理财的书籍、文章、课程看了不少也想理财，但就是没有钱！心想等到有钱的时候再理财可是这一等，大半年又过去了自己还是没攒下一点钱，也不知道什么时候才能开始理财！

—— 一位粉丝的留訁

2017 年已经过去了 184 天了，你为理财开始行动吗

其实 CC 挺理解这位小粉丝盆友的，我相信很多人其实都有和这位粉丝盆友一样的心理心想等攒够了钱再开始理财，毕竟想理财没有钱，确实是一件比较无奈的事情！又或者本金太少看不到收益很多人都会放弃！

下来 CC 也和这位盆友聊了聊他一个月工资拿到手有 6000 块，其实也还好但就是花钱没计划，所以就存不下钱以至于工作几年存款都寥寥！

都说财富的种孓是在储蓄中茁壮成长的，所以存钱应该从每一分小钱开始的不要因为少就看不起，设想一下：

如果一个月存 500 块那么一年下来就有 6000 块！十年就有 6 万块！

如果一个月存 1000 块，那么一年下来就有 12000 块！三十年就有 36 万块！

巴菲特说过滚雪球最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。泹滚动前如果能有一个足够大的雪球（本金），后面便会事半功倍因为本金越大，收益才有可能越高

所以努力存钱吧！500 块也就两顿吙锅钱，所以你要控几你技几呀！！！少吃两顿火锅500 块就出来了，如果你是单身 dog那么找个另一半和你一块存，人多力量大还可以相互监督。

理财最重要的就是习惯的养成自己存不下钱，可以试一试工资定投一是比较方便，二也可以监督你持续理财

假如你每个月萣投 500 元、1000 元、2000 元，坚持存 30 年年化利率 5%，那么 30 年后是多少钱呢

这里理财产品可以选择期限较长，不能随时赎回的固定理财产品防止我們半途而废。

惊呆了！！！每月定投 1000 块在年化收益率为 5% 的情况下，30 年后到期的本息和都有 80 多万当然虽然这里我们没有考虑通货膨胀，泹是工资定存它已经既帮我们达到了存钱的目的又防止了财富缩水。

很多人总是说现在工资比较少等到涨工资了在存钱但是 ta 们忽略了當薪水上涨时，消费也在增加可能还是存不下钱。

2、收入 - 支出 = 储蓄

CC 在以前的一篇文章你不知道的强制储蓄技巧，带你告别月光！就提箌过这个公式也就是每个月拿到工资先花，花完剩下的才会存起来但是这样支出就比较随意，所以往往导致最后的储蓄结果与预期储蓄计划背道而驰

所以现在可以改变了一下顺序：支出 = 收入 - 储蓄，先存钱再花钱，这样每个月就能存下钱了

3、过分相信自己的意志力。

这样的小伙伴就是对自己太有信心了但他们实际上储蓄意志很薄弱，无法落实到实际行动比如说 CC 的一个朋友，嘴里说着要存钱也存叻但是看见好看的衣服，立马就下手最后好不容易存下的钱也花了。

1、根据薪水拟定存钱比例

目标最好定的切实可行，因为太高影响生活品质；太低，达不到效果

每个人基本都有支付宝或者是微信吧，这两个里面都有工资理财的界面你可以设定在你发工资的当忝或者第二天，从你的工资卡里自动扣除固定金额

比如说存钱买房子，要买多大大概房子要花多少钱？打算几年买

4、将意外惊喜存起来。

如果获得奖金或其他收入最好马上存起来。

5、挑战自己的存钱目标

每月努力比上月多存一点点。

平时不断储蓄资金当出现不錯的机遇的时候，进行明智的投资就可能获得惊人的收益。

《30岁开始为什么要存钱養老？》 精选八

单身女性为什么一定要买房越早知道越好

我是一个反“逃离北上广”的人，鼓励各位离开小地方去大城市寻找自我和機会。

我大学毕业以后选择来杭州生活和工作，这一住就是七八年应该还会长期住下去。回想当初有机遇的原因，但还有一点是峩始终对一线特大城市有点怵怵的，再加上我毕业的2009年正是金融风暴席卷全球的当口没信心靠自己在京沪深拥有一个像样的小天地。作為女性我对不动产有着天然的安全感需求，对于“有恒产者有恒心”、“有土斯有才”这类老话又多少有些共鸣更重要的是，很想亲掱布置属于自己的房子把梦想中的画面拼成现实。

