摘要 亲，重大疾病的种类有很多
比如说，常见的癌症类的，肝癌、肠癌、肺癌、宫颈癌、肝癌、食道癌，这些都属于恶性的肿瘤性的疾病属于重大疾病。
还有心脑血管的疾病，比如说脑出血、脑梗死、心肌梗死，这些也属于。
另外还有一些血液系统的疾病，比如常见的白血病。
这些重大疾病一般花费都比较多，一般都会达到5万甚至10万以上，但是通过医保或者保险报销之后花费会明显的减少，并且这些大病的愈后，一般相对都会比较差，轻者会影响生活的质量，严重者可能有丧失生命的风险。
中国人寿康宁终身险20年的重大疾病包括
亲，重大疾病的种类有很多
比如说，常见的癌症类的，肝癌、肠癌、肺癌、宫颈癌、肝癌、食道癌，这些都属于恶性的肿瘤性的疾病属于重大疾病。
还有心脑血管的疾病，比如说脑出血、脑梗死、心肌梗死，这些也属于。
另外还有一些血液系统的疾病，比如常见的白血病。
这些重大疾病一般花费都比较多，一般都会达到5万甚至10万以上，但是通过医保或者保险报销之后花费会明显的减少，并且这些大病的愈后，一般相对都会比较差，轻者会影响生活的质量，严重者可能有丧失生命的风险。
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买完一份保险，保险消费者无非都是关注以下这些问题：
是不是需要提供一大堆材料，还得等上很久才能拿到保险金？
在梳理近80家人身险公司2021年理赔报告后，《中国银行保险报》记者发现，多数公司的获赔率都超过了98％，理赔平均时效多在2天内，一些小额案件可以做到“秒赔”。同时，大部分保险公司的理赔金额同比增长，出现了多起超过千万的理赔大案，最高一笔赔付近亿元。
A先生经营一家大型企业，家庭收入丰厚且具有很强的保险意识。同时，他也是中国人寿的客户，自2000年起，就在中国人寿陆续投保了康宁终身保险、国寿鑫易宝年金保险、国寿鑫享金生年金保险等多份保险。
2021年8月，A先生在家中突发疾病身故。中国人寿在接到客户家属的理赔申请后，及时向客户家人给付保险金9950万元。
据不完全统计，中国人寿、平安人寿、太平洋寿险、泰康人寿、前海人寿、阳光人寿、大都会人寿等公司2021年均发生超1000万元的高额赔付案件。
A先生这笔高达9950万元的理赔金，成为去年人身险公司年度单笔赔付之最。
除高额赔付案件增加外，银保监会公布的数据显示，人身险公司2021年赔付支出6761亿元，同比增长12.18％。从各公司公布的数据来看，大部分保险公司的理赔金额同比增长。其中，中国人寿、平安人寿、太平洋寿险、新华保险、太平人寿的理赔金额都在百亿以上。
在理赔责任分布上，由于各公司的产品结构不同，因此理赔金额占比最大的责任也不尽相同。整体上看，大多数公司理赔金额占比最高的是重疾险，一些公司的数据超过了50％，甚至个别公司超过了80％。
在赔付件数上，医疗险理赔件数占比最高。此外，“惠民保”项目在各地方快速发展，投保门槛较低，超过免赔额、在报销范围内的医疗费用都可报销。相对于重疾险的低频高损，医疗险更多的是高频低损事件。
从各公司公布的数据来看，获赔率几乎都在98％以上，有很多公司获赔率在99％以上。例如，中国人寿理赔获赔率达99.65％。
据了解，没有获赔的少量案件，大多是涉及未如实告知、恶意隐瞒投保、不在保障范围内等情形。
理赔速度方面，各公司的理赔平均时效多在2天内；部分公司从提出理赔申请到获得理赔金，平均不到半天。特别是针对一些小额案件，已经可以做到“秒赔”，例如，泰康人寿最快4秒就赔完结案了。
与此同时，一些涉及重疾、身故、残疾的大额案件索赔，需要理赔调查，时效不会这么快。重疾险、终身寿险的理赔时效普遍在10天以上。
近年来，保险公司积极利用科技创新变革理赔服务，推动理赔线上化，提高理赔服务时效。
值得一提的是，很多公司都在探索医疗险理赔直付。一些保险公司直接与医疗机构合作，在医院便可将患者要交的治疗费直接报销，不用先垫付，也不用报案、提交资料，减少了很多理赔手续。
据不完全统计，已有40余家公司可以在合作的医院为客户提供此项服务。例如，2021年，平安人寿创新推出了以区块链技术为核心的“免材料·省心赔”理赔服务。该服务在宁波地区进行试点后，已服务1500余位客户。
当前社会中，一个家庭成员、特别是一个家庭顶梁柱生了大病，要花的钱少则几万元，多则上百万元，对家庭的财务影响是很大的。
从各公司公布的理赔数据来看，仅有大都会人寿、中宏保险、国富人寿、瑞泰人寿等几家中小公司的重疾险件均理赔金额在20万元以上，其余大部分公司的件均都在10万元以下，这也意味着绝大多数人的重疾险保额不超过10万元。
当然，这也与一些保单购买时间较早有关，随着重疾医疗费用逐年增长、通货膨胀等因素，保额已经“缩水”了。
