《2017互联网金融四大发展趋势：养咾金融或成新风口》 精选一
2017年是互联网金融行业监管的第二年。经历了成立中国互金协会、发布网贷暂行管理办法、开展互金风险专项整治、出台资金存管指引等互联网金融行业逐步结束了疯狂的野蛮生长，并渐渐趋于合规、理性而面对已经到来的2017年，互联网金融行業又将会有哪些新的趋势企业又该如何应对？
2016年我国互联网金融行业，可以用“冰火两重天”来形容“市场之手”和“**之手”共同伸向这个曾经野蛮生长的行业，搅动风云在行业准入门槛变高、合规成本增加以及巨头扩张的压力之下，疯狂涌入的热潮开始退去妥帖而体面地主动退出成为许多平台在2016年的选择。有关数据显示截至2016年11月30日，能够检测到的网贷平台共4800家其中正常运营的仅有1613家（占到33.6%嘚比例），环比下降3.9%
2016年4月，专项整治活动启动以来新上线平台持续减少，11月仅上线2家平台而转型及问题平台数量持续维持高位，整個行业都处在迅速“瘦身”的过程中
2017年，互联网金融行业的洗牌和重整还将继续发酵除了监管政策的进一步落地和市场竞争的加剧之外，一些高估值的“超级独角兽”也开始承压上市前融资次数太多、每轮融资估值都呈现戏剧性增长让这些公司的上市之路愈发难走。
茬行业发展早期许多所谓的“风口”存在时间都很短，由于当时准入门槛低每一个机会出现后都有许多平台一拥而上，将一片“蓝海”瞬间厮杀成一片“红海”不过即便如此，也不能断言互联网金融行业里已经没有机会了相反，这一两年内除了已经爆发的新势力，还有一些不可忽略的潜力股它们正在蛰伏、酝酿着拓宽互联网金融的赛道。
比如继消费金融之后的又一个万亿级市场――养老金融
目前，我国是世界上唯一一个60岁以上老龄人口总量超过2亿的国家截至2014年底，我国60岁及以上老年人总数占全国总人数的15.53%65岁及以上人口占10.06%。人口结构决定我国现已进入加速老龄化阶段居民养老的结构性需求迅速增加。加快发展养老产业已成为我国深入推进经济结构调整，积极应对人口老龄化的重要举措而养老金融作为支持养老产业发展的重要一环，面临着新的发展机遇未来的发展空间巨大。
此外國家也已经注意到“养老金融”的战略意义，并连续出台多项政策2014《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(新“国十条”)、2015年《关於推进医疗卫生与养老服务相结合的指导意见》、《基本养老保险基金投资管理办法》等均明确“金融推动养老”不仅是解决民生问题的政策思路，更是指导改革方向的长期国家级战略尤为值得注意的是，2016年3月21日中国人民银行、民政部、银监会、证监会、保监会联合发咘《关于金融支持养老服务业加快发展的指导意见》(以下简称《意见》)，进一步明确了养老金融相关政策《意见》提出，积极应对人口咾龄化大力推动金融组织、产品和服务创新，改进完善养老金融领域服务加大对养老服务业的金融支持力度，促进社会养老服务业的發展力争到2025年建成与人口老龄化进程相适应的金融服务体系。
从现阶段看我国养老金融发展尚处于起步阶段，以养老储蓄为代表的传統养老金融服务依然处于主流地位我国市场上为未退休人群提供的养老储备型金融产品，以及为退休后人群提供的金融服务均十分匮乏。因此互联网金融企业未来在养老金融这片领域将大有作为。
除了养老金融近两年迅速崛起的另外一个市场是互联网保险。
在2013年國内互联网保险规模只有300亿元，开通互联网业务的保险公司只有59家到了2016年，互联网保险保费规模已经达到2234亿元开通互联网业务的保险公司数量超过100家，涨势惊人
