小孩重疾险保30年还是保终身

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-01 01:20 标签： 保30年重疾险和保终身

有一句古话说得好“关心则乱”。很多父母在给孩子买重疾险的时候总是很谨慎小心，生怕买错了没买好，给孩子的保障不够！

昨天有个宝妈粉丝问我：“我想给我家小孩买重疾险，可是我该给他买保到70岁的定期重疾险还是买终身重疾险呢？”

其实这个问题的相关回答，我早就在这篇文章里说过了，感兴趣的可以看看：

‖定期重疾险和终身重疾险有哪些区别？各自有哪些优缺点 ？

‖儿童重疾险选定期还是终身？

‖给儿童买重疾险要注意什么？

一、定期重疾险和终身重疾险有哪些区别？各自有哪些优缺点 ？

优势：保费要比终身重疾险低，同样的保费，可以选择更高保额。

劣势：保障期到70岁结束后，保障是空缺的，这时在想投保其他产品就比较困难，很可能会因为年龄和健康的问题被拒保。

由数据可以看出，我们患重疾概率最大的时期还是在70岁之后，

如果发生重疾的话，风险就要自己承担。

那么如果购买了消费型定期重疾险，在保障期限没出事，这钱不是打水漂了吗？到底值不值得买？不用担心，我帮你整理了这篇资料，看完你就知道值不值得买：

无保障缺口：保障终身，不用担心老年时期得了大病没有保障，避免了保障缺失。

Ps:如果有父母想给自己的孩子购买终身重疾险，那你们首先要明白一点：孩子年龄段不同，投保情况也是不同的。

相对于定期，长期保费贵，父母购买压力较大。

综上，给孩子买保险就是为了买保障，终身重疾险避免了保障缺失，所以更适合看重保障的家庭。如果大家不知道市面上哪些终身重疾险比较好，那我给你奉上一份资料：

二、儿童重疾险选定期还是终身？

考虑孩子是买定期还是终身，家庭总保费的支出是一个考量因素。那么家庭总保费支出应该多少呢？占家庭可支配收入的10%。

举个例子：小A的家庭年收入30万，房贷10万，那么家庭的保费支出应不大于2万元。

所以如果2个大人的保费总支出已经有2万了，那给孩子买终身显然是不合理的了。

当然在这里还是要提一下，做家庭保障，还是要先大人，后小孩，家庭的稳定永远是孩子最好的保障。

如果大家经费吃紧，那么我在这里给大家推荐几款性价比不错的小孩重疾险：

①预算吃紧：定期少儿重疾险。可以先解决眼前的问题。孩子成人后自己再购买。

②精打细算：定期+少量终身。中庸之法，配置终身的基础保障避免出现保障缺口，孩子长大如果保额不够再自行补足。

③不差钱：定期+终身。一步到位。

三、给儿童买重疾险要注意什么？

买重疾险，要注重保额。任何一场大病，都意味着高额的治疗费用，少则几万多则上百万。

而康复期所需要的护理，补充营养，照顾孩子不能工作期间所丧失的收入，都需要钱去支撑。

所以你懂我希望你尽可能买保额高的重疾险的意思了吧，（眼神示意）

当然，你要跟我说，你预算有限，那就根据你的预算来。毕竟君子不强人所难。

怎样配置保额才合理？我猜80%以上的人都不清楚，因为篇幅关系，我推荐一篇文章给大家，里面有详细说明>>

有的人老想着病种目录涵盖数量越多，就越靠谱。这种想法太天真了，真正要看的是高发疾病涵盖数量。有的病发病机率极低，可能是百万分之一。而高发的疾病，发病率高，触发理赔的机会也大。

最后一个点，都要认真听！

健康告知是投保人的义务，所以不要在这上面耍小聪明。人与人之间最基本的就是信任。即便目前很多公司都是采用有限告知的原则，但也不要有侥幸心理，否则影响将来的理赔结果，就真的是无处话凄凉了。

