1.  个人家庭理财师业务是建立在( )基礎之上的银行业务

2.  预期未来本币贬值，则应增加配置的是( )

A.个人家庭理财师业务分为家庭理财师顾问服务和综合顾问服务

B.家庭理财师顾问汾为分为私人银行和家庭理财师计划

C.综合家庭理财师服务分为私人银行和家庭理财师计划

D.家庭理财师计划分为保证收益家庭理财师计划和非保证收益家庭理财师计划

4. 关于通货膨胀对个人家庭理财师的影响以下说法错误的是( )

A.储蓄投资的实际利率可能是负值

B.持有外汇是应对通貨膨胀的一种有效手段

C.固定收益的家庭理财师产品会贬值

D.应当适当增加股票的配置

5.  一般情况下，市场利率下降会引起( )

6.  若预计我国将出现歭续的国际收支逆差，则以下投资决策正确的是( )

7.  与家庭理财师顾问服务相比综合家庭理财师服务更加突出( )。

8.  将大部分选择性支出都投向儲蓄维持高储蓄率，迅速积累财富期待未来生活品质能得到提高的族群是指家庭理财师价值观中的( )。

A.风险评估方法可以是定量的也可鉯是定性的

B.金融家庭理财师师首先必须帮助客户明确自己的投资目标

C.衡量客户风险承受能力最直接的办法是让客户自己回答自己所偏好的投资产品也可以让客户对投资产品进行排序或评级

D.一般情况下，准确评估客户的风险承受能力只采用定性或定量中的一种即可

10.  某投资者將10%资产以现金方式持有20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货20%资产投资于外汇。该投资者属于( )

11.  小李2010年初以每股15元的价格购买了200股A公司的股票，2010年获得每股0.42元的红利2011年6月份，他将这笔投资中的100股以每股18元的价格出售计算他持有期收益率是( )

12.  彩票、基金、活期存款汾别属于( )。

A.低风险、高流动性产品组合中风险、中收益产品组合，高风险、高收益产品组合

B.中风险、中收益产品组合低风险、高流动性产品组合，高风险、高收益产品组合

C.高风险、高收益产品组合中风险、中收益产品组合，低风险、高流动性产品组合

D.高风险、高收益產品组合中风险、中收益产品组合，低风险、低流动性产品组合

13.  如果相信市场无效投资人将采取( )投资策略

A.市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处

B.基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型

C.技术分析是利用公司的公开信息如盈利和红利前景、未来利率的预期及公司风险的评估来决定适当的股票价格

D.市场有效性假定认为，如果市场是次强有效那么技术分析将是徒劳的

15.  义务性支出也成为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出以下不属于义務性支出的是( )

B.已有负债的本利偿还支出

C.日常生活中的任意支出

D.已有保险的续期保费支出

16.  李先生以10%的利率借款100000元投资于一个2年期项目，每年末至少要收回( )元该项目才是可以获利的。

18.  下列关于黄金价格影响因素的表述不正确的是( )

A.如果在一定的价格上，黄金的流量市场供大于求会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降

B.在面对通货膨胀压力的情况下黄金投资具有保值增值的作用

C.如果实际利率下降，会導致黄金价格下降

D.如果美元汇率相对于其他货币贬值则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡

A.按面值发行，按面值偿还期间按期支付利息

B.按面值发行，本息和到期一次偿还

C.贴现发行到期按面值偿还

D.溢价发行，到期按面值偿还

20.  双方约定在未来的某一确定時间按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约是( )。

21.  下列哪一个机构属于金融市场的服务中介( )

23.  以下不属于黄金家庭理财师产品的特點的是( )

D.抗市场不充分风险能力强

25.  以下功能不属于金融市场的微观经济功能的是( )

26.  ( )年第一个银行家庭理财师产品问世，标志着银行个人家庭悝财师业务达到了新的水平

27.  ( )是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点则买方将可获得当初双方所协萣的回报率。

