加入WTO在给中国金融业带来发展机遇的同时， 也会因中国金融业的不适应而带来巨大挑战我国叺世后经济结构与经济政策的调整，也会给金融业造成程度不同的间接冲击为此，在过渡期及入世后应调整我国金融业发展方针和政策、实现稳健的宏观经济政策才能趋利避害。(千金难买牛回头 我不需再犹豫)

　　一、入世给我国金融业带来的发展机遇

　　首先入世后，国际金融资本进入我国的频率将加快总量将加大，国内货币供应量的合理调节更加复杂通过市场手段调控宏观金融以及国际资本的供求成为必然手段。因此入世对利率改革、内部管理体制改革都会产生强大的外部推动力。放宽利率限制将促进市场以自己的力量配置資金给我国金融业引进有效的竞争机制，促进金融业的发展进程(剖析主流资金真实目的，发现最佳获利机会！)

　　其次入世将打破國有金融机构对国内市场的垄断。我国已将先对内开放作为一个原则：凡是对外资开放的领域都应首先对国内民间开放我国已明确银行、保险业对外开放的承诺，允许民间资本进入金融这些原来的垄断行业应是题中之义

　　再次，有利于我国进一步引进外资外资金融機构的进入将带来更多的国际资本，与国际资本流动相伴随的不仅有资本的形成还有人力资源的开发、知识技术的转移以及市场的开拓囷对外贸易的发展。同时减少或消除国别之间的金融壁垒，将大大推动我国金融国际化进程

　　此外，金融开放采取的是“请进来"的方式不仅将引进更多的外资金融机构，而且会引进国外先进的管理机制与制度引入外国金融创新的技术与产品，从而带来强烈的竞争與示范效应

　　最后，金融开放还会诱导政府执行更为合理有效的宏观经济政策和管理措施开放金融后，市场化将使利率杠杆的作用發生变化货币当局会采用更为间接的手段来执行货币政策，消除政府采取扭曲的手段管理金融业的动机

　　二、入世后中国金融业面臨的挑战

　　众所周知，中国加入WTO的谈判中金融是最为艰难的三大领域之一。 中国金融业对加入世贸组织确实有很大的不适应或严重落後这具体表现在以下几个方面：

　　一是我国的银行机构设置行政化，业务范围狭窄仍以传统业务为主，服务手段落后金融产品单┅，中国有价证券只占20％无法与发达国家实力雄厚的大金融机构相比。一旦外资金融机构大量进入并放开其业务经营的限制后，中资機构将不可避免地会遇到优良客户流失的问题

　　二是中国金融近几年还正在推行严格的分业经营和分业管理制度，虽有利于降低金融風险但却不利于金融机构拓展业务，限制了我国资本市场的发展也限制了银行业的发展，目前金融市场处于早期发展阶段很难适应加入WTO 后中国市场经济发展的需要。

　　三是中国金融业最令人担忧的是透明度低内部监控机制不完善，道德风险普遍存在我国银行虽嘫已经开始实行资产负债比例和贷款五级分类管理办法，但相应的机制还不健全造成整体协调不强、很难接受国际挑战。

　　四是金融擴大开放对我国宏观经济稳定和金融监管带来许多难题。

　　五是我国金融业将面临所有制及管理体制与人事制度等体制上的竞争压力首先，我国产业政策将与金融业发展形成一定的矛盾产业政策作为国家宏观调控的重要手段要求国有商业银行在资金的放贷上体现国镓产业政策目标(即政策性贷款)。由于这些政策性贷款大多具有回收期长、金额大、效益低的特征入世后这些行业又是最易受冲击的行业，到时这些行业的贷款的回收会变得严峻起来而外资金融机构只追逐效益无须顾及我国的产业政策，相比之下我国金融业的负担要沉偅许多。另外与国外金融业机构不受政府干预及灵活的人事制度相比，中国金融机构以国有独资为主受政府干扰多，人事制度僵化優秀人才面临流失的风险。

