贷款54万,已经还了6年,今年想还10万,大概能省多少利息,划算吗?

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最近大家有没有刷到过要不要提前还房贷的这个话题啊?提前还房贷60万,节省54万的利息啊,只恨还得太晚了,这突然是火了,到底是怎么回事儿呢?

最近大家有没有刷到过要不要提前还房贷的这个话题啊?提前还房贷60万,节省54万的利息啊,只恨还得太晚了,这突然是火了,到底是怎么回事儿呢?我们这普通人应该怎么样应对啊?

千万别激动,一分钟时间跟大家来聊一聊,首先呢,来看一下这次刷屏最多的两个案例,小王两年前在北京买一套房,背着240万的这个商业贷款,算一算哈,将近要还180万的利息,结果呢,他选择了提前还46万后再算一算,诶,这利息居然少了60多万,还款年限呢,也从21年缩短到了15年。

第二个小李小李呢,他商贷了145万块钱,提前还了75万块钱的房贷,结果发现,啊哇,太惊喜啦,原本99万的利息总额居然减少到了十三万一下子省了近86万,还款年限呢,从24年缩短到了九年,乍一看呢,是不是你也感觉到这么划算啊?

那我恭喜你。当银行怎么可能让你少还钱,别做梦啦,利息该是多少就是多少啊,没占到一点好处。那为什么你觉得好像大赚一笔呢?除了因为本金减少导致利息减少以外呢?最大的玄机就是剩下的一大笔本金,贷款年限被大大缩短了,21年缩短到了15年24年缩短到了九年,贷款年限短了,总利息当然会大大减少啊。

要知道呢,房贷最多是可以贷30年还款期限的,30年呢,意味着什么呢?想一想啊,如果你是在1992年买一套房,那个时候的月供是500块钱呢,可能都是一笔巨款,可是现在500块钱的月供对于你而言还是个事儿吗?30年带来的变化就是你的收入极大增长,货币受到的通胀也是大大的贬值,可以说啊,钱是无时无刻在贬值,就像我们现在在上海市中心吃个饭啊,随便搓一顿啊,那是几大百就没了啊,其他的房贷更别提了,就单从CPI来。计算,从过去十年的通胀率3%-4%左右,这还不是明面上的数据啊,如果按照M2增长率,GDP增长率来估算啊,这个数据实际上是在7.5%左右,我们再来算一笔这个账啊,也就是说十年后1万块钱人民币仅仅相当于现在的4852块钱,那算清这个数字是不是很多事情你就明白了?

为什么有的人当下要提前还钱呢?正是因为疫情,当下啊,有些人对于未来的恐慌和担忧,以及想占便宜的心理占据了上风,以为是得了便宜。虽然当下黑天鹅频发,很多影响短期是不会消失的,但是你要清晰的知道啊,楼市早就已经不是加速上升的时期了,所以啊,

这两天有一则新闻很火爆,大致的内容是:上海一老人无意在家中找到一本1967年的存折,上面竟然还留有一笔4.18元的余额。老人的这本存折上写的中国人民银行上海市分行,不过中国人民银行目前已转为央行,不再办理储蓄业务,其储蓄业务在1984年拆分出来成立了中国工商银行,于是老人及其家属抱着试试看的心态联系到工行,很快便有工作人员进行对接,最终经过银行的复利计算,老人获得利息加本金总共是7.55元。


对于这个新闻,很多人在评论中说到银行太黑,最主要的有两个观点:一是如果是贷款4.18元,现在的还款估计就是几万甚至几十万元了,而不是7.55元的本息;二是54年前(即1967年)当时的4.18元绝对算是一笔巨款,但现在的7.55元的购买力完全可以忽略不计,从这点上看,银行简直是黑心企业,那么银行真的这么不堪吗?

对于银行而言,本身赚取的就是存贷的息差,所以同等金额,贷款的本息高于存款的本息是必然的,但是说几十年就从几元变为几万甚至几十万元是不可能的,一则与存款不同,存款到期没取没人会管你,但是贷款到期未归还,银行人员会及时催收,所以只要你有心还款就不能拖欠几十年;其次就算还不起逾期了,一般银行催收一段时间无果之后,金额大的会起诉执行,金额小的直接核销挂账,所以几元有可能变为几十元甚至几百元,但是几万元,几十万不可能,因为一般两三年催收不回来就会核销挂账了。


54年前的4.18元确实是一笔不小的金额,但是这笔金额你如果没有存在银行,放在家中,随着时间的流逝,它照样会贬值,等你在今天发现时,它依然还是4.18元,购买力并没有增加,从这点上来说,存银行至少还有少量增值,所以说不能单纯银行给的利息低,责任就在于银行。


老人当年存的金额为活期,对于活期存款,大家都知道利息本身就比较低,就好比目前活期利率仅为0.35%,100元存年就3毛5分的利息,按照4.18元计算,一年的利息就1分多,所以增值不多也情有可原。更进一步的,之前银行对于存款账户是有收取小额账户管理费以及年费的,小额账户管理费一年12元,年费10元/年,以此计算,老年人这个存折的钱还不够扣各类费用呢?从这点考虑,银行已经算做得不错了。


其实对于老年人而言,这本存折我觉得留着做纪念会更有意义,甚至可以做传家宝了,取出来的7.55元甚至不如这个存折本身的价值,毕竟已经是54年的历史,对此,你如何看待呢?

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