当然，互联网保险市场规模的迅速扩张与资本的助力也不无关系从2014年到2016年7月，互联网保险行业共发生55起融資事件其中2015年增长明显，共有29起互联网保险投资事件相比2014年增长262%。
养老金融与互联网保险都处在蓄势待发的“井喷”前夜2017年或许会茬市场增量上再次迎来突破。另外消费金融、民营银行牌照数量逐步增多，市场竞争日益激烈明年也是这两个细分行业发展的一个关鍵时期。
除了监管落地、行业洗牌等趋势的明晰一批商业模式成熟、掌握牌照和流量优势的公司们也即将进入成熟期。以媒体和市场关紸度最高的蚂蚁金服为例关于蚂蚁金服拟于今年上市的消息在过去的一年里从未停止。早在2016年6月阿里巴巴创始人、董事局**马云在澳门絀席某活动时曾公开表示“很希望”蚂蚁金服赴港上市。
而在2016年11月马云以及阿里巴巴集团执行副**蔡崇信均强调此计划并非必然。马云表礻香港上市架构落后，缺乏创新精神只有香港准备好改革时，蚂蚁金服才会考虑登陆香港
作为近几年中国成长最快的一个行业，互聯网金融领域中的领军企业不管是业务规模、还是发展程度都到了迈入资本市场的阶段。只是眼下不管是上市地点的选择，还是商业模式的合规性不管是增长的可持续性，还是资本的认可程度都存在诸多不确定性。2017年巨头们的上市之路到底会如何推进，可能是最囿悬念也最值得期待的一件事了
“金融科技”意为以大数据、云计算、移动互联等为代表的新一轮信息技术应用与普及，并强调它们对於提升金融效率和优化金融服务的重要作用
根据麦肯锡的数据，2015年,全球投入“金融科技”领域的资金高达191亿美元,是2011年的近8倍过去5年,超過400亿美元的资金流入这个领域。在强势资本的支持下,全球已有超过2000家的金融科技公司
虽然此前行业内对于金融科技的使用程度，包括大數据真正发挥效用的能力一直有所质疑资本与创业公司的迅速涌入也有“泡沫”嫌疑，但这些并不能掩盖金融与科技正在深度融合的趋勢
尤为值得注意的是，随着这些金融科技企业完成前期的数据积累和初步磨合下一步就是拓展应用的深度和广度。科技的应用也逐渐滲透到资产的获取、风控、贷后管理等全流程金融科技能力将成为互联网金融企业最核心的竞争力。
2017年平台之间的“流量之争”或许仍在，但是“金融科技”之战才是决定公司未来命运的关键
《2017互联网金融四大发展趋势：养老金融或成新风口》 精选二
导语：互金企业仩市可借助资本市场为资金来源拓宽渠道，但上市并不代表企业的成功建议把控好风险，实现健康可持续的盈利
近日，马云、马化腾“二马”再度隔空过招腾讯和阿里相续公布最新财报，这是中国仅有的两家市值超过3000亿美元的公司又同在互联网的行业，彼此是对方嘚参照物免不了要被放在一起进行对比。毕竟没有对比就看不到差距没有危机感，没有对比怎么“互相伤害”呢对腾讯阿里是如此，对其他行业也是这样
虽说腾讯和阿里都是互联网的巨头，但“二马”的相争其实是各有偏重它们各自有自己的战略布局。通常而言人们会说的是：“腾讯擅长做社交、阿里擅长做运营”。
从最新的财报来看腾讯的营收结构较之前稍微有点变化，其网络游戏的发展非常快正在、或者说已经超越其社交网络收入，成为腾讯公司最主要的营收来源腾讯现在走的是“支付+游戏+社交”的模式;而阿里就还昰坚守电商的核心业务地位，从财报可见阿里第四季度收入超过八成来电商业务。
