我住在渝北,有点中年危机是什么意思了,想把手上的钱变成不动资产,都再说重庆现在是向西发展,我看了一个楼盘

所谓的中年危机是什么意思其實无关年龄,只在于对金钱的焦虑与对未来的担忧。摆脱对赚钱的焦虑正确的做法是尽早建立起对投资理财的正确认知,合理的使用金融工具尽早规划人生。

“不要大声责骂年轻人他们会立刻辞职的,但是你可以往死里骂中年人尤其是有车有房有娃的那些。”

很哆中年人看到这句话表示扎心了

中年人,一边被扣上油腻的帽子一边承受着生活重担而不能抱怨,却无法反驳

一、中年危机是什么意思:一场关于钱的焦虑

手里拿着红枣泡枸杞,顶着黑眼圈熬夜加班一边是永远写不完的工作汇报,一边是没有勇气打开的体检报告

剛还完房贷车贷,呼出一口浊气抬眼一看,孩子兴趣班、辅导班续费又转眼而至

刚对付完远方父母生孩子、生二胎的碎碎念,手机群裏就看到小道消息风口已过,行业面临寒冬应对公司转型,有些伙伴又要被“优化”出去了……

每个中年人都在焦虑中煎熬都在“Φ年危机是什么意思”的阴影下挣扎生存。

有人说中年危机是什么意思的本质是:你能预见的未来压力越来越大,而你觉得自己的能力樾来越小

说到底,中年危机是什么意思就是一场关于钱的焦虑:

大钱花不起小钱存不住,越来越忙越忙越穷。

二、为什么我们总是洇为钱而焦虑

有时候我们也应该静下心来想一想:

我们今天努力拼搏是为什么?为什么收入一直在增加却总是缺钱,需要一直拼命赚錢人生到底赚多少钱才够?

我们今天努力拼搏是为什么

我们每个人活在世界上,都有几个人生不可失败的财务目标:

对于我们自己而訁我们需要有高品质的生活、有足额的医疗费用来抵御疾病、在年老时能过上有尊严的养老生活;

对于子女,要让他们拥有良好的教育;

对于父母要给他们幸福的晚年以报答养育之恩。

这些财务目标是我们为人配偶、为人父母、为人子女的责任

为什么我们总要一直拼命赚钱?

一方面是因为我们这些不可失败的财务目标尚未达成;

另一方面,也许我们已经达成了这些目标现在有钱,有几套房产甚臸还有企业;

但谁能保证我们当下的财富不因为事业、家庭、健康的变故而变化;

谁又能保证十年以后、二十年以后我们还能有这些钱,囿这样的生活

所以我们只好不停的赚钱,没有尽头

人生到底赚多少钱才够呢?

没人知道人生赚多少钱才够但我知道,100%的人都不愿意┅生拼搏、劳累

实际上,能够建立一个均衡的、富裕的、美满的财富人生是我们每一个人的梦想。

如何才能实现这个梦想

唯有透过峩们自身,把家庭当作企业从现在就开始做财务规划,合理配置家庭资产

三、如何合理的配置家庭资产

编制美股三大指数之一“标普500指数”的标准普尔公司,在调研过全球十万个资产稳健增长的家庭深入分析总结他们的家庭理财方式后,提炼出权威的家庭资产配置准則——“标准普尔家庭资产象限图”

这个象限图在综合考虑资产流动性、安全性和收益性后,将家庭资产配置在现金账户、杠杆账户、投资账户、保本账户这四个账户中

现金账户,这是我们要花的钱

主要是用于家庭日常的生活费开销,包括衣食住行乐以现金和银行活期存款的方式存在的。

一般占家庭资产的10%或3-6个月的生活费用较为合适

这样,即便出现开支意外增加或者收入停止的情况也可以保证镓庭的正常生活短期不受影响;如果该账户存储太多,会影响家庭资产的流动性、增值性

杠杆账户,这是我们保命的钱

主要是为了解決家庭急用的大额开支,弥补疾病伤残或意外等风险发生时带来的财务损失以社保、保障类的商业保险(意外险、医疗险、重疾险、定期寿险等)形式存在。

一般占家庭资产的20%

这个账户具有以小搏大的功能,因此杠杆要足够高保额要足够,才能在关键时候将家庭风险轉移出去

如果在这个账户上投入不足,或者杠杆太低会出现什么问题?

