看一组数据，来自李笑来老师《新生：七年就是一辈子》。

59%的家庭正在或者曾经进行投资理财。
18%的家庭从未进行投资理财，但未来半年会考虑进行投资理财。
23%的家庭拒绝理财。

在有理财经历的家庭中，有很多家庭的理财行为没有明确的目标，随机性较强，也有些家庭有比较明确的理财目标。

掌控自己的生活，按自己的意愿过一生

很庆幸自己开始有投资理财意识，2015年下半年一些关键词蹦入脑海：要钱为我们服务，要有被动收入，要实现财富自由。以前是一个对钱不敏感的人，但是你毕业后你不得不去面对沉重的生活负担，比如结婚、买房等问题。

我记得我们在学校的时候，有一个老师年纪轻轻就有房有车，很是羡慕，老师说你们毕业十年这些都会有的。我们毕业三年不到的时候我们自己首付买了第一套房，紧接着2015年结婚装修，这两年我们花掉手头所有的积蓄，但是也特别成就感。要想在中国有多少啃老族啊，有多少人因为买不起房而分手，但我们在毕业不到5年的时间就搞定买房、结婚、装修，而且手里还有些存款。

再说说我身边的案例，在装修的时候遇到一位邻居家跟我诉苦，因为公公婆婆总是跑到家里指指点点这些装修不好那里的建材买得不好，完完全全得听公婆的意见，为什么会这样？因为房子首付和装修全部是公婆给的钱，而我完全没有这样的问题，因为我们自己出钱买房、自己出钱装修，公婆都不会指指点点，一切以我的意愿为主，我可以完全按照自己喜好装修房子，购买居家用品，没有谁会对我指手画脚。

通过这样的对比，第一次强烈意识到，自己有钱，才有话语权和选择权，才可以掌控自己的生活。其实在我们还没有挣钱的时候，我们每个人都有这样的经历，比如当你读书时，你该做什么不该做什么，大部分时候都会受到父母制约，因为你得花父母的钱。

投资理财的目的是什么？

其实每个人投资理财的最终都是为了最大收益化手中的资金，但我觉得有必要去规划投资理财，因为每一种投资都存在风险，你可以根据你投资理财目的来选择相应风险级别的投资标的。那我投资理财的目的主要是三块：养老基金、教育基金、梦想基金。

关于养老基金这一块，其实自己以前也是没有引起重视的，因为想着会有养老金有退休工资，但国家的政策随时都在调整，现在出台政策是65退休，而我当然也不想那么大年纪还在工作，我今年开始有一个想法就是40岁退休然后做自己喜欢的事情，我也在一个理财平台写过一篇《我理想中的退休生活》文章。为了这样这一目标，我现在会有养老基金的计划，比如我可以以现在生活水准，按照通货膨胀率去计算下未来需要为退休后的高质量生活存蓄多少资金。

未来几十年教育会一直伴随我们的，虽然我们现在还没有孩子，但也知道在中国目前的现状很多家长为了学区房砸锅卖铁，各种补习班等等都需要花费很多的钱。

比如今年为教育基金做的准备就是买一笔3年期的国债和5年期的国债，如果这两年有孩子，然后这笔钱可以供小孩上幼儿园读书之用，也开始进行了基金定投每个月1000元，准备定投到小孩读小学，然后这笔钱就可以解决小孩读小学的费用。

另外我自己提前开始准备给孩子攒出国留学的钱，因为我希望有天我的宝宝给我说，妈妈，我想出国留学。我会很傲娇的说你去吧，你有梦想你就去追求吧，而不是在孩子有能力有本事去追求的时候，一把辛酸泪的说孩子，对不起，爸爸妈妈可能没有钱供你出去，看着孩子垂头丧气的样子，心绞痛不已。我不希望我的孩子像我和他爸一样，因为没有经济后盾，做任何事情都会瞻前顾后，不能任性。

因为我们的底子薄弱，所以我们会推迟满足我们的一些梦想，比如我们不能像很多人来一场说走就走的出国旅游，不定期会在梦想基金里面存钱，然后在每年的年度预算中将梦想纳入进去，超出预算的部分就从梦想基金来填补。

理财投资的误区：理财是有钱人的事情，没钱的时候不用理财。

大部分人会觉得，刚参加工作每个月的生活费或工资都不够用基本都月光，又没有积蓄，现在学习理财投资也没有什么用，理财投资是有钱人才做的事，没钱的时候不用理财。

其实不然，越是没钱才越要投资，就算是你现在每个月存500元，一年也有6000千元，然后将这6000元分成几份，一部分银行定存、一部分投入基金、一部分投入其他的类似P2P，趁着现在本金小，在投资市场进行实践学习，掌握投资技巧和经验，等日后手上的资金越来越多，才能在投资市场处事不惊。

每个月收入3000元你也可以慢慢积攒下投资理财的第一桶金，重要的不是积累多少钱，而是要养成理财的习惯和意识，否则以后就算你月收入3万，也一样月光族。

理财投资是一门技术活，你看再多的书籍也不及一次次地实践，跟着市场行业的波荡起伏，做出相应的调整，记录投资心得。

投资理财中有个72定律，就是把利息和本金放一起投资，利滚利，资产翻倍的时间就是本金增长1倍所需时间（年）=72/年收益率（%）

比如说你投资5万元在一只平均收益率在12%左右的基金上，那么资产翻倍时间就是72/12=6年，6年后5万元就变成了10万元，以此类推。

为什么说理财要趁早呢，时间复利效应是吓人的，就像是滚雪球，让钱越滚越多。

举个栗子：如果你有1万元和5万元，投资10年，15年，20年，25年，不同本金和收益率下，最后差距简直让人瞠目结舌。

若你手头有1万元，选择一只基金进行长期定投，每年只获得不到12%的收益，30年后也会变成近30万。

如果你手头有5万元，选择一只基金进行长期定投，每年只获得不到12%的收益，30年后也会变成150万。

单单只看表格1或表格2的话，同样的投资本金，早5年开始投资和晚5年开始投资，当在收益率越大的时候，最后的收益的收益是巨大的差别的。

结合表1和表2，如果能在初期越早的积累投资本金，那么你越早的享受投资收益。而且随着人年龄的增长，每个人的收入也是从低到高再走下衰退的阶段，所以务必要在人生最开始的阶段积累财富，享受时间的复利效应。

影响收益的三个要素：投资本金、时间、收益率，其实这三个要素都决定了我们投资理财须趁早。

我们需要及早积攒到人生的第一桶金，尽早开始投资理财去享受时间复利效应，投资本金和时间是每个人可以进行控制的，但收益率就需要每个人投入时间去学习投资理财，虽然每个人无法做到成为巴菲特，但是我们可以通过学习如何鉴别好的基金、好的股票，从而提高收益率。

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