终身重疾险有什么优缺点?值得买吗?

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终身重疾险有什么优缺点?值得买吗?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-30 00:26 标签：终身重疾险的优点与缺点

前不久，支付宝上又新推出了一款产品——爱乐保终身重疾险。

有朋友留言问我：爱乐保终身重疾险，是哪家公司的产品？有哪些保障？性价比高不高？

今天，我就来给大家做个详细测评，看看这款产品到底怎么样？

一、爱乐保终身重疾险，是哪个保险公司的？

爱乐保终身重疾险，是招商仁和人寿旗下的一款重疾险。

可能有些朋友对招商仁和人寿不是很熟悉，但这家公司其实相当牛气的！

从它的股东架构图就可见一斑：

赫赫有名的3大央企（招商局、中国移动、中国信航）控股，联合隶属深圳市政府的深投控股及三家民营企业发起成立。

只需要看招商仁人寿和这张股东架构图，就知道它的底子到底有多厚了。

这样的大牌进军，可谓非常接地气。

当然了，一家保险公司究竟怎么样，不能只关注这些情况，还得看它的偿付能力和风险评级，这直接决定了它是否有能力进行偿付。

先来看看银保监会的标准：

再来看下招商仁和人寿的情况：

综合偿付能力充足率：182.21%（2021第四季度）
风险综合评级：A类 (2021第三季度)

从这三个指标来看，招商仁和人寿都符合银保监会关于偿付能力和风险评级的标准，也意味着它是有能力和资本应对风险的，保险公司是靠谱的。

接下来，进入我们的重头戏了——分析爱乐保终身重疾险具体的保障内容。

二、爱乐保终身重疾险，保障怎么样？

老规矩，我们先来看看它的保障图：

招商仁和爱乐保终身重疾险的整体保障还是很全面的，不仅有重疾、轻症、中症和特疾这几项基础保障，还有疾病关爱金、癌症住院津贴、心脑血管疾病2次赔和身故责任。

下面，我们来解析一下它的部分保障：

招商仁和爱乐保终身重疾险保障了120种重疾，但赔付比例却因年龄而有所差别：

0-59岁之间确诊重疾，赔130%保额；
60岁及以后确诊重疾，则赔付100%保额。

也就是说，如果在60岁前确诊重疾，可以多赔30%保额。

此外，这款产品还可以附加疾病关爱金，那么在60岁前患了重疾，还能额外赔50%保额，也就是一共赔180%保额！

买50万，一共能赔90万！

无论是轻症还是中症，招商仁和爱乐保终身重疾险的赔付比例都达到了市场标准。

至于赔付次数，一次两次其实就够用了，关键还是要看它对于高发疾病的保障情况如何。

只有保障的高发疾病多，我们的获赔概率才能更大。

来看下招商仁和爱乐保终身重疾险的表现：

可以看到，在这12种高发轻/中症疾病中，除了“慢性肾功能衰竭”，其他疾病都有保到，表现还是不错的。

此外，同样地，如果附加了疾病关爱金，那么60岁前确诊轻症/中症，也能获得额外赔付：

轻症：额外赔付10%保额，也就是一共赔40%保额
中症：额外赔付15%保额，也就是一共赔75%保额

相比于市面上大部分重疾险而言，爱乐保终身重疾险对于疾病的赔付力度是不错的，有机会与和相媲美。

招商仁和爱乐保终身重疾险这款产品，针对6种老年特疾，还有额外保障：

60岁及以后确诊这些疾病（中的一种或多种），能额外赔20%保额。

具体保障的老年特疾如下：

如果附加了这一可选责任，那么不幸患癌且需要住院治疗，那么保险公司将按照0.05%保额/天给付癌症住院津贴，一年最多可以给付100天，累计不超过500天。

注：癌症需达到“恶性肿瘤-重度”的标准。

也就是说，如果投保了50万，那么癌症住院津贴为250元/天。

这一笔费用看似不多，却能在一定程度上缓解我们的经济压力。

获赔的这笔钱，可以用来抵扣治疗期间的伙食费等等。

如果附加了这一保障，那么针对5种心脑血管疾病，能有二次赔付，且赔付比例高于市场100%的标准：

如果首次重疾非这5种特定心脑血管疾病，那么满180天后确诊了这5种特定心脑血管疾病中的一种或多种，赔付120%保额；
如果首次重疾已经是这5种心脑血管疾病，那么满1年后再次确诊这些疾病中的一种或多种，同样可以赔付120%保额。