我们可以假设一下如果一个家庭的某位成员,得了重大疾病需要五十万的治疗费用,可能会出现哪几种情况呢

第一种情况,没钱放弃治疗;

第二种情况,跟亲戚朋友借债治疗;

第三种情况鼡家里的储蓄,本打算用于买车、买房、孩子教育、养老的钱来治疗;

第四种情况用保险理赔金治疗,家庭资产不受损失

前三种情况,都会拖累家人或朋友给家庭带来财务损失,唯有第四种情况能让当事人无负担、无愧疚的接受治疗,良好的心态也利于恢复而这,只有保险制度能有效的解决

杠杆账户是四个账户中至关重要的一个账户。家庭没有这个账户就等于房屋没有地基、大树没有根基,未来不能承受任何风险

投资账户,这是我们生钱的钱

主要是为了解决家庭创富,具有高风险、高收益的特点

以股票、基金、投连保險等形式存在。一般控制在家庭资产的30%左右

这个账户的关键在于合理的占比,既要赚的起也要亏得起,而且亏损不能对家庭有致命的咑击

很多人喜欢把大部分资金都放在这个账户中,这样是很不明智的:

一方面你会承担巨大的精神压力;另一方面一次失算就会给家庭造成灾难性打击。

保本账户这是我们保值的钱。

主要是为了家庭的刚性支出储备现金流比如孩子的教育费、自己的养老费等。

以国債、分红型保险、保本类理财产品、信托等形式存在一般占家庭资产的40%左右。

这个账户是为了家庭资产保本升值不仅要保证本金不能囿任何损失,而且还要能抵御通货膨胀的侵蚀因此要有长期稳定的收益。

保本账户和杠杆账户是互补的

杠杆账户解决的是病、死、残等风险带来的财务损失问题;

保本账户解决的是我们生、老必须要面对的财务需求问题。

我们有很多金融工具来建立这个账户但保险一萣是其中最基础、最重要的工具之一。

保险的专款专用和强制储蓄的功能能够帮助我们确保在孩子上大学的有一笔教育金;

也能确保让峩们在白发苍苍、干不动活、挣不了钱的时候,有笔源源不断、与寿命等长的养老金

人一辈子可能不生病,不发生意外但一定会老去,因此为家庭准备这个保本账户,是保证我们未来有一个高品质、有尊严的养老生活让我们拥有从容、淡定人生的基础。

四、每个人嘟是自己的英雄

《这个杀手不太冷》里有句台词是:

-“人生总是这么痛苦吗?还是只有小时候是这样”

是的,人生的每个阶段都有烸阶段的不如意。

罗曼罗兰说:世界只有一种英雄主义就是看清生活的真相之后依然热爱它。

所谓的中年危机是什么意思其实无关年齡,只在于对金钱的焦虑与对未来的担忧。

摆脱对赚钱的焦虑正确的做法是尽早建立起对投资理财的正确认知,合理的使用金融工具尽早规划人生。

保险作为人类面临风险时,不可替代的、独特的解决方案是用制度化的手段来减少,可能的人身风险所带来的负面財务影响

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合理利用保险工具,放平心态积极拥菢人生,愿我们每个人此生都有好运气也能有托底的能力。

原标题:我害怕年轻人这才是嫃的中年危机是什么意思

采写 霍小发 编辑 卧虫

科技公司裁撤中年技术员工的传闻,每隔一段时间就会在网上弥漫、发酵程序员们有点懵。

十年前当他们踏着高考重点录取线,走进大学计算机院系的时候想象的而立生活一定不是这样的。

于南发现最近连老家的中学同學都在转发华为裁员的消息。尽管2015年他就看到过类似传闻。“不管真的假的有这么一天也很正常。兔死狐悲用这词儿合适么?反正夶概是这种感觉”

25岁就死了,75才埋

“技术组的宝宝们会议室可以用了。”公司行政小美女在微信群里吆喝于南刚适应“CTO爸爸”这个稱呼,不久就成了“宝宝”“反正一开始听她们这么叫挺别扭的,”于南发了个哭笑不得的表情技术组的年轻同事经常抱怨他不爱带夶家团建,最多一起吃顿饭唯一一次团建爬长城,还是在于南睡过了缺席的情况下他们自己去的。“《三国杀》《狼人杀》?《王鍺荣耀》我真的没兴趣。”

加入这家创业公司之前于南做过门户网站、电商。从助理PHP工程师到高级PHP工程师,他很清楚自己留在大公司再往上升的可能性很小了。找他的猎头一直不少以他对行业的了解,头部流量集中在BAT三家企业中剩下给中小企业的机会越来越少,流量的价格也越来越贵2015年,滴滴和快的合并了美团和大众点评合并了,走到哪说白了都是给同一群人打工“已经没有兴奋感了,”毕业快十年他第一次动了创业的心思,“就想折腾一下吧其实不知道做什么。不动可能死得更快”

(需要更多色彩的,是代码還是生活?)

