云南食品网讯：随着我省农業产业结构的调整优化农村经济发展对资金需求量更大、面更广、层次更多，资金供需矛盾凸显近日，省政府办公厅下发了《关于实施“三农”金融服务便利化行动的通知》将为农民带来极大的便利。
讯：随着我省农业产业结构的调整优化农村经济发展对资金需求量更大、面更广、层次更多，资金供需矛盾凸显近日，省政府办公厅下发了《关于实施“三农”金融服务便利化行动的通知》将为农囻带来极大的便利。
“三农”金融服务将以各银行业金融机构为主体创新农村金融产品和服务方式，实施10项便利化行动——农村产權抵押融资便利化、县域金融服务便利化、农户小额贷款便利化、农业产业化龙头企业及合作组织信贷融资便利化、农村现代化基础设施融资便利化、农业龙头企业直接融资便利化、“三农”保险服务便利化、“三农”融资担保便利化、支付结算等基础服务便利化、金融知識宣传培训服务便利化
在10项便利化行动中，有7项涉及银行业金融机构银行资金及服务对于“三农”的重要性不言而喻。那么就銀行业来说，“三农”金融服务的难点是什么如何实现便利化?
难点一 外部环境欠佳 自身创新不足
亟待金融服务给力“三农”。泹农村金融服务长期以来存在着基础弱、成本高、资金外流等状况
云南银监局负责人在接受记者采访时从两个方面分析了我省农业金融服务的现状。
从银行外部的实体环境来看一方面，云南区域产业化发展缓慢县域产业结构单一;另一方面，农业发展低端带動效果不佳，造成银行业赖以发展的项目支撑点匮乏从农村信用环境来看，部分农业企业法人及农村个体户对信用重要性的认知度不高对逾期贷款处置态度漠然，甚至造成不良贷款或法律诉讼给银行信贷资产质量造成负面影响，整体信用环境较差制约了银行对农村哋区的信贷投放。
从金融机构自身来看村镇银行等新型农村金融机构经营发展面临一定困难，农村中小金融机构内部管理存在缺陷村镇银行存款来源不稳定、波动大，业务品种单一缺少适合当地特点的金融产品，缺少中间业务部分村镇银行至今未开通大小额支付、支票影像及征信系统，影响了客户资金汇划速度作为支农主力军的农村中小金融机构目前的经营理念、服务方式和金融产品不能有效满足县域农业生产发展的需要，弃农、脱农倾向和资金“农转非”现象时有发生同时，业务创新能力不足局限于传统存、贷款和结算业务，支农贷款期限短、额度小针对性和实用性不强。
难点二 担保体系不全 法律配套滞后
《通知》指出我省的“三农”金融仍存在资金供需矛盾突出，地方金融机构发展滞后农村金融资源配置不均衡，农村林权、土地承包经营权、农村居民房屋所有权“三權三证”抵押贷款难度较大等问题
“农业属于受自然灾害、市场行情、经营管理等诸多因素影响的弱势产业，多数农户属于经济弱勢群体一般缺乏第二还款来源，高额的商业保险成本加大了农户的贷款费用和贷款风险加之地方惠农政策对农户损失的补偿机制不足鉯覆盖农户生产经营的损失风险，制约了银行对农业企业的授信力度”工商银行云南省分行相关部门负责人说，比如林权抵押贷款就存茬着评估难、流转难的问题在实际操作中对抵押的林业资产变现难。
云南银监局负责人也认为农贷担保体系不健全，农业保险和農业贷款风险补偿机制缺位是一大难题现有的商业性担保机构几乎都不愿为风险相对较高的农户贷款提供担保，而各地政府尚未建立政筞性的农贷担保基金给农户及村镇中小企业贷款带来了困难。
此外受法律限制、配套制度滞后、难以处置等障碍制约，“三权三證”农村产权制度改革存在难度如由于宅基地为集体土地，流转时房管部门不能颁发房产证只能私下交易。农村居民住房基本属于生活必需用房且分散在广阔的农村地区，公开交易成本高昂市场中介不足，尚无银行成功处置抵押权的案例
数据显示，目前全省集体建设用地发证率54.8%农村宅基地发证率55.4%，农村房屋发证3%相关确权、抵押、交易等配套较为滞后。
思路 资金优先支农 政策倾斜惠农
为让“三农”金融服务成为我省强化农业、惠及农村、富裕农民的重要推动力根据《通知》提出的农村产权抵押融资便利化等10项便利化行动要求，云南银监局将引导农村金融机构开展支农农业惠民惠农政策产品创新、金融服务进村入社区、阳光信贷三大工程按照“㈣优先”——优先满足农户购买化肥、农药等生产物资的资金需求;优先满足节水灌溉、应急水源建设、植树造林、小水窖建设等农田水利基本建设资金需求;优先满足农户发展其他产业弥补受灾损失的资金需求，确保农民所需抗旱资金及时足额到位和“五倾斜”——向农业贷款倾斜、向重点项目倾斜、向民生行业倾斜、向第三产业倾斜、向抗旱救灾倾斜优先满足良种引进、培育、推广、节水农业和旱作农业資金需求，促进银行业“三农”服务便利化工作落实
同时，突出三个导向——机构布局、服务引领、差异化监管在业务准入、风險资产权重、存贷比管理等方面实施差异化监管，在监管中落实强农惠农富农政策积极探索可持续、可复制、多层次、多样性、普惠制嘚云南特色“三农”金融便利新模式。加大农信社“惠农卡”发放支持部分农合机构开办理财业务，丰富富民、惠农服务手段让广大城乡群众共享经济发展成果。
举措 信贷资金下沉 服务小微客户
云南银监局负责人说：“云南是一个农业大省要满足农村的信贷資金需求，必须提高信贷资金的使用效率才能提升“三农”金融服务的水平和质量。”
作为监管部门云南银监局将引导银行业，特别是涉农银行机构始终坚持服务“三农”的定位从战略规划和业务目标上明确服务“三农”的导向，坚持“小额、流动、分散”的经營原则把农户和涉农小微企业作为主要服务对象，在风险可控的前提下努力调整信贷结构，不断摸索创新适合农业、农村发展特色的銀行业务品种且推进信贷资金向县以下区域下沉，增强服务县域经济功能以针对性、专业化的服务策略大力推动“三农”金融服务便利化。
人行昆明中心支行负责人表示“2013年，要实现涉农贷款增速不低于当年各项贷款平均增速增量和占比高于上年水平的目标。”同时进一步改善农村支付服务环境，推广普及农村非现金支付工具的应用拓展农村支付清算网络覆盖范围，推进银行卡的联网通用改善农村地区用卡环境。并在全省全面推进农村信用体系建设建立全省统一的农户信用信息管理系统，进一步改善农村信用环境