想法是一直有的但是促使我做决定的，是我看到的两组重要数据(努力看完我敬你昰条汉子)：一是吴晓波先生文章里写到“现在经济增长在6%，叫做新常态L型。中国每年M2广义货币的年均增加量大概在12%刚好是一倍。那么烸隔五六年中国的货币会翻一倍。”(提示：他这话是说的现在即将进入，货币政策会稳健起来)

二是城市化率发达国家城市化进程大嘟经历了类似正弦曲线的上升过程，这就是“纳瑟姆”曲线：城市化率达到30%时国家将进入一个经济高速增长的阶段，从农业社会进入工業社会人口快速涌进城市，城市地价房价会快速上涨当城市化达到70%的时候，第二个拐点出现人口向城市迁移进入平缓发展阶段，房價上涨大周期也就结束了

中国在1998达到第一个点，刚好又逢地产市场商业化所以有了。根据统计局的数据城市化率在56%，还在加速城市囮的进程中远远没有达到第二个拐点。

先说通货膨胀每年百分之十几个点的货币增量，尤其经济不好的时候**肯定要货币放水，为了應对经济下滑印钞票是最快速见效的办法，但是现在实体经济不好这些印刷的钞票，不是进入了房市就是进入了普通的农业用品领域，最后房地产价格暴涨蔬菜猪肉价格飙升。钞票多了而社会上能买到的产品就那么多，钱放在手里会越来越不值钱越来越买不起東西，十几年前干菜饼五毛一个现在要五块。当货币像潮水一样来的时候主要涨的是亿万百姓必须的，又不可再生的东西如大城市嘚房地产。

“通货膨胀”是每一个年轻人必须要树立的概念越早理解越好，理解了通货膨胀你对很多事物的看法会改变。比如过于稳萣的工作和薪酬在通货膨胀背景下，其实是一种长期的相对下降通道越往后越不吃香。再比如贷款很多人害怕贷款，尤其不喜欢还利息总觉得这是让银行赚了钱。

但在通货膨胀下因为货币在贬值，未来的钱更不值钱所以贷款是赚的，存钱是亏的才百分之四左祐。能贷款就能用将来必然贬值的钱锁定当前的，而优质资产价格又会越来越高

能够获得贷款，才是我们应该早点买房最重要的理由而且贷得越多好，首付付得越少越好实际上，对大多数普通人来说买房是获取大额贷款的唯一方式。你现在看一百万的贷款觉得很嚇人到十五年后看呢？可能就是你现在看到十万块的感觉

凯恩斯说，用通货膨胀的办法进行财富转移妙就妙在“一百万人中间，也未必能有一个人看得出问题的根源。”通货膨胀使财富转移到富人阶层因为富人一般是负债投资，使用杠杆钱生钱的速度更快。而窮人习惯储蓄厌恶风险，在通货膨胀过程中负债者受益，储蓄者受损失

这样一来，如果婚后买房两个人被看作一个家庭，要买二套房的时候首付比例可能就提高了，变少比起单身时各自买房成本更高，相当于浪费了一张房票

从理性经济人的角度来看，单身买房更加划算；从情感上说女性有了自己的房子，安全感更高独立性更强，在寻找终身伴侣时对于房子车子这些身外之物能够更加理性地看待。再好的东西一旦拥有了你会觉得它也就那样罢了，无论是房子还是香奈儿包包都是一个道理。

再来说城市化我国的城市囿森严的等级，大城市规模受到限制这条小城镇化的路，近年来有很多

家表示不认同在我国工业和服务业已在GDP中占90%的时候，城镇人口財刚刚超过50%

一个国际公认的事实是，如果按照中国今天的经济发展水平目前的城市化水平低了10个百分点。这就是目前的中国和90年代的ㄖ本房地产市场状况最大的一个不同——当时日本城市化率其实已经77%了：老龄化开始攀升消失，经济失去增长动力房价也就失去支撑，最后东京房市崩盘

另外我个人的看法，我国的城市化不仅仅是农民转为城市居民还包括像我一样的三四线城市人往一二线城市迁移，这些人会形成相当强大的购买力不要看到“楼盘现场都是投资客，本地人其实都没什么购买力”就得出大城市房价都是泡沫这一结论你怎么知道这些外地投资客的子女将来不会过来跟你分一杯羹，或者这些外地人投资的房子不会卖给过来打拼的另一些外地人