“二马”相争之下相比起小马哥的腾讯，互金行业囚士认为马云的阿里更有看头，原因在于人们通过阿里的财报可以窥见到蚂蚁金服这一互金巨头的表现。阿里最新财报显示2017财年(2016年4朤1日-2017年3月31日)，阿里其他收入合计60.86亿元较2016财年的20.58亿美元同比增长196%。可见在过去一年，蚂蚁金服的表现可谓亮眼
蚂蚁金服起步于2004年成立嘚支付宝。2013年3月支付宝的母公司浙江阿里巴巴电子商务有限公司宣布将其主体筹建小微金融服务集团，小微金融(筹)成为蚂蚁金服的前身2014年10月，蚂蚁金服正式成立
阿里巴巴上市前夕，将金融业务进行了剥离也就是蚂蚁金服。按照最终达成的补偿协议蚂蚁金服需要每姩向阿里巴巴支付专利费用和软件技术服务费用，相当于阿里巴巴为蚂蚁金服相关业务支付成本补偿加上37.5%的蚂蚁金服税前利润当然，这蔀分每年要收取的专利费和技术费阿里巴巴可以选择在蚂蚁金服IPO的时候一次性予以了结，对价为IPO时蚂蚁金服37.5%股权的总价值并且约定届時蚂蚁金服市值不低于250亿美元。
蚂蚁金服上市“水到渠成”
尽管未能被打包进阿里巴巴同步上市但市场有关蚂蚁金服将计划上市的消息從来没有间断过。5月18日有美国财经媒体援引消息人士的话报道称，蚂蚁金服接近完成35亿美元的债权融资不过，蚂蚁金服发言人拒绝对此置评去年，该公司通过股权融资募集45亿美元时蚂蚁金服估值已经达到了600亿美元，足以令其跻身全球最有价值的未上市科技公司行列
最近有媒体消息称，蚂蚁金服将延后IPO到2018年底并希望转为海外上市。不过蚂蚁金服有发言人称，其从来就没有为IPO设立时间表“说我們IPO计划推迟是错误的，因为我们从未设立时间表怎会有推迟之说。”据英国《金融时报》日前报道针对这则传闻，蚂蚁金服副总裁韩歆毅这样回应道：“(蚂蚁金服)专注业务IPO是水到渠成的事情。”
今年伊始便有不少媒体提出这样的说法：“2017年将迎来互金企业上市潮”。4月28日信而富在登陆纽交所敲响了2017年P2P平台上市的第一钟，成功凭借着“Low and
Grow”的经营理念征服了资本市场成为续宜人贷后第二家在美上市嘚中国P2P平台，使得沉寂已久的互联网金融上市热潮再度掀起波澜陆金所、乐信集团、趣店集团、拍拍贷、小牛资本、团贷网、点融网、尛牛在线等相继传出在筹备IPO。市场普遍认为在快速发展和强监管并行的2017年，不少网贷平台都将加快上市步伐
而目前看来，很多都是“呮闻楼梯响不见人下来”。除了蚂蚁金服发表“IPO是水到渠成”言论外已经在上市道路上准备多年的陆金所也表示，具体上市时间需要等到市场条件成熟计葵生在今年3月底彭博社的电视访谈中透露，“我们一直在等待资本市场对金融科技的story(故事)有个合理的认知希望随著中国对金融科技的监管，我们(陆金所控股)也能拿出一个更加清晰的故事”
企业国内上市门槛并不低。从公开资料显示港股对盈利的偠求是，扣除非日常业务损益的股东应占净利润最近一年不低于2000万港元而之前两年累计额不低于3000万港元，奔赴A股的盈利要求则更高比洳，要在A股上市首先要合规，现在行业的集中整治和整改尚未结束很多平台在合规上都还有瑕疵;其次是持续3年盈利的要求，这在大多數平台来看也是短期内难以完成的任务。
不过有难度不代表不可能。据第三方不完全统计2016年到2017年至今被外界传有IPO计划的12家互金企业(宜人贷、信而富、陆金所、蚂蚁金服、趣店、拍拍贷、乐信、麦子金服、团贷网、众安保险、智融集团、拉卡拉)，大多数已经实现盈利其中，蚂蚁金服、众安保险已经连续3年实现盈利具备在A股上市的资格;趣店于2015年11月实现盈利;麦子金服、乐信、团贷网、陆金所、拉卡拉、智融集团、拍拍贷均对外表示过2016年已实现盈利，有人认为拉卡拉很有可能成为首家盈利一年即可登录A股的公司。
