没跟客户讲退保有损失是属于违反了保险法哪一条

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-06-07 00:50 标签： 不如实告知退还保费吗

第 1 页 第一章　　保险与保险法 本章知识点概要 一 、保 险的概念 （一 ）保 险 的 学 说 关于保险的定义，主要有损失说和非损失说两大类。 损失说 。又称损害说，是 以损失补偿观点作为保险理论 的核心来剖析保险 补偿机制 的，又可分为损失赔偿说、损失分担说、危险转嫁说三种 。这三种不同的 学说，虽然是从不同角度 出发的，但其理论基础都是同出一辙，本质上并无多大差 异，即它们都认为保险是多数人分摊少数人的经济损失。 非损失说。又称非损害说，主要流派包括：技术说、欲望满足说、所得说、 经济确保说、财产共 同准备说、相互金融机关说、经济后备说和预备货币说等。其 中技术说和欲望满足说有较大影响。 此外，还有所谓的 “二元说”，又称统一不能说 。此说认为财产保险与人身保 险两者不可能作统一的解释，应分别给予不同的定义。严格来说， “二元说”仍属 损失说范畴，又可分为三个学派：人格保险说、否认人身保险说和择一说。 《中华人 民共和 国保险法》（以下简称 《保险法》）第 条对保险下的定义，实 际上也是 以择一说为基础的，它混淆了保险与保险合 同的区别 。该法第 条规定： “本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金责任 ，或者当 被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任 的商业保险行为 。” 对于保险的概念，应从两方面来分析：第一，从社会角度来看，保险是分散危 险，消化损失的一种经济制度 。换句话说，也就是将不幸而集中于个人的意外危险 以及 由该意外危险而产生 的意外损失 ，通过保险分散于社会大众 ，使之消化于无 形。第二，从法律角度来看，保险是一种契约或是因契约而产生的权利义务关系， 这种契约即保险契约。 （二 ）保 险 的构成 构成保险必须具备 以下要素： 必须 以特定 的危险为对象 。保险制度上所说的危险必须是 ：第一，危险发 生与否不能确定；第二，危险发生的时间不能确定；第三 ，危险所导致的后果不能 第 2 页 确定；第四，危险的发生对被保险人来说，必须是非故意的。 尽管危险种类繁多，但构成保险的危险，大体上可以归纳为三类： 人身危 险 （ 。人身危险大都指死亡危险。此外，还包括人的残废 、伤害、疾 病、丧失劳动能力、失业等。 财产危险 （ 。即指财产 因意外事故 而遭受毁损或灭失的危险。 法律责任危险 （ 。即指对他人 的财产、 人身实施不法侵害，依法应 由行为人承担 民事赔偿责任的危险。 必须以多数人的互助共济为基础 。保险的基本原理是集合危险、分散损失， 因此，保险的经营方式是通过集合多数人共 同筹集资金，建立集 中的保险基金，用 以补偿少数人的损失。只有多数人参加保险，才能把遭及于个人 的危险和损失，通 过保险分摊到所有投保人身上，使危险和损失限制在最小范围内。 必须以对危险事故所致损失进行补偿为 目的。从保险的构成要素可 以看出， 保 险与储蓄 、救济 （慈善 ） 、自保 （ 赌博 （ 、保 证 （ ）等类似概念有着较大的乃至本质的区别。 二、保险法的概念 保险法是 以保险关系为调整对象的一切法律规范的总称 。保险关系即是指当事 人之间依保险合 同发生的权利义务关系和 国家对保险业进行监督管理过程 中所发生 的各种关系。 保险法通常有广义和狭义之分。广义的保险法，既包括保险公法，也包括保险 私法；狭义 的保险法只

大佬们小弟又来了，有个疑问想要请教大家，发生保险事故，保险公司拒赔，但是我向他们要拒赔通知书又不给，而是一直让我们退保，是不是因为他们拿不出合理的拒赔理由？
（前景提要，防癌险，保险买了已经两年以上了，以糖尿病、高血压、胃炎未如实告知拒赔，不过没有书面通知，其他的病种、条款等等没有争议）


