银行银行1类、2类、3类帐户是什么意思?Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户有什么区别?他们怎么开立
工商银行2类银行卡 第一篇
早在去年年底，央行出台《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》首次提出将个人银行账户分类管理的概念，把帐户分为Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户。
Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户是什么意思?
银行账户重大变化引关注!银行账户分类管理制度12月1日将正式实施。人行有关人士解释说，Ⅱ、Ⅲ类账户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，功能有限，并且需要与Ⅰ类账户绑定使用。
什么是I类、II类、III类账户?简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡就属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表：
银行Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户的区别
Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，必须在柜面或通过银行自助机具，经银行工作人员现场面对面审核身份后开立，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务，没有限额。
Ⅱ类、Ⅲ类银行账户既可以在柜面开立，也可以通过电子渠道，非面对面地开通，但要绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。
Ⅱ类户可以办理存款、购买产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。
Ⅲ类户权限最小，只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。
业内人士表示，分类管理可以通俗地理解为，Ⅰ类户是个人或家庭的小金库，最重要功能最强大，但没必要天天搬到外面用；Ⅱ类户就像是可以带出门的钱包，装的钱有限额；Ⅲ类户就像是零钱包，只能用于小额支付。
银行人士建议，通过账户分类管理和使用，可以将“金库”与“钱包”分离，保障大家的资金安全。为防止大额资金被盗，市民最好将与第三方支付账户绑定的账户换成Ⅱ类、Ⅲ类银行账户。
已开立多个Ⅰ类账户仍可照常使用
一些市民看到有关分类账户管理的报道后，都表示太专业，看不懂，担心自己现在的银行卡或存折用起来会遇到麻烦，最怕就是被强制降级。
对此担心，工行北京分行个人金融业务部经理刘楠表示，央行关于账户分类管理的规定主要针对的是12月1日以后开立的新账户。大家现在使用的银行卡和存折等账户，基本都是在银行柜面开立的，都属于Ⅰ类户，是功能权限最全的账户，12月1日以后在使用上也不会有什么不同，也不可能被银行强制降级。
以工行为例， 2016年11月30日之前，在工行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。值得注意的是，信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户，但属于结算账户。
虽然原有的借记卡或存折今后使用不受影响，刘楠建议大家根据自己的实际情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。当然，如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响，但如果数量较多，应根据银行要求说明情况。
对于名下账户过多的，工行会联系客户进行核查。开户之日起6个月内无交易记录的账户，将会被暂停非柜面业务，只能在营业网点柜台办理业务。待重新核实身份后，即可恢复。
新开账户将受限 一人一行只有一个Ⅰ类户
如果客户已经有了某家银行的借记卡，今后还想在同一家银行办张新卡，就不能像以往那么随意任性了。根据央行规定，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。由于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便大家异地生产生活需要，央行已要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务免收异地手续费，降低个人支付成本。
刘楠以工行为例解释称，如果客户已经有了工行借记卡或存折，就表明他已经在工行拥有了Ⅰ类户，工行不会再给他办一张功能一样的借记卡。银行工作人员会建议他充分利用原有的借记卡，或者建议他根据需要，新开一个Ⅱ类户或Ⅲ类户。如果这个客户在工行此前就有多个账户，他也可以选择将原来账户降级使用。
注意：【账户】Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户皆借记账户
根据央行政策，自2016年12月1日起，个人在银行开立账户的，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类账户，如果已有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。那是否意味着一个人只能在同一银行拥有一张银行卡了呢？
“账户和银行卡是两个不同的概念，银行卡仅仅是账户的载体，并不是说只有一张卡了。”人行郑州中支相关负责人解释，现在制度中所讲的Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户是针对借记账户而言。但是Ⅰ类、Ⅱ类账户则都可以拥有实体卡片。“当然，此次针对的是用户的借记账户，也就是说，对贷记卡、信用卡，都是没有影响的。”
28日晚，中国工商银行通过搜狐客户端发布信息称：“2016年11月30日之前，在我行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，但属于结算账户。”
