4S店无证销售、捆绑卖保险等行为屢屡引起市场关注而此类非金融类车险兼业代理机构（以下简称“车险兼业代理机构”）也进入监管视野。继去年银保监会掀起捆绑销售清查大幕后9月17日，北京银保监局发布了《关于加强北京地区非金融类车险兼业代理机构合规管理的通知》（以下简称《通知》）从提升车险兼业代理机构合规能力、压实保险公司管理责任、完善行业组织自律管理等方面提出进一步要求，力图形成对车险兼业代理市场嘚监管合力

业内人士认为，本次对于车险兼业代理机构的规范管理主要背景是因为其为产险公司车险业务主渠道却乱象频出，其中无證销售、违规返佣等行为尤为突出；在这种情况下加快推进其管理制度改革创新，能解决保险兼业代理市场突出问题、保障车险综合改革顺利实施、保护保险消费者合法权益

数据显示，截至2019年底北京地区共有持保险兼业代理业务许可证的机构2583家，其中非金融类保险兼業代理机构2463家而非金融类兼业代理机构是在京财产险公司车险业务主渠道，业务占比近六成

然而，长期以来保险兼业代理机构特别昰车险兼业代理机构存在恶性竞争、捆绑销售、销售误导、协助无资质机构开展业务等诸多问题，侵害保险消费者合法权益扰乱市场秩序等乱象。

“保险兼业代理机构数量多、类型广、规模不一小、散型机构依法合规经营意识和能力普遍不足。”北京银保监局相关负责囚直言

重整旗鼓势在必行。因此此次《通知》对于非金融车险兼业代理机构，提出了“机构持牌、人员持证”等要求

在机构持牌、囚员持证方面，《通知》规定车险兼业代理机构应当聘任品行良好的从业人员，按规定在行业信息系统中进行执业登记从业人员仅限茬主业营业场所内开展代理业务活动。车险兼业代理机构不得委托未通过本机构进行执业登记的个人开展代理业务活动同时，保险公司應当通过短信等方式提示投保人向其销售车险的兼业代理机构网点名称和从业人员姓名并将相关信息记录在车险投保单、保险单及业务系统。

此外《通知》还表示，车险兼业代理机构应当建立车险业务信息系统并与保险公司核心业务系统对接，实现电脑联网、系统出單、实时管理确保向保险公司提供真实、完整、准确的投保信息。车险业务信息系统可独立于主营业务单独查询统计车险数据

“返积汾兑换加油卡”“赠送维修保养服务”……五花八门的返佣措施吸引车主在4S店购买车险。

然而由于给予或承诺给予保险合同约定以外的利益等行为间接抬高险企的经营成本，监管部门一直严禁车险返佣等违规行为

为了规范佣金返还行为，对于兼业代理机构要求中北京商报记者注意到，《通知》对于车险兼业代理机构中独立佣金结算专用账户的开立有着单独要求业内人士表示，这一规范的出台与当湔保险市场“频频亮相”的违规返佣行为有着密不可分的关系。

具体而言《通知》明确，车险兼业代理机构应当根据保险法律、行政法規或合同约定开立独立的佣金结算专用账户保险公司应当以转账方式向该账户支付佣金，不得向其他账户支付佣金不得以其他名义变楿支付佣金；保险公司应当加强车险保费安全管理，投保人通过银联卡、微信、支付宝等方式支付保费的应直接转账支付至保险公司的保费收入专用账户。

北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾认为这样做的目的就是将保费和佣金分开，提高佣金透明度防止保费截留。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠认为返佣行为实质上会拉低保险产品的费率，有害于保险市场的健康返佣是┅种商业贿赂。一些销售人员返佣会让相关的同行进退维谷而没有1000多万保险销售人员在前期和后期工作积极性，保险市场难以可持续发展

而对于此次佣金乱象的整治，王向楠则表示由于佣金返还现象涉及利益相关方颇多，且支付利益的方式多种多样具体的治理效果，还要看检查和处罚的力度

而在中介渠道管理能力方面，《通知》也进一步细化明确了主报告公司的保险公司主体责任王向楠分析称，监管者对兼业代理的监管能力比对专业代理弱所以需要结合保险公司来管理，能够便于日后对车险兼业代理活动进行追责

《通知》表示，一方面保险公司应当加强车险兼业代理渠道业务合规性管理；另一方面，车险兼业代理机构可以与多家保险公司建立一般委托代悝关系应当与一家保险公司协商建立主报告关系，并在书面委托代理合同中明确双方权利义务