总而言之，对于给孩子买保险我还是那句话，根据自己的家庭情况来买合适自己的保险，适合自己的才是最好的！

在这个方案中我没有给小孩配置终身重疾险；
然后我又专门写了文章跟大家解释，我为啥没给小孩买终身重疾险→
主要原因是，目前的儿童终身重疾险没有一款让我感觉特别满意，我想再等等；
可还没等几天，，所有的老版定义重疾险都将在本月31号前下架；
并且，一些保险公司推出了择优理赔服务，这让；
所以，我就又写了文章，跟大家推荐了给小孩买终身重疾险的5种方案→；
到这里，这个话题还没有完，毕竟我自己还是没有给小孩买终身重疾险。
我到底会不会赶在31号前给小孩买终身重疾险？又会买哪一款呢？
今天我们就来终结这个话题。
我决定给小孩买这款终身重疾险——。
是不是有点意外？为啥是这款？
如我在，康惠保2.0只是我推荐的方案之一，它相比较于其他几种方案也并没有绝对的优势。
我选它，主要是用了排除法。
复星联合的我已经给小孩买了50万保30年，所以就不能再考虑终身了；
信泰人寿的、、这几款对儿童的保额有限制。
其实我挺看重如意甘霖的恶性肿瘤3次赔付的，但小孩最多只能买35万保额，我感觉有些少，也就只有不考虑它了。
昆仑健康的，我不满意的地方是，它只有保单前15年额外赔付50%保额。
我给小孩已经买了3份保30年的少儿重疾险，30岁前的保额足够多了；相比较之下，60岁前患重疾额外赔付要更合适。
最后一种方案是建议买这样的纯重疾险，但它们没有我想要的恶性肿瘤二次赔付保障，也就没考虑。
所以，最后剩下的就只有康惠保2.0重疾险了。
最大的优势就是：最高保额可以买到70万！
再加之，它有60岁前患重疾额外赔付60%保额，那60岁前的重疾保额就是112万；
恶性肿瘤二次赔付是120%保额，即84万，也挺多。
另外一点，康惠保2.0还有。
而保费方面，我给小孩（0岁女宝）买70万保额至终身，是3332元/年，在我可接受的范围内。
买了康惠保2.0以后，加上我之前买的，我给小孩买的整个重疾险方案如下：
比如重疾保额，30岁之前有272万~332万，30-60岁有112万，60岁以后有70万；另外还有84万保障终身的恶性肿瘤二次赔付。
而累计保费是5240元/年。
保费还是挺多了，但跟买线下那几家大公司的重疾险比，还是便宜；
我刚看了一下，给小孩买X安福少儿版最基本保障50万保额，保费也要6650元/年（只能最长20年交费）。
这样的一个保障组合，我个人还是挺满意。
30岁前的保额非常充足，然后终身也有70万的打底保障。
再加之，晴天保保超越版与妈咪保贝的忠诚客户权益，小孩长大了还可以自己加保。
这个方案是我根据个人预算来规划的；
常规来说，给小孩的重疾险，不需要这么多的保额，也不需要这么多的预算。
儿童重疾险最常规的购买方案是定期+终身。
比如，50万晴天保保超越版保30年+50万康惠保2.0至终身；
对0岁男保，50万晴天宝宝635元/年，50万康惠保2.0是2345元/年，一共花费大约3000元/年。
这样的保费多数家庭能承受，并且保障也很好。
重疾保额在30岁前也有130万-180万，30-60岁还有80万，60岁以后50万；还有终身60万的恶性肿瘤二次赔付。
另外，晴天保保超越版还有忠诚客户权益，30岁到期了可免健康告知买公司其他重疾险。
大家要结合个人预算来选择购买，完全不必要像我这样买这么多。
最后，完整贴一下我给小孩买的商业保险：
我给小孩的百万医疗险也买了两份：
平安e生保长期医疗险+尊享e生2020版；
当时是想要20年保证续保，但又嫌弃它细节保障不好，没有垫付医疗费用等服务，所以就又买了一份。
现在大家完全不必学我了，可以考虑直接买，它既有20年保证续保，又有垫付医疗费用等服务；不过得提醒，20年到期后再次续保有审核。
我的这份保障计划的累计保费6636元/年！
对于一个0岁的宝宝来说，说实话，还是挺多的。
对于大家来说，如果想参考，可以参考下面这个方案：
保障及保费都比较适中。
不过，终身重疾险依旧占据了保费的最大头，占比超2/3！
所以，要不要给小孩买终身重疾险，大家还是要结合自己的保费预算：

预算少，就只买保30年少儿重疾险就够了；预算多，可以考虑加保终身重疾险。

这位朋友你好，关于给小孩买重疾险买30年好还是终身好的问题，奶爸在这里整理了有关给小孩买重疾险的相关内容，希望对你有帮助：

一、小孩买重疾险买30年还是终身好？

家长都希望给孩子更全面，持久的保障，但是这种产品的保费就会比较贵，因此要选择保终身还是定期其实关键还是要看家庭经济状况。

1.对于预算不多的家庭

奶爸一直以来的观点是：买保险要做到先大人再小孩。

因为预算有限，这时候可以给孩子买一份保障30年的消费型重疾当然也可以是20年，具体选择哪一个还是要看保费预算。

如果是选择30年的保障，那么30年后，孩子已经长大成人，有了经济来源，可以给自己重新选择保障产品。

而且30年后中国保险行业的产品已经经过多次更新换代，优秀的重疾险产品一定很多，长大成人的孩子可以根据他们自己的需求选择合适的产品。

2.对于预算充足的家庭

如果家庭收入比较高，在满足保额需求的情况下，家长可以考虑让保障期限更长，选择保终身。

比如你的家庭年收入100万，那么整个家庭保费预算可高达10万，确实可以考虑买保终身的重疾险，保险配置可以一步到位。

总而言之一句话，少儿重疾险选择保终身好还是30年主要看家庭经济状况，孩子的重疾险要买，但是也不能为了买保险而影响家庭正常生活。

如果你还是不知道该怎么选，可以看这里：

二、小孩重疾险该怎么选择？

下面奶爸选取了比较热门的少儿重疾险，我们一起看看该怎么取舍：

追求重疾保障：嘉贝保（尊享版）

这款产品在保单的前10年或者20年，被保险人患重疾，符合合同规定都可以获得60%的额外赔付，也就是说总共可以得到160%的基本保额赔偿金。

如果是选择50万保额，孩子真的遭遇重大疾病，可以一次性获得80万赔付，这笔钱可以给孩子很好的治疗，也能极大的减轻家庭经济负担。

追求中轻症保障：晴天保保超越版

这款产品中轻症都是多次赔付，其中中症2次不分组赔付，赔付比例为60%，轻症赔付40%，整体赔付力度比较大。

追求特疾保障：开心小保

这款产品有20种特疾和8种罕见疾病保障，如果有这方面需求，可以考虑。

根据保费测算，不管是哪种情况下，妈咪保贝保费都是比较低的，在这几款产品中价格有绝对优势。

若你想了解更多有关2021最新重疾险的产品，可以扫描下面二维码查看：

总而言之，重疾险应该买30年还是终身主要看保障需求和预算，各位父母们可以根据自己小孩的需求选择。

如果想要知道重疾险怎么买，可以看这里：

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