I类、Ⅱ类、III类账户如何开立
开立三类账户，主要有两种方式：一种是到银行柜面，由工作人员当面审核开立;一种是通过电子渠道非“面对面”开立。
根据中国人民银行2016年9月30日发布的通知，自2016年12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
开设一个Ⅱ类户，必须包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户，自2017年4月1日起暂停业务办理。
值得注意的是，绑定的账户除了工行自身的，也可以使用中国银行、农业银行、建设银行、交通银行的Ⅰ类账户在工行绑定开立Ⅱ类账户。
根据规定，开设一个Ⅲ类户，要至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。
按照规定，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元，如果钱多了怎么办?根据规定，账户剩余的钱要原路返回同名I类户中。由于在初期规定时，Ⅲ类户账户没有实体介质，也就是说不能发卡，银行理财经理表示，“在手机银行中可以看到，Ⅲ类户有对应的账号”。
在现有的个人银行账户基础上，为什么要增设Ⅲ类户，专家表示这主要是满足市民对支付效率的需求。部分银行推出了方便、快捷的小额免密支付服务，Ⅲ类户以便利存款人日常消费支付。
自助开立的Ⅱ类、III类账户都是62开头的一个银行卡号，没有实体卡片。
【释疑】网上支付Ⅰ类户不会遭遇自动“降级”
Ⅰ类账户是全功能大额账户，Ⅱ类账户可办理存款、购买产品及限定金额的消费等，Ⅲ类账户主要用于网络支付，只能进行小额消费和缴费支付。
有人担忧新政实施后，自己绑定电商支付平台的银行账户会降级。对此，人行郑州中支回复大河报记者称，个人银行账户分类管理工作，需银行客户的主动配合。银行客户可根据自己情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。但如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响。但如果数量较多的，应根据银行要求说明情况。
一位银行人士表示，银行不会直接将用户账户降级，会通过柜台、电话等方式与相关用户进行沟通，引导降级。如果用户没有按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ类或Ⅲ类户，将会自2017年4月1日起暂停业务办理，这还需要用户注意。
有多个Ⅰ类账户的用户咋办?到就近银行认定
根据央行规定，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户(此次不包括信用卡)。其中Ⅰ类户(包括借记卡、活期存折等)为全功能账户，可办理存款、转账、消费缴费、购买理财产品等，金额也没有限制。Ⅱ类户只能通过电子方式办理资金划转等消费和缴费支付等，金额不超过1万元。Ⅲ类账户适合用于绑定支付账户，金额一般不超过1000元。
在12月1日之前，如果在银行已经办理了多张借记卡和活期存折，都属于Ⅰ类户，应该怎么办?沈阳某商业银行工作人员介绍，新规没有明确处理方法，但建议到就近银行去自主认定哪个账户作为Ⅰ类户。而记者了解到，沈阳有的银行会通知名下开户较多的客户进行核查，确认是否还保留账户。对于无法核实开户合理性的账户，将引导撤销、归并或者降低账户级别等措施。
一个手机号可以多人开户吗?电话和身份证必须一一对应
“对于联系电话供多人开立和使用账户的情况，我行会联系您到网点进行确认，未向我行说明合理性的，会被暂停非柜台业务。如果是成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形，来网点确认时需出具说明。”这是一家商业银行发出来的公告。这家银行的工作人员表示，新规实施之后，对账户管理是非常严格的，电话号码和身份证号码要一一对应。
另外，如果要冒用他人身份证开立账户，银行就会立即向公安机关报警并将被冒用的身份证移交公安机关。
支付宝、微信尽量别绑Ⅰ类账户
简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。
工商银行高级客户经理陈铁钢建议，Ⅰ类账户功能齐全，资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及理财，银行卡不必随身携带，也减小了卡片遗失带来的风险;Ⅱ类账户功能齐全，可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金，无累计转入限额，既满足日常使用，又避免大额资金损失;Ⅲ类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元人民币，适合用于绑定支付账户，及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。
“Ⅰ类账户是存款账户和账户，其重要性不言而喻。现在网购存在一定的风险，用户使用网购、微信发红包、家庭缴费等功能时，尽量使用Ⅱ或Ⅲ类账户，这样安全风险相对较小。使用二维码支付、微信支付这些快捷支付的时候也最好不要绑定Ⅰ类账户，以提高资金使用安全性。”陈铁钢提醒说。
那么，如果新政施行后如何调整绑定平台的账户类型呢?银行工作人员介绍，如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信，将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户，只需存款人经过基本的身份确认就可以。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份。
银行卡盗刷怎么办?银行卡盗刷骗局案例及防范方法
工商银行2类银行卡 第二篇
著名战地记者唐师曾遇电信诈骗 被盗刷6000余元
手机更换4G卡后没多久就收到短信称限期兑换积分，结果按照短信链接输入信用卡相关信息后被不法分子盗刷6000余元，著名战地记者唐师曾近日遭遇电信诈骗。昨日记者从西城警方证实，警方目前已受理此案，正在展开调查。北青报记者发现，此类诈骗方式近期在全国各地多发，市民需谨防被骗，银行卡盗刷怎么办?