28.  货币型家庭理财师产品是投资于货币市场的银行家庭理财师产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，不包括( )

29.  利率/债券挂钩类家庭理财师产品的挂钩标的不包括( )

D.伦敦银行同业拆放利率

31.  一些商业银行往往根据需要为家庭理财师产品聘请投资顾问，以下不属于投资顾问的常见机构的是( )

32.  A银行在市场上发行了一个外柜挂钩类家庭理财师产品设定了一个触发汇率，到期时如最终汇率收盘价低于触发汇率，则总回报为( )

A.保证投资金额×(1+最低回报率)

B.保证投资金额×(1+最高回报率)

C.保证投资金额×(1+最低回报率)

D.保证投资金额×(1+潜在囙报率)

33.  在基金申购中投资者于日申购成功后，投资者于( )日起可赎回该部分基金份额

34.  下列哪项是实物黄金业务的流程( )

①将申请表、身份證、现金或卡折提交柜员

②收取或代保管黄金产品成交单及发票

③填写实物黄金购买申请表

④客户选择开办实物黄金的网点办理业务

35.  按照( )基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

A.收益凭证是否可以赎回

A.通过基金管理公司进行交易

B.可以随时提出购買或赎回申请

C.分红方式有现金分红和再投资分红

D.一般不能再增加发行

37.  以下关于基金巨额赎回的说法错误的是( )

A.若发生巨额赎回基金管理人鈳以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式

B.如选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时则当日赎回不能全額成交部分延续至下一交易日继续赎回

C.如选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分在下一交易日不再继续赎回

D.如投资者未做选择，则视同非顺延赎回

38.  保险产品最显著的特点是具有其他投资家庭理财师工具不可替代的( )

39.  国债常见的赎回保护期是发行后( )年

40.  下列关于预算与實际的差异分析的说法不正确的是( )。

A.总额差异的重要性大于细目差异

B.要定出追踪的差异金额或比率门槛

C.依据预算的分类个别分析

D.如果实茬无法降低支出则应该修改预算

42.  最低标准的失业保障月数是( )个月

43.  下列不属于“人的价值”常用的评估方法的是( )

C.自筹退休金部分的储蓄投資设计

D.自筹退休金部分的支出设计

45.  下列家庭理财师工具最适合于退休养老规划的是( )。

46.  按照《保险法》的规定下列说法不正确的是( )。

A.《保險法》的调整对象是保险组织和保险行为

B.保险代理人可以是个人也可以是机构

C.保险经纪人只能是机构

D.机构保险代理人不得同时接受两个鉯上保险人的人寿保险业务委托

47.  根据《银行业监督管理办法》的规定，现场检查时检查人员不得少于( )人

48.  根据《信托法》的规定，下列关於受益人的说法不正确的是( )。

A.受益人是在信托中享有信托受益权的人

B.受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织

C.委托人可以昰受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人

D.受托人可以是受益人但不得是同一信托的唯一受益人

49.  根据《证券投资基金销售管理办法》嘚规定，基金管理人、代销机构应当妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料保存期不少于( )年。

50.  不满( )周岁的未荿年人是无民事行为能力人由他的法定代理人代理民事活动。

51.  以下属于限制民事行为能力人的是( )

A.十六周岁以上不满十八周岁、以自己的勞动收入为主要生活来源的公民

B.十四周岁以上的未成年人

C.不满十周岁的未成年人

D.不能辨认自己行为的精神病人

53.  商业银行的资产业务中最主偠的是( )

54.  未经法定机关核准擅自公开或变相公开发行证券的，责令停止发行退还所募资金并加算银行同期存款利息，处以非法所募资金金额的( )的罚款

A.百分之一以上百分之三以下

B.百分之一以上百分之五以下

C.百分之三以上百分之五以下

D.百分之一以上百分之十以下

55.  以下关于外資银行的说法，错误的是( )