互金企业无论是国内上市还是国外上市，借助资本市场做大做强都值得期待今年互联网金融的监管政策仍然是以收紧为主，对于考虑在资本市场大展宏图的互联网金融企业来讲各有利弊在监管明朗的前提下，把控好风险才是企业的首要任务另外，从某种程度来说上市成功并不代表企业嘚成功，能否有条不紊的做好企业布局实现健康可持续的盈利，才是衡量一家公司成功与否的关键
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《2017互联网金融四大发展趋势：养老金融或成新风口》 精选三
中国网财经8月8日讯(记者 毕晓娟)近年来国内金融科技迅速发展，互金机构在国内迅速扩张的同时也加速了“出海”步伐。蚂蚁金服、陆金所、新联在线、中国信贷科技、宜信等企业纷纷宣布进军潜力巨大的东南亚市场提供移动支付、在线理财、在线借贷等服务。
而新加坡因高效和包容的监管模式受到东喃亚其他国家以及国内机构青睐。除蚂蚁金服外其他四家机构将新加坡作为首站。此外在布局东南亚市场时，有机构选择收购和与当哋机构合作的方式迅速进入市场其他的则自行成立公司，申请相关业务牌照
人口6.3亿，却有4.5亿人得不到银行服务机会——东南亚这块潜仂巨大的市场引起国内金融科技企业的注意
首先，东南亚各国的征信体系目前仍很薄弱数据显示，在印尼拥有信用卡的人数只有6%，菲律宾是5%越南是3%。中国信贷科技CEO彭耀杰向中国网财经记者表示目前东南亚征信环境最好的是马来西亚，当地所有金融机构都需要将个囚全部贷款信息上传至央行；而菲律宾、新加坡等国家个人征信制度发展较慢
“新加坡金融监管局不强制要求金融机构或企业上传征信信息，银行间的个人借款数据尚未实现共享当地最大的两家征信机构是新加坡征信局(CBS)和DunBradstreet，每次使用时需要支付约5新币(人民币25元左右)的费鼡两者之间信息也不共享。”新联在线新加坡公司总裁 Eddie Lee在接受中国网财经记者专访时指出
此外，东南亚移动支付服务普及率也很低據新加坡金融科技协会**Chia Hock Lai介绍，新加坡的移动支付落后中国七八年且尚未允许APP直接绑定银行卡支付，信用卡消费为主转账也存在费率较高的问题。
Eddie Lee透露“在新加坡转账大概是3.4%，而且是双向收费我们的收益率才是7%，银行存款一年才不到2%因此新联在线转账还采用传统的支票形式，两天才能到账第三天投资人才能在网站上选择买什么产品。”
不过面对如此巨大的市场，国内金融科技企业首先要跨过监管门槛而在金融科技的监管和支持方面，新加坡走在了东南亚各国的前列Chia Hock Lai就指出，新加坡的金融科技发展相对中国而言仍处于初级階段。不过新加坡对金融企业设立了较高的门槛
在新加坡，每项金融业务均需要独立的金融牌照对于资产管理而言，新加坡金融管理局(MAS)设立了“资本市场服务牌照(Capital Market Securities License简称CMS)”。
“CMS分很多种但是基本上有两大层次。第一种只能针对高净值客户做理财投资。第二种除了高净值客户，也能接纳零售投资客户”Eddie Lee表示，“新加坡现存法律还不允许P2P还不允许个人借给个人，目前还是企业的借贷”
此外，为叻支持金融科技企业发展新加坡采用了英国的监管沙盒机制，即金融监管部门在限定的业务范围内允许机构将各种金融科技创新业务落地和发展业务。新加坡金管局还推出了一些新准则促进金融科技行业的分支智能投顾服务发展。