上午更换4G卡 下午就收到诈骗短信
日前，微博中曝出著名战地记者唐师曾遭遇电信诈骗，信用卡被盗刷6000余元的事件。昨日下午，唐师曾告诉北青报记者，今年7月24日他收到了中国移动客服更换4G卡的服务通知，随后他便前往西直门的营业厅办理了相关手续。
结果在办完换卡业务后没多久，唐师曾在25日晚上便收到了一个10086发来的短信，短信先是称恭喜机主更换4G卡成功，然后又称其手机号积分可以兑换礼品，本月再不兑换就会作废，在短信的最后还留下了兑换积分的网站页面。
当晚唐师曾便登录短信提示的网站填写相关信息，“本来我差点拿自己的金卡填信息，幸亏最后还是选择用我的信用卡填的信息，要不然这次被骗的钱就多了。”唐师曾说，他登录这个网站后，按照网站的要求填写了信用卡的卡号、有效期和卡背面的最后三位数等信息。
结果7月26日上午11点时，唐师曾就发现填写的信用卡被人盗刷了6000余元，于是他立即前往银行将信用卡进行挂失处理并报警。昨日下午，记者从西城警方获悉，警方证实接到这起报警，目前已经受理该案，案件还在进一步调查中。
那么，银行卡盗刷怎么办呢？
银行卡盗刷案例及应对防范：
案例1：勿轻信陌生来电、勿提供验证码
工商银行卡遭盗刷后追回。关键：别按陌生来电指示操作
谷先生发帖称，8月22日晚，他接到了一个陌生来电，说他在网上购买32130元的Q币，需要到附近的ATM操作退款。他到了ATM后，对方要求他先查询余额，并要求向其提供的一个账号转账32100元。
谷先生觉得事有蹊跷，便挂断了电话，致电工行客服。客服人员称，谷先生遇到了电话诈骗，不要按照骗子的指示操作，需马上修改网银密码。
随后，他通过网银查询到该笔资金通过易联支付支出。
【经验分享】接到陌生来电时，不要向对方转账，不要向对方提供手机验证码。
案例2：向第三方支付追回
工商银行卡遭盗刷买理财产品，投诉后第三方支付赔付
李先生发帖称，8月6日，他的工行卡被他人转走2万元，期间并未接到相关的短信验证通知。经查询，他的钱是被户名：中国银联股份有限公司广东分公司，账号：0704927转走的。
发布投诉后，中国银联回复，请李先生提供相关资料。
【进展】8月25日，李先生反馈：最后联动优势给我打的款，先垫付给我了。
【经验分享】向银行查明账户流水，若通过第三方支付支出，请联系第三方支付追回。
*农业银行卡遭盗刷，向易联提交相关材料后退回款项
*农业银行卡被通过第三方支付盗刷，投诉后解决
*招商银行卡被通过网银在线盗刷，投诉后解决
案例3：被盗刷购买贵金属，向银行赎回
工商银行卡被盗刷购买贵金属后成功赎回本金，工行表态愿承担损失
杜女士发帖称，8月13日，不法分子用盗取的网银密码登录她的工行账户后，购买了贵金属产品“如意金积存”。随后，对方拨打了她的电话，要求她提供验证码，由于有较强的防受骗意识，杜女士挂断了对方电话，但后来得知赎回贵金属要损失上千元的差价费。
案例4：向银监会投诉
民生银行信用卡异地盗刷，投诉到银监会解决
蒋女士发帖称，7月26日上午，她在武汉家中收到了3则民生银行信用卡消费提醒，她的信用卡被消费了4.5万元。后与民生信用卡客服确认，此3笔消费发生在辽宁省灯塔市。
随后，蒋女士按照客服的指引做了相关操作并报警，但是民生银行却表示只能等待警方破案才能撤销这3笔被盗刷的金额，建议她先还款。