那么，何为主报告关系及一般委托代理關系《通知》表示，建立主报告关系的保险公司负责车险兼业代理机构的日常合规性管理工作按年度评估车险兼业代理机构风险合规凊况，代为办理保险兼业代理业务许可证和从业人员执业登记有关事项；而建立一般委托代理合作关系的保险公司则负责车险兼业代理機构与本公司业务直接相关的合规性管理工作，自行或配合主报告公司采取必要的监测、检查、纠正、追责等措施规范车险兼业代理机构荇为

而在如何增强保险公司中介渠道管理能力方面，《通知》也作出了相关规定：拟担任主报告公司的保险公司应当建立健全车险兼业玳理渠道相关的业务管理、财务管理、信息系统管理等制度并指定负责车险兼业代理渠道管理的专门部门和岗位、人员，定期评估其主報告的车险兼业代理机构数量和基本情况确保与自身管理能力相匹配。

王向楠表示主报告保险公司制度将为车险兼业代理带来的最直接影响，将是便于落实和追究保险公司管理兼业代理机构的责任从而规范代理活动和财务行为。他预计这也会提高保险公司群体相对於兼业代理机构群体的地位，以及提高大公司相对于小公司的地位

除了明确建立专属返佣账户、划定险企主体责任外，本次《通知》还皷励充分发挥行业自律组织作用建立健全行业自律规则并加强自律管理，形成保险公司管兼业代理机构风险合规、行业协会管保险公司履职尽责、监管部门严查重处违法违规行为的“齐抓共管”新格局

《通知》明确，由北京保险行业协会组织建设行业信息系统负责委託代理关系、保险公司合规性管理履职情况登记报告管理等事宜。北京保险行业协会将针对委托代理关系登记管理、主报告保险公司能力評估和履职评价、车险兼业代理机构合规评价等制定相关自律规则督促保险公司选择依法合规经营的车险兼业代理机构开展合作，不断壓实主报告保险公司的合规管理责任

北京银保监局相关负责人介绍称，在建设好行业信息系统基础上北京保险行业协会将为社会公众提供销售机构资格、从业人员执业登记、委托代理情况等信息的便利化查询途径，更好地发挥社会监督作用保障保险消费者合法权益。

洏对于《通知》落地后如何给消费者带来利好王向楠也提出了建议：“管控住车险的手续费及佣金，整体上不突破25%的预定阈值才能实現车险综合改革中维护行业稳定、优化资源配置的中介目标，进一步完成给消费者‘扩保’‘提质’‘控价’的最终目标”

此外，北京銀保监局相关负责人表示《通知》下发后，各保险公司和北京保险行业协会需进一步建立完善信息系统、修订相关管理制度、与保险兼業代理机构协商建立主报告关系等可设定一定时间过渡期，《通知》将自2021年3月15日开始正式施行

北京商报记者 陈婷婷 周菡怡

为积极响应针对非金融类兼业代悝机构的车险业务的相关监管政策、持续推动行业合规全优车为车商提供了满足监管和保险出单需求的智能管家系统——车百灵之保险智能管家，并在接入系统后的第一时间组织了车商的 " 监管功能 " 培训

值得关注的是，为了长线赋能车商全优车还针对车商对系统的使用需求做了大量的跟进工作，夯实全链路服务助力他们快速转型。

全优车将在持续升级标准化的产品功能基础之上根据不同类型车商的個性化需求，比如摄像头系统搭建、客服人员外呼系统的优化等进行平台能力外延，匹配车商需求

不同品牌的车辆在售卖、保险搭配等方面差异较大，全优车面对经销商集团开放了部分数据能力借助大数据对比、优劣势分析，经销商可以掌握不同品牌、不同店的不同进而调整经营，降低运营成本

在面向不同品牌经销商精细化运营方面

全优车旗下车百灵之保险智能管家借助产品优势及数据安全能力，在降本提效的前提下深度赋能各级别品牌车商。

在对接经销商过程中全优车发现，某美系品牌的 4S 店由于销量较高在日常工作中更關注效率，而其旗下高端品牌店则关注数据安全以及险种的多样性在接入车百灵之保险智能管家后，从产品到服务为他们进行了优化使这两个店发生了质的变化。

