定额终身寿险和年金险的区别

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定额终身寿险和年金险的区别

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-04 01:59 标签：消费险和终身寿险的区别

导读：年金保险和终身寿险是目前市面上人寿保险的主要种类，也经常会有人问我这两者到底有什么区别？哪个更值得购买？一篇文告诉你！

随着退休计划提上日程，60岁退休养老金不够用也成了头痛事。更多人开始规划养老金的替代品，与越发火热。

年金险是大家眼中香饽饽，理财超安全，还有高收益产品纵横市场。终身，特别是增额终身寿，则作为另一种现金流规划工具被人追捧。

二者一直在养老和理财的战场反复摩擦。收益与稳定性打一圈，对“长寿风险”的抵抗能力又杠上了。

那么年金险与终身寿险，到底怎么挑更合适？

今天我就为大家全面分析~

01年金险与终身寿险，有哪些类型

无论是买年金险还是终身寿险，我们首先要弄清楚产品。

这样才知道他能否满足自己的需求。

年金险，交了钱到保险约定时间，就能定期领钱，具有强规划性。

因为领取时间，保障时间的不同，他的功能非常多样化。

有保障较长的快返型年金险，如瑞利年金，投资5年后就能领取，还保终身。

有固定在60或65岁等养老时段开始领取，保障终身的养老型年金险，如如意享七金版

有投保后5年就能领，保障期间较短的短期理财年金险，如福佑金生。

除以上3种，另外还有专门针对儿童的少儿年金险，可做教育金使用！

终身寿险有增额，定额之分，无论增额定额都属于寿险，具有身故即赔的属性。

他不像年金险，在约定时间取钱，啥时候取能取多少都合同上写好了。

终身寿险是通过减保方式领取现金。

所以如果不是冲着身故赔偿，单单想做长期理财，现金价值极其重要。

而理财，最好购买增额终身寿险。

因为增额终身寿的保额至少3.5%，还会复利增长。

他的保额像一汪活水，存的越久水源越壮大。

02年金险与终身寿险，各自的优点

年金险和终身寿险都具有强制储蓄、锁定利益、绝对安全三大特点。

下面我们看看，他们的差异化部分。

年金险在签合同后，啥时候可以领多少钱就板上钉钉。

这对于没有规划又有着确定规划的人太重要了。

没有规划，是指用钱存钱、什么时候能有多少钱没有规划，现金流非常不稳定。

有着确定规划的意思，我举个例子：

比如说10年后，我确定自己的孩子要上大学，需要多少钱。

60年后，我确定自己要退休，养老金不够用，需要多少钱来补充。

年金险最大独特的优势在于能够提供，稳定可控的现金流。

哪怕到时候被裁员，也不用担心影响自己已定的规划。

终身寿险会涉及更多金额，很多家庭用它来做资产传承。

但就理财而言，终身寿险相对于年金险最大的区别就是现金价值灵活。

他现金价值跑的很快，所以只要不是太快退保就亏不了本。

部分退保取现后，增额终身寿险账户还能接着3.5%。

所以就相当于有了一个非常灵活的长期账户，一笔应急钱。

虽然年金险与终身寿险的收益不是最高的，但不会理财、想做稳健理财的人买都挺不错。

当然，年金险与终身寿险，适合的人还是有所不同的。

年金险规划性强，适合有明确需求、却不太会控制现金流的人。

如此，在经济宽裕时期，买入与自己需求匹配的年金险，就不会临到花钱却没现金。

他更适合有规划性，可以做出最适合自己资金流出方式的人。

因为他的现金流非常自由，每个人都可以按照自己的需求制定最适合自己的独家方案。

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年金寿险是什么意思?定额终身寿险是什么定额年金保险，是指每次保险金给付额按照合同事先的规定支付，年金寿险不进行任何调整的年金保险。定额年金保险面临的最大问题是通货膨胀发生使得保险金贬值，被保险人不能获得真正的保障。