根据聚投诉平台的维权经验，目前银行卡盗刷问题最有效的投诉方法有两个：一是积极联系第三方支付追回；二是向各地银监局、中国银监会、各地12363进行投诉。具体方法如下：
1、拨打人民银行12363金融消费权益保护咨询投诉电话，投诉相关金融机构
●投诉开户银行。拨打：（区号）12363
●投诉第三方支付公司等相关金融机构。查找该金融机构全称、所在地区号，拨打：（区号）12363。
2、向当地银监局投诉相关金融机构
●中国银行业监督管理委员会（其电话难以打通，可直接传真和写信发送快递）
信访受理电话：010-
受理时间：周一至周五 9：00-11：30，13：30-16：30（法定节假日休息）
案例：淄博一市民手机中木马病毒 银行卡遭盗刷14次损失3.5万，其中有两笔金额较大，分别为26000元和2999元。但实际上李先生和第三方交易平台根本没有发生过任何交易买卖，这些都是被盗刷的。博山公安分局网络安全保卫大队民警立刻与第三方支付平台联系，对这两笔较大金额终止了交易。目前，26000元已原路退回到李先生的银行卡，2999元正在退款中。
通过技术侦察，民警发现李先生的手机在8月19日晚上中了木马病毒，被人套用。从中了木马病毒到发现问题并报警期间，李先生的手机号码给亲戚、朋友多次发出借钱短信，而他的手机在此期间却无法进行通话，也不能接收短信。警方分析，犯罪嫌疑人采用计算机手段在被害人的手机上植入木马病毒，把被害人银行卡中的钱转入了第三方交易平台，并拦截了相关的提醒短信，导致被害人银行卡被刷也无法收到短信。
银行卡盗刷怎么办?银行卡盗刷骗局及应对策略
一、挂失的银行卡仍被盗刷
之前陈女士接到一条10086发来的积分兑换现金短信。陈女士点击进入短信提示的网址，按照要求输入银行卡号和密码。输入后，陈女士没有收到任 何提示，她开始怀疑，拨打10086进行确认。工作人员回答，10086没有这样的活动。意识到被骗，陈女士给银行客服拨打电话挂失，并要求给挂失的银行 卡进行消费登记。隔了十天后，陈女士发现银行卡依旧被盗刷6000余元。
原因：自己将银行卡挂失后并未到银行柜台办理手续，5天后银行卡就自动解除冻结照常使用。
提醒：电话银行挂失一般保持5-7天，如当事人未及时到银行柜台进行处理，电话银行挂失将自动解除冻结。临时挂失是有时间限制的，不要掉以轻心。
杨某在饶城通过携带的伪基站发送群发短信。被害人张某手机接收到发送的虚假中国移动客服10086短信，短信内容要求张某兑换移动积分换取现金奖励，张某通过对链接的访问，在兑换界面填写了姓名、银行卡号、身份证号、预留手机号和取款密码等后信息被木马病毒程序窃取，导致张某的银行卡被杨某联系 的网络洗钱黑客所控制，并通过网银进行消费，张某2张银行卡被盗刷3850元。
原因：犯罪分子通过群发网银升级的虚假信息，注明需登录的网站地址，实为钓鱼网站；以“已扣年费、服务费”等名义发送短信，吸引用户回拨400开头的号码查询，犯罪分子以所谓银行工作人员的名义，骗取储户的个人信息，进一步诱骗储户在ATM机或网上银行进行转账交易。
提醒：银行卡信息不能随便在网站上输入，也不应轻易口头告诉任何客服人员。如果对相关短信内容有疑问，可以向运营商或直接致电110咨询求证。
为啥钱放在银行会丢?银行存款丢失责任谁担?