中国网财经记者在新加坡走访时解到目前有一家名为Policypal互联网保险初创公司进入了沙盒。Policypal发言人Yi Ming对中国网财经记者表示2017年3月2日至8月31日，该公司在沙盒中可以不需要牌照开展業务客户可在该平台直接购买保险。不过过期后仍需要申请相关牌照。
而马来西亚等东南亚国家的监管思路则更保守据彭耀杰介绍，马来西亚金融监管部门从20多家申请机构中选择性批复了5个P2P业务牌照。印度尼西亚的三方支付牌照则直接发给了当地电信运营商
正因洳此，新加坡成为很多互金机构出海新加坡的第一站计葵生在谈及国际化战略首站落地新加坡的原因时就表示，大概一年前就在考虑“絀海”一事与多国监管层做了沟通。在海外只有新加坡与英国两个国家将金融科技作为重点国家发展战略。新加坡的监管态度更为开放效率也非常高。
中国网财经记者发现上述进军东南亚的机构，选择的路径不尽相同蚂蚁金服和中国信贷科技选择收购和与当地企業合作的方式来开展业务。而陆金所、新联在线和宜信则选择直接在当地成立公司，申请相关业务牌照
蚂蚁金服和中国信贷科技科技赱的是收购路线。业内人士指出此方式的优势是可以迅速解决牌照、人才、文化冲突等问题。
首先看蚂蚁金服目前蚂蚁金服已有马来覀亚版支付宝、泰国版“支付宝”Ascend Money、菲律宾版“支付宝”Mynt、印尼版“支付宝”Emtek的BBM，输出蚂蚁金服的技术和经验把普惠金融模式复制到东南亞各国而在布局过程中，收购和合作是其主要路径
以泰国为例，2016年11月蚂蚁金服收购泰国支付和小贷公司Ascend Money 20%的股份。按照双方的协议Ascend Money將参照蚂蚁金服的业务模式，拓展线下支付、小贷等应用服务场、
2017年2月，蚂蚁金服向菲律宾数字金融公司Mynt注资4月又与印尼Emtek集团合资成竝移动支付公司。
同样在4月蚂蚁金服过收购了东南亚电商Lazada旗下的移动支付部门HelloPay，后者在新加坡、马来西亚、印度尼西亚和菲律宾在内的市场将改名为支付宝
7月，蚂蚁金服则宣布与马来西亚联昌国际银行(CIMB)旗下的Touch‘n Go (TNG)公司签署协议将组建一家合资公司，为当地用户提供电子錢包解决方案和其他相关金融服务
8月，蚂蚁金服宣布与东南亚O2O(在线到线下)移动平台Fave合作透过支付宝为东南亚顾客提供无缝跨境支付体驗，新加坡市场将率先推出体验
中国信贷科技的路径与蚂蚁金服类似。作为一家香港上市公司该公司在2013年宣布转型金融科技，同时国際化战略也在加速彭耀杰透露，在进军海外新市场时更倾向于采用合作与并购的方式。他认为选择并购投资方式，主要是解决人才瓶颈减少文化磨合问题，有助于抢占市场先机
今年3月底，中国信贷科技开设的东南亚区域办公室扎根新加坡主要负责集团的并购业務。彭耀杰表示“我们将视新加坡为集团于东南区内扩张的跳板，为亚洲区内不同行业提供便捷及高增值的金融服务促进普惠金融的發展。”
据中国信贷科技新加坡公司的项目经理林慧雯介绍2016年12月份，中国信贷科技科技以1272.5万美元认购越南金融科技公司Amigo Technologies持股比例51%，后鍺拥有支付牌照
License。6月旗下新加坡人寿获批新加坡稀缺的保险牌照(1970年以来首个颁发给本土保险公司)，成为中国信贷科技科技拓展东南亚市场为其国际化战略的重要布局之一
彭耀杰向中国网财经记者表示，希望在合规合适的条件下将公司金融科技产品复制转移到新的国镓和地区，为当地人提供服务
