投顾如何了解我的投资需求并推荐相匹配的投顾组合？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-24 14:07 标签： 海顺投顾

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近几年，公募基金凭借着优异的业绩获得了投资者的认可，很多投资者纷纷感叹“炒股不如买基”。Wind数据显示，在2019年全年结构性行情下，股票型基金平均收益率为39.61%，混合型基金平均收益率为32.04%，各项数据明显高于市场无风险收益率水平。2020年公募基金大发展，新发基金规模突破3万亿。

公募基金愈发火热，投资者是否分享到了公募基金上涨的收益？有一项数据显示，在2019年全年，有38.6%的投资者购买基金是亏钱的状态，这说明每10个投资者中，可能有大约4个人不赚反亏。

之所以会出现这样的现象，我认为主要有两方面的原因：

一是很多投资者心态比较浮躁，没有耐心，像买卖股票一样频繁交易，追涨杀跌，产生很高的手续费，从而影响投资收益。

二是投资者在基金投资中缺少合理的资产配置策略，导致基金投资往往集中在单一资产上或是什么主题热就追什么，再加上缺乏个人判断，盲目操作，一旦市场有风吹草动，就会对手里的基金犹豫不决，很多时候都因承受不住短期波动而离场，错失机会。

那么如何进行基金投资更高效呢？我们认为投资还是要“专业的事情交给专业的人”，“基金投顾”或许是个好选择！

关于基金投顾，你需要知道这些

基金投顾全称叫做“公募基金投资顾问业务”，我认为基金投顾业务有两大亮点：

基金投顾分为管理型和非管理型。其中管理型基金投顾是内地资产管理市场首个“全权委托”的业务试点。基金投顾机构接受客户委托，可以为客户专业甄选基金产品、构建基金投资策略组合，并密切关注市场和账户情况，直接为客户适时进行调仓。

简单来说，基金投顾就是你的一个“理财管家”，它可以帮你解决“买什么、什么时候买、什么时候卖”这些基金投资中最难解决的问题。

基金投顾另一个亮点就是从以往的以规模为中心的“卖方投顾”模式转变为以客户利益为中心的“买方投顾”模式。基金投顾业务的唯一收入来源是向客户收取的投顾服务费，这就促使基金投顾从客户立场出发，真正做客户的“买方代理”。

基金投顾：既能“投”、还能“顾”

既然是投顾，那肯定是既能帮你“投”，还能帮你“顾”，大家可以从“投”和“顾”两个角度来理解基金投顾。

“投”就是我们说的投资。目前全市场基金产品数量已超过7000只，在如此庞大数量的基金产品中寻找合适的产品本就十分困难，更不要说兼顾整体资产配置和规划。所以投资这件事是需要具备一定的专业能力和持续研究跟踪的，专业的事情应该交给专业的人来做，正所谓“术业有专攻”，不可能每个人为了买基金都成为基金研究专家。

“顾”就是我们所说的顾问。“顾”可以从三个方面来看。一方面，基金投顾帮助客户了解其自身的投资需求、风险收益特征，再匹配合适的基金产品策略组合。另一方面，基金投顾会持续关注客户账户，在严格投资理念的指导下，结合当期市场情况代替客户进行调仓操作。第三，基金投顾提供定期运作报告，将账户整体运作情况以及对未来的观点用投资者能看懂的方式展现给投资者。

所以，投资决定了净值曲线的走向，而顾问的价值则是尽量提升客户在既定的净值曲线上能赚到钱的概率。公募基金领域一直出现基金净值涨但客户不赚钱的现象，基金投顾的出现就是为了帮助投资者解决这个痛点。

如何选择好的基金投顾机构？

基金投顾做的好不好，能不能为投资者者解决“基金赚钱、基民不赚钱“的难题，这其实是有几个评价标准的。Vanguard基于几十年的数据沉淀，对投顾的作用进行过分析并得出了投顾为投资者创造Alpha的7个来源，一家好的机构的基金投顾是可以做到这些标准的。

看回国内的基金投顾机构，我认为是否真正立足全市场为客户选择合适的基金产品非常重要；同时基金投顾的投资标的是公募基金，投顾机构是否区别于公募投研，建立了完整的基金投顾投研体系也是十分重要的。

在这里给大家介绍易方达基金投顾。

1、专业独立·买方投顾

易方达基金投顾服务由公司设立专门的投资顾问投研部、投资顾问业务部负责，不承担公司产品销售和持营任务，客观、公正全市场选基，做客户真正的“买方代理”。

2、研究全面·全市场选基

基于体系化的基金分类和遴选，对宏观、市场、策略、管理人及产品多维度研究覆盖，优选全市场中长期业绩优秀、风格清晰稳定的基金。

3、专业团队·素质过硬

易方达基金投顾目前已经组建超50人的团队，其中投研团队由拥有18年基金投资管理经验的投资总监挂帅，投研团队成员长期专注基金投资、研究。

目前易方达基金投顾在交通银行、天天基金网、京东金融app、蛋卷基金app等处都已上线，推出了不同风险收益特征的基金投资组合策略。

结语：不得不说，基金投顾的出现代表了一个新的投资趋势，未来相信会有越来越多的专业人士给大家提供专业、适合自己的投资服务。不过，基金投顾还处在起步阶段，客户购买基金投顾服务的唯一标准就是能不能赚钱，所以具体的投资效果还需要时间来验证。

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