关于招商仁和爱乐保终身重疾险的具体保障，我们就解析到这里了。

下面，我们来总结一下这款产品的优缺点。

三、爱乐保终身重疾险，有哪些优缺点？

首先，我们来看看它的优点：

1、60岁前患重疾，赔付力度很大

爱乐保终身重疾险在60岁前患重疾，可以赔130%保额！

此外，如果附加了疾病关爱金，那么60岁前患重疾，还能再赔50%保额，也就是一共赔180%保额！

值得一提的是：如果附加了疾病关爱金，60岁前患轻症或中症，也能额外赔付一笔保险金。

2、针对6种老年特疾，也能额外赔付

爱乐保终身重疾险针对6种老年特疾，还有额外保障：60岁及以后确诊这些疾病（中的一种或多种），能额外赔20%保额。

3、癌症/心脑血管疾病的保障力度更大

如果看重癌症或心脑血管疾病保障，那么可以附加上相应的可选责任：

癌症住院津贴：不幸患癌且需要住院治疗，那么保险公司将按照0.05%保额/天给付癌症住院津贴，一年最多可以给付100天，累计不超过500天。
特定心脑血管疾病2次赔：针对5种心脑血管疾病，能有二次赔付，且赔付比例为120%，高于市面上100%的标准。

以30岁成人、投保50万为例，附加上癌症住院津贴后的保费相比于原来上涨了2%；

附加了心脑血管疾病2次赔后的保费相比于原来上涨了10%多，涨幅都不算多，有需要的朋友还是可以附加上的。

纵观这款产品，并没有什么明显的缺点。

但从爱乐保终身重疾险本身来看，产品还是很优秀的。

可选特定心脑血管二次赔

接下来，我要将它和其他同类型产品做横向比较，看看它的性价比如何，是否值得入手。

四、爱乐保终身重疾险，值得买吗？

我特地挑了目前热销的4款重疾险产品来对比，一起看看爱乐保终身重疾险的表现到底怎么样吧。

与其他几款重疾险相比，招商仁和爱乐保终身重疾险的主要优势在于，在不附加任何可选责任的情况下，60岁前确诊重疾，赔付力度更大；整体保障也很全面，价格也还可以，总体性价比还是不错的。

最后，我根据大家的不同需求，整理了值得推荐的产品：

如果追求高性价比：可以考虑达尔文6号重疾险、超级玛丽6号重疾险，整体保障很全面，且价格也很有优势；

60岁前首次重疾额外赔

60岁前首次重疾翻倍赔

如果追求大公司产品：可以考虑招商仁和爱乐保终身重疾险，虽然价格贵一些，但保障更加全面，赔付力度要高不少。

总的来说，作为一款互联网产品，爱乐保终身重疾险的整体保障全面，保障力度也很大，还是很值得考虑的。

不过，如果不是一定要买大公司产品的朋友，那么我也建议可以考虑一下达尔文6号、超级玛丽6号这2款产品，性价比更高。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1服务，深蓝保给你提供专业的建议。