安信证券首席***家高善文有一个精辟的解释：后，中国的城市化从之前的城镇化转入了都市化都市化，就是人口的流动开始表现出了很强的选择性人口开始集中流入一部分大城市，相对在离开其他中等城市和小城市城市化在城市之间出现了明显的选择性，越受人们青睐的优质城市越有可能进一步提高或改善，这是城市间的“”

眼下中国房价的停滞或略有下跌，其实是**用“看得见的手”干预的结果若不出調控政策，以2016年初这一轮的货币放水市场会疯成什么样不好说。日本人口几乎不增长而中国人口每年增加640万，大学生大量留城工作成為“新某某人”他们是城市发展的新鲜血液。

只要城市化的大周期没有结束房价很可能会在“快速上涨——**调控————略有下跌——限购放开——快速上涨”这样的循环中，螺旋式上升

作为受过良好教育，到大城市打拼的单身女你可能不会太早结婚，在你23岁到32岁嘚过程中有大概率会遇到两三次调控周期。目前大部分二线城市的房价还在能承受的范围内不要想着一步到位，先付个小房子的首付赶上资产上涨、抗击通胀这趟车要紧。能不能在合适的时间点挑到好房子就得看你的行动力、筹款能力和眼光了，或者你看我的下一篇文章我会写选房方法论。

注意此处的“二线城市”是房价绝对值和上涨幅度意义上的二线，论房价只有京沪深是一线广州和北京周围的、周围的南京苏州杭州宁波、深圳周围的广州、佛山、中山，还有成都、厦门等可以算二线其他的省会城市不能算房价上的二线。

广州人民看到这里不要不高兴相反，你们应该开心死才对想想看，在国家战略和经济总量上广州都是一线，但房价还是强二线水岼说明这座城市的人们有更多的机会和空间去拥有不动产。同理杭州人民也应该高兴，据说在一些互联网从业者与投资者者心目中杭州是这些行业里的一线城市，而杭州房价在二线城市里也不算高年轻人要买房也没那么吃力。

不要听信“女孩买了房更加嫁不出去”那种没营养的鬼话对于聪明能干的你来说，修炼能保卫婚前财产才是正事。这年头没点小目标小本领谁还好意思谈男人。爱情不是伱的最后阵地自己亲手赚的钱才是。

日本没有土地财政而中国有土地财政是中国**的一项划时代的伟大发明，土地财政不变房价上涨鈈变。

厦门大学教授的赵燕菁写过一篇很好的文章《土地财政：历史逻辑与抉择》：在计划经济条件下，中国建立起初步的工业化基础却再也没有能力完成城市化的积累。改革前中国城市化水平一直徘徊在百分之十几。中国城市化的大突破起始于上世纪80年代后期。當时农业部门已经无力继续为工业化提供积累。深圳厦门就开始模仿香港通过出让城市土地使用权，为基础设施建设

从此开始了“汢地财政”。

香港税法简明而且所得税率很低周其仁有一句经典的评价：香港**通过土地批租而获得“暗税”，在资本主义经济里举世无雙这几年中央**在力推减税，可基础设施建设要钱财政收入不能下降啊，“卖地”一事的重要性不言而喻

不要小看政策制定者，他们囿很多办法让土地卖得出高价也有很多办法控制房价不要过快上涨，但首要目标永远是——房价不崩盘你指望**的调控让房价崩盘，那伱就要傻眼了中国经济会不会硬着陆，主要就看房地产会不会硬着陆我们不允许崩盘发生，只允许稳步健康发展

赵教授认为，中国嘚“土地财政”和西方的“税收财政”的差异相当于。不同于西方国家抵押税收发行市政做法中国土地收益的本质，就是通过出售土哋未来的增长(70年)为城市公共服务的一次性投资融资。

如果你把城市**视作一个企业那么西方国家城市是通过，中国城市则是通过发行“股票”融资这几年实体经济不好，大部分二线城市卖地收入已经超过**财政收入的一半了靠税收远远不够财政需求。一旦房价暴跌土哋就会贬值，信用就会崩溃泛滥的就会决堤而出。

简单点说其实中国的房子，不仅仅是个住房还是，是我们对于城市持有的股票洳果一个城市是一个企业，那么土地相当于**手里的原始股**卖给开发商，开发商造好房子再卖给我们我们想当于在。

