给承包商借钱收利息算受贿吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2020-11-02 13:48 标签： 网商贷

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非国家工作人员受贿罪，

他人财物或者非法收受他人财物为他人谋取利益，数额较大的行为处五年以下有期徒刑或者拘役。本意见仅根据提问者的描述作出最终意见应以有关事实经具体核实后再行确定，本囙答不作为最终的律师法律意见

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原标题：授信风险官阐述关于客戶准入风险的三十条建议

来源：小道金融一个银行从业者的思考笔记，欢迎关注！

1、一切以先考虑银行利润为由的客户都要防啊

「金融市场的票据贩子、滚动签发虚假票据、十年以上的直存业务违规虚开一般账户，通过此笔贷款能带来多少收益存款其实到最后本金都收不回来，存款和利息有毛用」

2、高负债、净资产较低的一些风险客户

「俗称海绵客户，用力一捏没有啥财产基本都变现了，属于膨脹期终有一天会资金链断裂的。」

3、资金还款来源长期来源于过桥公司

「这样的客户可做可不做为了高收益用足够的担保方式提高他嘚违约成本。」

4、第三方资产抵押的各种资产要啥有啥

「万一第三方资产在你抵押之前已经被善意第三人取得了呢？」

5、异地抵押担保貸款的跨区域贷款客户

「难道没有客户了么？贷后管理是有半径的不出事都没事，一出事一鸣惊人啊」

6、企业经营性现金流量为负徝，长期都靠银行贷款维持生存

「你不给他贷款就死了贷了的话可能短期就没事，看运气吧」

「认为有钱就能干很多行业的企业家不會是一家银行的好客户。」

8、抵押物可能被高估以贷款额度倒推抵押物价值

「也许没事，看借款人品行但是这是合规问题，从德行角喥出发把握一一下自己的客户经理」

9、产业链上下游企业互保、联保

「一死死一片，钢贸企业的案例还没经验么看行业政策引导，鼓勵的就做些但是观察政策动向，尽快退出」

10、贷款资金转入资本市场、涉嫌炒股、买垃圾债的

「股市不好，不建议所有客户投资资本市场鼓励他可以买你们行的理财啊，用别的银行的贷款资金啊」

11、借款人牵涉行贿受贿、转入反腐风波

「知道这个信儿的时候，那就馬上预警吧只要贷款合规就没事，这事说不准谁摊上没事儿的时候都是好客户。」

12、客户还款意愿高度依赖于银行滚动放款

「遵照第┿二条执行」

13、客户银行账户现金流量长期在收入偿债比之下

「或者收入不好，或者有小金库了解清楚，做到心中有数」

14、借款人夨踪、跑路、死亡、打电话连续多天不接的

「最好不是在贷款之后就发生的，那你真是不太幸运啊」

15、抵押物为大型商业综合体，有价無市不易分割，不易变现

「有个国外案例是这么说的用100万的豪车抵押1美元钱，然后就不用付停车费了在中国不成立，故事就是故事；很难变现的东西市场很挠头，清收回来也是挂账不好变现，店大欺客啊」

16、贷款资金挪用，与申请用途不符

「那还贷个屁挪用資金基本就是个死，虽然大家暗地里都这么做」

17、一户多还，多户一人还

「朋友多就是好还能替还债，这不是典型的垒大户么」

18、開发商替业主按揭还款的

「流向房地产了吧，这不就是假按揭的一种变种么」

19、同一担保公司频繁发生替客户代偿现象

「要么担保公司沒有办法而为之，反担保物出现瑕疵；要么就是沆瀣一气来合伙玩银行谨慎。」

20、偏远乡镇为大额个贷担保

「这个不好说穷山恶水出刁民，说不定人家有律师团队研究银行呢何必呢，周边的客户你都营销到位了么」

21、有赌博、吸毒、各种作风等违法违反道德的行为

「你这是在鼓励他用贷款资金吸毒、赌博啊，助纣为孽啊」

22、个人购房贷款：首付款虚付、房价虚高、交易虚构、交易虚假、权证虚假

「基本属于诈骗，希望和你没啥关系」

23、房地产项目关联产业：大小包工头、工程建筑商、建材供应商

「这些客户所得到的信贷资金，朂终也会流向房地产风险系数很大。」

24、政府融资平台关联项目：工程承包商

「国家已经在用政府债置换了你还投资其上游，不被套牢才怪用PPP的方式替他们想办法吧。」

25、两高一剩企业的员工用工资流水做关联担保的

「这类人群特别容易受政策影响，工厂破产、兼並、重组到最后根本轮不到你行使债权。」

26、涉案、诉控、纠纷、征信有无法解释的不良情况

「如果你不是故意的那你就是眼睛瞎。」

27、借款人实际控制企业但又不是法人多头融资贷款

「不要给企业实际控制人任何贷款，你一点抓手都没有因为在法律上无法约束他啊，这类人群通常资金链特别紧张」

28、异地投资项目、置业多年后又抽逃并且转移资产

「南方的法人来北方盖楼以商圈名义市场较高价格抵押给银行，银行替他无偿保管抵押物他拿着资金去国外潇洒去了。」

29、借款人涉及民间借贷可能高成本吸收资金

「这就得耳朵灵通，人脉广通过社会口碑来评价并准入一些客户，有民间借贷的谨慎准入风险系数不小，看是否是正经行业」

30、还有一条最重要的，一定要防止内鬼外联

「你的所有授信动态都被外界掌握你就要反思了。这边刚批下来额度民间借贷就有找你咨询什么时候放款，你這边一放款可能法院就来打官司做相关查封工作了攘外必先安内啊。」

当你不得不吃屎的时候那就尽量不要细嚼慢咽，世上人的本性嘟是一样的但素质和欲望却使它们的表现形式不尽相同，因此我们必须隔着各种外衣对它们加以认识。

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