四川天府银行可以帮小微企业增强市场竞争力吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-04-30 12:52 标签： 四川企业所得税优惠政策

2021年6月21日，四川省明远电力集团有限公司通过绿色通道在四川天府银行办理专项票据贴现1600万元，用于清洁网电项目建设，贴现利率低于平均水平50BP以上，合计为企业节约融资成本80万元。该公司成立于1996年，注册资金8000万元。公司自2018年以来，配套给中石油建设局域配电网路650KN，帮助中油川渝地区油气田真正做到油气绿色开发。截至目前，清洁网电已覆盖西南油气田川渝地区主要勘探开发区域，累计替代柴油14万吨，累计节省标准煤20.6万吨，降低二氧化碳排放量53.5万吨，以平均每亩树林减排1.336吨二氧化碳折算，相当于植树40万亩，环保减排效果显著。

在“碳中和碳达峰”的目标下，国家和相关部委采取压降高碳排放、发展低碳行业、加大政策支持力度，推动经济结构的低碳转型。人行成都分行制定实施《四川省碳减排票据再贴现专项支持计划》，发挥货币政策工具作用，据天府银行公司业务部负责人介绍，2021年天府银行向人行申报3.7亿元碳减排票据贴现，主要用于包括吉利南充商用车公司、南充吉利商用车研究院有限公司等从事新能源、清洁能源的核心企业上下游结算。四川天府银行于今年2月签署联合国负责任银行原则，并在该原则的指导下，践行绿色发展、可持续发展理念，创造金融机构自身生态效益，并支持伙伴的低碳、绿色发展。

想企业所想，解企业所需，为伙伴服务

作为川东北地区绿色金融示范银行，四川天府银行将环境风险纳入绿色评级模型中，科学设置绿色资产风险权重，对绿色信贷采取差异化政策，对应绿色贷款优先审批、优先放款，通过支小再贷款切块支绿，降低企业融资成本，探索开展环境风险压力测试研究，率先对高碳行业和高碳项目开展气候和环境信用风险评估与分析，提高气候和环境信用信息披露质量。

南充禾香生物科技有限公司董事长黄敏感慨地说：“我们公司申请1000万元流动资金贷款，考虑是农业企业，收益普遍较低，周期长，我们采用循环养殖模式，但是投入也大。幸好一直和天府银行合作，我们绿色贷款都是最优惠利率，我们节约的成本可以投入更多开技术研发和人力建设。”据了解，天府银行对于认定和贴标绿色的贷款，不但绿色通道，额度优先，在利率方面还将采取灵活政策，较平均利率优惠可达100BP。“我们为绿色有机产品也提供了专门的通道，把客户农副产品上到天府平台，以后还会通过直播等多种方式让本地优质的绿色产品走出去，被更多人喜爱”天府商城负责人介绍说。

加快绿色信用建设方面，开展探索创新试点

据了解，天府银行不断进行技术创新，加大对绿色产品研发、设计和制造的投入，提高产品和服务的资源环境效益，创新绿色产品和服务营销模式，推进线上渠道和线下渠道融合，鼓励个人的绿色消费行为，满足不同主体的绿色消费需求。例如，按照数字普惠金融建设方向，四川天府银行打造了集绿色品牌推广、绿色办公运用、绿色产品、绿色家庭服务包于一体的具有综合金融服务功能的特色支行。目前，绿色支行挂牌在南充金融支行，汇聚科技支撑服务，同时，结合生态环保的理念，丰富个人及对公小微产品体系，将节能、环保、低碳理念植入金融生活场景中。

发挥社会机构信用体系共建能力

下一步，四川天府银行将与社会信用机构及平台共同推动绿色企业信息归集共享，丰富企业绿色信用记录。2021年5月，中诚信公司通过招标成为天府银行绿色金融建设咨询服务方，中诚信绿色金融项目经理高卫涛介绍，双方合作下一步将就绿色项目自动认定、绿色产品线丰富和环境效益测算方面制定方案，深化在绿色特色支行建设和绿色债项目储备方面的合作，让天府银行和伙伴有更好经济和环境效益表现。从2019年开始，天府银行和四川省联合环交所达成战略合作，共同探索企业节能减排数据化发展，深入碳排放权交易市场，创新产品及综合服务，完善“绿色项目库”信息共享机制。据天府银行绿色金融团队介绍，目前，该团队还接待中国人民大学天府金融调研团队，探索碳金融前沿课题，接待新网银行、重庆三峡银行等同业，共同践行负责任原则。