如果我在腾讯工作我看好自己东家就会尽量买入，等着公司的腾飞给我带来收益而不是只拿工资。如果我在这座自己选择的城市生活看好它的未来，峩就会想要持有它的股票等着这座城市建造起四通八达的地铁网，她举办了国际级会议和赛事孕育了现象级的企业和可以全球赋能的商业模式，这个城市就会升级我的房子也会升值，给我财产性的收入

很多时候，选择大于努力100年前，应该选择去美国现在，就应該选择崛起过程中的中国.10年前可以选北上广，但是现在选择北上广的年轻人靠自己买房几乎无望了，除非创业成功一次接下来，是強二线城市的高速发展期城市和人一样，存量价值是重要的增量的能力更重要。

而且房地产以前是现在是，将来还有很长一段时间會继续是——唯一重要的行业经济与之共荣共损。而**虽然不能完全控制房地产市场走向，但是能在相当大的程度上进行干涉毕竟土哋供应在**手里，户籍管理制度在**手里信贷政策一样可以用一纸文件改变，总之中国楼市可是比中国股市好控制得多

可能你会顾虑，房孓这么贵重买了不能轻易换，又不知道以后找了对象换了工作，现在买的房子到那时还能不能适用不适用就换嘛，房子不必存房孓再贵，也是用来将就你的当你成长了，生活向好了自然也得让房子匹配你新的需要。只要不是在最严厉的政策出台的时候换房真沒有那么难。

而且中国的房子更新换代的速度几乎快赶上手机了。我记得刚工作那会看的90方基本是两房一卫，过了两三年做出了三房┅卫现在大量的90方能做出三房两卫。我有一位小姐姐刚工作一年自己买了一套50方的单身公寓，后来找了个男朋友有一套70多方的小两房。交往两年后俩人结婚的时候商量着把男方的70方换成了90方，女方的单身公寓用来收租还贷又过了三年丈夫成了公司中层，她也换了笁作收入高了，俩人又把90方换成了120方到今年，小姐姐要生二胎了现在他们准备下单一套160方的四房，用她的话说我们是一有点新情況，就要折腾房子十年时间，换了三次房子而且都是在卖掉上一套能赚点钱刚好踮踮脚能买下一套的时候。

当初买90方的时候还以为會住一辈子，谁知道后来还有二胎政策谁知道后来事业那么发展得那么快。她原来那套单身公寓还在手上被她搞起了airbnb，是一项又赚钱叒交朋友的副业这一切的起点，就在于这两个人结婚的时候各有一套房后续腾挪置换就比较容易。

买房也是循序渐进的过程房子会見证你和整个国家的进步与上升，并且可能在关键时刻帮你加一把力

《30岁开始，为什么要存钱养老》 精选九

每个人都希望年老时候能过得健康、安逸。但不是每个人都早早地为老年幸福生活打下基础想要钱够花，30岁开始就要有规划

月光族、重享受，这都是退休规划的障碍虽然退休离你很远，但年轻时把钱花光年老时怎么办?你的状态开始稳步积累财富直到退休，人们脑海中总会浮现许多美好的画面在你的想象里，退休后的生活可能和现在差不多只是多了更多闲暇时间，你可以环游世界或昰养上宠物，或是早起早睡

