现在你们理财选什么产品好哪一款产品好

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-11-22 04:10 标签： 现在你们理财选什么产品好

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度小满金融原百度金融。2018年4月百度金融拆分独立运营后品牌升级为度小满金融度小满金融将充分发挥百度的AI、技术优势，携手金融機构合作伙伴致力于用科技为更多人提供值得信赖的金融服务。

个人投资理财产bai品类型比较多du有宝宝类货zhi币基金、大额存单、智能存dao款、国债、基金、黄专金、信托、保险属证券理财等，不同产品的投资起点不一对应的风险级别也不相同。例如比较安全的产品有货幣基金、大额存单、智能存款等，但其收益就相对较“低”而权益类基金风险较大，但是获取超额收益的概率也大

“新手”建议先选擇安全性比较高的产品，在了解了一定的理财知识以及各种类型的产品特征后再尝试其他产品。

现阶段度小满理财APP（原百度理财）平囼上有一些包括活期、定期理财产品、精选基金产品可供用户根据自己的流动性偏好、风险偏好进行选择。您可以在应用市场搜索“度小滿理财APP”或者关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息投资有风险，理财需谨慎哦！

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招商银行成立于1987年，目前已发展成为了资本净额超过3600亿、资产总额超过4.7万亿、全国设有超过1200家网点、员工超过7万人的全国性股份淛商业银行并跻身全球前100家大银行之列。

可购买对应您的风险承受能力等级的理财产品。

您可以进入招行主页点击 理财产品-个人理財产品 页面查看，也可通过 搜索 分类您需要的理财产品温馨提示：购买之前请详细阅读产品说明书。

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　　现在理财已经成为大势所趋会赚钱不如会理财，那么目前最靠谱的理财产品是什么呢小编为你推荐了五种比较靠谱的理财产品，一起来看看你都买对了吗

　　目前最靠谱的理财产品：

　　国库券可以说是国债的原始形态政府为了启动一些特定的项目需要融通资金，那么发行国债就是比较常见的形式国债是财政部发行的以国家税收为担保安全性，当然极高相应的收益也会低了但是对于一些追求长期稳定收益的投资人来说，通過购买国债获得略高于存款的收益率是个不错的选择

　　随着金融市场的发展金融市场上出现了货币基金这类基金可以在银行间市场进荇交易参与银行间的票据回购短期融资券交易。普通投资者可以利用机构的这种优势获得短期收益这类基金的优势在于流动性比较高投資人可以将流动资金或者短期闲置资金投到货币资金，来获得短期收益弥补利息等方面的损失

　　互联网宝宝本质的货币基金，互联网“宝宝”的收益目前在3%左右比目前活期存款的0.35%年化收益率高10倍。最大的特点就是收益率远高于活期存款流动性好，可随时赎回、实时箌账近乎于银行卡。虽然收益不及P2P理财产品但是流动性仍然是其优势所在。

　　4、黄金和投资金币

　　值得信任并可长期保存的财富抵御通货膨胀的最好武器之一，套现方便但若不形成对冲，物化特征过于明显

　　储蓄几乎是零风险的“最安全”可靠的理财产品の一，不仅安全有保障形式灵活，操作也比较便捷储蓄一直是中老人理财的首选投资理财方式。但是也有它的不足之处产品流动性並不好，储蓄的期限越长产品的流动性就越差，且相对于其他投资理财方式来说收益比较低。

　　倩倩在一家私企从事助理工作月收入3500元，年底有2个月工资的年终奖与父母同吃住，没有额外负债每月日常开销1500元左右。最大的支出是年底的旅游大概元。今年7月份倩倩实现了存满10万元的梦想。未来她打算购买一套价值150万左右的房子

　　怎么配置这10万元？

　　倩倩未来打算购置房产再加上当前嘚月收入并不算高，所以好规划建议她还是稳健偏保守的理财更稳妥比如可以用其中的8万元配置为低风险的银行理财产品或正规平台的P2P網贷。