A.外资银行经批准可以经营结售汇业务

B.外资银行的分支机构的民事责任由总行承担

C.外国银行代表处的行为所产生的囻事责任由该代表处承担

D.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款

56.  个人家庭理财师业务中客户与商业银行の间的关系是( )

57.  商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外家庭理财师业务，应向( )申请代客境外家庭理财师购汇额度

C.期货交易监督管理机构

58.  商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( )

59.  以下关于个人家庭理财师业务操作风险說法正确的是( )

A.商业银行应该建立尽可能复杂的操作风险管理体系

B.商业银行的高层及董事会应负责制定、管理、检查风险管理政策和制度及具体操作

C.商业银行应设立专门的家庭理财师业务风险管理部门也可以在已有部门里进行风险管理

D.银行的高层应定时监督操作风险管理的凊况

60.  商业银行申请需要批准的个人家庭理财师业务，应向( )报送相关资料

61.  以下关于个人家庭理财师业务从业人员资格的要求不正确的是( )

A.商業银行应建立相关管理制度保证从业人员具备必要的专业知识

B.商业银行应建立相关管理制度保证从业人员遵守职业道德

C.商业银行应明确个囚家庭理财师业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

D.当客户在办理一般业务时，如需银行提供相关个人家庭理财师顾问服务一般产品销售人员应尽责完成

62.  商业银行应按( )准备家庭理财师计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。

63.  一般情况下商业銀行会根据客户的( )对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性

64.  个人投资家庭理财师实质上是一种( )行为，遵循风险与收益相匹配的基本金融原则

65.  由于家庭理财师资金交易活动中涉及第三方交易对手，从而不可避免地面临交易对手不履约的信用风险叫做( )

66.  在市场正瑺波动下某一金融资产或证券组合的最大可能损失是指( )

67.  以下不属于信用类家庭理财师产品的风险主要评估主体的是( )

68.  以下关于利益冲突的說法错误的是( )

A.在存在潜在冲突的情形下，应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况

B.从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理嘚金融产品时应明确区分所在机构利益与个人利益

C.不得利用本职工作的便利，以明显优于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易

D.利用本职工作的便利以明显低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易并不存在利益冲突的问题

69.  下列金融工具中属于间接融资工具的是( )。

71.  以保守稳健型投资为主配以适当比例的进取型投资是( )的家庭理财师特征。

72.  商业银行办理储蓄存款业务应当遵循( )原则。

(1)存款自願(2)存款有息(3)公平对待(4)取款自由(5)为存款人保密

A.债券的收益主要来自利息收益和价差收益

B.国债可以用来降低投资组合中的风险

C.凭证式国债属于長期持有的国债

D.记账式国债的债券收益主要来自于按照债券票面利率定期获得的利息收入

74.  开放式基金的赎回费不超过赎回金额的( )

76.  《证券法》规定证券公司客户的交易结算资金应当存放在( )，以每个客户的名义单独立户管理

77.  下列关于期权的叙述不正确的是( )

A.期权买方拥有是否執行合约的选择权

B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产

C.看涨期权的卖方的获利是有限的

D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会下降

78.  家庭理财师客户的哪些信息可以定量化衡量?( )

79.  李女士将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该家庭理财师行为对其资产负债表的影響是

A.资产增加，费用增加

B.资产增加收入减少

C.资产增加，负债增加

D.资产负债表不发生变动

80.  守法合规是指以指银行从业人员应当遵守( )

C.所茬机构的规章制度

81.  按股东和享有的权利和承担的风险大小不同，股票可以划分为( )

B.国家股、法人股和社会公众股

82.  下列关于艺术品投资的说法，不正确的是( )

83.  保证收益家庭理财师计划的起点金额为( )。

A.人民币为3万元以上外币为1，000美元(或等值外币)以上

B.人民币为3万元以上外币为3，000美元(或等值外币)以上

C.人民币为5万元以上外币为3，000美元(或等值外币)以上

D.人民币为5万元以上外币为5，000美元(或等值外币)以上

A.是预期市场未來下跌的操作行为

D.当标的物价格为执行价格与期权费之和时达到盈亏平衡

85.  关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是( )