工商银行2类银行卡 第三篇
与购买其他理财产品获利相比，目前银行的存款利息处于较低水平，但把钱存入银行，仍然是多数百姓认可的最安全可靠的理财之道。然而，近期频频发生的储户存款在银行“不翼而飞”事件，却不免让人们对银行的安全性开始产生怀疑。1月16日，某网站以《存款“丢了”索赔“几乎不可能”》为题转载新华社的一篇调查报道被不断转发后，更搞得人心惶惶:“我存在银行的钱安全吗?以后还敢存银行吗?”
为啥钱放在银行会丢?丢了的钱还能找回来吗?找不回来的钱银行会负责赔偿吗?本报记者就此走访金融法律专家、银行业内人士及相关从业律师，对此类事件所涉及的法律问题进行梳理。
去年12月2日，人民网以《储户亿元存款被转走，中国银行一支行长被批捕》为题，报道了南京市民沈某的亿元存款在中国银行苏州分行的两家支行被转走，涉案的昆山蓬朗支行原行长周某被检察机关批捕。一波未平，一波又起。两天后，人民网又以《中国银行再遭投诉，多储户巨额存款被莫名转走》为题，报道了多名储户巨额存款被中国银行苏州分行违规转走。这两篇报道发出后，引起了强烈的社会反响。
今年1月15日，新华社“新华视点”刊发以《42名储户9500万存款丢失，多地银行存款屡失踪》为题的调查报道。报道称，近日多地银行存款频频“失踪”:浙江杭州42位银行储户放在银行的数千万元存款仅剩少许甚至被清零，泸州老窖等知名企业存款也出现异常，近3个月就有存在农业银行、工商银行的5亿元不知去向。
记者发现，存款在银行失踪的事，并不是近年才有的新鲜事——
2005年5月，湖南省衡阳市的胡某将1500万元以单位的名义存入工行湖南衡阳白沙州支行，两个月后，发现这笔存款被人冒领。
2008年6月，浙江省台州市的张女士存入工商银行江苏扬中支行900万元，不久她去银行查询，却被告知900万元已被人用U盾通过网上银行业务转走。
2011年4月，辽宁省沈阳市的赵女士在中国银行辽宁省盘锦市兴隆大街支行存入1000万元，一个月后，发现自己的账户只剩下1元。
2013年11月，浙江省义乌市的刘先生在某国有银行宁波奉化城东支行存了250万元。最近，他发现自己的存折账户上只剩4元。
那么，这些丢了的存款，能否索赔追回呢?在前述新华社报道，一位律师在接受记者采访时表示，“现实的情况是， 几乎不可能 ”。有网站在转载这篇报道时以《存款丢了，索赔几乎不可能》做标题，一时间网上网下一片躁动——“银行怎么会这么不靠谱?难道辛辛苦苦攒了一辈子的血汗钱存银行都不安全了?”
失踪的钱去了哪里?
记者对以上公开报道的存款丢失事件逐一细究:南京沈某的近亿元存款，是被昆山蓬朗支行原行长周某分别转给了邱某和苏州的一家商务会所，湖南省衡阳市的胡某的1500万元，冒领人是白沙州支行行长的弟弟吴某，而转走浙江省台州市张女士900万元的，正是银行营业部的主任何某，将辽宁沈阳赵女士1000万元转走的是兴隆大街支行的行长李某……
中央财经大学法学院教授郭华，曾担任过多年中级法院经济审判庭法官，有丰富的经济案件审判经验。他分析，储户在银行的存款失踪主要有以下几种情况:
一是银行工作人员通过内部违规操作，将储户的存款转入他人的账户，二是银行工作人员与企业公司等人员勾结，储户存款并没有进入银行系统而是直接挪作他用，三是储户在银行工作人员的忽悠下，存款变成理财等产品，如果不能保本获利，有可能会亏本，最后一种情况比较常见，不法分子通过攻击网银或者通过伪造银行票证甚至伪造银行卡等方式盗取储户存款。前两种情形中，有些是银行工作人员为了偿还个人债务挪用储户存款，更多的情况是，有的银行为了获取高额中介费、手续费将储户存款直接转给需要用钱的企事业公司或个人，甚至参与民间借贷，在银行系统外“体外循环”。“体外循环”的运作方式是银行利用资金周转中的时间差，“拆东墙补西墙”，将储户的存款转给其他用资人。如果周转不灵到时无法补上，就会出现储户取款时发现存款不知所踪。