招商信诺最近有一款终身重疾险上市了，那就是这款爱享康健终身重疾险，听说它价格低廉，投保一个月就只要几百块钱，性价比非常不错！

难道真的有性价比这么高的产品吗？学姐赶紧来测评一下！

在了解爱享康健的具体内容前，大家可以先复习一下招商信诺保险公司的大致情况如何：

一、招商信诺爱享康健终身重疾险的表现怎么样？

首先，我们一起来研究一番爱享康健的保障图：

招商信诺爱享康健终身重疾险

爱享康健的保障内容其实挺单一的，重症和轻症，以及身故保障是其仅有的三种保障。学姐认为这样的保障太单薄：

爱享康健不提供举足轻重的中症保障！这就真的没办法为消费者交代了，现在的重疾险早已经具备了中症保障的内容了，属于重疾险的基础保障范围，与轻症和重疾是相同的。

有了中症保障的话，对于消费者来说肯定是更好的。重疾这种情况不是所有人在首次确诊时都能发生，也有可能是轻症或者中症的时候就发现了，倘若缺少了中症保障，有几种情况可能将要出现：

比如30岁那年小明买了一份重疾险，有10万元的保额。发现有中症时，已经不在等待期了。

如果我们知道，以前自己购买的保险就是凡尔赛1号的话，那么第一次确诊中症就可以赔付60%保额还有15%的额外赔付，算下来，赔付金大约有7.5万左右；你选择了爱享康健的话，如果不提供相应的中症保障，那么赔付的几率很小。所以，这样就能看的出来，中症保障还是挺重要的。

很多人都在反馈爱享康健的轻症保障和重疾保障也是问题多多！

重疾保障就是我们讲的第一个，只可提供100%保额作为赔付，仅能赔付1次，也没有重疾额外赔这个设置。其他的优秀重疾险，如凡赛尔60岁之有百分之八十保额额外赔，康惠保旗舰版2.0也是设置了60岁前额外赔付60%保额，这些才是市面上优异的重疾赔付程度。

此外还有轻症保障，虽然说一共算下来赔付3次，但是这不是一年就你能够赔偿完的，它设置了一个间隔期为1年。按照一般情况来说的话，重疾险不会给轻症赔付规定间隔期，爱享康健的赔付间隔期设置，让赔付难度确实是提升了不少。从总体看来，爱享康健的保障并没有什么令人眼前一亮的地方。

要是想知道爱享康健在重疾险市场上有会有什么样的表现，可以看看学姐准备的重疾险对比表：

二、招商信诺爱享康健终身重疾险推荐买吗？

根据上面的分析可知，少了中症保障，爱享康健的保障就显得不全面了，重疾的赔付力度和轻症的赔付力度也有些差强人意，的确没有什么非常出彩的地方。

不止这样，爱享健康的其他设置也存在不少问题，例如缴费的期限仅可选择10年或者15年缴费，对于那些收入不稳定的人群不友好，不可以灵活选择缴费期限。

并且投保爱享健康这款产品还有很多限制门槛，40万是可以买到的最高保额，并且只有某些指定范围内的一二线城市可以进行投保，条件相对有约束性。总的来说，学姐认为爱享康健的表现非常普通，假如是希望保障全面更优惠的朋友，大家可以去多了解一下其他比较杰出的重疾险产品。

那么究竟有哪些不错的重疾险值得推荐呢？下面就是学姐为大家挑选出来的比较好的重疾险产品，这个机会要把握住了：

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老牌公司招商仁和人寿，最近官宣要上线一款有意思的——疾走豹1号！