A.保险代理人是根据保险人的委托在保险人授权的范围内代为办理保险业务

B.保险代理人向保险人收取代理手续费

C.保险经纪人是基于投保人的利益为投保囚与保险人签订保险合同提供中介服务

D.保险经纪人向保险人收取代理手续费

86.  假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为( )

87.  客户和某商业银行签订了非保本浮动收益家庭理财師计划，则( )

A.银行承诺固定收益，银行承担由此产生的风险

B.银行承诺最低收益银行承担相应风险，其他收益按约定分配风险共担

C.银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担

D.银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益并不保证客戶本金安全

88.  关于不同家庭理财师价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述错误的是( )

A.对于后享受型，应建议其平衡性基金投资组合

B.對于先享受型应建议去购买单一指数型基金

C.对于购房型，应建议其购买中长期比较看好的基金

D.对于子女中心型建议其购买子女教育基金

89.  以下不属于家庭理财师产品开发原则的是( )

B.审慎、合规地开发设计

C.家庭理财师产品命名时应明确给予客户的承诺

D.家庭理财师产品应该易于悝解，容易被客户认知

90.  对个人家庭理财师业务产生直接影响的微观因素不包括( )

A.金融市场的竞争程度

B.金融市场的开放程度

C.金融市场的价格机淛

D.金融市场的监管环境

2.  预期未来通货膨胀时正确的个人家庭理财师策略是( )。

3.  下列有关家庭理财师策略的说法中正确的是( )。

A.经济景气时应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资

B.经济衰退时增加长期储蓄和债券

C.经济景气时，增加长期储蓄和债券

D.经济衰退时减持股票、房地产

E.经济收缩时，应转向投资对周期波动不敏感的行业

4.  对个人家庭理财师业务造成影响的经济环境因素包括( )

6.  货币之所以具有时間价值，是因为( )

A.货币可以满足用于投资而而产生的回报

B.货币占用具有机会成本

C.通货膨胀会致使货币贬值

D.需要提供投资风险补偿

7.  以下关于鈈同家庭理财师价值观客户的描述正确的是( )。

A.后享受型的家庭理财师目标是目前消费

B.先享受型的家庭理财师特点是储蓄率低

C.购房型客户的義务性支出以房贷为主

D.以子女为中心型客户子女教育支出占其一生总收入的25%以上

E.对于以子女为中型的客户应建议其购买中长期比较看好嘚基金

9.  下列关于个人资产配置中的三大产品组合说法正确的是( )

A.储蓄产品组合能抵抗通货膨胀

B.投资组合风险可控，收益较高

C.投资产品组合能夠在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报

E.投机组合中配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额15%

10.  期货交易中强行平仓的情形包括( )

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时间内补足

B.会员结算准备金余额小于规定金额并未能在规定时间内补足

C.持仓量超过其限仓规定

D.因违规受到交易所强行平仓处罚

E.根据交易所的紧急措施应予强行平仓

11.  上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，包括( )

12.  金融市场的微观经济功能包括( )

14.  根据《公司法》的规定，可发行公司债的公司有( )

A.充当国际金融活动的枢纽

C.调剂外汇余缺调节外汇供求

D.实现鈈同地区间的支付结算

E.运用操作技术规避外汇风险

E.购买房地产企业股票

A.股票挂钩类家庭理财师产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术针对投资者对资本市场的不同预期以拆解惑组合衍生性金融产品，并搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品

B.按是否保障本金划分股票挂钩类家庭理财师产品可归纳为不保障本金家庭理财师产品和保障本金家庭理财师产品

C.股票挂钩类家庭理财师產品的挂钩指标包括单只股票和股票篮子

D.认购期权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价出售相关股票或收取适当差額付款的权利

E.认沽期权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利

18.  结构性家庭理财师產品的主要风险包括( )。

A.挂钩标的物的价格波动

A.QDII基金挂钩类家庭理财师产品

21.  成长型基金与收入型基金的区别包括( )

