先说答案，小微企业贷款是否好批最主要还是看企业资质本身，优质的小微企业贷款肯定相对过去容易很多，但是偿还能力弱的企业融资则依旧困难。因为小微企业的贷款问题本身是世界级难题，全世界的小微企业都有融资难，融资贵的问题，但是这些年我们国家不断推出普惠金融的政策，通过差额存款准备金率等多种手段，引导商业银行加大对小微企业的贷款支持力度，好多银行都推出了利率极低的信用贷款，这为许多优质的小微企业解决融资难融资贵的问题开出了良方。

下面我以上海地区为例，说下小微企业有哪些信用贷款和经营性抵押贷款产品可以申请，希望能帮到题主。

小微企业信用贷款主要的产品类型有：税贷、开票贷、流水贷、小微企业担保基金贷款、科技履约贷、电商贷、进出口退税贷等

企业税贷是银行根据企业纳税情况做的企业信用贷款，一般要求企业注册两年以上，纳税等级为A、B级，对于A、B级达不到的企业，如果纳税等级为M或者C级也勉强有产品可以做，要咨 询的可以具体留言问我。企业年纳税要在一万以上，没有连续三个月以上不缴税记录，企业没有不良记录和负面信息，诸如法院官司、行政罚款、被执行名单等。企业税贷的产品特点是普遍还款方式都是一年期先息后本的，利息一般都比较低，极个别会略微高点。做税贷的基本都是银行产品，小微企业税贷利息低但相对要求客户是比较好的，因为在我们国 家纳很多税的小微企业大部分都算比较优质的。

企业开票贷相对于税贷的话要求相对低点，银行产品和机构产品都有，有些机构产品一年开票100多万就能做。开票贷的产品种类和还款方式也更多样，但利息一般来说都比较高点，还款方式大部分也不是特别好，很多都是1～3年期等额本息的，先息后本的开票贷产品利率也不低，尤其等额本息对于小微企业其实压力挺大的，因为小企业生意资金周转没有那么快。下面举个产品吧，浦 发银行和诺诺 金服有合作的一个浦 发开票贷，还款方式是等额本息12期，银行另外有2.5%风险保证金，月息0.4%。就这个产品来说虽然利息不是特别高，但是12期等额本息还款对于大部分小企业来说都压力很大。所以大部分经营时间久，经营的比较好的小微企业做税贷的比较多。

流水贷是根据企业、个体工商户的银行流水的情况和结息情况给发放的信用贷款，主要看企业流水的多少和一年的流水结息多少（部分机构也有pos机流水贷）。这类贷款一般单笔在30万以下，上个人征信，不上企业征信（上企业征信的流水贷一般都在30万以上）。

融资担保基金贷款是担保基金公司收取担保费为小微企业做担保，银行审核放款的贷款产品，利息一般比较低，年利率4%～6%，额度一般比较大，最低100万到最高1000万。除了个别线上申请的担保基金产品，大部分担保基金产品申请流程比较繁琐，一般最少审批要一个月，银行先要去银行面谈，面谈完没问题，会去企业实地，看企业具体从事什么行业，企业纳税、财报、开票都会看，由于担保基金贷款的业务相对人的作用力比较大，除了企业本身好以外，和银行人的关系也必不可少。之后银行审核通过过，会提交到国 家担保基金公司，担保公司觉得没问题，就会给予放款。

科技履约贷是上海市科委与相关单位推出的科技型中小企业履约保证保险短期贷款，通过企业购买履约保险的方式，由国 家、银行和保险公司共同分担贷款风险，目的是解决轻资产的科技型中小企业融资难问题。

面向客群：凡符合上海市科委《上海市科技企业界定参考标准》范畴的本市中小企业（含内资或外资），优先支持主要产品或服务具有自主知识产权及核心竞争力的科技型中小企业。

科技履约贷单笔贷款金额一般为100-500万元，最高不超过800万元； 利率在人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上，根据各借款企业的风险，适当浮动； 贷款期限为12个月以内（含）；

电商信贷是指诸如阿里巴巴、苏宁等电子商务企业利用其自身电商平台优势直接向平台上的供应商和个人提供借贷的一种经济活动。电商信贷属于互联网金融模式之一的网络借贷，是对传统银行信贷的创新。

电商贷款主要的放贷模式又可细分为以下几类：第一，自建小贷公司。将信贷资产进行资产证券化向外融资，加上自有资金通过小贷公司或者担保公司对外提供贷款。第二种是与银行合作完成信贷。电商利用网络平台对企业进行审核，后提交给银行，由银行进行放贷。

出口退税贷是我市国税部门深化放管服改革，践行“四送一服”的一项有力举措，是国税部门与向辖区内企业提供商业性金融服务的机构共同搭建的金融服务平台，以国税部门和金融机构建立的出口企业分类管理为基础，以出口企业未来具备的可预期出口能力和退税能力为还款保证，向企业发放的一种专业信用贷款。国税部门提供退税数据及企业诚信纳税信息，金融机构根据该信息确定贷款企业本年度贷款额度，最高可享受1000万元的授信金额，并且有最长一年的授信期限，在授信期限内可循环使用额度。

