在银行贷款会问你要什么样的利率吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-09 21:14 标签： 怎样才可以在银行贷款

一提到贷款，大部分人第一时间就是问“利息（利率）多少？”那么这个利率究竟是多少？有什么因素决定呢？可能肯多人都不清楚。

关于贷款利率是多少，我们先说结论吧：不同的贷款机构（不管是银行还是网贷等）下的不同贷款产品（房贷车贷或消费贷等），利息都是不一样的，甚至同一个贷款，贷给你所收的利息跟别人的也不一样，最为网友们熟知的就是蚂蚁借呗，日利率从万三-万五不等。

所以，只知道你“想贷款”，不知道你什么资质、要申请什么类别的贷款、哪家公司的，“利率多少”这个问题是实在没有答案的。

那么利率到底是怎么制定的呢？小编今天就来详细科普一下：

基准利率是国家货币政策的重要指标，从国家层面影响和调控着金融市场和金融产品价格。

我国的基准利率是由中国人民银行（央行）制定，各家商业银行的放贷利率必须在央行规定的基准利率范围内上下浮动，至于浮动多少，则是根据市场具体情况自行决定，一般差距不大，这也是银行贷款利息低的体现。

而更多的民间借贷机构、日益增多的网贷由于监管相对没有那么严格，且高度市场化，利息则普遍比较高。但再高也有一个限度，这就涉及到“高利贷”的概念了：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

这则司法解释明确：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

选择不同的贷款机构，利息标准是不同的。

例如同样是房贷，银行对申请人的要求高，申请和审核时间比较长，利息会低一点；而信贷机构要求稍低，放款速度快，利息会比银行稍高。

还款能力是贷款中的重要因素之一。有的会参考银行流水，有的会根据申请人的社保缴费基数来判断，还可能会要求你出示资产证明如房产车辆等。

你有没有能力还款，是放款方判断是否能给你某个既定贷款利率的标准。

凡信用记录包含信用卡近2年的使用及偿还记录、借贷偿还记录等。

如果有信用逾期次数，则会影响利息的高低；如果你负债太高，比如高额贷款，那么贷款机构为了平衡风险，可能会在正常利息的基础上上调。

凡职业对利息的影响也比较大。很多贷款机构会针对公务员、事业单位等职工推出贷款产品，利息要比普通工薪族低很多。就连其他条件相同的情况下，事业单位职工办理信用卡的额度也会偏高。

因为这类人收入较为稳定，波动幅度较小，发工资的时间准确，是各种贷款机构眼中的优质客户，宁愿给出利率优惠，以此吸引他们来贷款。

利率不同，如果申请的贷款金额较高，且贷款时间较长，或者某类借贷产品本身就有额度高期限长的特点（比如30年房贷），那么贷款机构为了降低申请人的逾期风险，就会适当地调低利率。

而短期贷款，如数月期限的消费贷，或者三五期限的装修贷、车贷，这类贷款大多数用于短期周转，因为伴随的风险较大，所以利率会相对长期贷款偏高。

对于大多数人来说，在买房子的时候都会贷款，这时候很多人都会问我们的贷款利率是年利率还是月利率呢?你在平时都注意了吗?下面小编就给大家具体的介绍下，让你在办理贷款时多加注意。

房贷利率是年利率，用房产在银行办理贷款按照银行规定利率支付利息，这个利率就是银行房贷利率，我国的房贷利率是由中国人民银行统一规定的。在借款期限内，遇到银行基准利率调整，房贷利率于每年1月1日调整。

1、 一般金融业银行业所说的利率，不管是什么情况，基本上都是年化利率，也就是一年期的利率，按年为单位算。

2、央行公布的利率都是年利率，用%表示。

3、年利率与月利率的换算:年利率/12=月利率(用‰表示)，月利率*12=年利率。

个人购房贷款还款方式的不同：

等额本息的特点是：整个还款期内，每个月的还款额保持不变。贷款人可以准确掌握每月的还款额，有计划的安排家庭的开支。

等额本金的特点是：本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算。每月还款额逐渐减少，但偿还的速度是保持不变的。这种方式比较适合于还款初期能力较强、并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人。

此外还受到贷款首付、贷款利率、贷款年限等因素的共同影响，由于国家对房地产市场的政策在发生变化，所以银行利率和首付数额都是可能会变化的。那么，在计算银行贷款买房利息时，则应当根据的数据进行计算。#p#副标题#e#

式中：月利率=年利率/12，n表示贷款月数，^n表示n次方，如^240，表示240次方(贷款20年240个月)。注意：计算(1+月利率)^n-1时，要先将小括号内的算出来，乘方后再减1。

等额本金月还款额=贷款总额/还款月数+(贷款总额-已还本金)*月利率 等额本息=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕

第一、申请贷款前不要动用公积金。因为如果借款人在贷款前将提取公积金储存余额用于支付房款，这样的话，在公积金账户上的公积金余额就为零，公积金贷款额度也就为零了，这就意味着将申请不到公积金贷款。

第二、要注意在借款最初一年内不要提前还款。因为按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且归还的金额应超过6个月的还款额。

第三、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当在贷款期间出租已经抵押的房屋，必须将已抵押的事实书面告知承租人。

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