大家好，我是只看数据不说鸡汤的安东尼

去年的羊城穗岁康，出台后让很多已经本身就带病的患者得到经济上很大的缓解！

而且很多“保险无用论”的人群也因为“反正就一百来块”的想法，买了穗岁康，却意外住院也有了医疗费用补偿。

有关于惠民类的保险，安东尼本人是举双手同意的，在从业时间久了之后。发现越是有意识的人越是很难买的上保险。

所以像这种不需要看你身体情况，即使过去有病也能承保的羊毛。

为什么不耗呢？即使我是健康体，我也会愿意买，这一点小钱说不定能让这份惠民保走的更久，让更多人可以获得更多报销。也算是一种慈善。

可惜，这类保险的唯一要求也是绝对的要求就是“要有当地社保”

像最近推出的沪惠保也是一样。和沪惠保的形态大致相同，但唯一购买条件是“上海市基本医疗保险的在保人员”

首先，这说到底还是一个商业保险，只是不是单一保险商承保。

由9家公司共同承保（太平洋保险、中国人寿、新华保险、平安健康、平安养老、人保财险、泰康人寿、中国太平、建信人寿）首席承保为太平洋保险

• 投保年龄：无限制（即使已经是90岁老人也能投保）
• 健康状况：无限制（既往症也赔）免体检

虽然不需要等待期，但沪惠保的最早生效日期是2021年7月1日。2021年5月1日到2021年6月30日为投保期，7月1日开始统一生效！

所以在正式生效前的医疗费用还是需要自主承担的。

关于费用问题，也是非常的亲民。无论男女老少，统一定价115元/年，每人只限一份。

目前唯一的限制是，投保人员必须是在上海参保（无论职工医保还是城乡居民医保），不限户籍。

就是你的医保是在上海的才能买，不需要看户籍问题。那么像在上海沪飘的打工人也是可以买的哦，只要公司有在买上海医保。

知道了谁可以买，谁不能买。那么就是怎么买的问题了，购买的方式也是很方便。

官方购买途径“沪惠保”公众号、随申办、支付宝、微保小程序均可操作！

直接进入购买，还能用医保个人账户进行抵扣，家人的也可以一起抵扣（仅限直系亲属，最多5名）

如果医保卡没钱的话也是可以用在线支付的哦。

沪惠保在保障方面有三个方面的保障：特定住院自费医疗费用保险金、特定高额药品费用保险金、质子重离子医疗保险金

图片虽然有详细内容可看，但很多人还是看不懂，那么来翻译一下

1.如果是住院产生的医疗费

首先不管用什么药，免赔额是一定要扣的，免赔额为2万。

然后对于用药的限制是不报销社保内用药，但可以报销社保外用药。

再根据参保的身份不同，报销比例不同：非既往症报销70%、既往症报销50%

就是说在住院的时候，每个人至少得自费2万，然后剩余的医疗费再按照比例去补偿的。然后最高额度可以去到100万。

2.如果是特定高额药品费用

指定在二级医院以上的门诊或上海市内有销售药品资格的药店购买的特定药品，可以费用报销。同样也是按照是否为既往症人群来比例报销：非既往症报销70%、既往症报销30%最高年度额度100万。

除此之外也可以选择合作方送药

不需要自己去买直接送药上门方便，具体的指定药品也已经列出来了，赶紧保存图片吧。

3.如果是质子重离子医疗治疗

0免赔，报销比例也是根据参保的身份不同，报销比例不同：非既往症报销70%、既往症报销30%，但报销额度最多只有30万。

要知道上海质子重离子的一个疗程费用均价在19万，所以这个额度基本可以说是杯水车薪了。

总结一下沪惠保最大的亮点就是住院医疗费用补偿了，可以报销社保外用药，虽然有不低的免赔额。但是对于投保门槛这么低来说，这个免赔额还算合理。让很多贫困家庭以及高龄人士可以解决很多医疗费用了。