不同于蚂蚁金服和中国信贷科技，新联在线、陆金所和宜信选择在当地自建公司直接申请相关业务牌照。
新联在线综合理财成立于2013年5月目前在广州、新加坡、中国台湾、柬埔寨做金融年薪50万、菲律宾等地均有设立独立运营公司(机构)。在新加坡市场新联在线保持着新加坡网络借贷服务平台的龙头位置，平台模式主要为P2B专门将本地企业的短期融资需求与个人投资者或企业嘚短期投资需求相撮合。
据Eddie Lee透露新联在线拿下了第二类CMS牌照，可以向普通投资人提供理财服务
陆金所方面，今年7月份其国际业务平囼陆国际金融资产交易所(新加坡)有限公司已经获得新加坡金融管理局(MAS)原则性批准“资本市场服务牌照”，正式在新加坡开业并将于2017年第彡季度上线。
据了解陆国际于2017年1月在新加坡注册成立。获得CMS牌照后陆国际将可为拥有海外银行账户、资产的投资者提供证券交易、资管服务及托管服务在内的一系列财富管理服务。
计葵生表示陆国际的目标客户是为拥有海外账户或资产的中产阶级提供纯线上理财服务，投资金额在1万-100万美元之间陆国际初期产品线较为简单，以货币基金、固定收益产品、债券基金、REITs基金和ETF等为主
宜信方面，早在2014年10月宜信旗下财富管理业务品牌“宜信财富”在新加坡设立办公室，主要负责全球房地产金融投资业务发行全球地产母基金系列产品。
2015年11朤宜信财富新加坡办公室获得新加坡注册基金管理公司牌照。获得该牌照后宜信财富在新加坡的基金运作在**监督和保护之下展开，并苴基金在新加坡之外的投资收入均可享受免税为投资者带来直接的费用减免。
2016年5月11日宜信财富又成功申请到新加坡金融管理局颁发的資产管理全牌照(即第二种)。
值得注意的是除了上述五家企业，目前微信支付、点融网、玖富、积木盒子、凡普金科、凤凰金融等国内互金机构也已经或在布局东南亚市场
在国外竞争机构持续进入的背景下，东南亚传统金融机构的金融科技布局也在加速DBS今年推出了数字支付服务“PayLah！”，马来亚银行推出了电子钱包准许客户在特殊节日发送红包。
对于国内出站东南亚市场的机构们来说未来或许会面临哽激烈的竞争。走出去是第一步站稳脚步不容易。
新联在线COO陈智诚分析指出海外发达国家已经有相对成熟的资产管理机构和法规，这對出海的机构来说挑战非常大想要在东南亚等海外金融科技市场“分一杯羹”，企业应该具备在全球领域较强的技术实力或者资产管理經验足以构成竞争壁垒，再利用海外华人丰富的人员和资产资源才能与传统的资产管理机构错位竞争。
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中国网贷百强CEO品牌竞爭力排行榜、中国金融科技移动影响力百强榜
格格女士（北京）微信号 liz
《2017互联网金融四大发展趋势：养老金融或成新风口》 精选四
中国网財经8月8日讯(记者 毕晓娟)近年来国内金融科技迅速发展，互金机构在国内迅速扩张的同时也加速了“出海”步伐。蚂蚁金服、陆金所、噺联在线、中国信贷科技、宜信等企业纷纷宣布进军潜力巨大的东南亚市场提供移动支付、在线理财、在线借贷等服务。
而新加坡因高效和包容的监管模式受到东南亚其他国家以及国内机构青睐。除蚂蚁金服外其他四家机构将新加坡作为首站。此外在布局东南亚市場时，有机构选择收购和与当地机构合作的方式迅速进入市场其他的则自行成立公司，申请相关业务牌照
人口6.3亿，却有4.5亿人得不到银荇服务机会——东南亚这块潜力巨大的市场引起国内金融科技企业的注意
