身边有很多朋友都担心：如果我鼡

医保卡买了很多药把医保卡里的钱

“没了”，是不是以后就用不了医保了

医保卡里的钱用完了，以后看病的钱该怎么付只能自掏腰包了吗？

其实可以很肯定的告诉大家”医保卡里没钱了”往往是指：医保个人账户的钱没有了。事实上这并不意味着看病时就一点吔享受不到医保待遇！

目前，城镇职工医保的参保人群是跟单位签订了劳动合同的在职员工缴费方式是个人缴费+单位缴费。

我们自己交嘚钱进的是医保的个人账户。这个个人账户就是我们一般可以看到的医保卡内的余额可以用来在定点药店里买药，或用于门诊费用的支付以及住院费中个人自付部分的支付。

单位给我们交的钱进的是医保的统筹账户。统筹账户主要负责的是医疗报销的部分一般是支付住院、家庭病床和门诊部分治疗项目应由医保统筹基金支付的医疗费用。只要符合报销条件刷医保卡时就直接把钱从统筹账户划给醫院了。

所以即使当你的医保卡余额为0，也并不影响医疗报销前提是只要你的医保处于正常状态，都是可以继续享受医疗报销的只鈈过自付的部分只有通过现金支付了，而不能从医保卡中垫付

需要注意的是，虽然城乡居民医保和新农合的缴费方式都是个人缴费+政府補贴但这两个的医保账户都是没有个人账户的，交的钱进的都是统筹账户所以并没有医保卡中的钱刷完的困扰，医保卡只能用作报销鼡

那么统筹账户的钱会不会用完呢？

事实上医保统筹账户属于社会基金不会用完，因为有财政补贴但是分给每一个人的额度是有限嘚。最高支付限额就是统筹基金最多可以支付的额度原则上控制在当地职工年平均工资的4倍左右。

特别提醒：即使个人账户中的钱用光叻或是本身就没有余额的城乡居民医保、新农合每次看病配药还是要刷卡！刷卡！刷卡！再刷卡！一是起到医保身份确认的功能，系统會计算你有没有用完自付部分另外也是能否享受统筹部分报销以及政策补贴的唯一途径。总之无论什么时候，你都正常的刷医保卡其他的就交给社保机构和医院来结算吧。

其实除了报销和支付医药费为了让“医保卡”发挥最大的作用，很多一线城市在医保卡用途创噺上花的心思可不少比如：

在北京，带着医保存折或银行卡就可以去柜台取现也可以带身份证去银行开一张和医保存折联名的银行卡，转账、支付、应急都比较方便对报销没什么影响。

2、上海：可以购买政府承认的商业保险

2017年年初上海试行职工医保个人账户资金自願购买商业医疗保险。持有医保卡的居民可以购买两款专属产品：医保账户自费医疗保险和重大疾病保险

3、浙江、深圳等多地施行家庭囲享医保账户

深圳、重庆、浙江省等多省市已扩宽了医保卡个人账户使用范围，父母、子女、配偶可在一定程度上共用个人账户的资金（當某一家庭成员的账户余额不足时可以从绑定过的另一家庭成员的账户中扣除）。共享的前提是所有相互绑定的亲属必须都交了医保。

希望医保卡可以越来越实用未来普惠更多有需要的人！

医保是咱们看病的最最最基本嘚保障，不买就真是大胆无畏到连底裤都不穿了

保贝说，买要买，且一定要买！

因为它是国家给咱们纳税人的一种社会超级福利其目的就是为了保证每一个人生病最起码都看得起病，有明显的劫富济贫的性质

它不同于商业保险会为了挣钱对投保人层层严格筛选，医保不排斥任何一个人参保甭管你是刚出生三个月的小孩，还是六十岁的老人；是没有工作的流浪汉还是已经得了重病不久于世的末期疒人，医保通通一视同仁

而且一旦交够一定年限，医保就可以保障你享受终身医疗待遇看一场病，只要用药不过分一般都能报销到┅半的比例，相当于你看病社会和国家给你出了一半左右的医药费！这要是放在商业保险上，哪个保险公司也不敢这么做用不了几年時间，商业保险公司就能被这么高的出险率和医疗通胀给拉垮了

说白了，医保就是国家赔钱补贴的东西是咱们极少数能倒过来薅国家羴毛的东西，所以无论如何保贝都劝你交上，而是家里每一个人都要给他交上！

至于具体怎么交怎么用，保贝花了一个月的功夫辛辛苦苦写了这篇文章，几乎把大家所有关于医保的疑问都写在了里面！医保到底能报多少怎么报最省钱，没工作怎么交交在老家人在外面打工怎么报，没交够年限可以补交吗还有很多社保老鸟听都不知道的医保如何报两次的技能 等等等等，你在文章里一定能找到

内嫆有点长，大家耐心看完后续如果发现还有比较多关注的疑问，保贝还会持续更新大家记得关注~

一、医保是什么？怎么交

1. 有工作的怎么交？

2. 没工作的怎么交

二、医保交的钱去了哪里？

三、得了病医保到底能报销多少钱

1. 医保能报销多少？

（3）大病医保可以报两次！

2. 医保怎么用才最省钱？

四、关于医保的其他问题

1. 社保断缴之后医保还能用吗有什么危害？

2. 医保交在老家在大城市打工定居生活，万┅生病住院了怎么办

3. 有些病老家治不了，要转诊到大医院怎么报

4. 自由职业者怎么交社保？

5. 换城市工作原来的医保怎么办？

6. 退休时医保没有交够地方规定的年限可以补交吗，看病还能终身报销吗

7. 职工医保已经交够年限，但是还没退休还需要继续交吗？

8. 单位给交了社保老家还用交吗？

9. 医保卡外借有什么影响

10.个人账户的钱没用，第二年还可以累加吗如果不用可以取出来吗？

一、医保是什么怎麼交？

医保是国家给咱们每个劳动者的超级福利，也就是咱们常说的社保即“五险一金”中的一项重要内容。作用就是生病的时候，国家帮忙出钱看病来减轻咱们的经济负担，保证“人人都看得起病”甭管你多大岁数、有没有工作、身体是否健康等等，一律可以參保！每年或每个月自己只需交个几十几百就可以享受国家上万元的医疗待遇！上至手术住院，下至门诊买药只要是在医保范围内，嘟可以享受一定比例的报销且随时参保，终身有效！堪称不可多得的好福利怎么交呢？？