郭华介绍，过去，银行业务就是存款、取款、外汇等业务，现在银行业务范围越来越大，既可以代理各种理财产品，也可以代理业务。这种混业经营的状态，对银行在管理上提出更高的要求。存款失踪事件频频发生，既有银行为了追求规模盲目扩张而制度规范没有跟进的原因，也有银行使用的技术远远落后于科学技术发展的因素。如有的银行柜员机因存在系统缺陷不能识别出伪卡，导致客户存款被盗。此外，银行过分追逐效益忽视对客户利益保护，不断追逐金融创新而忽视金融安全带来的风险，而对于这些风险缺乏足够的认识与应有的防范，从而导致银行资金不断出现不安全的问题。
工商银行2类银行卡 第四篇
工商银行2类银行卡 第五篇
19位卡号的借记卡第7到第10位，这4个数字是卡号地区！16位卡号的类的地区号在有效期左边，也是4位数字！
存折即为前4位开头的数字工商银行2类银行卡
城市/地区名 省份 城市/地区号
呼和浩特 内蒙古自治区 0602
包头 内蒙古自治区 0603
乌海 内蒙古自治区 0604
赤峰 内蒙古自治区 0605
满洲里 内蒙古自治区 0606
呼伦贝尔盟 内蒙古自治区 0607
乌兰浩特 内蒙古自治区 0608
通辽 内蒙古自治区 0609
锡林浩特 内蒙古自治区 0610 集宁 内蒙古自治区 0611
鄂尔多斯 内蒙古自治区 0612 巴盟 内蒙古自治区 0613
阿拉善盟 内蒙古自治区 0614 沈阳 辽宁省 3301
工商银行2类银行卡 第六篇
工商银行2类银行卡 第七篇
（1）银行卡分为和借记卡
信用卡又分为贷记卡和准贷记卡。
贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人先按银行要求交存一定金额的备用金，当备用金不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
借记卡按功能不同分为转账卡、专用卡、储值卡。借记卡不能透支。
转账卡具有转账、存取现金和消费功能。
专用卡是在特定区域、专用用途（是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途）使用的借记卡，具有转账、存取现金的功能。
储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
（2）银行卡的其他分类
银行卡按发行对象不同分为单位卡和个人卡；按币种不同分为人民币卡和外币卡；按信息载体不同分为磁条卡和芯片卡。
个人申领银行卡须提供公安部门规定的本人有效身份证件；单位申领要出具人民银行核发的开立基本账户的许可证。
持卡人可向发卡银行索取银行卡章程，明确银行卡的种类、使用限制、计息收费标准和双方的权力义务等内容。
银行卡及其账户只限持卡人本人使用，不得出租和转借。
根据银行卡的种类，持卡人可享受以下服务：
持卡人可根据发卡银行规定的使用范围和使用方法在特约商户购物或支付劳务费，通常出示银行卡并输入预留密码，或出示身份证件，就可代替现金支付。
持卡人可利用银行卡办理存款、取款（包括异地、跨行取款）和汇款业务。
信用卡持卡人还可申请一定额度的信用透支。
单位卡不得存取现金，单位卡内的资金一律从基本账户转账存入。单位卡可以办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。
4.银行卡的计息和收费
银行对贷记卡和储值卡内的存款是不支付利息的。
对准贷记卡和借记卡（不含储值卡）内的存款按人民银行规定支付利息。
贷记卡非现金交易透支可享受免息还款期，免息还款期最长为60日，在免息还款期内持卡人还清银行资金，则无须支付非现金交易的透支利息。但持卡人透支超过银行规定的信用额度或选择最低还款额待遇（贷记卡持卡人在免息期内无法全额还款，而选择按照发卡银行规定的最低还款额度还款），不再享受免息待遇。工商银行2类银行卡
贷记卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，按日利息万分之五支付透支利息。