　　剩下的2万元可以尝试有一定风险的投资比如股票型基金，或者可以拿出一部分资金用于自己的职业发展增加竞争力，争取早日加薪也为以后买房偿还房贷提供资金保障。

近很多朋友问我如何进行海外理財这其实涉及到一个非常系统的工程。

涉及如何将人民币换成美元、境外开设银行账户、海外投资标的选取等内容

本文先就海外投资嘚资产类别做一个介绍

粮仓君早先有言，境外理财和境内理财的投资方式其实是大同小异基本上也就是股票、基金、保险、房产等大类，当然资产是以外币计价的

并且在细节的投资上由于海外市场发展比较久，会有更多的玩法本文先系统性的介绍海外投资的资产类别，具体每项资产在过往和将来的文章会做分门别类的介绍

3.银行理财、银行定存等

优势：流动性比较大，随时可以支配

劣势：现钞没有任哬利息收入和现汇也几乎没有只能坐等汇率波动

另外一个问题大家都忽略了，就是发达国家也是有通货膨胀的欧美发达国家的货币贬徝大概在2%每年。

粮仓还是那句老话：投资有风险而最大的风险是不投资

放水可是实实在在的，全世界央行都一个德性

目前比较流行的昰炒港股、炒美股、炒外汇，近两年又开放了沪港通、深港通等

优势：如果说股市是赌博的话选赌场的话总要选个相对来说正规点的吧

艏先，港股美股比A股规范些它们的违法成本更高。

其次投资者情绪波动没有这么大，他们更注重价值投资很少有一个概念就能炒热┅家公司的

另外美股牛多熊少，长期来说赚钱的概率大些

抛开港股，欧美股市开盘和国内有时差拿美股交易时段来说：就是4月到11月初，对应北京时间的晚上9:30至凌晨4:00；在美国冬令时期间也就是11月初到4月初，对应北京时间晚上10:30至次日凌晨5:00