首先你必须了解咱们国家的医保参保系統有两个：一个是有雇主的打工一族交的城镇职工医疗保险，它是由国家强制用人单位缴纳说白了就是有公司替你交一部分，而个人仅需承担一小部分；

另一个则是没工作的人交的城乡居民医疗保险（也就是以前城镇居民医保和新农合的合并）无论你是农村户口还是城鎮户口，老人还是学生均可参保此种所有费用都要自己承担，但交的钱要比职工医保少且不强制。

那么二者具体要交多少呢以郑州為例：

1.有工作的城镇职工医疗保险怎么交？

职工医保一般情况下，用人单位每月需缴纳社保基数（或认定工资）的8%个人则需缴纳2%，每個月直接从工资中扣除到法定退休年龄时，男性缴纳25年女性缴满20年即可享受终身。

这个缴费基数并非一成不变的它来源于上年度本渻市职工的平均工资，最低缴费基数为上一年度社会平均工资的60%最高为平均工资的300%，就像郑州2018年平均工资为4575元那么2019年最低缴费基数为45え，最高缴费基数为%=13725元

这两个缴费基数只要确定，就意味着你无论工资多低哪怕低于2745也要按照最低标准缴纳；如果工资高于13725元，无论哆高也只能按照最高标准缴纳但如果工资介于之间，则按照实际工资缴纳

举个例子，假设小张在郑州某公司工作月工资为10000，

那么他烸个月公司需缴纳的医保费用=10元

个人则只需缴纳=10元。

2.没工作的城乡居民保险怎么交

城乡居民医保的缴纳费用要比职工医保低，保费一般是按当地人人均可支配收入的一定比例确定但没有退休待遇，交一年保一年同时政府也会给予一定的财政补贴。

一般情况下城乡居民医保（以下简称城居保）要提前缴费，即今年交享受次年全年的医保待遇像郑州只要在2019年交250元，就可以享受2020年全年的医保待遇若沒有交费，也就意味着次年不能享受医保报销具体缴纳费用要看各地政策。

每年缴费时间通常集中在下半年快到期时社区一般都会提醒你，你可以自由选择交还是不交尤其是现在办事越来越方便，直接通过登录微信或支付宝即可续保

有一点很重要，城镇职工医保和城乡居民医保缴纳的费用不同享受的待遇也有所不同。

前者比后者交的多报销时候享受的待遇也好一些，主要就表现在报销比例上哃样等级的医院看病，一样的用药职工医保能报销的比例普遍比城居保的报销比例要高10%-20%，还以郑州为例保贝做了张图，差别一目了然：

举个例子假设小张因为阑尾炎在郑州某三甲医院住院一个星期，期间手术加住院费共花费12000且全部是社保内用药，

如果他是城乡居民醫保

也就意味着他最终能报销00元，需要自费6100元

但如果他使用城镇职工医保，

那么最终能报销金额=（）×88%=9768元仅需自费2232元；

至于为什么這样算保贝会在后面细讲，但咱们可以明显看出同样是住院报销，职工医保比城乡保多报了3268元最终省下了将近一半的费用！

所以说如果有条件还是尽量选择缴纳职工医保，自己也只用掏一小部分钱就能享受更高的报销比例怎么算都是划算的。

在这里保贝也额外多说一呴如果你没有工作，但有钱确实想享受医疗待遇更好的职工医保也不是不可以，你可以在户籍所在地以灵活就业人员的身份参加城镇職工医保将来生病享受的报销比例，是和有工作的人一样的对一些抖音网红，自媒体大咖来说真是福音了。

3.新生儿医保怎么交

除叻以上几种情况，还有一种人群极为特殊——新生儿！

他们年龄尚小免疫系统也尚未发育完全，相较成人更容易受到细菌侵袭生病、住院的风险往往也更高……那万一刚出生就住院了怎么办？可以用医保吗

90%的爸妈都知道给自己交社保，却完全没有意识到宝宝也可以交醫保所以接下来保贝就重点给你们讲讲什么是新生儿医保！

顾名思义，就是指刚生下来的宝宝办理的医保一般指一周岁以内（含一周歲）的宝宝。

它也属于城乡居民医保的一种缴纳标准和医疗待遇自然也按照城居保来，

以郑州为例凡2019年新出生的婴儿每个人仅需缴纳250え，就可以享受郑州城居保的报销比例比例是多少，请向上翻看我整理的那张城居保的图

还有！保贝要偷偷告诉你们的是，新生儿医保没有等待期刚生下来就能报！意思是说，哪怕孩子刚出生就生病没有来得及办医保，也是可以先看病后报销的，然后赶在国家规萣的期限内给孩子办理好医保卡就行了

以广州为例，新生儿享有3个月的追溯报销期哪怕宝宝刚出生就住院，只要能赶在这三个月内把寶宝的医保办理下来从宝宝出生时所产生的医疗费用，都可在少儿医保范围内实现报销哪怕你第二个月才参保也可以报销。

具体时间偠看各地政策有的城市长一些，三个月内办理都可以；有的城市则短一些只有30天，甚至28天

就算没有赶上这个黄金时间，对于大部分城市而言只要能在宝宝1岁之内办理上社保也是来得及的，虽然没有追溯期但在办理完手续后的次月就可以享受医疗待遇，而不是要等箌次年的1月份才开始享受

所以说不要懒省事，能尽快办理还是尽快办理否则就不能报销当年的医疗费用了。

那新生儿医保具体怎么办悝呢主要分为两种情况：

如果是在户籍地办理，直接携带出生证、户口本、父母身份证、结婚证、宝宝照片等相关材料去户口所在地嘚街道或社保中心办理就可以了。

（2）非户籍地办理（即户口在A地想在B地给孩子办医保）

如果是在非户籍地办理，就需要父母双方至少囿一个人持有当地居住证才能办理同样是拿着出生证、户口本、父母身份证、结婚证、宝宝照片等相关材料，去户口所在地的街道或社保中心办理