一、个人经营性贷款：以法人、股东或者第三方的房产抵押（住宅、商铺、写字楼等），作为抵押物向银行申请贷款。用途一般作为企业上下游经营购货的流动资金。一般贷款计入个人名下，不计入企业负债。

贷款期限：1年～20年（有个别银行可以做30年等本还款，但授信20年）

贷款额度：商品房最高房产的评估价70%，商铺、写字楼、别墅等最高60%，一般银行控制在1000万以内，少数银行最高可以申请3000万及以上。

贷款年利息：2020最新政策，由于疫情贴息，一年期先息后本能申请到3.3%，五年期先息后本最低3.85%，当然大多数常见银行的等本还款的一般年利率在4%～6%。

二、企业抵押贷款：以公司名下或者法人、股东、第三方的房产（住宅、商铺、写字楼、别墅等最高60%，厂房最高为评估价的50%，额度一般控制在3000万以内，少数银行最高可以申请3000万以上

贷款年利息：2020最新政策，由于疫情贴息，一年期先息后本能申请到3.3%，五年期先息后本最低3.85%，当然大多数常见银行的等本还款的一般年利率在4%～6%。

最后，我是上海ALIEN，码字不易，你“▲”就是给我的最好鼓励，感恩~

无抵押的个人贷款通常就是指信贷！

以下我们将银行非抵押贷款的产品做了归纳，可以参考参考：

这里说的公积金贷款并不是公积金住房贷款，而是贷款机构基于个人公积金缴纳情况为个人消费提供的贷款产品。

公积金消费贷通常要求借款人在本单位连续缴存公积金超过6个月以上，个人月缴纳金额超过500元，优质单位会有些优惠政策。

公积金消费贷的贷款额度通常是收入的15-40倍，最高20-50万，利率4%-7%，期限最多5年，还款方式多样。

工资贷是贷款机构基于个人打卡工资而提供的贷款产品，但银行这类产品直接针对普通工薪阶层的比较少，多数还是会审核工作单位，消费金融或小贷公司会更多一些这类产品。

工资贷通常要求借款人在本单位工作满1年以上，打卡工资最低要求5000元。

工资贷的贷款额度通常是收入的15-40倍，最高20-50万，利率5%-9%，期限最多5年，还款方式多样。

社保贷是贷款机构基于个人社保缴纳情况而提供的贷款产品，这类产品对于普通工薪阶层来说应该是最好办理的信贷产品之一了，毕竟只要稳定的公司都会购买社保。

社保贷通常要求借款人在本单位连续缴纳社保满6个月以上，养老保险缴费基数超过5000元。

社保贷的贷款额度通常是缴费基数的15-40倍，最高20-50万，利率4%-8%，期限最多5年，还款方式多样。

保单贷是投保人将所持有的保单抵押给贷款结构，并按照保单现金价值的一定比例获得资金的贷款产品，但通常只有具有现金价值的保单才可以进行保单贷款，比如具有储蓄性质的长期人寿保险，包括两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，而短期意外险和健康险由于没有现金价值，所以不能办理保单贷。

保单贷通常要求借款人具有现金价值的保单，并且缴费次数大于3次以上，中途不能出现断缴的情况。

保单贷的贷款额度通常是保单现金价值的80%以内，最高50万，利率6%-9%，期限最多5年，还款方式多样。

这里的车主贷并非车辆抵押贷款，而是贷款机构根据车辆价值为借款人提供的消费型信贷产品，对于有车但不愿押车的朋友是一个不错的选择。

车主贷通常要求借款人为车辆所有人并且是主贷人，车辆估值超过10万，车辆处于按揭中，至少还款超过6个月。

车主贷的贷款额度通常为车辆估值的70%以内，最高50万，利率6%-10%，期限最多3年，还款方式多样。

月供贷和上面的车主贷差不多，只是月供贷是针对有按揭房的贷款客户，这类贷款产品也不是抵押贷款而是基于按揭记录而发放的信用贷款。

月供贷通常要求借款人按揭还款超过12个月，少数产品可以放宽到6个月。

月供贷的贷款额度通常为房贷月供实缴金额的30-70倍，最高50万，利率6%-10%，期限最多5年，还款方式多样。

企业信贷是贷款机构根据企业的经营情况而提供的一种信贷产品，这类贷款产品只适用于有真实经营，并且经营较好的企业，对经商人士应该是个不错的选择。

企业信贷包括很多种，主要有流水贷、发票贷，税票贷、电费贷等等，除了要求企业达到一定的经营情况外，还会要求企业征信无异常，无诉讼等等，企业实际经营1年以上。

企业信贷的贷款额度根据产品而定，最高可以达到1000万，利率4%-12%，期限3年左右，还款方式以随借随还和先息后本为主。

很多朋友在办理贷款时，往往会忽略信用卡，其实信用卡对于普通小额资金需求来说是最适合的，并且办理难度也不高，只要有个稳定的工作就能申请办理，而且随着日常使用，信用卡的额度还会持续上涨，有不少朋友的信用卡总额都超过了50万，对于一个优质单位的小白，通过办理信用卡可以很轻松地拥有超过20万的额度。