首先沪惠保的统一生效时间是7月1日。那么假如是有既往症人群，想要申请理赔的话。那么最高的理赔时间是2021年7月15日开始。

沪惠保的理赔就没有那么方便了，不像穗岁康一样医保身份住院，出院自动结算。

他还是需要事后理赔的。需要出院后再做理赔申请哦。具体需要的理赔要求和一般医疗保险一样，需要：发票/出院小结/用药清单/身份证明。

而理赔时效性，在官方给出的回复是：资料齐全情况下5天内。

1.“沪惠保”公众号、随申办、微保小程序、支付宝里的蚂蚁保险进行线上理赔

2.特药药房工作人员帮忙在线理赔，途径同上

3.9家合作保险公司服务点柜面服务，请求协助理赔

1.可参保时间仅有2个月

正式可投保时间为：2021年5月1日-2021年6月30日。只有两个月时间，超过时效就不能再投保了。

免赔额是一年计算一次，而不是按照单次住院去计算。

3.就医医院范围为医保定点

假如是选择非上海市医院就医的话也是能报销的。前提是必须先用医保就医，在进行报销。

4.与已有商业险报销不冲突

医疗费用无法额外获得，如果已经有买商业医疗险的话，也是可以理赔的。主要是两者之间的免赔额和报销比例不一样。但理赔款不能进行重复理赔。

5.ICU费用也包含在内

普通部住院的ICU费用也涵盖，但特需部及VIP部住院不在范围内。

6.是否为既往病体需每年审核

假如我第一年投保是身体健康的人，但在这一年内不小心得了规定既往症的一种。那么在第二年续保的时候就只能按照既往症这个比例来报销了。

沪惠保与一般商业医疗险的区别

沪惠保只要求有上海医保，而一般商业医疗险对人的性别/年龄/身体情况都需要考量。相比沪惠保无论有无既往症都能投更为合适。

沪惠保的免赔为2万元，而一般商业医疗险常见为0免赔或1万免赔。一般商业医疗险更低。

沪惠保的价格为统一定价115元，但一般商业保险需要根据保障内容和年龄来做出不同的定价。

沪惠保只能报销社保外的住院费用，医院还必须是二级以上医保定点普通部。

但一般商业医疗险可以报销社保内外的所有住院费用，对于医院的限制可以自主选择，普通部还是特需部，还是VIP部。

沪惠保的特药数量只有21种，但一般商业医疗险的特药险最高可以去到87种之多。

沪惠保的续保不敢确定，很难说下一年还能续保不。但一般商业医疗险的续保有短期保障，中期保证和过往至今保证。根据不同保险公司实力，保证续保的可行度会有差异。

最后肯定有一个大家都会想问的问题就是有了沪惠保就不用商业医疗险了吗？

沪惠保虽然便宜且门槛低，但他第一目标人群还是：高龄人，已经患有重疾的人

这两类人已经被绝大多数的保险公司拒绝投保了！他们是很想要有保障，但一直没有。这时候的沪惠保出现，真的就是给了他们可以缓解很多医疗费用压力的稻草。

但作为健康体或者亚健康体，即使买了沪惠保也不能停了商业医疗险。整体下来商业保险的范围和保障比沪惠保要来的更为全面！

而且沪惠保是可以带病投保，未来到底能撑多久实在不好说，但一般商业医疗险就还会有控制进入的人群，减少赔付的比例。可以更好的持续发展。

回到开头说的，惠民类的保险无论有多不好，限制有多少。他的诞生本身就是为了让更多的人去有所获救。而不是让人去吐槽这么差有什么好买的。有这个钱还不如留着去吃了。

没意识你可以不买，但不要再随意去劝别人和你一样。因为当ta需要用到的时候，只有保险才能给ta帮助，绝不会是当初那个劝人不买的人。

如果我可以买，那我肯定出一份力去帮助那些无助的人。

不愿劝你买保险，只想帮你把把关。

我是安东尼，我们下期再见。