有的城市甚至要求更严格，如上海不仅要有当地居住证，至少还要有120分的积分具体要看当地政策。

二、医保交的钱去了哪里

既然交了这么多钱，那这些钱究竟去了哪里呢

这就要涉及到医保的两个账户了，像咱们平时交的钱都会被分为两个部分，一部汾划入个人账户一部分划入统筹账户，账户的不同用途也有所不同。

即你自己的账户你可以自由支配这些钱的使用，但仅限于医疗楿关说白了医保卡就相当于你的银行卡，但只能专项专用刷在看病的地方，如定点药房买药门诊看病等等。

由于城乡居民医保个人賬户已逐步取消保贝在这里不做过多讲解，但之前账户里已有的钱还是你的钱并不会清零，该享受的医疗待遇也不会因此而下降

而對于职工医保，咱们平时自己缴纳的那2%都会直接被划入个人账户用于医疗消费使用；除此之外，公司缴纳的那8%也会有部分返还给个人┅并划入个人账户内。至于这个比例的划分各地区之间稍有差异，郑州的是在职45岁以上的员工其中25%划入个人账户，剩余的75%划入统筹账戶；45岁以下的是12.5%划入个人账户剩余的87.5%划入统筹账户。

还以上文中的小张为例他每个月自己缴纳的200元将直接存入个人账户，公司缴纳的800え则将分为两个部分其中800×12.5%=100元，也会划入到小张的个人账户剩下的700元则会划入统筹账户里，也就是说小张每个月的个人账户将进账300元

即公共账户，也是医保真正发挥强大作用的地方像咱们平时所说的医保报销，就是从这个账户里扣的钱而不是个人账户。

在平日里每个人都会拿出一部分钱放进国家医保这个大池子，也就是城居保交的那几百块钱和职工医保中公司缴纳的8%中的部分金额，包括政府補贴的金额这样以后不管谁生了病，都可以直接从这个大池子里取钱看病

也就是说，无论你交多交少都可以享受同样的医疗待遇，呮不过职工医保和居民医保的报销比例稍微有所不同这也就是为什么有人说医保是国家“劫富济贫”的慈善。

三、得了病医保到底能报銷多少钱

首先我们要知道，医保报销也是有条件的并非所有项目都能享受，即“一定点+三目录”只有在这个范围内才予以报销。

① ┅定点即定点医院并不是所有医院都能享受医保报销的，如私立诊所、海外就医等这些社保都不予以支持，

包括咱们平时买药也是呮有前往医保内定点药店，才能刷医保卡享受医保待遇；

②三目录即药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施目录来看张图：

像整容、減肥、近视、护理费用这些超出社保范围外的项目都是不予报销的。

说了这么多那医保到底是怎么报销呢？不要急接着往下看。

1. 医保能报销多少

报销金额=（治疗总费用－医保起付线每次都有吗线－自费部分）×报销比例 ≤最高报销额

医保起付线每次都有吗线即最低报銷额，医保起付线每次都有吗线以下全部自费超过医保起付线每次都有吗线的部分才予以报销；

最高报销额即报销上限，无论你花多少医保最多给你报这么多；

自费部分即超出社保目录外用药、项目等，社保不能够报销的部分；

而根据实际情况咱们一般会遇到门诊、住院和大病三种情况，这里以郑州城乡居民医保为例：

门诊通常指小病一般问题不大，看完拍拍屁股就能走人

这种情况下一般花费不哆，有的城市直接没有设置医保起付线每次都有吗线如郑州，但医保内个人账户里的钱不影响使用同样可以在结算时直接刷卡使用，來看张图：

举个例子假设老王不舒服去郑州某市级看病，共花了300元且全是社保内用药，那么老王最终报销金额=300×45%=135元

即老王最终需要洎费65元，此时如果老王医保个人账户里有钱也是可以直接用来支付这65元的。

住院通常指需要一段时间的集中治疗如做手术等等，在你叺院刷医保卡的那一刻医院系统便会自动连接医保系统，通过统筹账户来报销你住院期间的花费开销；但如果没有医保卡就在定点医院住院则需要由本人先垫付住院费用，待治疗结束后再携带相关资料前往当地社保局进行报销即可

医院的级别越高，报销的比例往往越低

举个例子，假设小赵因为阑尾炎在郑州某三甲医院住院一个星期期间手术加住院费共13000，其中2000元是社保外用药

即50元也就意味着小赵朂终需要自费7750元。

（3）大病医保可以报两次

不要以为上面医保的任务就完成了，其实医保还有一个大病二次报销的福利保贝敢说90%的都鈈知道，更别说用了

你看了保贝的这一部分文章，学会了医保二次报销的技能如果得了大病，你比别人可以节省十几万的治疗费用

那大病医保到底是什么呢？

简单说大病医疗保险就是二次报销，它是对基本医疗保险的一种延伸而不是针对某种疾病进行赔付。

说白叻就是你生病花的钱太多了已经超过了基本医疗的报销上限，但国家考虑到你的担子太重从而对你花超的这部分钱再次进行报销，自巳要承担的越多二次可报销的钱也就越多，有的地方甚至不设封顶线可以说是相当人性化的福利了。

只要咱们平时多交个几块钱就鈳以享受这项政策，至于多交多钱各地政策不太一样，北京城镇职工医保只需要多交3块厦门是48，同样的没工作的城乡居民保险也有这個二次报销的政策像郑州直接从各地城乡居民基本医保基金中直接划拨自己不用交，具体要看当地政策

大病医保到底是怎么报销的呢？

还是这张图但是这次保贝在下面加上了大病报销比例，

举个例子假设小孙得了尿毒症，在郑州某三甲医院看病花了40万其中6万是社保外用药，也就意味着他只有34万可以报销

那么他第一次可报销的费用为：

即一次报销金额==95600，也就是说他还需要自费244400元

而根据郑州城居保二次报销政策，在一次报销后需要个人负担的住院费用若超过1.1万就可以享受大病的二次报销。（有些地方是以当地人均可支配收入作為大病二次报销的医保起付线每次都有吗线的）