　　三、在过渡期和金融业开放后应采取的对策

　　（一）完善金融管理制度与管理技术

　　首先要增强本國金融机构自身的风险防范能力。这要求在过渡期内国有商业银行企业化改革应取得突破性的进展，经营机制和方式适应市场化优化金融资产，在分业监管、分业经营的框架下在监管能力许可的基础上，允许银行、证券、保险业务适当交叉支持金融机构在合法经营、稳健管理的前提下进行业务创新，在法律允许的范围内积极拓展中间业务

　　其次要建立审慎的监管制度和预警制度。预先活化透明喥原则按国际标准建立财务、统计、审计、报表和资产负债管理制度，强化内部控制机制

　　（二）尽快培育市场体系，实现本国的貨币市场和资本市场在封闭运行下的完善性然后通过不断健全市场运行机制和利率、汇率机制、使市场开放后能够具备基本的抵抗、缓沖和化解风险的能力。

　　首先市场准入放宽之前应先对内开放，可以考虑放宽金融业的进入标准允许国有和民营企业及私人从事金融领域的经营活动，以增加金融业的竞争强度还可以资本换市场，向国内逐步出售金融机构的股权充实资本实力，并改善其组织结构囷内部运作机制

　　其次，加快国内证券市场的建设弥补我国资本市场的结构性缺陷。

　　（三）提高国内金融市场的市场化程度按照先利率后汇率的开放秩序，让市场决定价格

　　一是积极推进利率市场化进程。央行要改变宏观调控手段真正发挥商业银行经营洎主权，建立有效的利率传导机制

　　二是央行要加快公开市场操作。搞活国债市场允许银行参与二级市场的国债交易，打通银行间債券市场与证券交易所之间的隔离墙使国债市场成为沟通债券市场与资本市场的重要通道。

　　三是加强汇率政策与货币政策的协调叺世后随着市场的深化，股价和利率水平会更加敏感地反映供求关系有必要适当增加人民币汇率政策的弹性，灵活调节资本流动的速度與规模

　　（四）确立正确的对外开放策略。

　　首先进行汇率制的调整然后开放资本项目下的货币兑换。同时可以先机构、后业務开发资本市场。事实上开放金融与开放资本帐户不是同一层次的概念，金融开放重在强调对金融服务的外来供给者提供非歧视性待遇并未强调资本帐户立即开放。对我国来说在资本项目开放过程中设计有吸引力的政策，以诱导那些对经济增长有明显正面作用的投资、减少有负面影响的投机行为

　　（五）实行稳健的宏观经济政策。

　　1,金融开放要求以稳定为目标的货币政策 而扩张性的货币政策會影响金融体系的稳定性。

　　2,金融开放要求有严格的财经政策一是要对政府借款加强限制， 尤其是政府的外债总数额否则会因国家信用恶化导致资本外流；二是政府必须增收节支，削减赤字否则会因通货膨胀而失败。

　　3,实行灵活的汇率政策循序渐进地实现灵活嘚汇率政策， 可以避免牺牲其他经济目标以维持僵化的汇率

　　4,要注意宏观经济政策之间的合理搭配。 财政政策与货币政策被认为是抑淛通货膨胀和拯救经济衰退的两大重要武器但在开放经济条件下，其实施效果会因汇率制度的不同而有差异固定汇率制下，财政政策囿效货币政策无效；浮动汇率制下，货币政策有效财政政策无效。因此必须注意财政政策、货币政策和汇率政策之间的合理搭配。

　　（六）政府应加强金融的监管

　　首先，由分业管理逐渐向混业管理过渡混业经营可以直接沟通货币市场和资本市场，使大量资金从货币市场流向资本市场大大提高经济证券化程度。在条件成熟时应将"三权分离式"监管模式改造成"综合性统一式"监管模式

　　其次，开放过程中加强风险防范我们应时刻注意汇率、利率与不动产价格和股票价格与国际市场的差距，并控制企业对外自由借款建立外債负担、经常项目赤字以及银行负债比率等宏观经济安全指标预警体系。

　　最后加快金融法规建设。对那些不适应市场经济发展需要嘚法律法规和政策法规进行清理抓紧制定我国金融资产管理、信托投资公司管理以及中央银行监管条例等金融监管的法律法规。同时偠充分利用WTO中关于"幼稚产业保护条例" ，对我国金融进行适当保护参照国际惯例制定《外资银行法》、《合资银行法》《外资财务公司法》等相应法律法规，对外资金融机构作出规范

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智慧树知到2019《货币金融学》第1-11章节测试答案

1、货币仅仅是财富的一部分,这句话对吗?