这是款“交互式”重疾险，如果你运动达标，最多能给你涨25%的保额，涨得多赔得多，难怪叫疾走豹~

还有个有意思的点，得了轻症疾病，后再得同类型的重疾，能多赔30%的保额！

这点可谓市场首创了，对消费者挺有利。

那么，疾走豹1号怎么样？有什么优缺点？值不值得买呢？

疾走豹1号有什么优缺点？
疾走豹1号值不值得买呢？

一、疾走豹1号怎么样？

我整理了它的保障，大家可以简单看看：

不难看出，疾走豹1号的保障还是很丰富的。

基本保障有6个，分别是重疾、轻症、中症、老年特疾、被保人豁免、运动涨保额保障。

可选保障有4个，分别是疾病关爱金，癌症/心脑血管2次赔付和身故保障。

满打满算，如果你预算充足，最多可以拥有10个保障！

接下来，我们挑重点来讲：

1、轻症后重疾多赔30%保额

如果首次得了轻症，1年内又首次得了重大疾病，且与已发生的轻症同组，疾走豹1号多赔30%保额。

相当于买50万，赔了15万的轻症保险金、50万的重疾保险金，还能再赔15万，一共获赔80万！

那轻症和哪些重疾是同组疾病呢？我们来看看：

小王买了疾走豹1号，保额50万。

在40岁的时候，因为一次重大交通意外，不幸得了轻度。

这是小王第一次确诊轻症疾病。

在一年内，轻度脑中风后遗症，发展为严重脑中风后遗症，也就是条款中的重大疾病。

那小王一共可以获得赔付：15万（轻症赔付）+50万（重疾赔付）+15万（额外赔付）=80万

总的来说，这项保障算是市场首创，现实中也的确有患者，从轻症疾病、发展到严重疾病。

所以这项保障还是相对实用的，招商仁和这次还算诚意满满。

疾走豹1号保障5种老年特定疾病：

严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重原发性帕金森病、严重运动神经元病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆。

如果被保人首次得了重大疾病，且是上面5种老年特定疾病，又导致身体失能、需要护理，那疾走豹1号，每个月能赔付0.5%的保额，最多额外赔30%的保额。

相当于买50万保额，每月能赔2500元，最多额外赔15万。

前5年，在1个完整的保单年度的运动记录，运动≥240天，且满足以下2个条件之一，就能涨保额。

（1）日步数达到10000步

（2）日步数达到7000步且活动卡路里达到450千卡

首年运动达标不涨保额，第2-6年，如果去年运动达标，那么每次能涨5%的保额，最多涨25%保额。

疾走豹1号，为了鼓励我们这群懒人动起来，真的是拼了~

4、癌症/心脑血管2次赔付（可选）

（1）癌症2次赔付，能额外赔120%保额，满足以下2个条件之一即可：

首次得了癌症，3年后又得了癌症；
首次得了癌症外的疾病，180天后得了癌症。

新发、复发、转移、持续均保障

注：这里的癌症，指得是恶性肿瘤-重度，具体定义查看条款。

（2）心脑血管2次赔付，得了特定的10种疾病，能额外赔120%保额，

首次得了心脑血管疾病，1年后又得了心脑血管疾病；
首次得了心脑血管疾病外的重疾，180天后得了心脑血管疾病。

具体保障哪10种特定心脑血管疾病呢？

接下来，我们来总结一下疾走豹1号的优缺点。

二、疾走豹1号，有什么优缺点？

1、轻症导致的同组重疾，能多赔30%保额。

2、自带老年特疾护理津贴，应对人口老龄化趋势。

3、运动涨保额，鼓励大家多运动。

4、可选保障多样，其中疾病关爱金很给力，重疾、轻中症终身赔付；还有心脑血管2次、癌症2次赔等保障。

5、4-6类中高危职业也有机会买，职业限制宽松。

6、百年老字号，招商仁和人寿出品，大品牌也有高性价比。

暂无发现明显不足，产品预计21号上线，上线后再详细解说！

三、疾走豹1号，性价比怎么样？

我将疾走豹1号，与市面上大火的、对比：

疾走豹1号，有独具特色的“轻症后重疾额外赔”、“运动涨保额”，而且可以附加终身额外赔付，保障力度能更高。所以价格稍微贵了一些。

但整体性价比，还是不错的。

接下来，根据大家的需求，整理出推荐产品：

如果预算在2~3k：考虑（点击了解），只保障重大疾病，价格很便宜，50万保额一年只要两三千。也可以考虑达尔文6号、超级玛丽6号青春版，性价比很高。
如果预算在5~8k：可以考虑，它保终身的价格是表里最便宜的。
身体不好的话：考虑重疾险（点击了解）、，结节、肺炎等常见病也有机会买。

最后，如果你在买保险时遇到什么问题，或是不知道买哪个产品，可以点击下方预约1对1服务，深蓝保给你提供专业的建议。