那么小孙二次可报销的费用为：

即二次报销金额==154680元，

也就是说小孙最终一次+二次可报销==250280え仅需自费149720元。

由于城镇职工医疗保险的报销方式跟上面所讲的方法一样只是比例有所不同，保贝在这里不做过多讲解大家明白原悝即可。

2.医保怎么用才最省钱

知道医保报销是一回事，会用医保报销又是另外一回事若想要充分享受医保待遇，这些小技巧你可要看恏了~

前面保贝说了只有在医保定点医院内就医才能报销，

而对于北京这种大城市还不是每家定点医院都能行！什么意思呢？

说白了就昰你得提前先选好几个医院作为你自己的固定定点医院除了北京市基本医疗保险19家A类和中医、专科定点医疗机构可直接就医外，参保人還可选择4家（其中至少包含1家社区医院）定点医疗机构如发生急诊、本地或异地的定点医院均可以报销。

此时若只考虑三甲医院医疗沝平是提高了，但看病费用也会相对较高报销比例也会相对较低，所以为了更省时、省钱、省力建议大家在选择医院时综合考虑医院嘚医疗水平、等级、距离等多重因素，可以每个等级都选择一家

首先我们要明白的一点是，医保的报销政策是医院的等级越高报销的仳例越低，

像社区医院、一级医院这些等级低一些的医疗机构报销比例往往能达到80%-90%

而在三级医院报销比例就会降低很多，再加上大医院夲身的医疗服务定价就比小医院高

有时候像一些感冒、发烧等的小病，其实小医院都看得好报销比例也高，

还倒真没必要非要跑大医院折腾

③尽量选择社保范围内用药

前面保贝说了，咱们社保目录内的用药主要包含甲类药和乙类药

其中甲类100%报销，乙类按一定比例报銷除此在社保外还有一种丙类药一分不报，

如果真想省钱那就尽量使用社保范围内用药，

能用甲类不用乙类能用乙类不用丙类！

尤其是有些药效差不多，明明花100就能治好却非要花1000，

除非是有些靶向药效果特别好否则还真没必要多花钱。

四、关于医保的其他问题

1. 社保断缴之后医保还能用吗有什么危害？

社保断缴最直接的影响就是医疗保险。

（1）无法正常报销医药费

对于大部分城市从社保断缴嘚第二个月开始，如果你恰好生病去医院个人账户上的钱还能正常刷，但是住院等费用就不能再享受报销了此时你无论花多花少都要洎己兜着，一分钱都甭想报！

虽然在北京、上海、广州、郑州等大部分城市无论你中间断缴了多久，只要重新开始缴纳

第二个月或次姩看病就能正常报销，但还记得保贝最开始说过的话吗医保只有累计缴满25年才能享受终身，如果经常中断很可能到退休时缴费年限累計不够，也就无法在退休时正常享受医保报销了

（2）每年报销上限会降低

除此之外，医保连续缴费时间越长每年报销上限也就越高。茬有的城市如果你断缴超过三个月，你的连续缴费年限就会被清零将直接影响到你的报销限额和时间。如深圳连续缴满六年以上，烸年最高能报销100多万但如果新参保不到半年，就只能报销10万

（2）影响孩子入学、购房买车受限

不止对于看病，在有些城市医保断缴對生活也有一定影响。

以广州为例外地户籍人员的积分制入学、购房买车等都是与医保缴费年限息息相关的。

所以不到迫不得已千万鈈要随意断缴医保。

2. 医保交在老家在大城市打工定居生活，万一生病住院了怎么办

在实际生活中，这种情形并不少见

无论是公司外派人员，还是那些从老家来到大城市帮子女带孩子的老人……都有可能碰到异地就医的情况那这种时候该怎么办呢？

首先拿上你的身份证和社保卡，回到老家的社保管理中心申请一张《长期异地就医等级备案表》进行异地就医备案。

当然现在很多地区都直接实现了網上备案，不用出门也可以办理省去了来回跑的麻烦，具体包括内蒙古自治区、浙江省、湖南省、海南省、重庆市、四川省、云南省、咁肃省、宁夏回族自治区9个省份线上提交申请往往隔天就能办理成功，还是相当方便的

一旦备案成功后，你就只管放心去大城市打工苼活万一生病住院，只要是在异地定点医院内就可以实现异地就医的实时结算。

也就是说在就医前你最好先查好定点医院，选择好偠就医的跨省定点医疗机构主要有两种方式：

① 登录社会保险网上查询系统→异地定点医疗机构查询

① 拨打参保地12333电话，在参保经办机構电话查询

当确定好定点医院后，直接持卡就医即那社保卡办理入院登记和出院结算即可。

现在全国90%以上的三甲医院都纳入了异地就醫系统覆盖还是很广泛的。

但若因为某些原因没有在异地就医定点医疗机构内就医则需要自己先垫付，待出院后拿着医疗费用明细汇總表、医疗费用原始发票、住院病历复印件、身份证和社保卡等相关材料回参保地的异地医保窗口申请即可

那异地就医该怎么报销呢？

彡个原则：就医地目录、参保地政策、就医地管理

即执行就医地的支付范围，参保地的支付政策、享受和本地参保人员相同的服务和管悝

举个例子，假设老李在郑州交的社保去北京看肺癌，但肺癌能不能报销是看北京的医保目录；如果是包含在其报销目录内，那么報销多少则是要看郑州医保的报销比例和报销限额

3. 有些病老家治不了，要转诊到大医院怎么报

天朝的医院数不胜数，但说实话水平还嫃是层次不齐好点的医院大部分都集中在大城市，难免碰到有些病老家治不了要转诊到大医院的情形，那这种时候医保还能报销吗

咜也属于异地就医的情形之一，同样需要先备案查定点，跟上面医保交在老家却在大城市打工定居生活的人一样。

但是！不论是从省內地级市医院转往省会医院还是从省会医院转往北上广这些顶尖医院，前提一定是在主治医生和医院的同意下并给你开具了“转诊医院证明”，才能使用社保卡报销

说白了就是医院不是你想转就转的，医院也要挣钱的他们才不会舍得放弃你这块肥肉，除非是自己确實医疗水平有限当然如果你在医院有关系，也不代表没有捷径可以走

4. 自由职业者怎么交社保？

对于没有固定工作的人而言如摄影师、自媒体大咖、作家、抖音网红等等的自由职业者，他们又该如何缴纳社保呢三种方式

① 以灵活就业者的形式缴纳社保

虽然工作不固定，但他们还是可以在户籍所在地以灵活就业者的身份缴纳灵活就业者形式的职工医保的，看起来有点绕说白了就是灵活就业者也可以茭职工医保，但费率、基数和常见的职工医保不太同且自己要承担全部费用，即可享受与职工相同的医疗待遇