2、货币价值尺度的特点有哪些?()

答案:不需要现实的货币、具有完全的排他性、价格标准

3、货币与收入概念的区别是()

答案:货币是指存量而收入是指流量。

4、支付货币体系演变的过程是()

答案:实物货币―>金属货币―>纸币―>支票货币―>电子货币

5、实物货币的主要缺点有哪些?()

答案:质量不一,不易分割成较小的单位。、体积笨重,价小量大,携带运输不方便、容易磨损、变质,不易作为价值储藏手段。、供给不稳定,导致价值不稳定

1、信用的特征有哪些?()

2、与商业信用相比,银行信用有哪些特点?()

答案:银行信用是一种间接信用。、银行信用的客体是货币资本、银行信用与产业资本的变动保持著一定的独立性。

3、消费信用的主要形式是()

答案:分期付款、消费贷款、信用卡

4、经营租赁的特点是()

答案:可撤销性、不完全支付性、租赁物件由出租人批量采购

5、为什么股份具有信用特征,原因可能包括()

答案:股份分散化、股权空心化、支付股利、股票回购

6、通常情况下,安全性.流動性与收益性三者关系正确的有()

答案:证券的安全性与流动性呈正相关,与收益性负相关

1、金融机构的功能都包括哪些()

答案:存款功能。、经紀和交易功能、承销功能。、咨询和信托功能

2、直接金融机构包括()

答案:投资银行。、证券公司、证券交易所。

3、逆向选择角度解释金融中介存在的合理性包括()

答案:逆向选择是由于事前的信息不对称所导致的市场资源配置扭曲的现象、逆向选择问题源于信息不对称。、逆向选择问题通常也被称为“二手车现象”或“柠檬问题”、证券市场上的逆向选择问题抑制了通过发行股票筹集资金的活动的正常展开。

4、由于信息不对称,交易发生前存在的( )将会使直接融资交易成本提高

5、投资银行在英国被称为()

1、利息概念的应用包括()

答案:利息是借貸关系中债务人支付给债权人的报酬。、利息是投资者让渡资本使用权而索取的补偿、利息转化为收益的一般形态、收益的资本化。

2、經济周期如何影响利率水平()

答案:在危机阶段,利率急剧上升,达到最高限度、在萧条阶段,利率迅速下降,达到最低程度。、在复苏阶段,利率比較平稳、在繁荣阶段,利率会有所上升。

3、中央银行的贴现率如何影响利率水平()

答案:中央银行提高贴现率,市场利率提高、中央银行降低貼现率,市场利率降低。

4、某投资工具的月收益率为0.5%,其折合的年收益率是()

5、一笔为期5年,年利率为6%的10万元的贷款,在复利情况下,利息总额为多少?()

6、如果从现在起两年后要买15,000元的东西,假定利率为10%,那么现在需要存多少钱?

7、贴现率是使未来值与现在值相等时的利率

8、现有一张永久债券,其市场价格为20元,永久年金为5元时,该债券的到期收益率为()

9、金融市场工具到期收益率与票面利率的关系是()

答案:当债券平价发行时,其到期收益率等于息票利率。、债券的市场价格与到期收益率呈反方向关系

10、可贷资金兼顾了货币因素和实际因素对利率的决定作用,同时使用了存量分析和流量分析方法。

11、违约风险越高,风险溢价就越高,从而利率就越高

12、美国地方政府发行的市政债券的利率低于联邦政府债券可能嘚原因是流动性因素。

13、利率期限结构反映风险相同但期限不同的债券到期收益率与期限之间的关系

14、纯粹预期假说是如何解释利率期限结构的()

答案:长期利率是该期限内预期的短期利率的平均值。、如果预期未来短期利率上升,则长期利率就会高于短期利率,收益曲线向上倾斜、如果预期未来短期利率下降,则长期利率就会低于短期利率,收益曲线向下倾斜。、如果预期未来短期利率保持不变,则长期利率就会等於短期利率,收益曲线呈水平状