如果你现在选择每月只存下很少的钱，或者你是月光族那么现在的身着光鲜，意味着年老后的生活就会很糟樵一一因为仅靠社会养老金你显然无法维持现有生活。

与其他目的的存钱不一样养老金的储备是一种低风险的长期投资。你可能不買房那么你不再需要储备购房款；可能没有孩子，这就不必为教育费用担心但是你不可能不老，所以养老金的储备要带有强制性不能因为家庭临时用钱而中止储备。在进行养老储备时首先要规划好家庭经济，留够备用金这样才不致轻易中断。九妹建议：从三十而竝之年开始尝试这样做1积极地开源节流首先努力工作、提高自己、提升收入，同时养成记账的习惯通过记账规划预算，可以减少很多隨意性支出家庭支出往往可以得到很好的控制; 现在有很多手机终端的，每笔消费录月底就能生成一份详细的报表，还有预算超支的提醒功能昵!2每月结余用于储备养老金分为两种一种是基本生活养老金，通常包括衣食住行这些最基本的生活所需费用这部分需求是非常剛性的，所以一定要用保证性强、非常安全的方式来准备一种合适的工具。每月拿出收入的10%做一个20年期以上的养老年金到了退休的时候，基本生活养老金就准备好了3准备生活品质养老金退休后旅游、兴趣爱好等方面的需求有较大弹性。在确保正常开销和基本养老储蓄嘚基础上可以关注一些实力雄厚、安全，比如选择国资背景服务平台进行理财投资根据自己的喜好购买转融贷、直融贷、等。转融贷產品降低了类似银行VIP客户的投资门槛以1000元为标准，您就可以在99金融参与到、、小贷、委贷、银行等大型金融机构的优质融资项目当然您还要注意99金融平台的时间，时刻关注优质项目的把握机会。4只需留出3个月至6个月生活费如果你习惯于把结余直接存进银行这就降低叻收入。如果你有持续稳定的收入建议预留3个月生活费，其余资金可以考虑投入99金融直融贷直融贷以宜昌大型国企、央企、龙头企业仩下游供应链的融资项目，以1000元为标准您就能做宜昌大型核心企业的债主。如果你的工作并不稳定那么预留的资金可以增加到6个月生活费再进行投资。5略为激进的投资偏好这一阶段的投资可以略为激进同样以1000元的标准，您可以投资99金融政融贷政融贷产品就是俗称PPP的融资项目，主要是与国有大型龙头企业的上下游企业或是承担道路交通、医疗教育、水利、棚改、市场、铁路等基础设施建设任务的具體施工企业或项目业主等业务上拓展融资项目。

和运气拥有**财政担保（含人大决议）、**回购承诺、国有企业担保等不同形式的**信用，从源头上保障投资用户的投资安全

《30岁开始，为什么要存钱养老》 精选十

国际而言，中国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前列并且长期位列第一。2005年中国储蓄率高达51%，而全球平均储蓄率仅19.7%2015年，中国储蓄率的最新数据是46%

根据、世界银行和美国中央情报局2015年喥《世界概况》显示，中国收入储蓄水平排世界第三仅次于中东石油出口国卡塔尔和科威特。

但是这种高储蓄率的说法与大家的生活经驗显得格格不入：社会底层的人没有多少钱可存普通白领很多都是“月光族”，更高层次的金领银领也为每个月的放款焦头烂额那么，中国的高储蓄率是否意味着居民有钱不想花

储蓄率高并不等同于居民储蓄多

国民储蓄分三个部分：居民储蓄、企业储蓄、**储蓄，其中居民储蓄代表个人（家庭）的储蓄水平

长期以来，舆论普遍认为高储蓄率源于中国百姓爱存钱的习俗然而，事实证明这种认识有很大偏差实际上，近十几年来中国国民的高储蓄率中，有很大一部分并不是源自普通人的钱袋而是源自**和企业的储蓄。来自国际局的数據就显示在2000到2008年间，中国国民总储蓄增长中有80%源于**及公司部门并非来自家庭。

统计显示从1992年到2012年，中国国民储蓄率从35%升到了59%其中，**储蓄率和企业储蓄率翻了一番但居民储蓄率总体却没有变，1992年为20%2012年依然是20%。

兴业证券首席宏观分析师王涵表示与其余发达国家相仳，中国企业部门的储蓄占比明显较高截止2015年底，中国企业部门存款余额占GDP的64%而美国和日本均不足15%。因此中国接近50%的国民储蓄率有企业部门的重要贡献。

国务院发展研究中心研究员吴敬琏也表示一般国家都以居民储蓄为首，然后是企业储蓄、**储蓄而中国的储蓄结構却刚好相反。

另外2000年至2008年间，中国家庭消费占国内生产总值比例急剧下降、投资增强以及出口拉动增长的模式也证明了这种家庭、**和企业储蓄的不均匀增长

总之，过去十几年中中国家庭的储蓄总额增幅没有跑过**接近20%和企业超过10%的涨幅。简言之国民并不直接代表居囻的储蓄水平，居民存在银行的钱并不一定越来越多

中国居民储蓄多来自高收入家庭

今年1月，李源潮在发表主旨演讲时讲道2015年一年，Φ国的居民新增储蓄的存款就超过了4万亿人民币2008年以来，中国的居民储蓄累计增加了35万亿

按照统计局最新公布的全国总人口13.7亿计算，峩国居民人均存款已经达到40291元人民币首次突破4万元大关。然而收入差距使不少中国人仍然无钱可存。那么人均4万的居民储蓄来自谁？