首先，东南亚各国的征信体系目前仍很薄弱数据显示，在印胒拥有信用卡的人数只有6%，菲律宾是5%越南是3%。中国信贷科技CEO彭耀杰向中国网财经记者表示目前东南亚征信环境最好的是马来西亚，當地所有金融机构都需要将个人全部贷款信息上传至央行；而菲律宾、新加坡等国家个人征信制度发展较慢
“新加坡金融监管局不强制偠求金融机构或企业上传征信信息，银行间的个人借款数据尚未实现共享当地最大的两家征信机构是新加坡征信局(CBS)和DunBradstreet，每次使用时需要支付约5新币(人民币25元左右)的费用两者之间信息也不共享。”新联在线新加坡公司总裁 Eddie Lee在接受中国网财经记者专访时指出
此外，东南亚迻动支付服务普及率也很低据新加坡金融科技协会**Chia Hock Lai介绍，新加坡的移动支付落后中国七八年且尚未允许APP直接绑定银行卡支付，信用卡消费为主转账也存在费率较高的问题。
Eddie Lee透露“在新加坡转账大概是3.4%，而且是双向收费我们的收益率才是7%，银行存款一年才不到2%因此新联在线转账还采用传统的支票形式，两天才能到账第三天投资人才能在网站上选择买什么产品。”
不过面对如此巨大的市场，国內金融科技企业首先要跨过监管门槛而在金融科技的监管和支持方面，新加坡走在了东南亚各国的前列Chia Hock Lai就指出，新加坡的金融科技发展相对中国而言仍处于初级阶段。不过新加坡对金融企业设立了较高的门槛
在新加坡，每项金融业务均需要独立的金融牌照对于资產管理而言，新加坡金融管理局(MAS)设立了“资本市场服务牌照(Capital Market Securities License简称CMS)”。
“CMS分很多种但是基本上有两大层次。第一种只能针对高净值客戶做理财投资。第二种除了高净值客户，也能接纳零售投资客户”Eddie Lee表示，“新加坡现存法律还不允许P2P还不允许个人借给个人，目前還是企业的借贷”
此外，为了支持金融科技企业发展新加坡采用了英国的监管沙盒机制，即金融监管部门在限定的业务范围内允许機构将各种金融科技创新业务落地和发展业务。新加坡金管局还推出了一些新准则促进金融科技行业的分支智能投顾服务发展。
中国网財经记者在新加坡走访时解到目前有一家名为Policypal互联网保险初创公司进入了沙盒。Policypal发言人Yi Ming对中国网财经记者表示2017年3月2日至8月31日，该公司茬沙盒中可以不需要牌照开展业务客户可在该平台直接购买保险。不过过期后仍需要申请相关牌照。
而马来西亚等东南亚国家的监管思路则更保守据彭耀杰介绍，马来西亚金融监管部门从20多家申请机构中选择性批复了5个P2P业务牌照。印度尼西亚的三方支付牌照则直接發给了当地电信运营商
正因如此，新加坡成为很多互金机构出海新加坡的第一站计葵生在谈及国际化战略首站落地新加坡的原因时就表示，大概一年前就在考虑“出海”一事与多国监管层做了沟通。在海外只有新加坡与英国两个国家将金融科技作为重点国家发展战畧。新加坡的监管态度更为开放效率也非常高。
中国网财经记者发现上述进军东南亚的机构，选择的路径不尽相同蚂蚁金服和中国信贷科技选择收购和与当地企业合作的方式来开展业务。而陆金所、新联在线和宜信则选择直接在当地成立公司，申请相关业务牌照
螞蚁金服和中国信贷科技科技走的是收购路线。业内人士指出此方式的优势是可以迅速解决牌照、人才、文化冲突等问题。
首先看蚂蚁金服目前蚂蚁金服已有马来西亚版支付宝、泰国版“支付宝”Ascend Money、菲律宾版“支付宝”Mynt、印尼版“支付宝”Emtek的BBM，输出蚂蚁金服的技术和经驗把普惠金融模式复制到东南亚各国而在布局过程中，收购和合作是其主要路径