声明：登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，读者据此操作，风险自担。

　　成立于2001年的四川天府银行成立至今，已经拥有二十年的历史，始终以中小微企业为主要目标客户群体，坚持“客户至上”的服务理念来服务客户，目前已经形成了以“人才+战略+产品+ IT”为主要支撑体系的生态格局，拥有较强的企业核心竞争力。

　　面对中小企业，四川天府银行深刻地了解到中小微信贷现状与痛点，针对普遍存在的财务管理弱、财报质量差和信息不透明等疑难杂症，进行了深入的分析。为了进一步摆脱高度依赖于客户经理的能力和个人经验的弊端，四川天府银行打造了基于多银行流水数据的现金流尽调系统。只需要一键上传，即可自动识别4000+银行流水格式，可以更好地发现客户缺失账户、一键导出分析报告，能够给中小微企业信贷风控提供新视角，更好地赋能中小微企业。

　　目前，四川天府银行已经确立了“服务中小”的市场定位。伴随着中国数字产业的迅速发展，其实我们会发现实现技术、数据、金融和基础设施等多维度赋能其实是部分城商行思考的新课题。四川天府银行正在通过产业金融、运营和营销等深度服务，来实现金融服务提档升级。

　　四川天府银行正在积极贯彻“三流合一”控风险的方针，不断提升能力，真正通过特色的风控体系的建设来做到敢贷、愿贷、能贷，通过行业深耕，四川天府银行能够主动服务越来越多的企业，而且通过掌握资金流实现资金闭环运行，能够更好地帮助企业控制风险。

　　四川天府银行按照“共建平台，平台共赢”的原则，持续不断地聚焦整合工具化的能力，提高线上线下结合的运营效率，在消费互联网时代，四川天府银行正在以全新视角，提升银行的服务能力。

　　由于受到互联网大平台的挤压，其实很多企业始终处于生存经营举步维艰的困境当中，而且会遇到周期性资金需求难以满足的情况，四川天府银行能够及时地发现问题并针对问题提出解决方案，借助星汇小微产业平台，就能够带来更好的难点突破，以金融产品创新来支撑客户成长资金需要。

　　不管是在服务高度还是技术高度方面，四川天府银行都在不断提升，帮助客户解决互联化技术和能力缺失的问题，实现全线上、全自动、纯信用、可循环的全周期金融服务，打破瓶颈，获得快速突破。

本文转自：中国经济周刊

《中国经济周刊》 记者 石青川

金融科技的发展方向一直是金融界的热点焦点。2022年全国两会，金融科技也是代表委员热议的话题之一。全国人大代表、天府银行行长黄毅建议，中小商业银行应多借助科技金融的力量发挥自身优势，为中小微企业纾困，为“乡村振兴”助力。

全国人大代表、天府银行行长黄毅

“稳中求进”的金融环境是推动科技创新的基础

黄毅告诉《中国经济周刊》记者，我国经济当前虽然面临一定压力，但稳中向好、长期向好的基本趋势没有变，可以在基本面“稳”的基础上，实现高质量发展的“进”与“好”。

“我认为，作为金融机构，要重点加大对国家科技创新、普惠绿色金融等行业领域的支持力度，推动我国经济高质量发展。”黄毅说。

对于“稳健的货币政策要灵活适度”的要求，黄毅的理解是，“灵活”意味着要根据经济增长、物价趋势等内外部因素变化，进行更有针对性、更有力度的调节；“适度”则意味着“稳健”依然是货币政策的基调不变。要保持流动性合理充裕，货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应，降低社会融资成本。

在黄毅看来，稳中求进的金融环境是进一步推动科技创新的基础与前提。

2021年，人民银行发布的《金融科技（FinTech）发展规划（2019—2021年）》中的目标、任务圆满收官，随之而来的是《金融科技发展规划（2022—2025年）》，这一次更加强调了“数字化”。

对此，黄毅建议，要制定适应数字生态的金融政策，鼓励中小银行提高“非接触式”服务中小微企业的质效；要积极引导金融科技企业和中小银行，加大金融科技和数字经济对产业端的支持和渗透，促进银行数字化转型与产业端有效深度融合。他认为，这不仅可以提升金融服务质效，对于传统行业的经济数字化转型和促进就业，也非常有意义。