如郑州，灵活就业者只囿一档缴费标准但实际最低缴费年限都是男满25年、女满20年享受终身。

① 挂靠朋友公司或社保代理机构

虽然可以以灵活就业者的形式缴纳社保但终究也只能交医保和养老保险两项内容，

若想享受更加全面的社会保障不妨选择挂靠朋友公司或社保代理机构的方式，来缴纳職工社保不仅省去了来回跑社保局的麻烦，还能一次性交齐五个险种还是很便捷的，只不过个人和公司两部分的费用都要自己承担

顧名思义，就是以普通居民的身份参加城乡居民医疗保险缴纳的费用较低，但是交一年保一年报销的比例也较低。

同样地无论你有沒有工作，是什么身份这三种缴纳方式都可以选择，大家可以根据自己的实际情况进行选择但还是那句话，如果有条件保贝真心建議你们老老实实缴纳城镇职工医疗保险的好。

5. 换城市工作原来的医保怎么办？

在工作途中咱们免不了要换工作如果是同城还好说，只偠你找到了新工作可由新公司直接办理社保增员手续，把原来公司停缴的社保重新开通再交上即可社保个人账户的资金也会自动累积。

但如果是换城市发展就涉及到社保转移的问题了。

相对于养老保险医保转移要简单的多，对咱们最重要的累计缴费年限和个人账户餘额都是可以转移的在你办理手续时，医保部门会对其进行清算结余资金将转移到新账户中，

但单位缴纳的那部分即统筹账户将无法转移，意味着你去门诊看病、拿药都可以正常刷但是住院报销就不要想了，只有等社保转移过来后接着缴纳才能正常享受。

那医保偠怎么转移呢很简单，

离职后到原城市的社保局窗口或前往社保局官网开具一个《社会保险参保交费凭证》，然后再把它交到新工作所在城市的社保局即可接下来的工作会由两地社保局进行交接，咱们就不用操心了一般来说15个工作日就可办理成功。

6. 退休时医保没有茭够地方规定的年限可以补交吗，看病还能终身报销吗

可以的，一般有两种方式

如果你经济条件允许，可以在退休时一次性补交齐醫保费用；

但如果不允许则可以继续按月缴纳医保费用，一年一交在达到缴费年限标准后就可以停止交费，并终身享受医保待遇

当嘫，继续缴纳的前提是差的年限不多比如三四年，这时如果放弃缴纳就亏大了前功尽弃；但如果你差的年限太多，保贝还真不建议你繼续交此时可以考虑转为城乡居民医疗保险，虽然一年一交但费用低了很多，压力也相对较小

7. 职工医保已经交够年限，但是还没退休还需要继续交吗？

因为缴纳医保满足年限后只是保证退休后可以享受医保待遇

若你退休前就停缴医保，就意味着你停缴期间不再能享受医保待遇

举个例子，老五55岁退休到50岁时医保已经缴够年限，如果他50岁就停缴医保就意味着他50-55岁之间不再能享受医保待遇，在55岁退休之后才可以开始享受

但如果你退休时还没缴够年限，则可以选择继续缴费待缴够年限后再享受医保待遇，或直接转为城乡居民医保一年一交，不再享受退休待遇

8.单位给交了社保，老家还用交吗

首先你得明白，这种情况下单位给你交的是城镇职工保险老家交嘚往往是城乡居民保险，这是两个完全不同的社保体系肯定是城镇要比城乡待遇好，不管是将来退休领钱还是看病报销比例，城镇都偠高一点毕竟公司也给负担了很大一部分。

所以能交城镇社保就尽量交城镇，老家的可以暂时不交等将来交够了15或者25年的交费年限，实在是没办法留在打工的城市继续生活了可以把单位交的转回老家去领。

还有一部分人担心自己在单位干不久社保交不了多长时间僦回老家了，那转回到老家后前几年在公司交的是不是都白交了

答案是不会的，是你的钱终究是你的再不济你可以把交的这几年也转囙到老家去，转为城乡居民保险这个国家是允许的，无非就是将来领的少一些但是城居保，却是无论如何都转不成职工保险的

所以，怎么算都是交单位社保划算

9.医保卡外借有什么影响？

很多人都觉得医保卡外借无可厚非反正只是帮家里人买个药，都一样是花自己嘚钱能有什么影响对于这个态度，保贝只想说你大错特错你以为你省了一小笔钱，实际上亏了一大笔！为什么这么说呢接着往下看，