信用卡的使用费率可以控制在0.6%以内，使用期限基本算是一辈子，还款方式是随借随还，如果希望减少还款压力，还可以申请分期，但分期的年化利率在15%左右！

限于某些原因，关于信用卡的使用这里就不展开讲了，感兴趣的朋友可以关注致享融交流互动！

或许有人会说，除了以上8种贷款外，还有比如装修贷、旅行贷、医生贷、彩礼贷、墓地贷等等没有列出，其实其他的贷款虽然有一定的针对性，但是其核心还是基于个人收入、参保情况以及工作单位进行审批，这和上述的前三种是差不多的，而且前三种还经常被大家合在一块称为工薪贷，所以这里就不单独列举那些专项贷款产品了！

除开企业信贷和信用卡以外，我们可以发现银行个人信用贷款的一些相同之处，比如信贷的最高额度主要集中在30-50万这个范围，利率在4%到9%之间，贷款期限没有超过5年的，还款方式比较多样，能想到的还款方式基本都可以选择，比如先息后本、随借随还、等额本息、等额本金、等本等息、计划还款等等，而信贷产品的区别主要在于针对客户群体的资质不同，比如有公积金的、有社保的、有稳定收入的、有保单的等等，不同客户可以根据自身情况进行选择适当的信贷产品。

如果有朋友觉得自己所需资金较多，而单个信贷产品无法满足需求，那么怎么办？这里提醒一下大家，信用贷款产品在同一时候可不只能办一个哦，如果操作合理，信贷额度也是可以很高的！拿北京为例，一个中等收入的优质单位的工薪人士，在一个月内获得150万的信贷资金并非难事，但需要注意的是，在办理贷款之前切记不可盲目申请，一定要做好贷前规划，了解每个将办理贷款产品的具体情况，有效地评估自己的贷款金额，安排合理的办理顺序，从而才能将自己的资质最大程度的调动起来。

最后再附带一下信贷产品的其他要求和办理需要准备的材料：

信贷其他要求：当前无逾期，近两年无连三累六；近2个月查询不超过4次，半年不超过8次；月负债不超过月收入的70%；年龄在22-60岁；部分信贷要求无网贷小贷。

信贷所需材料：个人有效证件（身份证等）；社保/公积金账户信息（看产品需求，有要截图的、有要缴费凭证的、有要查询密码的）；收入流水（打卡流水为主，一般是要求提供半年的）；工作证明（工薪贷部分要求提供，还有些贷款产品会要求到现场拍照审核）；保单（保单贷才会要求提供，其他贷款可以作为补充材料）；车辆信息（除车主贷外，非强制提供，通常作为资产证明）；房产信息（除月供贷外，非强制提供，通常作为资产证明）；银行卡（通常做收款用，也有后期批款了再要求办理的）。

关于信贷的情况就介绍到这里吧，如果还有不清楚的，欢迎关注交流！

贷款很容易，办理需谨慎！

最后附带一些银行信贷产品的介绍：

【JT银行信用贷款产品介绍】

贷款利率：5.76%起

征信要求：无连三累六，上征信。

办理要求：公积金缴纳满1年。

注意事项：可能会对工作单位进行电访。

【NY银行信用贷款产品介绍】

还款方式：先息后本、随借随还、等额本息

征信要求：无逾期，征信无3，2年内逾期不超过4次，无个人经营性贷款。

办理要求：22-60岁，连续缴纳住房公积金2年以上，房贷用户还款时间超过2年。

注意事项：提前还款无违约金。

【PF银行信用贷款产品介绍】

征信要求：近2个月插叙不超过4次，当前信贷不超过3笔，无连三累六，信用贷款不超过100万。

办理要求：22-60岁，连续缴纳公积金半年以上。

【NB银行信用贷款产品介绍】

还款方式：先息后本、随借随还

征信要求：近一个月查询小于3次，半年内小于9次，当前贷款小于3笔，负债比不超过70%，当前无逾期，两年内征信无2，逾期小于5次。

办理要求：23-60岁，优质单位员工，现单位公积金满2年，月缴存基数1200元以上。

注意事项：白户可线下办理。

【JS银行信用贷款产品介绍】

贷款利率：5.21%起

还款方式：先息后本、等额本息

征信要求：近两个月查询不超过3次，无连三累六，无当前逾期。

办理要求：22-57岁，社保连续缴纳满2年以上，现单位满3个月，当前无网贷小贷。

注意事项：提前还款无违约金。

【MS银行信用贷款产品介绍】

还款方式：先息后本（每年归本）

征信要求：无连三累六。

办理要求：22-55岁，无经营贷，现单位公积金满6个月以上。

注意事项：提前还款无违约金，可到期续贷。

致享融专注于提供房产与资金整体解决方案！