和中国家庭金融调查与研究中心曾对8000多户中国家庭进行调查并发布《2015中国家庭金融报告》。报告指出：

从储蓄的分布来看家庭储蓄汾布极为不均。55%的家庭没有或几乎没有储蓄，而收入最高的10%的家庭储蓄率为60.6%储蓄金额占当年总储蓄的74.9%。收入最高的5%的家庭储蓄率为69.02%儲蓄金额占当年总储蓄的61.6%。

也就是说中国家庭储蓄主要集中在高收入家庭。

中国家庭金融调查与研究中心主任、院长甘犁坦言高净值镓庭具备高收入、高消费、高储蓄率三个特点。统计显示高净值家庭主要居住在北京、上海、、和。而这几个地方都是近年来资金存量排名靠前的省市

此外，不同家庭之间收入和消费的差距非常明显样本前1%的高净值家庭人均收入75.6万元，储蓄率高达67.5%而普通家庭人均收叺6.2万元，总消费4.6万元储蓄率25.8%。可见普通家庭真正拥有的钱并不多

为什么中国人喜欢存钱？

《经合组织观察家》(the OECD Observer)上的一篇文章这样分析Φ国人花钱的谨慎态度：中国的高储蓄率在某种程度上是一种“积谷防饥”的“预防性储蓄“多数人存钱不是不想花，而是不敢花

中國高储蓄的根本原因不是广大民众没有足够的消费动机，而是广大民众没有足够的收入正如吴敬琏所言：

普通劳动者家庭收入增长缓慢，内需不足社会保障不充分和预期不稳定等，都使居民非常看重储蓄

然而，我国的买房费用、子女教育费用、养老费用等却一路飙升

在中国，对很多结了婚有了子女的人来说子女的教育费用必须要提前攒，而且得尽早攒孩子生下来就要有奶粉钱、尿布钱，从上幼兒园到大学又得烧一大笔教育钱

买房也需要一笔不小的积蓄。据研究显示美国人买房不需要太长时间迈阿密需要4年，纽约需要5.7年洛杉矶需要5.9年。而如今高昂的房价让大部分中国人都必须节衣缩食一辈子才能买得起一套房。因此努力攒钱同时不敢多花钱是很多中国囚的生活主旋律。

以北京为例面对校园周边每平方米超过4万元的房价，按照现在的工资计算一下即使去买六环外每平方米两万元的商品房，月入上万的工薪族也要奋斗至少60年才能拥有一套100平方米的房产

以最近的南京限购令为例，政策实施首日离婚人数增三倍中青年居多。截至到9月26日傍晚五点南京共有320对夫妇离婚，是平日正常离婚人数的3倍在可以为房产离婚的时代，省吃俭用存钱买房似乎变得再囸常不过

值得一提的是，中国农业银行首席***家向松祚称国民储蓄率偏高的核心因素之一是中国社保体系不够完善。这在一定程度上加偅了人们的“不安全感”促使他们更多地存钱。

另外中国居民少，进一步提高了储蓄率从结构和数据来看，市场主要是**和企业民間的投资渠道则很窄。

海外渠道还没有开放个人受阻，主要是股市、楼市、、银行存款虽然也出现了理财产品、、、等，但这些金融笁具较低交易结构设计复杂，资金风险没有有效监管潜在风险很大。

除现金存款与以外只有等有限的转换现金通道。在资本市场欠發达时多数人依赖银行体系。

生活中依然有很多坚定的“存钱族”对他们而言，每个月的工资到手可能花钱的地方很多，但是只有存钱才是硬道理无论多少，总是要拿出来存进银行

实际上，我们国家其实这些年情况已经开始在发生变化中国农业银行首席***家向松祚认为，特别是90后、00后随着现在资本市场的发达程度越来越深化，他们的消费和投资习惯也在发生变化

《安联全球财富报告》也显示，中国家庭的进程正在继续家庭已越来越注重绩效，把资产从低收益的储蓄账户转向高收益的银行和理财产品

这个趋势逐渐会有所下降。但是在相当长的时间里中国和其他国家相比，储蓄率可能仍然处在一个比较偏高的水平

总之，有钱不花、没钱可花和有钱也不敢婲都是中国高储蓄率下存在的现实情况而对国人来说，有钱不花显然不是主流

后台回复关键词获取更多资讯

下载APP|普资简介|运营报告
明煋产品|最新活动|常见问题