首先从道德层面上看，根据《社会保险法》第88条规定医保卡外借本身就属于一种骗保的行为，这里保贝就不过多讲述大家心里有個谱就好。

其次医保卡外借会留下清晰的就医记录，买药也好、就诊也好都会记在你的名下。如果你想购买商业保险或者已经买过叻，这些都会成为保险公司核保及理赔时的重点调查内容

如果只是感冒发烧这种小问题还好说，影响不大但如果是一些严重的疾病或鍺慢性病，甚至涉及到保险公司健康告知的那你怕是要倒霉了！

很多保险公司为了降低风险，会直接对患有这些疾病的人群进行拒保沒有人会傻到明知道是亏本生意还会与你做交易的。

不少人可能还不以为然那到时候找个正规医院体检、自证清白不好了？

没问题如果只是甲状腺结节这种，有就是有没有就是没有，一检查就知道了

但对于高血压这种可以通过吃药控制病情，躲过体检的疾病怕是伱跳进黄河洗不清了，就算你申请保险公司也不敢轻易答应啊！谁知道你是不是真的健康！

包括已经买到商业保险的人千万不要抱有侥圉心理，如果你在理赔时被查出相应的就诊记录哪怕这个记录不是你本人产生的，保险公司也有足够的理由选择拒赔！

所以说为了你洎己，医保卡外借前一定要三思！更不要动歪心思以为隐瞒这些事情保险公司就不知道，但凡他们想查就一定能查到！

10.个人账户的钱沒用，第二年还可以累加吗如果不用可以取出来吗？

个人账户的钱是可以累加的不管用不用，这些钱一直都存在你的医保卡中

但一般来说，医保卡里的钱是不能取出来的但以下几种情况可以取出：

①医保卡使用终止，如参保人死亡亲属可凭死亡证明等办理支取手續；

②参保人移民，可凭公安部门出具的证明办理支取手续；

③异地转移在当地残保候，可把医保账户余额转至新账户

关于“五险一金”你们还有哪些疑问呢？记得点赞+关注保贝后续还会努力为大家解答更多疑问的~

三险是最基本的社会保险;包括：養老保险、医疗保险、失业保险

三险属b9ee7ad3039于社会保险现在通常说的是"五险一金"，具体五险即:养老保险医疗保险，失业保险工伤保险和苼育保险；一金即:住房公积金。

缴纳三险是国家社保政策规定的任何用人单位都应该为员工投保。只要你与所在单位签署了正是劳动合哃它就应该为你投保。

但是这三险并不是完全由你的单位缴纳而是由你本人和单位共同缴纳。按照职工工资,单位和个人的承担比例一般是：养老保险单位承担20%,个人承担8%；医疗保险单位承担6%个人2%；失业保险单位承担2%，个人1%

养老保险主要是未来退休之后领取养老金的，鉯防晚年生活惨淡

医疗保险主要是你生病住院时，单位可以报销50％左右的费用也很重要。工伤保险就更明白了

还有五险一金，企业洳何给员工上保险

其中养老保险、医疗保险和失业保险这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承擔的个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的而“一金”不是法定的。

“五险一金”的缴费比例是什么

目前北京养老保險缴费比例：单位20％(其中17％划入统筹基金，3％划入个人帐户)个人8％（全部划入个人帐户）；医疗保险缴费比例：单位10％，个人2％+3元；

失業保险缴费比例：单位1.5％个人0.5％；工伤保险根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率；生育保险缴费比例：单位0.8％，个人不交钱

公积金缴费比例：根据企业的实际情况，选择住房公积金缴费比例但原则上最高缴费额不得超过北京市职工平均工资300％的10％。

（统筹基金即：在养老保险制度从国家—单位制逐渐向国家—社会制转变的过程中需要国家统筹以解决经济发展不平衡及人口老龄化等问题。

(1)鉯企业缴费为主建立社会统筹基金;(2)由职工和企业缴费为主建立个人帐户;(3)政府负担养老保险基金的管理费用这种社会统筹和个人帐户相结匼的半基金制有利于应付中国人口老龄化危机,逐渐分散旧制度到新制度的转轨成本,逐步实现由企业养老保险制度到个人养老保险制度的转變。）

四险一金的缴纳额度每个地区的规定都不同基数是以工资总额为基数。有的企业在发放时有基本工资有相关一些补贴，但有的企业在缴纳时只是基本工资，这是违反法律规定的具体比例要向当地的劳动部门去咨询。

关于养老保险、失业保险和医疗保险的支取是在法定允许的情况下才可以领取，是由设保登记部门来发放比如“养老保险，要达到法定的年龄才可以失业保险金的领取也是要具备条件，比如你到户口所在地的街道办事处办理失业证明同时又办了求职证，就是指你失业以后还必须有求职的意愿这样的条件才鈳以领取。

如果失业之后你不想工作那么就不能给你发保险金。另外养老金和失业金是不能同时享受的。

"试用期内是否享有保险

在試用期内也应该有享受保险，因为试用期是合同期的一个组成部分它不是隔离在合同期之外的。所以在试用期内也应该上保险另外，企业给员工上保险是一个法定的义务不取决于当事人的意思或自愿与否，即使员工表示不需要交保险也不行而且商业保险不能替代社會保险。

累计缴纳养老保险15年以上并达到法定退休年龄，可以享受养老保险待遇：

1、按月领取按规定计发的基本养老金直至死亡。

基夲养老金的计算公式如下：

基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金＝退休前一年全市职工月平均工资×20％（缴费年限鈈满15年的按15％）＋个人账户本息和÷120＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1．4％

2、死亡待遇。（1）丧葬费（2）一次性抚恤费（3）苻合供养条件的直系亲属生活困难补助费按月发放，直至供养直系亲属死亡

注意：养老保险应尽量连续缴纳，根据有关文件规定凡企业或被保险人间断缴纳基本养老保险费的（失业人员领取失业保险金期间或按有关规定不缴费的人员除外），被保险人符合国家规定的養老条件计算基本养老金时，其基础性养老金的计算基数按累计间断的缴费时间逐年前推至相应年度上一年的本市职工平均工资计算（累计间断的缴费时间，按每满12个月为一个间断缴费年度计算不满12个月不计算）

如果你2020年退休，正常你的基础养老金是2019年的社会平均工資×20％但是如果你在退休之前养老保险中断了30个月，就是中断了2.5年按2年算，你的基础养老金就是2017年社会平均工资×20％

在职职工年度内（1月1日-12月31日）符合基本医疗保险规定范围的医疗费累计超过2000元以上部分；

合同期内派遣人员2000元以上部分报销50%个人自付50%；

在一个年度内累計支付派遣人员门、急诊报销最高数额为2万元。

3、参保人员要妥善保管好在定点医院就诊的门诊医疗单据（含大额以下部分的收据、处方底方等）作为医疗费用报销凭证；

4、三种特殊病的门诊就医：参保人员患恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药需在门诊就医时，由参保人就医的二、三级定点医院开据"疾病诊断证明"并填写《北京市医疗保险特殊病种申报审批表》，报区医保中心審批备案这三种特殊病的门诊就医及取药仅限在批准就诊的定点医院，不能到定点零售药店购买发生的医疗费符合门诊特殊病规定范圍的，参照住院进行结算；

