名义利率计算方法非常简单，就是利息除以本金再除于期限：年利率=利息/本金/期限=（.5万）/12.5万/3=9.87%。
而民间几厘息是对月利率的俗称，即要将年利率转化为月利率（存款的计算方式），那么期月利率=年利率/12=9.87%/12=0.8225%。也就是说，该利息为8.225厘息。
实际利率要比名义利率多很多，因为每次归还的金额一样，而剩余贷款本金却在不断的减少。如果单纯的以本金计息的话，那么还款金额应当不断减少，而不是每次还一样的金额。
即采用等额本息计算方法，其是将全部本金和利息加在一起除以期限得出来的结果，那么其实际利率就要远高于名义利率。
计算这种等额本息还款，我们一般采用Excel表格中的RATE函数，分别输入支付总期数：36；定期支付额：-4500；现值：125000。如上图，我们会得到一个结果为1.4747%，那么该利率就是月利率，为14.747厘。
如果要转化为年利率，那么其年利率=1..6964%，约等于17.7%。
如果对该利率有异议，那么我们可以采用房贷计算器的等额本息还款进行验证，如下图。
贷款应当注重实际利率
从上述可知，名义利率与实际利率相差近倍。因此，贷款的时候我们应当计算其实际利率，因为这是我们实际要归还的利息。
从题文的利率来看，该利率水平已经为信用贷款利率，而非车辆抵押利率，贷此类的款项用户需要谨慎，或许选择信用贷款利率更低，比如借呗日利率为万4，那么其实际年化利率为0.004%*365=14.6%，远低于17.7%。
注：其文的表述存在一定的错误性，如果每期归还的是4500，那么总共应当归还16.2万，而不是16万。