变额年金保险是一种新型的年金保险，年金寿险其设计目的在于对付通货膨胀.传统年金保险的给付数额一般是固定不变的，由于年金给付时间较长，受通货膨胀的影响较大，年金寿险为保证若干年后的年金实际购买力不降低，使被保险人在年老时获得充分的经济保障，能够依靠保险人提供的年金安度晚年，年金寿险变额年金保险应运而生。变额年金保险的出现，年金寿险克服了定额年金保险在通货膨胀严重的情况下保障较低的缺点。一般情况下，年金寿险保险人每次给付的年金额可能随市场物价的变动而进行调整。

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前言：年金险和终身寿险区别增额终身寿和年金险在某些方面是一样的，如果你追求资金的同时，想要一个稳定的收益，这两个保险都可以满足你的需求。但是增额终身寿险与年金险的区别也是十分明显的，我们通过表格来直观得了解一下。年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

增额终身寿和年金险在某些方面是一样的，如果你追求资金的同时，想要一个稳定的收益，这两个保险都可以满足你的需求。

但是增额终身寿险与年金险的区别也是十分明显的，我们通过表格来直观得了解一下。

年金险：能领多少钱，何时开始领，都是提前约定好的，虽然没有终身寿那么灵活，但收益比终身寿略高一些。
增额终身寿险：相对与年金险，最大的特点就是灵活，比如未来你要用一笔钱，但不确定是多少，终身寿可以减保，自己设定领取金额。

通过以上比较，关于增额终身寿险与年金险，如果你需求是资金领取灵活，可以选择终身寿；

如果收益是你更看重得，就要牺牲资金提取的灵活性，考虑选择年金险。

年金险和终身寿险区别是什么？哪个更好！

年金保险和增额终身寿险一样，可以用作理财，常见的就是作为养老金和教育金，那么这两者的区别是什么？

如果只选择一种作为理财养老金、教育金，哪种合适呢？

年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

常见的年金险大致可以分为两类，一类是传统型不分红的，固定返还型年金：每年返的钱是固定的，不存在波动。

另一类是分红的，分红返还型年金：每年返的钱不固定，可能有高有低，具体会根据分红情况来定。

这里要注意的是，分红的多少并不能保证，在极端情况下，甚至可以一分钱不分，这些在合同里都有写到。

2、年金保险能分多少钱

预定利率就是保险公司承诺分给我们的收益，预定利率越高，每年返的钱就越多。

人身保障充足，有一笔闲钱，可以长时间不用取出，等待稳定的增值的人群

终身寿险就是保障终身的死亡寿险，即保险合同订立后，被保险人无论何时死亡，保险人均应给付保险金。

定额终身寿险：在投保的时候，保额就已经确定好了，比如买了 100 万就不会再变了。

增额终身寿险：投保时有一个基本保额，随着时间增长，保额会慢慢长大。

保单利益每年能按 3% 左右的利率增值，同样具有理财功能。可以通过减保的方式作为教育金、养老金。

我们可以看到，年金保险和增额终身寿险都具有理财规划的功能，在一定的期限可以领钱，用来做教育金或者养老金。

那么增额终身寿险与年金险的区别是什么，我们从收益、安全性、灵活性几个方面对比：

可以看到，年金保险和终身寿险十分相似：

1、安全性方面：年金险和增额终身寿的安全性都很高

2、收益方面：年金险和增额终身寿的收益都是确定的，这点可以放心。

年金险的收益一般比终身寿的高一点，但是具体产品不同，大家最好根据具体产品确定收益率如何。

3、用途方面：适合人群也比较相似，适用于长期理财规划，可以作为教育金、养老金。但是增额终身寿险一次性给付保险金，因此还能进行财富传承。

适合有财富传承需求的，可以指定受益人，用增额终身寿进行提前的。

年金险和增额终身寿的区别：

可以看到，年金险和增额终身寿最主要的区别是领取条件：

年金险，取用不灵活：只能在约定的时间才能领钱，中途不能提取；如果有急需用钱的情况，钱是取不出来的。
增额终身寿，取用灵活：最大特点就是取用比较灵活，比如未来结婚生子有取钱的需要，终身寿可以减保，自己设定领取金额。