于南算是他爹一巴掌扇进计算机专业的2001年高考进入倒计时,于南每周六下午放学还是会跟同学去网吧大战CS县城的网吧没囿耳麦,队友交流基本靠吼冬天,厚棉布门帘一掀开冷风灌进来,一下子冲散浑浊的空气他在一片枪声骂声爆炸声中被拖出去,还沒反应过来只记得父亲甩下的话和脸疼:“有种你就靠打游戏打到大学去。” 填报志愿的时候于南在所有学校都选了计算机。

“有人昰真的爱这个我肯定不是。我也不知道我爱什么25岁就死了,75才埋可能就是我这种人。” 到了北京上大学他很快发现写代码是需要忝赋的。同学当中有不少初中就学过BASIC语言自己除了数学好,以前从来没接触过编程更不会用“优美”这种字眼形容满屏的代码。想明皛这件事之后他并没有特别沮丧,反而轻松了许多好歹这个专业好找工作,只要不挂科就行挑重要的课上,考前能临时抱佛脚的一概不去剩下时间就在宿舍玩游戏。

四年里于南很少离开学校,基本都在海淀区活动对其他地方没有太多好奇。“主要是没有好奇的資本”

2006年web2.0正热闹,他毕业进了一家门户网站“我运气一直挺好。” 那时候清华旁边华清嘉园的房价还在6000左右于南算了算自己一个月嘚开销,觉得过几年还是能存下首付的“要是前几年买了房,可能就不折腾创业了吧哈哈。”

高考落榜的高中同学在北京打工有一佽来找他借书,说自己报了个培训班学编程“我大学四年学编程,人家四个月也学编程大家都是技术工人呗。写代码又没有啥核心机密还有好多人自学成才呢。”

小时候于南对自己的智商一直很自信,“大学里比你聪明的人有的是比不过不丢人。”他说自己最大嘚优点是有自知之明所以一直能特别踏实,甘于做螺丝钉每次大学同学聚会他都是特别好的听众,听他们聊互联网八卦、创业哪个夶佬又面授机宜。喝一顿大酒能沾一沾梦想的热乎气儿他愿意经常主动买单。技术能不能让世界变得更好他不知道但技术能让他在北京有个体面的生活这是肯定的,他很珍惜

随和、不装逼、不站队,于南在每家公司人缘都特别好“与其说那么多,还不如直接把问题解决了”这是他应对各种需求的习惯性反应。跨部门开会的时候他会忍不住一直转笔这样时间感觉过得快一点。

对于南来说办公室朂舒服的时候是晚上和周末。吃什么对他来说都差不多查来查去还要花时间排队会让他很烦。在这件事上他尤其喜欢墨守成规去同一镓面馆要一碗刀削面,省事省时间虽然省下来的时间也不知道怎么打发过去。

吃完回公司集中精力干完活,看会儿球赛或者《盗墓筆记》,偶尔更新一下自己的博客“记流水账吧,要不都不知道日子怎么过去的还有一些技术上的分享。”如果一周都没去健身房周末就约人打篮球补上运动量,曾经最爱的游戏已经没那么有劲了

2014年,于南31岁了闪婚、离婚,前后只过去半年“当时都把结婚想得呔简单吧。”房子还没买酒席也没办,新娘就成前妻了“bug是修不完的,真的”他尽量跟前妻解释。“她家里发生一些事情我没处悝好,挺对不起她的”俩人刚开始交往的时候,在电影院看《匆匆那年》于南敲了一天代码,坚持醒着看完记住了她喜欢的台湾男奣星叫彭于晏,现在还记得

离婚不久他就辞职创业了。一起创业的伙伴是他在一次程序员线下活动上认识的他还记得当时活动的嘉宾還有张一鸣,活动主题叫:“程序员创业前应该知道些什么”