2楼3楼已经说了。根据法律，满2年不可以解除合约。在你报案后，30天要给你结果。


你这种情况，找一个专业的经纪人帮你处理吧，赶上强硬的保险公司，估计就要去法庭去维权了。目前，先跟保险公司交涉以及配合保监会投诉吧。


长期险，2年后不可以随意中止合同，但是法律也没有说明就得一定要赔付。所以说跟着各种纠纷就来了，婆说婆有理公说公有理。
没有书面的拒赔通知书，是不符合程序的。


简单的解读一下这个案例吧：
（1）购买长期险（防癌险），未如实告知，胃炎、糖尿病、血压。（线下产品有时候健康告知比线上要严格很多，线上的防癌险一般不会问询三高以及糖尿病的）
（2）2年后出险，且出险与未如实告知的既往症没有直接或者因果关系，但是消费者遭到了拒赔。
身为国内龙头企业，拒赔的原因有点LOW，有点耍流氓的意思。（欺负娘家没人）
结论：有人的地方，就有江湖。保险公司有时候就是“看人下菜碟”，看消费者啥都不告知，也能知道消费者有“几斤几两”，肯定也偏好逮着“软柿子”捏。（如果保险公司感觉这个消费者特别专业，你认为它会自讨没趣的招惹这样的消费者么，有时候保险公司流氓还流，有时候比猴子还精明。）
如果我客户遇到这样的行为，我跟他们抗辩，会带着法律文件、录音设备，不会跟他们吵架（吵架是一种效率比较低的沟通方法），骂人我也不会带脏字儿的。
文明维权，是最有力度的。
（1）过了2年，以未如实告知为理由，想通过解除合同的方式，拒赔。
结论：很明显，欺负消费者不懂保险法呗，后来消费者拿出了2年不可抗辩期，保险公司又改口了。
（2）拒赔，却没有书面的拒赔通知书。
结论：这一点也不符合理赔程序的。
遇到这种纠纷，也是情理之中的事儿，未如实告知，保险公司肯定不会老老实实的理赔，为什么呢？如果轻易就理赔了，2年不可抗辩期，不就真的成为免死金牌了，甚至成为某些人带病投保的保护伞了。
遭到不公平的诉求，跟大小公司无关。
很多人认为理赔跟公司实力有关，文中涉及的保险公司就是大品牌公司，这不是打脸的案例吗。
消费者怎么办？（先礼后兵）
第一步，有理有据的，多跟保险公司复议和抗辩。这是一个讲理的社会，用自己的专业知识，反击保险公司不合理的诉求。
第二步，借助监管部门的投诉，做到合情合理的施压。
结论：到了这个时候，可能才会体现出专业经纪人的抗辩的价值，真要出了这个问题，也许只有专业的经纪人才能帮到消费者。
（1）不要指望销售平台能帮到这些，不现实。现在能提供抗辩的销售平台基本没有。所谓的服务也都是告知续费呀，整理理赔材料等。
（2）保险公司的服务再好，可是遇到理赔，它还会服务你吗，买的时候让你是个宝儿，理赔的时候跟你吵架或者戏耍。
思考一下：遇到不合理的诉求或者理赔纠纷，谁是你最亲的人？？？
（1）如果遇到一个会谈判的、伶牙俐齿的经纪人，只要可以拿出当初未如实告知不影响核保结论的话，80%的时候，透过他的有理有据的抗辩，也能拿回理赔权益。
（2）适当的可以借助公众媒体的力量去维权，不到万不得已，不要用“一哭二闹三上吊”的手法。
（3）未如实告知，消费者也存在理亏，真要遇到强硬、泼皮的公司，只能去打官司，就跟楼主谈到的，肯定会费时费力，打官司还要拿诉讼费。不到万不得已，也不至于起诉保险公司。


退保是一个比较顽固的问题，尤其是现在互联网保险在飞速发展，因此导致很多消费者会因为平台的引诱而冲动购买保险，这也很容易导致大量的退保事件发生。那么，如果遇到客户退保,保险公司业务员需要退还佣金吗?如何避免退保问题的产生?

退保是一个比较顽固的问题，尤其是现在互联网保险在飞速发展，因此导致很多消费者会因为平台的引诱而冲动购买保险，这也很容易导致大量的退保事件发生。那么，如果遇到?如何避免退保问题的产生?

一、客户退保,保险公司业务员需要退还佣金吗?

客户退保,保险公司业务员需不需要退还佣金这个问题是要根据投保人在购买保险时是否处于犹豫期内来决定的。

俗话说，犹豫期是后悔期，通常在收到保单的20天内。也就是买了保险之后，如果不想要这个保险，可以退保没有任何理由，没有任何损失。

退保分为犹豫期内的退保和犹豫期后的退保两种。在犹豫期间，退保没有损失，可以全额退还所有保费。犹豫期过后，退保将遭受重大损失，只能退还保单约定的现金价值，即保单的现金价值。但在特殊情况下，退保在犹豫期外是不能全额支付。

二、退保的原因有哪些?

保险前不知道产品条款：这是最常见的情况。很多人在投保时听了保险代理人的介绍，觉得收益可观，于是就投保了。他们甚至不清楚自己的权利和义务，冷静下来就觉得不合适，要求退保。尤其是银行保险业务中经常出现这种现象。

对于这部分人群，建议先看保险合同，考虑保障内容是否照顾我们的需求，有可能的话继续维持。如果真的对产品不满意，可以退回犹豫期内(一般10天)缴纳的保费退保。如果保单在犹豫期后生效，退保时只能退还保单的现金价值。

缴费后出现资金短缺：这种情况可能是前期缺乏规划，投入的保费占用了较大的现金流，导致周转出现问题，也可能是突发情况下需要大量资金。

三、退保对于投保人有什么影响?

如果在犹豫期内退保，不会有经济损失。保险公司将退还所有保费，最多扣除部分费用;但是，如果退保期已过犹豫期，则保费将无法退还。保险公司一般按现金价值退还保费，因此投保人务必会会遭受一定的经济损失。尤其是在保单初期，保单基本没有现金价值。

除了经济损失，原有的保障也会消失。没有保险，一旦遇到风险，就只能自己承担一切损失。对于那些年龄较大的客户，不建议消费者退保。

因为随着年龄的增长，如果退保后再申请保险，保费可能会更高。如果您有身体状况，保险公司可能不承保。当然不建议大家盲目购买保险。投保人最好根据自己的实际需要，结合自己的经济情况，选择合适的保险产品。

哪些情况可以全额退保？

如果我过了犹豫期，想退保是否还能全额退保呢？其实如果销售过程中代理人有违规操作还是有机会全额退保的。那么具体有哪些情况呢？

  • 销售过程中有返钱或者送礼

  • 销售过程中夸大产品收益和理赔

  • 代理人有诱导或者误导销售等

当然全额退保还是需要一定的技巧的。

如果你想全额退保，加我微信：wk33083

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