华夏人寿靠谱吗?理赔服务的态度以及速度怎么样?


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华夏人寿是一家成立于2006年,总部位于北京的寿险公司。

  • 公司性质:民营寿险 

  • 理赔服务电话:95300

  • 综合偿付能力充足率:133.37%

  • 核心偿付能力充足率:116.76%

偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好。

华夏人寿2019年保费收入约1827亿元,寿险公司中排名第4;在全国设有600多家分支机构,是大众心中知名度较高的大公司。

旗下主推的常青树和华夏福重疾险系列,在大公司的同类产品中,表现不错,追求大品牌的朋友可以考虑。

一、华夏人寿的理赔、服务怎么样?

我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?

我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,华夏人寿全年赔付38.9亿,平均理赔申请时效1.4天,获赔率97.71%。

其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。

这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。

除了理赔,服务对于我们消费者也很重要。

但什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,总之每个人的想法都不一样。

为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,

按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。

华夏人寿被评为第四级别BBB级,排在的前面仅有太平、太平洋等7家公司;

综合来看,表现尚属不错。

二、华夏哪款产品最值得买?

不少朋友买保险,都会看重公司品牌;

那么,如果就是想买华夏的保险,哪款产品最值得买呢?

1、华夏重疾险对比分析

想对于其他大公司主流的都是单次赔付重疾险,华夏旗下有多款多次赔付型的重疾险,保障会相对更好。

我选取了其中表现不错的 华夏常青树特惠版 和华夏福多 倍版2.0 进行测评,看看表现如何

对比可以看到,其中常青树特惠版在保障齐全的情况下,价格也稍有优势,尤其对于女性朋友,价格会更实惠。

喜欢华夏品牌的朋友,可以重点考虑这款产品;但如果对品牌没有追求的,百年超倍保等产品性价比会更高点。

2、华夏医疗险对比分析

重疾险搭配医疗险,是非常合适的保险组合。

现在华夏主推的医疗险是医保通旗舰版,这款产品又值不值得买呢?

综合素质表现最为出色的是好医保长期医疗,保障全面,价格便宜;

如果想追求良好的就医体验,复星超越保可以报销特需病房的费用,值得选择。

相比之下,医保通价格较贵,保障没有优势;而且需要捆绑华夏其他产品购买,表现很一般。

更多关于保险知识的科普和保险产品的测评,可以关注“深蓝保”(ID全网通用)。   

相信不少投保人在投保之前都会问到这样一个问题,那就是华夏人寿保险公司怎么样?华夏人寿保险公司主要经营健康险、意外险、寿险、年金险等各类人身保险业务。并且华夏人寿保险凭借诚信经营,优质服务,良好口碑等优异表现,斩获“十大值得信赖保险公司”大奖。不论是在奖项上还是广大消费者的爱戴程度上,华夏人寿保险公司可谓是数一数二的。

华夏人寿:华夏人寿成立于2006年,属于我们保险公司中市场认知度较高的保险公司。2016年,总保费1815亿元,市场排名第四。2017年底,总保费1753亿元,市场第五; 2018年底,总保费2306亿元。从产品来讲,华夏人寿的重疾保障条款在业内处于领先地位,产品形态为多次赔付型产品,涵盖轻中重三个维度,赔付比例具有一定的竞争优势,重疾分组较为合理,并且可以附加的医保通在线下百万医疗产品中口碑也很好。年金险目前的预付利率为银保监会规定的最高预付利率,万能账户的实际结算利率在目前略高于银行普通理财产品的年化收益。保险公司第一梯队是中国人寿、平安、太平洋和人保,第二梯队是新华、泰康、华夏、太平等公司。保险产品是没有好坏之分的,只有合适与否。个人健康状况不同,能买什么保险产品也不同;钱多钱少不同,能买到的保险产品也不同;保险观念不同,对保险的态度也不同。因此,没有一款保险产品是爆品、能通用、属于万能型的。

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这是一款打着“百万身价”、“满期返保费”、“不花钱还得保障”等宣传旗号的大杂烩产品,作为一款医疗险,它在保障方面毫无优势可言,性价比非常低,甚至严格来说,都并不是医疗险,它没有医疗费用的报销功能,而是住院补贴给付。对于普通家庭来说,深蓝君不建议购买。

下面深蓝君详细分析一下这款产品。

俗话说,没有对比,就没有伤害,深蓝君找来了市场上得一些其他医疗险来跟华夏这款常青藤对比

从对比表可以看到,个别医疗险的保障差异比较大,直接说结论,在以上产品中:

如果看重保障全面:众安尊享e生作为百万医疗的明星产品,不管是医疗保障,还是增值服务都非常全面,自推出以来不断升级完善,投保用户众多,值得优先考虑;

如果非常在意续保:人保健康好医保长期医疗有6年保证续保,在这6年里不同担心续保问题,并且6年共享1万的免赔额;