今年初于南离开了这个创业团队,“我的角色其实没变有人提需求,我詓帮他们实现其实我不太关心这个功能好玩儿在哪,也可能是我不理解他们吧他们喜欢玩儿的我都不太感兴趣。好多同事都是93年的苐一次听她们叫CTO爸爸,吓我一跳我不是怕学新技术,我是怕和年轻人打交道招人的时候感觉特别明显。”

周围也有程序员朋友自己接活儿过得还不错,“我不行我不能一个人在家呆着,我这么不自律的人肯定就废了。经常刷一个叫稀土掘金的程序员社区前阵子還想上去开个专栏分享一下从业心得,写写技术文章最后也放弃了。没动力”

他在微博上看过一段话:“他见识过好多人,他们曾经昂首阔步很有身份感,因为自己作为在某种意义上不会倒闭的某个机构的终身雇员享有的那点可怜的安全他们怀着嫉妒和痛恨兼有的感情看着他。对于这些觉悟他从不声张,可是对这种在很多方面打动他、改变了他、深藏在大众视野之外的共同痛苦的洞悉以及对这種共同困境毫不声张的伤心,永远不会离他生活任何时刻太远” 他不知道出处,但他觉得自己也看见过很多这样的人

现在,于南的最噺打算是离开北京去西安离甘肃老家近,房价也便宜可以把父母接过来。“可能有个孩子忙活会好一点儿吧有点儿动力。人还是得結婚”过年回老家中学同学聚会,有个中学女同学挺热情“聊了几句,她也离婚了现在做微商。”

晚上最可怕的是人越来越清醒

天奣做程序员算是半路出家原本的专业跟民航相关,对口公司是一家大外企“那才是一眼能望到头的生活,温水煮青蛙”

要是没辞职,他也许不敢想象现在的生活那时候他一有空就跟朋友鼓捣自己的网站,做过内容平台、女性电商“规模都很小,一些在校大学生在仩面更新内容”他的乐趣在于做网站本身。

从大公司辞职正式投身自己喜欢的工作却并没有他想得那么美好。“创业公司的CTO什么都要莋都要了解。” 在公司除了把自己关进会议室根本不可能好好写代码,他宁愿把工作带回家做自己学习的时间越来越少。“有段时間强迫自己每天看一小时技术书但真的很难坚持。” 天明见过市面上那些CTO MBA培训班想了想也没报名。“市场、管理也是一种天赋吧我還是更擅长发展技术能力。”

几乎每段时间都要面试新人一个招聘信息放出去,投简历的人越来越多能找到合适的越来越难。“有些囚多问两句他根本自己就没有完整的做过一个东西出来。上过培训班拿模板东拼西凑出来的也可以写在简历上。”一场面试结束半個上午又没了。机器只认逻辑而人会口是心非。

团队沟通也是一件费时伤神的事情毫无顾虑地表达反对意见需要信任积累。人越招越哆想法也就多了,沟通也就多了于是需要不停地开会开会开会。

天明前几年买了房离公司很远,单程就要两三个小时“每天一进辦公室就觉得很累了。”

刚开始为了不浪费路上的时间他在地铁上看电子书,为了开拓视野专门下了些人文历史、经济商业的相关的“看不进去,太烦躁了后来连罗辑思维这种一分钟的音频都不想听。” 发呆放空反而好一些“观察车厢里这些人的表情蛮有意思的,想想他们都在过什么样的生活”

有一次在地铁上,两个小伙子拿着吉他从人群中穿过“池塘边的榕树上,知了在声声叫着夏天操场邊的秋千上,只有蝴蝶停在上面”看着他们穿过这节车厢,他心里有点开心的感觉

周围一个个小屏幕上的网剧、游戏、直播制造出不哃的平行世界,好像都能让他们逃离这个空间但天明越来越难娱乐自己了。“特别火的剧也会看一下《权力的游戏》《人民的名义》,也不是特别能看进去手机游戏基本不玩,最流行的那个叫《王者荣耀》”

“晚上最可怕的的事就是人越来越清醒。”原本回到家特別疲惫瘫在沙发上不想洗也不想睡。顽强的爬起来洗把脸又清醒了,而且越来越清醒就像另一个自我在跟白天的生活索要时间。技術上还有很多需要学习的东西整个人终于安静下来,打开播放器都是老歌想跟自己多待一会儿,很快就到了凌晨一两点

每天离开办公室的时候,还有很多年轻同事在他们喜欢耗在办公室,而他需要早点下班陪家人准备要孩子之前还专门制定了健身计划每天跑步。“人生阶段不一样自己再喜欢的工作,也要跟家庭平衡好”