因此，多家公司在理赔报告中提到，重疾险的保额仍有较大缺口。
例如，中国人寿表示，2021年，公司重大疾病件均赔付金额为4万余元，与重大疾病治疗康复费用平均需要10万元-50万元相比，赔付金额明显不够。
阳光人寿称，当前重疾险赔付金额与实际所需治疗费用存在较大差距，超半数客户的重疾保障额度不足以支撑治疗的最低费用标准，这还不包括后期康复及治疗所需的昂贵支出。以恶性肿瘤为例，赔付金额12万元以下的案例占比为56.69％，但这一重疾通常需要的治疗费用却达到12万-50万元。
此外，多家公司数据显示，重大疾病风险显著提升并呈年轻化趋势，恶性肿瘤是重大疾病最主要的赔付类型，女性获赔比例高于男性。
现实生活中，总会听到有人说保险理赔难的话，例如“买保险时甜言蜜语，理赔时弯弯绕绕” “让保险公司赔钱，费劲着呢！”也有身边很多人讲自己碰到的各种理赔不成功的案例。更有甚者，保险公司和客户争执不下，最后走到法院裁决。
但从各公司发布的数据来看，获赔率越来越高，赔付速度越来越快，赔付金额也逐年增加且高于保费增速。
如此亮眼的数据，为何一直无法甩掉“理赔难”的标签呢？
很多业内人士会说，这是“历史遗留”问题，早些年保险销售不规范，营销员介绍得不全面、不清晰，甚至还有些故意误导的情况，导致消费者的认知和保险条款产生了偏差，很多理赔申请被驳回了。
但在前几天，一位在媒体工作的朋友特意打电话来向记者咨询某款年金险产品值不值得买。她说，营销员是她发小，想推销给她一款产品。但是，她完全看不懂保险条款，也不知道重点该看什么，保障责任有哪些？
事实上，保险产品理赔的依据是保险合同条款，而不是营销员的描述。出现理赔问题或者说“理赔难”，很大程度是因为消费者未能全面、清晰地理解保险合同条款，仅关注到了营销员为了达成销售而展现的内容。保险合同涉及很多专业知识，普通销售者往往很难理解，也造成了后续理赔时的一些“争执”。
因此，保险公司要想甩掉“理赔难”的标签，仅仅靠发布理赔报告是不够的，还需要让消费者真正理解保险产品。一方面，保险产品设计上让条款更通俗化，另一方面加大对营销员产品保障范围、投保告知和责任免除等方面的培训，让销售更规范。
此外，营销员可以提示消费者保险合同条款中哪些内容是要仔细阅读的，避免理赔时产生纠纷，而不是为了成交将一些关键信息“藏着掖着”。同时，理赔报告也可以向消费者展示更多的内容，例如，很多理赔不成功的原因、哪些提交的材料容易出错等等。
现代生活的节奏越来越快，这就导致压力增大，自己自由运动的时间减少，现在年轻人基本处于。为了保障自己的健康问题，保险成了我们必不可少的一部分。之前米保君已经介绍了很多保险，今天再为大家介绍一下康宁终身保险和防癌险。
一丶康宁终身保险的优点
1.提供终身保障。年轻时购买，积累时间长，产品便宜(例如，32岁时价格翻倍)。
2.保险收益明显。本产品是一种传统产品（非分红产品），保险金是很清楚的，不会产生误导的情况。
3.重疾保障种类多。需要保护的重大疾病有20种，其中17种为中国保险业协会制定的疾病，3种为自定疾病。在行业中，覆盖率较低，所以价格相对较低。
4.成人和儿童平等待遇。本产品不区分成人和儿童，某些类型的保险对患有重大疾病的儿童是有针对性的，如不包括中风后遗症、急性心肌梗死等。事实上，成人疾病的发病率更高，因此疾病的类型更合适，价格可能比较便宜，并且可以选择在成年后更换其他成人主要疾病保险。
二丶康宁终身保险的缺点
1.保险期限过长。付款方式只能出现在重大疾病和死亡的情况下，保险期限过长，较早考虑终身保障是要再三思考的。
2.保险收入低。由于传统保险产品一般采用2.5%的预定利率（定价时假定的投资回报率），而且预定利率可能在近期内释放，因此价格可能会降低。同时，很多其他产品采取分红型主险加大病险的形式。如果实际投资高于预定利率，那么利润可以部分返还给投保人。
3.病种不多。 虽然有些疾病的发病率较低，但有些客户更喜欢多种类的疾病保险，目前市场上保障最多的是35种。
癌症保险是一种针对癌症支付的重病风险。对其他重疾患者，如严重高血压、心脏病和糖尿病，可能产生购买其保险情况的出现。在这一点上，癌症保险相对宽松，更容易购买。
由于防癌保险只涵盖癌症，所以相应地，价格也便宜不少。可以作为重疾险的补充保险使用。
虽然防癌险容易购买并且便宜，但米保君还是建议尽量先购买大病保险，然后可以配置癌症保险来使保障更为全面。对于老年人购买防癌险更为合适，因为重疾险在老年时很难购买并且保费十分昂贵。
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