其他几款医疗险相对优势不太明显,或者价格偏贵,尤其是常青藤性价比可以说是非常低了。

华夏常青藤综合医疗保障计划

这款大杂烩产品,实质是保障里面包含了意外身故/全残赔100万、没有出险满期返还保费1.2倍,实质上,购买一份100万的意外险,只需要300元左右,而满期返还的保费,是需要在30年后并且没有出险理赔的情况下才能返还,为此投保人每年要交上万块的保费。

深蓝君觉得,“百万身价”、“满期返保费”根本不是我们考虑购买一款医疗产品的重点。

华夏这一款常青藤,严格来说,并不是医疗险,它没有医疗费用的报销功能,而是住院补贴给付,跟测评产品的百万医疗险有本质区别。

  • 住院津贴保险金:500元/天,0免赔,每次住院最高90天,每年最高180天
  • 重症监护住院津贴保险金:1000元/天,0免赔,每年最高60天

也就是说,发生疾病的医疗费用,是没有报销,假如住院,就按实际住院天数给付津贴。

购买这样一款住院津贴保险,交20年,保30年,保费居然要一万多,深蓝君觉得非常不可思议,对于这样的大杂烩保险,深蓝君建议大家还是要擦亮眼睛,多问问自己的需求是什么。

从自身需求出发,来挑选合适的保险,如果你需要的是医疗费用的保障,那么这款并不合适。

四、究竟如何挑选医疗险

说完了这款产品,深蓝君想回到问题的最开始,教一教大家怎么挑选医疗险。

一般来讲,医疗保险可以分为两类,国家医保和商业医保。

国家医疗保险:全称是 “国家基本医疗保险”,是由政府主导的福利性制度,每个城市或乡村都能投保,参保人数众多; 商业医疗保险:由保险公司开发的医疗保险,需要投保人自己选择自费投保,用户规模不大。

我们知道,国家医保并不是100%全部给我们报销的,通过下图,我们可以清晰看到,只有医保报销的那一部分才是可以报销,而起付线以下、自费项目、自付比例等,都要自己掏钱。

医保 是“广覆盖,低保障” ,如果生病了,很多救命的特效药、进口药医保是不能报销的,只能解决我们的基本医疗开支问题。

深蓝君直接说结论,如果身患疾病,你有如下三个需求:

  • 能报销国家医保不能报销的部分
  • 希望获得更好的特需病房、专家手术
  • 社保不在当地,无法进行异地就医

如果你有上面三种需求,那么商业医疗保险就是非常好的选择。深蓝君也跟大家分享过,百万医疗险报销54万的理赔案例。

善用商业医疗保险不仅能以小博大,避免高额的医疗费用开支,还能极大地提高我们的就医体验。

现实中,医疗险五花八门,要挑选实在不容易,深蓝君简单地把常见 商业医疗保险 列了一下,大家可以看一下:

  • 分类 1:低保额,低免赔
产品特点:这类产品由于保额低,一般都在 1 - 5 万元之间。由于没有免赔额,只要住院了就能报销。 适用人群:这类产品理赔概率极高,能买一年是一年,仅仅是社保的补充,解决的是小额医疗风险的问题。
  • 分类 2:高保额,高免赔
产品特点:这类是市场上流行的高额住院医疗保险,一般保额都在几百万起步。这类保险存在 1 万元的免赔额,所以过滤掉了绝大部分医疗费用理赔,所以价格也不贵。 适用人群:主要解决大额医疗问题,各个年龄段都值得考虑购买,30 岁男性购买也就 300 元左右,也可以为老年人购买,为 0 - 4 岁的孩子购买会稍贵一些
  • 分类 3:其他医疗保险
海外医疗险:如果想去海外就医,可以购买海外医疗险; 高端医疗保险:想到公立医院特需部、私立医院就医,可以选择高端医疗险,可以很好地提高就医体验; 税收优惠型健康险:就算罹患癌症、重病,都可以购买的福利产品,目前国内只有税优健康险。

建议大家在选择产品前,问自己一个问题,想通过医疗险解决什么问题?只有这个问题解决了,才能选择对应的产品。

另外医疗保险变化多样,建议大家不要被各种的细节所迷惑,一定要有取舍,学会抓住重点 ,才能解决自己的问题。

买保险一定要适合自己才好,每款产品都有其目的和作用,适合别人的产品不一定适合自己。

面对医疗问题,很多人首先想到医疗保险,确实,医疗保险是我们解决医疗费用的最合适手段,比如社保医疗、商业医疗险。

限于篇幅,深蓝君没有对以上其他产品进行详细的展开分析,可以微信公众号回复关键词,看深度测评。

最后,上面深蓝君也只是列出部分产品的信息,当然还有很多其他产品可以选择,根据您的需要来选择就好。

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