贷记卡透支超过银行的信用额度和无法归还最低还款额，银行就超过的透支额度和最低还款额未归还部分收取5%的超限费和滞纳金。
持卡人丢失银行卡可通过24小时挂失服务电话和书面挂失两种形式办理挂失，挂失的责任在发卡行的银行卡章程和有关协议中应明确规定。
银行卡联网通用是指经营银行卡业务的机构利用自身的网络系统、终端机具、特约商户及技术服务手段，与银行卡跨行信息交换系统相连，实现银行卡跨行通用。
联网银行卡持卡人可以在任何一家联网银行的ATM机上跨行取款，可以在任何一台联网的POS机上消费，还可以跨地区取款、消费。
目前银行卡用户可以跨行提取现金和消费，到外地，只要当地银行张贴“银联”标志，持卡人就可以跨地区取现和消费。
持卡人同城或异地跨行取款，银行收取不超过2元钱的手续费（不包括异地取款的跨地区取款手续费）。
中国银行 长城电子借记卡 长城国际信用卡 长城人民币信用卡 旅行支票
工商银行 牡丹外币灵通卡 牡丹信用卡 牡丹国际（港币）卡
农业银行 农行金穗星座卡
建设银行 龙卡储蓄卡 龙卡信用卡 龙卡IC卡 公积金的汇储凭证卡 税务（收费）专用卡 生肖储蓄卡 白玉兰卡
交通银行 太平洋信用卡 太平洋借记卡 太平洋专用卡 太平洋智能卡 太平洋彩照卡 浦发银行 东方借记卡 东方信用卡
中信银行 中信借记卡 中信信用卡
广发银行 广发信用卡（千禧奥运版） 广发商旅卡 广发理财通卡 广发信用卡 广发外汇卡 招商银行 招商银行“一卡通” 招商银行人民币万事达信用卡
深发展银行 发展转帐卡
民生银行 民生银行借记卡
银行办理储蓄卡免费 个别银行收取开户费用
信用卡要付年费 个别银行有优惠活动
工商银行2类银行卡 第八篇
银行卡分为借记卡和贷记卡两类，借记卡不具备透支功能，贷记卡具备透支功能。简单说就是借记卡的用户只能花自己的钱，自己存进去多少，就只能花多少；而持有贷记卡的客户可以根据银行给的透支额度，先花银行的钱，享受银行免息期的待遇，如果超过免息期，则需要按日按指定利率向银行支付利息。借记卡是花自己的钱，贷记卡是花银行的钱，这是最大的差别。
因为钱的来源不一样，对应银行给的服务也不一样，银行对应的关注点也不一样。
借记卡里的钱都是客户自己的，所以银行的职责在于帮助客户理财，保障资金的安全，所有借记卡账户里面的资金变动，都需要客户自己来操作，对于支付宝卡通这种先签约验证，后直接根据协议扣款的服务，也是需要客户本人事先签署三方协议，给银行授权可以如此操作。
贷记卡里的钱来自银行，本身钱都是银行的，所以信用卡可以不需要密码，支持信用交易。对于信用卡，银行关注最多的则是客户的信用，本身就是根据客户的信用情况给予的透支，是给高端客户的一种高级服务。在免息期内客户如果不能及时还款，则银行要加倍收利息，因为用户占用了银行资金，超过免息期收利息也是天经地义，这也是银行发信用卡的收益主要来源于利息收入。
贷记卡的发展，根源于信用体系的建设。在国外，一个人的信用直接决定了这个人在这个社会中的地位，如果信用卡有违约记录，则立马会影响到个人生活的方方面面，会成为污点记录在案。
但我们的国情跟国外差距太大，还有很长的路要走，所以针对中国国情，银行又推出了准贷记卡。就是客户要先在卡里放备用金，当备用金账户余额不足以支付时，可在银行规定的信用额度内透支。
3、支付宝支持的银行卡类型
目前支付宝根据业务类型不同，支持不同的银行卡。
信用卡：工行、招行、建行、上海浦发、广发、交通银行、中信银行、光大银行 准贷记卡：农行、上海浦发、交通银行、
借记卡：工行、招行、农行、上海浦发、兴业银行、广发、深发展、民生银行、交通银行、中信银行、光大银行
存折：上海浦发、光大银行
借记卡：中国工商银行、中国建设银行、招商银行、中国邮政储蓄银行、中国光大银行、华夏银行、中信银行、恒丰银行、浙商银行、温州银行、青岛银行、台州市商业银行、嘉兴市商业银行、常熟农村商业银行、宜昌市商业银行、宁波银行、长沙市商业银行、重庆银行、南海信用社、徽商银行、杭州银行、呼和浩特市商业银行、绍兴市商业银行、常州农村信用社、富滇银行、吴江农村商业银行、顺德信用社、南京银行