此外，黄毅还建议，要构建统一的信息服务平台，推动产业数字化健康发展。扩大基础公共信息数据有序开放，由央行牵头整合工商、税务、社会保障、公安、法院、电信、交通、市场监管、海关、水电缴费等公共数据信息，建设全国统一的小微企业信息服务平台，打破信息孤岛，为银行依托实际业务场景对企业往来的资金流、信息流、物流等进行分析及验证提供服务窗口，以便追踪企业在经营过程中的变化，降低数据成本，提升中小银行通过大数据手段服务产业和中小微企业的质效。

城商行的“危”与“机”

看重数字生态与信息化服务，其实也是黄毅从中小银行自身出发进行的选择。

面对大量的中小微企业，中小银行需加强利用数字手段创建微观商业生态，来提升金融服务的质量和效率。但是，随着国有大行和股份制银行对金融政策的响应，其服务对象开始普遍下沉，由于大行的成本优势，黄毅也感受到了中小银行的存量优质客户受到了一定挤压。

黄毅表示，为避免受困于传统存量博弈局面，中小银行尤其需要通过创新实现差异化发展，通过创造增量市场来推动实体经济尤其是中小微企业的发展。

黄毅认为，针对产业端的金融服务便是一块“增量”：“城商行具有植根地方的地缘优势、信贷链条短等效率优势。为了增强市场竞争力以及批量化服务地方中小企业集群，四川天府银行联合各方打造了多个基于地方细分行业领域的产业平台。我们基于‘产业+金融+科技’的思路，将金融服务全面嵌入细分行业及其产业链各环节，规模化、批量化为实体中小微企业提供精准、高效的金融服务。”

另外，黄毅说，天府银行还在积极利用金融科技赋能乡村振兴。他透露，基于城商行根植地方的优势，天府银行正在大力发展农村数字普惠金融，打造集小额信贷、消费金融和农村金融于一体，涵盖储蓄、支付、便民缴费等金融产品和服务的综合平台，支持涉农主体通过线上渠道自主获取金融服务，打造线上线下结合的服务模式，用金融终端打通农村金融“最后一公里”。

科技金融反哺能力几何？

数据显示，天府银行2021年信息科技投入2.26亿元，其中1.15亿元用于应用研发，占全行信息科技投入的51%。其中，互联网类项目建设和大数据应用方面的投入占比最大，已经超过科技研发投入的一半。

持续增加的科研投入，最终收获如何？

据介绍，截至目前，天府银行已向国家版权局累计申请60余项计算机软件著作权，其中天府手机银行、核心业务系统、智能网点系统、大数据可视化平台、视频云柜台系统等43个系统已审核通过并取得登记证书，剩余正在审核中。

去年以来，天府银行借助其搭建的“产业＋金融+科技”平台赋能银行服务。截至2021年末，其搭建的特色产业平台共新增客户14万户，平台交易金额超52亿元，新开立各类账户5.5万户，新增小微普惠信贷投放约2亿元。

黄毅透露，借助平台，天府银行精准地解决了信息不对称与金融资金安全性的问题。“我们围绕不同产业的差异特点和小微企业的实际需求，运用手机银行等全渠道进件系统、公共风险控制系统等，以及积累的2万多个风险指标、1300余个核心指标、2400多条运行规则等全生命周期风控体系，在数据授权机制下，实现了平台信息流、资金流、物流‘三流合一’，让账户、支付、融资等服务内嵌于产业和企业的各个交易流通环节。”

黄毅说：“让资金在平台上运行，保障交易安全，同时在每个环节细化客户需求，提升服务效率，基本实现了对客户交易环节的秒级服务响应。”

在提升首贷户占比方面，科技投入也带来红利。“天府银行通过产业平台创新采用基础预授信的模式，先满足小微企业初期的经营周转所需，后续再通过交易数据精准画像提高授信额度，支撑企业成长，打破了信用‘白户’贷款难瓶颈。”黄毅说，“天府银行还积极构建线上标准化流程和智能化风控，依托手机银行、天府云金融、企业手机银行等平台实现了标准化小微贷款产品全渠道进件，有力助推首贷户增加。”

从客户数据看，2021年天府银行的小微企业首贷户占当年小微企业累计发放户数比重为8.02%，占比较2020年提升3.69个百分点。

（本文刊发于《中国经济周刊》2022年第6期）

2022年第6期《中国经济周刊》封面

我要回帖

更多关于 四川企业所得税优惠政策 的文章

 

随机推荐