如果不知道怎么配置保险好，不知道怎么做好个人与家庭专属的保障规划，但又希望能货比三家不买错且不买贵，我可以帮到你！

全网同一ID：安东尼历险记

这两年，惠民保在全国各个城市遍地开花，今天这朵花终于开到上海来啦！

上海沪惠保今天（4月27号）正式上线啦！

可能有些小伙伴到现在还有些小迷糊，仍然没搞懂这个惠民保是个什么东东，那保姐先科普一下。已经懂得惠民保的小伙伴，下面两段自动略过。

惠民保是各地政府指导的，由正规保司联合承保，用来补充住院医疗报销的，一年期商业医疗保险。每一个惠民保的适用地仅限当地地方。各地惠民保具体保障不一样，名称叫法不同，承保保司也不会是同一家。

惠民保以普遍每年百十块的价格，就可以获得高住院保额，而极具杠杆性，又加上其浓厚的政府牵头背景，被当作用来补充社保的普惠型保险。

“沪惠保”是由上海政府指导，9家保司联合承保，上海市专属的定制性商业补充医疗保险。

不限年龄，不限健康状况，只要参加上海城乡居民医疗保险和上海城镇职工医疗保险都能买。跟是否有上海户口不挂钩。

115元，保一年。不分年龄，老少均价。

可以现金支付，可以刷医保卡支付（前提是医保卡有余额）。

从现在起，至6月30号结束投保。

保障一：特定住院自费医疗费用保险金

是指住院期间实际花费的社保外自费项目，包括特定药品费、特殊手术材料和检查检验中的自费项目。

下图是上海医保报销体系，左侧是社保内的报销比例，右侧是社保外。这里的特定住院自费医疗费用指的就是黄色格子覆盖的部分。

社保内的自负部分，不在“特定住院自费医疗费用”之内，不报销。

这部分费用，经医保结算后，扣除自费2万元之后，非既往症报销70%，既往症人群报销50%，每年最高报销100万医疗金。

住院范围仅限公立二级以上医院普通部。二级以下医院住院不报销，二级以上医院特需部、国际部之类的，它也不报。

保障二：特定高额药品费用保险金

这里的特定高额药品，简单粗暴一点也可以理解为“院外药”。它是医院里没有或者买不到了，医生指定到医院外药房购买的药，这类药品基本都是治疗癌症的高额进口药，纯自费购买。

沪惠保“特定高额药品”责任覆盖17个病种，21种指定特药。

非既往症报销70%，既往症报销30%，0免赔，每年最高报销100万购药费用。

特定高额药品购买仅限上海市二级及以上医院门诊，或上海市具备销售药品资质的药店。清单如下：

保障三：质子、重离子医疗保险金

质子、重离子治疗是当前最先进的一种治疗手段，癌症治疗常用到。沪惠保每年最高报销30万保险金，0免赔，非既往症报销70%，既往症报销30%。医院范围仅限上海市具备质子、重离子治疗资质的医疗机构。

七、如何区分既往症和健康体

投保初始，输入个人身份信息，系统自动识别是否属于既往症人群。这里的既往症人群是指：投保日期2年内登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群，范围如下：

（1）重症角度症透析（血透、腹透）

（2）肾移植术后抗排异

（3）恶性肿瘤治疗（化学治疗、内分泌特异治疗、放射治疗、同位素治疗、介入治疗、中医药治疗）

（4）部分精神病病种治疗（精神分裂症、中重度抑郁症、狂躁症、强迫症、精神发育迟缓伴发精神障碍、癫痫伴发精神障碍、偏执性精神病）

（5）上海市高等院校在校学生患血友病、再生障碍性贫血

可直接刷医保卡投保，一张医保卡最高可以给6位直系亲属投保，包括：配偶、子女、父母。

详情关注个人公号kwxsbbd，一对一咨询！