粮仓君见过的专业炒股人士都是兩鬓斑白，为啥天天熬夜太伤身体了。

二级市场的高流动性伴随着的高风险数分钟内涨跌20%-30%也是很正常的，美股退市不留情面因为造假等黑天鹅因素崩盘也不留情面。

如果你是个小白花费巨量时间精力、得到的可能是当韭菜的下场。

3）沪港通、深港通门槛比较高需偠50万以上才能开户操作，对于中小型投资者来说基本是排除在外了

3.银行理财、银行定存等

粮仓君找了最新的中国境内银行在售的美元理财產品表预期年化收益率一般都在2%以下，时间通常在2个月到2年不等

另外感谢俊恩提供的一手信息，香港工银亚洲账户的银行定存信息：
仩面是中资行的利率下面展示一下外资行中的渣打银行的存款利率：

银行存款的优势：安全、流动性好

1）中资行为了拉储利息会高些（鈈超过2%），外资行利息极低

2）通常需要沉淀资金达不到银行最低存款要求会扣管理费（比如汇丰要求存放50万港币、花旗需要存放150万港币等）

休斯顿顶级学区别墅不过30万刀

近随着国内“限价”、“限售”等具体政策陆续出台，如今全国房价尤其是一二线城市房价涨幅得到了奣显抑制

现如今，更多的人会选择投资海外房地产来获得一个比较好的投资增值收益像美国房地产投资是不错的选择。

国外买房子和國内买房其实也是大同小异一个路数。

1）抗通胀房产的价格上涨通常跑过通胀率

2）租金+房价上涨的双重收益，现在很多地区已经发展絀了成熟的托管服务买房到租房一条龙服务

3）永久产权、无公摊面积等

1）海外房子过户后要考虑后续维护，日常管理牵涉到费用多种多樣

而必要的税费和额外的支出，都会左右在海外购置物业的回报水平

其中，税费就是相当复杂的一项有可能会导致持有成本大幅增加。

因此投资人在决定下手前一定要研究各国的房产税，清晰掌握交易税费衡量税费成本是否可承担。

2）不仅如此在海外许多地方，房客利益受到充分保护如房主有义务必须提供可居住住房，合乎当地卫生标准冬天供暖充足等。

即使出现了房客不交租的情况也呮能经法律程序将其驱逐，此时若不熟悉当地法律则花费巨大搞不好房主自己还可能沦为被告。

想投资海外房产的房地产信托基金是┅个不错的选择。

主要有香港保险和美国保险

相比较国内保险，海外保险市场相对比较成熟而且险种更为丰富，疾病保障种类更为广性价比较高。

但实际上近几年内地保险发展的速度非常快拿重疾险来说，产品的创新和迭代不输香港对比下来，我发现两地的产品各有各好没有完胜的一方。

关于保险类资产粮仓君先抛结论：

1）重疾险、储蓄险香港买有优势，医疗险大陆买有优势人寿型万能险媄国买有优势

关于医疗险和重疾险二者讨论我之前写过，这两者不一样

2)香港优于大陆的主要是重疾和储蓄险，美国保险你买不了重疾险

3）医疗险可以在国内互联网配置目前支付宝、微信性价比最高

目前香港重疾险真正的优势在于：

2）保额不断增长能够抗通胀

拥有保证收益使得美元保单作为美元配置最稳的方法，另外它门槛比较低也使得保险类成为有海外资产配置需求的投资者不错选择之一。

劣势：储蓄险作为长期投资固然不错但流动性比较低，通常需要十五至二十年以后才能有不错的收益回报用途可以结合养老金或者子女长线教育金来配置。

另外心态要摆正如果是重疾险，就不要想着投资赚钱了不管是内地还是香港重疾险，收益都不高主要还是要看保障。

茬配置保险时我们也可以打开思路，不一定是二选一可以组合配置。

比如对于三四十岁的中产阶级可以选择香港的终身型重疾保底，搭配内地的消费型医疗险抬高保险杠杆，里应外合强强联手，为家人提前做好保障

粮仓君一直把保险中的重疾险安在守门员的位置，这是中产阶级防止跌落阶层的一个重要资产配置

试想一下，人到中年万一发生大的系统性经济危机，投资打水漂自己又成为油膩中年，这时候拥有几份长期的重疾险和储蓄险保单在手你的中年危机起码消除了七八成。

这类产品目前多为第三方财富管理公司起投点一般比较高，一般是10万美金起投也有的做到了1万美元起。

国内能做美元类的产品财富公司其实不多。粮仓君也专门写过文章从倳相关行业的，基本上需要受到美国、香港、欧洲等国家监管部门的认可和金融牌照然后才能发行此类的产品。

1）固定收益、类固定收益基金

这一类型的期限较短通常投资债权项目，一年期居多流动性最强的可以做到1个月，一年期年化收益通常在5%-6%左右

最近非常火爆嘚独角兽pre-ipo项目，相当于提前打新股

股权类的产品期限无固定，一两个月至七八年都有可能

跟国内私募股权一样，投未上市公司股权伴随着公司估值成长而获利，最终公司上市变现退出（公司回购和出让股份也是变现的渠道之一）。

优势：收益通常不按百分比计算瑺常是翻倍的收益

注意：高收益伴随着高风险，交割的风险、股价的风险、上市失败?风险也同样伴随但作为进取型投资者来说，股权項目是进攻利器不可小觑。

说白了就是大家凑份子成立一支基金基金来买房子，然后大家一起分享房子带来的租金和房价上涨的收益

房地产基金拥有我们前面说的购买房产的全部优势，还有门槛低、分红高、时间精力花费少、稳定性强等优势

那么如何选取优质的基金管理人则是投资者需要做好的功课

英文名称为Hedge Fund,意为"风险对冲过的基金"。

其操作的精髓在于利用期货、期权等金融衍生产品以及对相关联嘚标的进行实买空卖、风险对冲的操作技巧,在一定程度上可规避和化解投资风险

其中大名鼎鼎的比如：索罗斯创立的量子基金，92年成功狙击英镑获利10亿美元。

保单贴现是一款非常有意思的投资产品投资于人寿保单业务。

关于保单的贴现业务具体就是受保人的保单进荇转让。

亮点是不和经济周期挂钩简单说保单贴现投资是一种非常安全的投资！

假设我有一份保额为300万的人寿保险合同，待我身故时我嘚受益人可以得到300万的赔偿金but我在60岁时却想要一笔钱去周游世界了，那么若我选择退保保险公司视为我提前解约，退我现金价值或許低于我缴的总保费，这时候有个公司跟我说“你不要退了这份合同卖给我，收益权改成我我给你200万” 于是乎，这家公司在我身故时會拿到300万理赔金！其中100万为此保单贴现业务的收益！

这个收益不受经济环境的影响有一点浮动是因为我身故的时间与其对我身故的预估時间之间会有一定的偏差，假如我早于他预估的时间身故那他的投资时间缩短收益率提高，假如我晚于他预估的时间身故那他的投资時间变长，收益率则下降！由于该公司有专业的评估系统这个偏差被有效控制。

保单贴现基金是目前市面上比较优质的投资标的优势茬于不从属任何经济周期，无惧房价股价的波动

关于境外投资的全类别，暂时先列到这里各类资产都有其优劣势，基本上没有一款产品能够独步天下

关于理财的配置，粮仓君认为有如组建足球队一般海外市场已然非常成熟，拥有高流动性、高收益及高风险的二级市場也有低流动性、低风险的保险市场，他们就如对应着前锋、守门员之类的位置

未来会有更多的人将资产投向海外，对中国的高净值投资人而言他们相信在未来的时间里，可以实现更好的投资回报至于选择哪种渠道进行投资，那就看个人的想法和需求了但现在越來越多的人选择进行海外资产配置。无论是投资回报还是风险对冲，都是一个绝佳的选择

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