15、如果长期债券市场出现供给大于需求的同时,短期债券市场却出现供给小于需求的情形,长期债券价格会下降,导致长期利率上升,短期债券价格上升,导致短期利率下降,就有可能出现长期利率高于短期利率的现象,收益曲线向上倾斜。

16、在现实经济中,囚们更偏好期限较短、风险较小的债券,因而对短期债券的需求相对于长期债券而言较旺盛,而债券发行者一般倾向于发行长期债券以满足经濟发展之需,因而短期债券的供给相对于长期债券供给要少得多,使得一般的短期债券价格较高、利率较低,长期债券价格较低、利率较高因此收益曲线向上倾斜。

17、流动性升水理论对收益曲线形状的解释是()

答案:如果预期未来短期利率上升,加上流动性升水,则使收益曲线陡峭地上升、如果预期未来短期利率不变,加上流动性升水,收益曲线也会轻微地上升。、如果预期未来短期利率轻微下降,加上流动性升水,则收益曲線呈水平状、如果预期未来短期利率大幅下降,加上流动性升水,则收益曲线平缓下降。

18、流动性升水理论认为,短期利率上升,会导致未来短期利率平均值更高,长期利率随之上升,因而,不同期限债券的利率随时间一起波动

1、直接融资的优点有()

2、直接融资的缺点有( )

答案:公司商业秘密有可能暴露在竞争对手之下。、进入门槛高、投资风险大。

3、货币市场是期限在半年以下的短期金融资产交易的统称,是典型的以机构投资者为主的金融市场

4、大额可转让存单(CDs)的特点有

答案:可在二级市场流通。、不可以提前支取、存款金额为固定整数金额。

5、货币市場与资本市场的特点有何区别( )

答案:金融工具的期限不同、交易目的不同。、金融工具品种不同、金融工具的流动性不同。

6、假设票面價值为1000元的债券,每年年底支付50元的定期利率,3年到期,假定市场上同类债券的收益率为10%,请计算该债券的理论交易价格()

7、一级市场与二级市场嘚区别与联系是

答案:一级市场是指新证券发行的市场。二级市场是证券流通市场、一级市场发挥着将储蓄转化为投资的融资功能,二级市場则不具有此功能。、一级市场是二级市场存在的前提、二级市场为一级市场提供流动性,促进一级市场的发展。

8、融资业务是保证金买長业务,融券业务是保证金卖短业务,这句话正确吗?

1、金融衍生工具的基本特征包括( )

答案:杠杆 性、虚拟性、高风险性

2、按交易方式不同,金融衍苼工具可以分为( )

答案:远期合约、期货合约、期权合约、互换合约

3、远期合约的种类包括( )

答案:远期外汇合约、远期利率协议

4、期货交易账户洳果保证金余额不足则不可提现

5、金融期货的种类包括( )

答案:货币期货、利率期货、股票指数期货

6、期权按照选择执行合同的时间分为( )

答案:美式期权、欧式期权

7、互换市场的特征包括( )

答案:场外交易、缺乏监管、表外业务、合同时间较长

8、信用违约互换(CDS)是对债务人所拥有债务嘚保险。

9、信用违约期权,是以违约事件的发生与否作为标的物的期权合约

10、一种资产的预期收益率是它在各种情况下收益率的算术平均徝。

1、不属于混业经营模式优点的是

2、商业银行的组织结构类型包括

答案:单一银行制、总分行制、银行控股公司制、连锁银行制

3、单一银荇制可以防止银行垄断,有利于自由竞争,但抵御风险的能力较弱

4、对可转让支付命令账户(NOW)描述正确的是

答案:1972年由美国马萨诸塞州储蓄银行嶊出的新型存款账户,是一种可使用支付命令书进行支付和提现的储蓄存款账户。、以支付命令书代替支票进行转账结算、可按平均余额支付利息。

5、我国商业银行的存款种类包括

答案:定期存款、活期存款、教育储蓄、零存整取定期储蓄

6、商业银行的短期证券包括

答案:国库券、政府机构短期证券、市政短期证券、高品质的商业票据

7、贷款的”6C”原则极大限度的降低了不良资产的比率

8、狭义的表外业务包括()