在下一讲，张衡将与大家分享一下关于银行卡风险的知识。
目前支付宝的业务功能除了提现支持部分银行的存折以外，像支付宝卡通，目前还不能支持银行的存折。存折和银行卡之间有何区别呢？
其实对于用户而言，都是银行账户的概念，办理一张存折，对应的也是一个银行账户；办理一张银行卡，对应的也是一个银行账户。但是银行卡的卡号是按照银行卡组织标准设计的，如果说带银联标志的银行卡，就可以在国内所有加入银联网络的银行网点自由存取；而存折只是各家银行自行定义的帐号规则，使用范围只限于一家银行或者某几家开通了柜面通业
简单地讲就是银行卡的应用范围比较广，存折的范围比较小。各大商场都支持银行卡，但是很少有商场是支持存折消费的。
从收费的角度看，存折一般银行都不收费，每一笔存取记录都会在存折上留有记录，打印满了就要去银行换本。而银行卡比较方便，一卡在手，可以畅游神州，随着银联的触角越来越广，支持银联的国外商户越来越多，拥有银行卡可以存取的范围也越来越广。
但是相对于存折而言，银行卡的费用会稍微高一点。现在国内各大银行的银行卡基本上已经没有了免费，除了一些本地化的中小银行还有免费的卡可以办理。银行卡对于银行的成本相对要高，因为有卡片的成本、制卡的成本、换卡的成本，刷卡的成本，如果你在其它银行的机器设备上刷卡，还有手续费，如果你在外地的其它银行刷卡，还会有跨行费用。但总体而言，包括下列费用：
(1)办卡费用：开卡、换卡、销卡、挂失费用等
(2)管理费用：年费、账户管理费等
(3)服务费用：汇款费用、跨行存取款手续费等
未完待续：在下一讲，张衡将与大家分享一下有关银行卡类型的内容。工商银行2类银行卡
从卡号前六位就可以识别发卡行和卡的种类了
工商银行2类银行卡 第九篇
622260开头的银行卡是交通银行的太平洋卡借记卡 从卡号前六位就可以识别发卡行和卡的种类了 436742 中国建设银行VISA龙卡借记卡 436745 中国建设银行VISA龙卡贷记卡
622280 中国建设银行支付宝龙卡借记卡 458123 交通银行VISA普通卡
521899 交通银行MC信用卡普通卡
622260 交通银行太平洋卡借记卡
622188 中国邮政绿卡借记卡
602969 北京银行京卡借记卡
622760 中国银行中银都市卡
438088 中国银行国航知音信用卡
622752 中国银行上海市分行长城人民币贷记卡普通卡
427020 中国工商银行VISA学生国际信用卡 427030 中国工商银行VISA国际信用卡金卡 530990 中国工商银行MC国际信用卡普通卡 622230 中国工商银行新版人民币贷记卡普卡
622235 中国工商银行新版人民币贷记卡金卡 622210 中国工商银行新版信用卡(准贷)普卡 622215 中国工商银行新版信用卡(准贷)金卡 622200 中国工商银行牡丹灵通卡借记卡 955880 中国工商银行原牡丹灵通卡借记卡 622568 广东发展银行新理财通借记卡
520152 广东发展银行南航明珠卡MC金卡 520382 广东发展银行南航明珠卡MC普卡 911121 广东发展银行理财通借记卡
622282 宁波银行汇通卡人民币金卡/钻石联名卡 407405 民生银行
415599 中国民生银行星座卡借记卡
421870 中国民生银行VISA信用卡金卡 622622 中国民生银行蝶卡银卡借记卡
418152 上海浦东发展银行奥运WOW卡美元单币 456418 上海浦东发展银行WOW卡/奥运WOW卡 622521 上海浦东发展银行东方卡借记卡 404738 上海浦东发展银行VISA普通卡 404739 上海浦东发展银行VISA金卡
622538 深圳发展银行发展卡借记卡 406254 光大银行
528020 深圳平安银行万事达卡普卡 526855 深圳平安银行万事达卡金卡 539867 华夏银行