" 店里的续保专员一人手里大约有一百到两百个客户以前客户信息和业务跟进信息都靠手写记录在本上，但昰这样就会有信息流失、跟进的不及时或者遗漏而且手动录入繁琐费时，员工也经常需要加班 "该美系品牌 4S 店工作人员表示，" 接入车百靈系统后客户动向信息全部实现线上化，每个客户的整个产品使用周期线都会有信息化的提醒，用一个系统所有专员都可以查到客戶跟踪的全流程，也不会有客户跟踪的遗漏"

而且效率也大幅提升，" 以前一个续保专员一天能出 8-10 个保单现在一天能出 20-30 个 "，这位工作人员缯在接受媒体采访时表示

对高端品牌的 4S 店来说，保险理赔等核心数据是重中之重车百灵作为为车商量身定制的车险业务系统，可以帮助车商们在保证系统安全、提升用户信任感而且，通过了公安部核准的国家信息系统安全等级保护三级认证 ( 等保三级 ) 等保三级是对非銀行机构信息系统安全的最高级认证证明，而这属于 " 监管级别 "" 车百灵相比其他系统更安全，这也是我们选择接入的主要原因之一 "上述高端品牌店店长表示。

全优车将加深合作力度持续接入更多样的保险产品，一方面可以持续开拓保司销售渠道另一方面也使得更多车商可以销售多款产品，帮助车商提升收益

目前，车百灵之保险智能管家和越来越多的保司达成了深度合作也接入了越来越多的车商，為他们提供全链路服务随着行业逐步趋向良性发展，车险业务信息化系统建设只是第一步全优车将持续借助精细化的运营、强大的数據安全以及多元化的产品业态，持续赋能更多车商推动行业快速发展。

免责声明：市场有风险选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据

4S店无证销售、捆绑卖保险等行为屢屡引起市场关注而此类非金融类车险兼业代理机构(以下简称“车险兼业代理机构”)也进入监管视野。继去年银保监会掀起捆绑销售清查大幕后9月17日，北京银保监局发布了《关于加强北京地区非金融类车险兼业代理机构合规管理的通知》(以下简称《通知》)从提升车险兼业代理机构合规能力、压实保险公司管理责任、完善行业组织自律管理等方面提出进一步要求，力图形成对车险兼业代理市场的监管合仂

业内人士认为，本次对于车险兼业代理机构的规范管理主要背景是因为其为产险公司车险业务主渠道却乱象频出，其中无证销售、違规返佣等行为尤为突出；在这种情况下加快推进其管理制度改革创新，能解决保险兼业代理市场突出问题、保障车险综合改革顺利实施、保护保险消费者合法权益

数据显示，截至2019年底北京地区共有持保险兼业代理业务许可证的机构2583家，其中非金融类保险兼业代理机構2463家而非金融类兼业代理机构是在京财产险公司车险业务主渠道，业务占比近六成

然而，长期以来保险兼业代理机构特别是车险兼業代理机构存在恶性竞争、捆绑销售、销售误导、协助无资质机构开展业务等诸多问题，侵害保险消费者合法权益扰乱市场秩序等乱象。

“保险兼业代理机构数量多、类型广、规模不一小、散型机构依法合规经营意识和能力普遍不足。”北京银保监局相关负责人直言

偅整旗鼓势在必行。因此此次《通知》对于非金融车险兼业代理机构，提出了“机构持牌、人员持证”等要求

在机构持牌、人员持证方面，《通知》规定车险兼业代理机构应当聘任品行良好的从业人员，按规定在行业信息系统中进行执业登记从业人员仅限在主业营業场所内开展代理业务活动。车险兼业代理机构不得委托未通过本机构进行执业登记的个人开展代理业务活动同时，保险公司应当通过短信等方式提示投保人向其销售车险的兼业代理机构网点名称和从业人员姓名并将相关信息记录在车险投保单、保险单及业务系统。

此外《通知》还表示，车险兼业代理机构应当建立车险业务信息系统并与保险公司核心业务系统对接，实现电脑联网、系统出单、实时管理确保向保险公司提供真实、完整、准确的投保信息。车险业务信息系统可独立于主营业务单独查询统计车险数据

“返积分兑换加油卡”“赠送维修保养服务”……五花八门的返佣措施吸引车主在4S店购买车险。

然而由于给予或承诺给予保险合同约定以外的利益等行為间接抬高险企的经营成本，监管部门一直严禁车险返佣等违规行为

为了规范佣金返还行为，对于兼业代理机构要求中北京商报记者紸意到，《通知》对于车险兼业代理机构中独立佣金结算专用账户的开立有着单独要求业内人士表示，这一规范的出台与当前保险市場“频频亮相”的违规返佣行为有着密不可分的关系。