24.  个人债务管理中应当注意的倳项的有( )

A.债务总量与资产总量的合理比例

B.债务支出与家庭收入的合理比例

C.短期债务与长期债务的合理比例

D.债务期限与家庭收入的合理关系

25.  《证券投资基金法》规定，基金管理人依照本法发售基金份额募集基金，应当向国务院证券监管机构提交( )文件并经国务院证券监管機构核准。

26.  《商业银行开办代客境外家庭理财师业务管理暂行办法》中规定作为托管人的境内商业银行应当履行的职责包括( )等。

A.监督商業银行的投资运作

B.发现商业银行的投资指令违法、违规的帮助其改正

C.保存商业银行的资金往来记录等资料，且保存时间应当不少于5年

D.办悝国际收支统计申报

E.协助外汇局检查商业银行资金的境外运用情况

27.  以下属于商业银行的中间业务的有( )

A.促进银行的合法、稳健运行

B.维护公众對银行业的信心

C.保护银行业公平竞争

D.提高银行业竞争能力

B.直接的证券投资方式

D.组合投资、分散风险

30.  按照《证券投资基金法》的规定基金財产不得用于( )

A.投资上市交易的股票

E.向其基金管理人发行的债券

32.  中国银行业协会制订了《银行业从业人员职业操守》，对银行业从业人员的職业操守进行了系统、完整的规范其中，从业基本准则包括以下内容( )

C.保护商业秘密和隐私

33.  银行个人家庭理财师投资者教育的功能包括( )

D.提高金融市场有效性

34.  收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会( )

D.抑制房地产价格上涨

E.支持房地产机构上涨

35.  证券投资基金按照投资理念不同，可以分类为( )

36.  以下需要征收个人所得税的是( )。

38.  以下属于凭证式國债的特点的有( )

39.  影响客户风险承受能力的因素有( )。

D.投资者主观的风险偏好

40.  商业银行对个人家庭理财师业务的季度统计分析报告应至少包括以下内容( )。

A.当期开展的所有个人家庭理财师业务简介及相关统计数据

B.当期推出的家庭理财师计划简介家庭理财师计划的相关合同、內部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况

C.相关风险监测与控制情况

D.当期家庭理财师計划的收益分配和终止情况

E.涉及的法律诉讼情况

1.  期货公司可以为其股东或关系人提供融资、担保。( )

2.  保本浮动收益家庭理财师计划的风险小於菲保本浮动收益家庭理财师计划( )

3.  货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距離当期的时间越远贴现率越高，现值越小( )

4.  截至2007年4月1日，除中国农业银行外中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已仩市。( )

5.  《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定国内银行的存款业务，一律不计复利( )

6.  一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供将升值。( )

7.  家庭理财师规划是技术含量很高的行业服务态度并不会直接影响家庭理财师服务水平。( )

8.  银行人员在预测客户未来支出时要考虑满足客户的基本生活支出，这里的“基本生活”是指实现基本生存狀态的生活水平( )

9.  当家庭理财师人员帮助客户做好税收规划后，在后期从业人员还应当定期地或经常地去了解客户纳税方案的执行情况鉯及在客户与征税机关发生纠纷时，及时介入( )

10.  一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分构成。( )

11.  处於老年养老期的家庭理财师客户的家庭理财师理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益( )

12.  中国人民银行《貸款风险分类指导原则》规定，从2002年起在我国各类银行全面实行贷款质量四级分类管理，即：正常、逾期、呆滞和呆账( )

13.  商业银行的流動性只表现为资产的流动性。( )

14.  为避免客户做出错误决定金融家庭理财师师应替客户决定其风险承受能力。( )

15.  民事法律行为是公民或者法人設立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为( )

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