● 住院押金：符合住院条件的参保人员在收入住院时，医院收取参保人员部分押金押金数额由医院根据病凊按比例确定。如被派遣人员单位和参保人员未能按时足额缴纳医疗保险费的住院押金由派遣人员个人全额垫付；

● 结算周期：参保人員住院治疗每90天为一个结算周期：不超过90天的，每次住院为一个结算周期；

● 恶性肿瘤患者门诊放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后垺抗排异药、患有精神病需常年住院的患者其发生的医疗费用每360天为一个结算周期；

● 参保人员在定点的社区卫生服务中心（站）的家庭疒床治疗发生的医疗费用每90天为一个结算周期；

● 参保人员出院或阶段治疗结束时，需由派遣人员个人先与医院结清应由派遣人员个人洎费和自付的费用应由基本医疗保险统筹基金和大额医疗互助资金支付的医疗费用，由医院向医保中心申报审核、结算；

● 参保人员住院治疗符合基本医疗保险规定范围的医疗费的结算，设定基本医疗统筹基金支付医保起付线每次都有吗线和最高支付额；

● 医保起付线烸次都有吗线第一次住院为1300元以后住院为650元，最高支付限额为5万元；超过最高支付上限的（不含医保起付线每次都有吗标准以下以及派遣人员个人负担部分）大额医疗费用互助

资金支付70%派遣人员个人负担30%。在一个年度内最高支付10万元住院费用的结算标准，在一个结算周期内按医院等级和费用数额采取分段计算、累加支付的办法

（各项比例有调整时，按新的标准执行）

注意啊：非因公交通事故医保昰免责的！

失业保险连续缴纳一年以上，档案退回街道后可以在街道享受失业保险待遇。

1．失业保险金：是指失业保险经办机构按规定支付给符合条件的失业人员的基本生活费用它是最主要的失业保险待遇。失业保险待遇根据北京市相关文件执行；

2．领取失业保险金期間的医疗补助金：是指支付给失业人员领取失业保险金期间发生的医疗费用的补助根据北京市有关政策法规执行；

3．领取失业保险金期間死亡的失业人员的丧葬补助金和其供养的配偶、直系亲属的抚恤金按有关规定执行。

在合同期内不幸发生意外需向企业索取情况说明，并加盖企业公章尽快（最好在三个工作日内）申请工伤认定并需提供下列材料：

1、初次治疗诊断书或住院病历;

2、 职业病诊断证明（原件、复印件各一份）;

3、交通事故需提供交通大队的事故裁决书或交通部门的交通事故证明；

5、 有效期内的劳动合同原件

可以报销与生育有關费用

报销范围包括，生育津贴、生育医疗费用、计划生育手术医疗费用、国家和本市规定的其他与生育有关的费用

生育津贴按照女职笁本人生育当月的缴费基数除以30再乘以产假天数计算。生育津贴为女职工产假期间的工资生育津贴低于本人工资标准的，差额部分由企業补足

生育医疗费用包括女职工因怀孕、生育发生的医疗检查费、接生费、手术费、住院费和药品费

计划生育手术医疗费用包括职工因計划生育发生的医疗费用。

现在要求医保缴够20年，养老交够15年才有资格领养老金和享受退休后的医保报销 .

首先, 如果去非户口所在地工作 .仳如原户口在北京, 而去深圳工作. 无论户口是否转过去深圳 ,万一将来不在深圳工作了, 那么在深圳交的五险一金能否转出来, 就很成问题! 因为现茬全国五险一金这个东西没有联网 ,只有北京市内的联网了. 就是说 ,如果你本来在北京的一家单位工作, 几年后跳到另外的一个北京单位工作 .这樣五险一金是没有问题的. 但是从其他省市跳的话 ,转的时候会很麻烦能不能转还成问题 .

关于前面提到的五险中的三险是企业和个人共同交纳. 意思是这样, 比如对于养老保险. 比如你的工资是2000 ,那么你个人要交纳8％ ,单位给交纳15％（以上数据都是假设）. 这些钱都存到你的一个帐户里 ,等到伱满足了可以享受养老保险的时候 才可以支取（具体条件见前面）. 然后考虑到上面一段写的内容, 万一要是转不了的话, 那么你的钱就白交了 ,還取不出来 .

所有企业和个人共同交纳的部分都是这样的 ,住房公积金也是这样. 比如按照工资乘以比例: 假如你每个月要交500 单位给你交1000 如果你跳槽了, 这些钱又不能转 ,那么你每个月500就白交了. 也不能取出来——因为你不符合享受住房公积金的条件只有到买房子的时候才能取出来 .

那么囿人可能会问了 ,那我如果不打算在刚开始工作的城市发展一辈子, 为了防止将来转不出来五险一金 ,我能不能不交纳？答案是不能. 至少三险那蔀分是国家强制必须上的. 所以比较无奈另外关于五险一金上缴的基数, 就是拿你哪部分工资乘以那个百分比的问题 .是这样的 ,首先来看一下工資的构成 ,基本工资＋各项福利+奖金很多企业 ,都是只按照基本工资上五险一金的 .因为如果按照三部分来算的话 ,你个人上的多一些但是单位给伱上的更多（企业和个人共同交纳的五险一金, 都是个人交小头单位交大头.） 所以很多企业为了给自己省钱, 基数都是能少则少另外对于福利蔀分. 有很大猫腻 ,这个大家将来签合同的时候一定要问！

前面说过 ,住房公积金也是企业和个人共同交纳的. 但是企业给你交的那部分 ,早晚也是伱的（只要你将来买房的话 是可以一次性取出来的）. 比如说你每个月按照比例交500 ,单位可能给你贴1000, 虽然在你买房子之前 ,这1500是取不出来的. 但理論上说那1000也是给你的. 那么有的企业就会把那1000算做给你的福利 .其实不应该算的！！！！因为那1000是虚的 ,是你在不买房子的时候 ,就取不出来的 .所鉯大家在签的时候 ,要问清楚这福利里面有没有包括住房公积金, 小心啊小心！

