不是明智的选择。

因此如果交完了20年建议就不要想着退保了，实在需要用钱，可以保单现金价值贷款、可以调整保额取钱出来。如果一开始你就想的是等老了要取出钱来，那么选择返还类的重疾险可能更适合你。

要看合同条款，有定期的重疾寿险，到期不但能取出来，还有收益。交够20年只是交费期满，不等于合同到期了。

你买保险的初衷是什么？如果暂时经济困难可以用保单去贷款，不知道你买的是哪一种，如果是消费型的，没得退。如果是分红型的，更不需要退。实在没钱用，就把分红取出来用。不影响保单效力。完全可以拿保单去贷款，等有钱再还，分红险的保险等你岁数越大，分红才越多，在你七十多岁的时候取出来可以做补充养老用。有钱用就留给孩子作为办自己身后事的费用吧。我说的不是退保，是取分红。别搞错了。

重疾险不能退全款的，重疾险是消费型的保险合同。

1、是什么原因要退呢？

2、退了过后，身体条件是否还能允许买进商业保险呢？

重疾险的作用先要搞清楚，不然你当成储蓄了吗？

看买哪种把，我给老公买的到60岁也可全部取出来，保险结束。也可以到死亡，以后小孩子领

具体要看条款以及保险责任，全款退后保险责任是否还继续有效。这些都会影响到每期保费。市面上有交完后到60或者65岁可以把你交的保费全部返还后重疾责任还继续终身有效。就是一个终身型的重大疾病附加一个60岁或者65岁的两全保险，用两全保险产生的利益去覆盖单纯重大疾病的保费。这样搭配会比单纯的终身型重大疾病每年多支出一倍的保费。

保险就是个坑，跳进去就出不来，退了的话损失太大，没办法就的继续交，死了给后人吧

为什么要取出来呢？重疾险您理解起什么作用吗？如果理解的话，我觉得您不会取的。就象社保医疗，您不能交够年限就取出来吧？

你所说的重疾险应该是储蓄型的，这种类型的产品都是有现金价值的。

每个公司设计的产品不同，有的现金价值高一些，有的低一些。取出来的目的是什么？保险的本质是保障，而不是存钱，那样的话可以买对应的年金，或者去投资。

重疾险还有一个功能是年金转换，就是对应的现价转换成年金的产品，大部分是对应的养老产品。

交够20年重疾险能不能全款退取决于当初签订的保险合同约定情况，如果是保到一定期限的，到了期限就可以全款退的。我当年给我妈妈在中国人寿买了一份康宁定期保险，交了十年，保到七十岁，在我妈妈七十岁的时候，当初交的保费全额退还给了我妈。如果是买的是保终身的重疾险，那最后的钱是保险受益人才能取这个钱，被保险人是无法拿到钱的。