通过以上比较，如果你需求是资金领取灵活，可以选择终身寿；如果收益是你更看重的，就要牺牲资金提取的灵活性，考虑选择年金险。

什么是定期寿险定期寿险和终身寿险的区别是什么

　　寿险，是一种保障被保险人寿命的保险，它跟意外险和重疾险有很大的区别，其中最重要的一大特点就是“他人收益”，寿险根据保单保障的时长分为定期寿险和终身寿险，那么什么是定期寿险？定期寿险和终身寿险之间又有什么区别？今天就来了解下。

　　定期寿险的保障有一定的期限限制，它不但可以保障意外身故还可以保障疾病身故，尤其对于承担家庭经济来源的家庭支柱，定期寿险不可少。它在保险合同约定的保障期间内，若被保险人身故或全残，保险公司依照合同给付保险金，以免家庭陷入困境。定期寿险的有长又短，短则1年，长则10年、20年，或者保障至60岁或70岁。如百年人寿的定期寿险，可保障30年或者保障至60岁、65岁、70岁多重选择。举个例子：

　　慧先生,35周岁,为自己投保了定惠保定期寿险，:150万，保障30年，30年缴费，年缴保费为3045元，所获得的保险利益：

　　1、因意外伤害直接导致身故或全残,或等待期后非因意外伤害导致身故或全残,可获赔150万元；

　　2、等待期内非因意外伤害导致身故或全残,可获赔已交保费。

　　终身寿险最重要的一个特征就是提供终身保障，活着用不到这笔钱，身故才赔。终身寿险就像是一笔特殊的投资,具有风险转移的作用,一般对保费和保额的要求很高。具有稳定型投资需求的人士，对于他们来说，终身寿险兼顾投资和保障，不失为好的选择。同样用弘利相传终身寿险举个例子：

　　慧女士,30周岁,经朋友介绍为自己购买了弘利相传终身寿险,基本保额20万元,10年交,年交保费4520元,保障终身。

　　全残保险金:20万元

　　定期寿险和终身寿险的区别

　　定期寿险和终身寿险的差异还是比较明显的。

　　定期寿险属于消费型险种，被保人仅承担保险合同规定期限内的保险责任：身故或者全残，保险责任期满则合同自然终止，所交保费不退还。定期寿险是具有“低保费、高保障”优点的，是性价比比较高的一种保险。

　　定期寿险，更适合家庭、事业刚刚起步的年轻人或者单亲家庭且子女未成年以及背负房贷车贷或者其他债务的人员。对于这些人群来说，定期寿险可以缓解失去“顶梁柱”后的资金空窗期，是性价比很高的一种选择，对于逝世者的家人来说，确实是一种爱的延续。

　　而终身寿险，则属于储蓄型险种，根据功能属性，可分为保障型、储蓄型和传承型的终身寿险，保险公司在被保险人到了一定年纪后，会给被保险人一笔保险金。不过终身寿险的弊端在于，终身寿险的保费甚高，往往需要一年缴纳好几千块。比如上述例子中很明显弘利相传终身寿险保费高于定惠保定期寿险。

　　所以说终身寿险更适合有一定年纪的家庭富裕型人士，他们有一定的经济基础，也希望能在身故后给家人带来一笔收入。对于具有稳定型投资需求的人士来说，终身寿险兼顾投资和保障，也不失为好的选择。

　　以上就是给大家介绍的什么是定期寿险以及定期寿险和终身寿险之间的区别。寿险可以让自己在能力范围内很完美的完成自己对家庭的责任，是对家人的爱的延续。建议大家配置意外险、重疾险之后别忘了购买一份寿险作更全面的保障。

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