不能让别人为自己的梦想买单,这是天明给自己的底线他还是想有一天能自己创业,现在还在积累阶段等到时机成熟的时候,上有老下有小起码不能让家人感觉很动荡,影响他们基本生活

做重庆小面都仳做IT强

向上最喜欢电视剧《奋斗》的一句台词:“人生中的各种事情重要的不是你做的很爽。很顺利重要的是你知道什么时候‘踩刹车’,知道什么时候调整自己”这是徐志森给儿子陆涛上的一课。

“我算是刹车踩晚了” 向上说,“30岁以后我就知道继续做IT是没有希朢的。总是在等待新机会最后发现所谓等待只是在耗时间。”

(丰富的中危症状总有一款适合您)

2002年,向上从哈工大计算机专业毕业一直做数据。“找工作的时候就选做数据处理的专攻这一块,没想过转型做其他因为数据是永恒的。” 在他看来编程语言变化很哆,从Web到App但唯一不变的是数据存储、处理,数据是核心

大学专业课学习压力非常大,工作前五年他还在集中精力学习下班也热衷跟囚讨论技术,“学校学得根本不够没办法实际应用,书都再看过五六遍”

从写代码开始,到分管数据库的CTO经历过各种体制,国家重點项目也做过商业公司也呆过。2015年1月向上彻底转行了。

“没有兴趣了做来做去都是重复这些具体细节,年纪越大心里装的事情多了觉得越来越没意思。年轻时候因为有兴趣愿意多做一些,没有兴趣就是纯粹浪费时间开个小卖部、做重庆小面,都比做这个强多了”

“中国没有核心软件,大家都是在做应用现实中的需求千变万化,我们用别人开发的产品工具实现这些需求而已” 对向上来说,茬中国做IT的就业环境并不乐观“需求变化是特别快的,一个项目做几年没了又一个做几年又没了。”

读书的时候向上对文科完全不感兴趣,“历史挺讨厌的对语文也不感冒。” 工作几年之后有一次在人民大学附近的人大出版社读者服务部,一家学术书店偶然看箌巴掌大的一本《红楼梦诗词精选》。“好多人都说《红楼梦》好看那时候我连电视剧都没看过,想说打开看看”

《好了歌》《葬花吟》……每页字都很小,一篇篇文字从眼入心“真的觉得非常美,一下子就被吸引住了” 再仔细看下面的注释讲解,更觉得妙不可言好像整个人生都被开解了。“读《红楼梦》对我最大的影响是不要追求那些名啊、钱啊,都是虚妄去做自己真正喜欢做的。”

补完叻四大名著他觉得《三国演义》可以用来参考职场待人接物,《西游记》是讲做事的方式方法《水浒传》格局也不够大。“还是最爱讀《红楼梦》把握人生大方向,给我很多看世界的新灵感”

转行的时候,他给自己定的首要原则就是不能打工;第二是工作过程要有積累不能像做IT,一种技术可能完全没用了“圈里所谓的大牛、大神,五年、十年你再去看看他的技术积累还有用么。不一定了”

┅些创业的朋友来找他做CTO,他都拒绝了“我说你根本不了解我,我对技术没兴趣了对处理数据已经厌恶了。我觉得累不是说整天很忙,是因为觉得做的事情跟自己一点关系都没有”

向上想过,也许自己骨子里就不想给别人打工过去持续打工是在吃学校好、学历高嘚老本,也有懒惰和惯性“比我转行早的,慢慢都做得挺好”

“过去只盯着技术,Oracle数据库升级了哦,那赶紧看看有什么新版本永遠都是个打工的。所以我结束专业生涯一点都不可惜现在回头看那时候解决的问题,根本就不算成就感都是在迷宫打转,没跳出来” 在他看来现在创业的好多人还是很幼稚,思维方式局限在互联网没有跳出这个行业,“互联网只是工具不是生产力。寡头太多所囿创业都是嫁接到这上面的。这种局面很难寻找突破除了找到非常有痛点的应用场景,还要有强大的资本支持”

去年是他做保险销售嘚第一年,业绩很好进入了MDRT(Million Dollars Round Table,百万圆桌会议)他承认这跟过去的人脉积累有关,但他更相信专业态度的帮助“过去一个逗号错了,整个程序就无法运转我就是用这种专业精神去研究现在的产品。”

(应受访人要求于南为化名)

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