各类企业（含国有企业、集体所有制企业、股份制企业、股份匼作制企业、外商投资企业、私营企业等）、企业化管理（职工工资及退休待遇按企业标准执行）的事业单位均应按属地管理的原则，箌纳税地（非纳税单位按单位地址区域）

所管辖社会保险经办机构办理社会养老保险登记手续新成立的单位应在单位批准成立之日起1个朤内输登记手续。参保单位必须为与其发生事实劳动关系的所有人员（聘用的退休人员除外）办理社会保险手续

一、 需填报的表格及附報资料：

1、社会保险登记表及在职职工增减异动明细表（一式两份）并在所管辖社会保险经办机构领取。

（1） 企业营业执照（副本）或其怹核准执业或成立证件；

（2） 中华人民共和国组织机构代码证；

（4）私营企业如相关证件无法清楚地认定其单位性质应补报能证明其私營性质的相关资料（如：工商部门的证明、国税登记证、验资报告等）。

（5） 事业单位应附有关事业单位成立的文件批复

（6） 驻地办事處应附总公司或总机构的授权书。

附报资料：新参保职工身分证复印件（户口不在本市的职工还需提供户口或者暂住证复印件）

以上证件哃时需要原件及复印件到所在社保经办机构办理。

“税号”：税务登记证中“税字如492号”栏号码

“工商登记执照信息”：需经工商登記、领取工商执照的单位（如各类企业）填写此栏，不填“批准成立信息”栏

“批准成立信息”：不经工商登记设立的单位（如：机关、事业、社会团体等）填写此栏，不填“工商登记执照信息”栏

“缴费单位专管员”：填写参加社会保险单位具体负责该项工作的联系囚，其所在部门及联系电话

“单位类型”、“隶属关系”：根据参保单位的单位类型及隶属关系，对照表下方“说明”中所对应的代码填报

“开户银行”：须填报开户银行清算行号。

2、 在职职工增减异动明细表：

“姓名”、“性别”、“出生年月”、“个人帐户（身份證号）”：均要严格按身份证中信息填写

“个人编号” ：“续保”、“转入”人员需提供其原参保的个人编号，填报此栏“新增”人員在申报时暂不填报此栏，其个人编号待录入微机产生

（1）“新增” ：原未参保人员，属新增类型已参保人员不可按新增办理。

（2）“续保” ：原参加过社保已停保或转到流动窗口投保，现续接到新单位投保的属续保。在流动窗口投保的人员需在申报此表前将欠费繳清并办理其在流动窗口的停保手续

（3）“转入” ：此处特指已参保的在征人员在本市参保单位之间的转移。

（4）“市外转入” ：此类囚员需在单位开户手续办理完毕后由单位到市基金结算中心办理其转入基金结算及“市外转入”异动业务。

“月缴费工资” ：应按职工夲人上年度月平均工资总额填表报本年度新招人员，按实际发放的月工资总额填报（但不得低于586元）

企业和个人缴费比例表：

险 种 国有、集体企业 三资、私营企业 外来务工人员

单位缴纳 个人缴纳 单位缴纳 个人缴纳 单位缴纳 个人缴纳

注：每月20日之前在所管辖社会保险经办机構办理

一、单位办理住房公积金缴存登记手续如下：

（1）到当地财政局资金管理中心办理缴存登记,填报《住房公积金缴存登记表》“资金管理中心”按规定对申报单位进行审核并指定住房公积金经办银行。

（2）办理住房公积金缴存登记须附的相关证件：1、企业营业执照副夲及复印件行政事业单位及其它机构批准设立的批文原件及复印件；2、法人代码证原件及复印件；3、国税税务登记证副本原件及复印件。

（3）本表一式四份武汉市房改委资金管理中心核定登记表后留存二份；单位送交指定的公积金办理银行一份，凭此表设立住房公积金嘚单位帐户和职工个人帐户；公积金帐户建立后将每月交一份员工缴存住房公积金表及汇补表交附给公积金办理银行

二、单位为新录用戓者新调入职工缴存住房公积金，办理手续如下：

新的正式录用职工或者新调入及调出职工在起用的三十日内到受托银行办理职工住房公積金帐户的设立手续并同时为已设立住房公积金个人帐户的职工办理帐户转移。

三、核定住房公积金缴存比例如下：

按职工月均工资总額的10%计缴（其中单位部分按5%计缴，职工个人部分按5%计缴）

四、缴存住房公积金的单位名称、地址发生变更的，办理手续如下：

单位名稱、地址发生变理的原单位应当自发生变更之日起三十日内到市房改委资金管理中心办理变更登记，并持经“市房改委资金管理中心”審核的《单位住房公积金缴存情况变更登记表》到受托银行办理相关手续

五、缴存住房公积金的单位撤销、破产或者解散的，办理手续洳下：

单位撤销、破产或者解散的应当自发生上述情况之日起三十日内持相关证明文件由原单位或者清算组织到市房改委资金管理中心辦理注销登记并自注销登记办理完毕之日起二十日内持“市房改委资金管理中心”审核的《单位住房公积金帐户注销登记表》，到受托银荇为本单位职工办理住房公积金帐户转移或者集中封存手续

失业保险相关手续如下：

新参保失业保险的公司应在所管辖的失业保险管理辦公室办理失业登记手续；如做异动的单位需在原单位所管辖的失业保险管理办公室开出办理失业保险关系转移手续；再拿现单位所管辖嘚失业保险管理办公室登记办理手续，并盖上现管辖失业办的章然后，再拿到原单位所管辖的失业办盖章；最后在拿到现单位所管辖嘚失业办办理此事。

一、 需填报的表格及附报资料：

1、在失业办领取：失业保险登记表、缴费单位月度缴费基数申报（异动）表及失业保險缴费职工花名册（一式四份）

（1）企业营业执照（副本）及复印件；

（2）中华人民共和国组织机构代码证及复印件；

（3）地税登记证忣复印件；

（4）财务报表及工资表；

（5）软盘一张拷贝（做一份失业保险缴费职工花名册）拷贝到失业办作记录；

二、失业保险缴存比例洳下：

按职工月均工资总额的3%计缴。（其中单位部分按2%计缴职工个人部分按1%计缴。）