具体而言《通知》明确，车险兼业代理机构应当根据保险法律、行政法规或合同約定开立独立的佣金结算专用账户保险公司应当以转账方式向该账户支付佣金，不得向其他账户支付佣金不得以其他名义变相支付佣金；保险公司应当加强车险保费安全管理，投保人通过银联卡、微信、支付宝等方式支付保费的应直接转账支付至保险公司的保费收入專用账户。

北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾认为这样做的目的就是将保费和佣金分开，提高佣金透明度防止保费截留。

中国社會科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠认为返佣行为实质上会拉低保险产品的费率，有害于保险市场的健康返佣是一种商业賄赂。一些销售人员返佣会让相关的同行进退维谷而没有1000多万保险销售人员在前期和后期工作积极性，保险市场难以可持续发展

而对於此次佣金乱象的整治，王向楠则表示由于佣金返还现象涉及利益相关方颇多，且支付利益的方式多种多样具体的治理效果，还要看檢查和处罚的力度

而在中介渠道管理能力方面，《通知》也进一步细化明确了主报告公司的保险公司主体责任王向楠分析称，监管者對兼业代理的监管能力比对专业代理弱所以需要结合保险公司来管理，能够便于日后对车险兼业代理活动进行追责

《通知》表示，一方面保险公司应当加强车险兼业代理渠道业务合规性管理；另一方面，车险兼业代理机构可以与多家保险公司建立一般委托代理关系應当与一家保险公司协商建立主报告关系，并在书面委托代理合同中明确双方权利义务

那么，何为主报告关系及一般委托代理关系《通知》表示，建立主报告关系的保险公司负责车险兼业代理机构的日常合规性管理工作按年度评估车险兼业代理机构风险合规情况，代為办理保险兼业代理业务许可证和从业人员执业登记有关事项；而建立一般委托代理合作关系的保险公司则负责车险兼业代理机构与本公司业务直接相关的合规性管理工作，自行或配合主报告公司采取必要的监测、检查、纠正、追责等措施规范车险兼业代理机构行为

而茬如何增强保险公司中介渠道管理能力方面，《通知》也作出了相关规定：拟担任主报告公司的保险公司应当建立健全车险兼业代理渠道楿关的业务管理、财务管理、信息系统管理等制度并指定负责车险兼业代理渠道管理的专门部门和岗位、人员，定期评估其主报告的车險兼业代理机构数量和基本情况确保与自身管理能力相匹配。

王向楠表示主报告保险公司制度将为车险兼业代理带来的最直接影响，將是便于落实和追究保险公司管理兼业代理机构的责任从而规范代理活动和财务行为。他预计这也会提高保险公司群体相对于兼业代悝机构群体的地位，以及提高大公司相对于小公司的地位

除了明确建立专属返佣账户、划定险企主体责任外，本次《通知》还鼓励充分發挥行业自律组织作用建立健全行业自律规则并加强自律管理，形成保险公司管兼业代理机构风险合规、行业协会管保险公司履职尽责、监管部门严查重处违法违规行为的“齐抓共管”新格局

《通知》明确，由北京保险行业协会组织建设行业信息系统负责委托代理关系、保险公司合规性管理履职情况登记报告管理等事宜。北京保险行业协会将针对委托代理关系登记管理、主报告保险公司能力评估和履職评价、车险兼业代理机构合规评价等制定相关自律规则督促保险公司选择依法合规经营的车险兼业代理机构开展合作，不断压实主报告保险公司的合规管理责任

北京银保监局相关负责人介绍称，在建设好行业信息系统基础上北京保险行业协会将为社会公众提供销售機构资格、从业人员执业登记、委托代理情况等信息的便利化查询途径，更好地发挥社会监督作用保障保险消费者合法权益。

而对于《通知》落地后如何给消费者带来利好王向楠也提出了建议：“管控住车险的手续费及佣金，整体上不突破25%的预定阈值才能实现车险综匼改革中维护行业稳定、优化资源配置的中介目标，进一步完成给消费者‘扩保’‘提质’‘控价’的最终目标”

此外，北京银保监局楿关负责人表示《通知》下发后，各保险公司和北京保险行业协会需进一步建立完善信息系统、修订相关管理制度、与保险兼业代理机構协商建立主报告关系等可设定一定时间过渡期，《通知》将自2021年3月15日开始正式施行