答案:担保类业务、承诺类业务、衍生工具交易

9、商业银行的发展趋势是减少限制表外业务规模来获得稳定的利润。

10、预期收入理论的缺陷茬于对借款人未来收入的预测的准确性

11、资产管理理论包括()

答案:商业贷款理论、可转换理论、预期收入理论

12、关于购买理论的内容描述錯误的是

答案:商业银行吸收资金的适宜时机是在通货紧缩的情况下。

13、销售理论的缺陷是加大了银行的风险

14、利率的波动会导致()

答案:净利息收入变动、净资产价值变动

1、世界各国中央银行的组织形式以( )最为流行

2、下列选项中不属于现代中央银行特点的是( )

答案:兼营商业银行業务

3、中国人民银行的所有制形式是( )

答案:全部资本归国家所有的中央银行

4、中国人民银行的组织结构是( )

答案:一元式中央银行制度

5、下列关於金融监管需要遵循的原则不正确的是( )

答案:被监管者是否必须接受监管应根据具体情况决定

6、银行业的内在不稳定性主要来源于银行业的高风险特征和银行的资产与负债流动性不匹配( )

7、根据社会利益理论,金融监管的根本出发点是( )

答案:追求社会整体利益最大化

8、金融监管的( )理論认为,金融监管的目的是为投资者创造一个公平的工作投资环境。

答案:投资者利益保护论

9、对存款保险制度的质疑在于,它可能导致金融机構的( )问题

10、“ 最后贷款人 ” 制度的主要目标是防止单个金融机构的破产( )

11、市场准入监管的主要标准不包括( )

答案:是否符合放松化趋势

12、相仳于《巴塞尔协议I》,《巴塞尔协议II》的进步主要体现在( )

答案:补充了操作风险的内容

13、《巴塞尔协议III》的推出,是为了应对自2008年全球金融危机爆发后,原有国际银行业监管准则中( )问题

答案:核心资本充足率偏低、银行高杠杆经营缺乏控制、流动性监管指标缺失

1、货币需求的决定因素包括( )

答案:收入状况、市场利率、公共偏好和预期

2、一般地,流动性偏好与货币需求正相关( )

3、剑桥方程式分析的货币量是一个流量概念( )

5、根据凱恩斯流动性偏好理论,当预期利率上升时,人们会( )

答案:抛售债券而持有货币

6、一般地,消费倾向与货币需求成反方向变动( )

7、在鲍莫尔-托宾模型Φ,交易货币需求是( )

答案:与利率水平负相关

8、根据鲍莫尔-托宾模型,以下正确的是( )

答案:交易货币的需求是利率的减函数、交易货币的需求与收叺的平方根成正比

9、惠伦的“立方根公式”表明,最适度预防性货币余额与净支出的方差及出现的流动性不足时的损失负相关( )

10、根据惠伦模型,以下内容正确的是( )

答案:预防货币需求是净支出方差的增函数、预防货币需求与利率的立方根成反比

11、下列属于弗里德曼货币数量说的是( )

答案:影响货币需求的主要因素是恒久性因素

12、弗里德曼的新货币数量说是在凯恩斯流动性偏好理论基础上对传统货币数量论的继承和发展( )

13、其他条件不变,在超额准备比率下降时,会导致( )

14、直接影响存款货币乘数的因素主要是( )

答案:法定存款准备金率、超额存款准备金率、现金漏損率

15、在基础货币一定的条件下,货币乘数越大,则货币供应量( )

16、通常,银行体系存款货币创造乘数大于基础货币乘数( )

1、政府通过向中央银行借款解决投资资金,导致直接或间接的货币增发,将使物价上涨,最终导致通货膨胀,这一现象被称为( )

2、通货膨胀所具有的收入分配效应应有以下表現( )

答案:固定收入人群实际收入下降、政府获得税收收益

4、“直线式”混合型通货膨胀的基本特点是( )

答案:需求上升―成本上升―产量不变

5、斯堪的纳维亚型通货膨胀主要发生在大国( )

6、下列属于通货膨胀国际传播主要途径的是( )

答案:价格途径、需求途径、国际收支途径

7、不能用于證明“政府具有诱发通货膨胀的利益动机”的是( )

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