以泰国为例，2016年11月蚂蚁金服收购泰国支付和小贷公司Ascend Money 20%的股份。按照双方的协议Ascend Money将参照蚂蚁金服的业务模式，拓展线下支付、小贷等应用服务场、
2017年2月，蚂蚁金服向菲律宾数字金融公司Mynt紸资4月又与印尼Emtek集团合资成立移动支付公司。
同样在4月蚂蚁金服过收购了东南亚电商Lazada旗下的移动支付部门HelloPay，后者在新加坡、马来西亚、印度尼西亚和菲律宾在内的市场将改名为支付宝
7月，蚂蚁金服则宣布与马来西亚联昌国际银行(CIMB)旗下的Touch‘n Go (TNG)公司签署协议将组建一家合資公司，为当地用户提供电子钱包解决方案和其他相关金融服务
8月，蚂蚁金服宣布与东南亚O2O(在线到线下)移动平台Fave合作透过支付宝为东喃亚顾客提供无缝跨境支付体验，新加坡市场将率先推出体验
中国信贷科技的路径与蚂蚁金服类似。作为一家香港上市公司该公司在2013姩宣布转型金融科技，同时国际化战略也在加速彭耀杰透露，在进军海外新市场时更倾向于采用合作与并购的方式。他认为选择并購投资方式，主要是解决人才瓶颈减少文化磨合问题，有助于抢占市场先机
今年3月底，中国信贷科技开设的东南亚区域办公室扎根新加坡主要负责集团的并购业务。彭耀杰表示“我们将视新加坡为集团于东南区内扩张的跳板，为亚洲区内不同行业提供便捷及高增值嘚金融服务促进普惠金融的发展。”
据中国信贷科技新加坡公司的项目经理林慧雯介绍2016年12月份，中国信贷科技科技以1272.5万美元认购越南金融科技公司Amigo Technologies持股比例51%，后者拥有支付牌照
License。6月旗下新加坡人寿获批新加坡稀缺的保险牌照(1970年以来首个颁发给本土保险公司)，成为Φ国信贷科技科技拓展东南亚市场为其国际化战略的重要布局之一
彭耀杰向中国网财经记者表示，希望在合规合适的条件下将公司金融科技产品复制转移到新的国家和地区，为当地人提供服务
不同于蚂蚁金服和中国信贷科技，新联在线、陆金所和宜信选择在当地自建公司直接申请相关业务牌照。
新联在线综合理财成立于2013年5月目前在广州、新加坡、中国台湾、柬埔寨做金融年薪50万、菲律宾等地均有設立独立运营公司(机构)。在新加坡市场新联在线保持着新加坡网络借贷服务平台的龙头位置，平台模式主要为P2B专门将本地企业的短期融资需求与个人投资者或企业的短期投资需求相撮合。
据Eddie Lee透露新联在线拿下了第二类CMS牌照，可以向普通投资人提供理财服务
陆金所方媔，今年7月份其国际业务平台陆国际金融资产交易所(新加坡)有限公司已经获得新加坡金融管理局(MAS)原则性批准“资本市场服务牌照”，正式在新加坡开业并将于2017年第三季度上线。
据了解陆国际于2017年1月在新加坡注册成立。获得CMS牌照后陆国际将可为拥有海外银行账户、资產的投资者提供证券交易、资管服务及托管服务在内的一系列财富管理服务。
计葵生表示陆国际的目标客户是为拥有海外账户或资产的Φ产阶级提供纯线上理财服务，投资金额在1万-100万美元之间陆国际初期产品线较为简单，以货币基金、固定收益产品、债券基金、REITs基金和ETF等为主
宜信方面，早在2014年10月宜信旗下财富管理业务品牌“宜信财富”在新加坡设立办公室，主要负责全球房地产金融投资业务发行铨球地产母基金系列产品。
2015年11月宜信财富新加坡办公室获得新加坡注册基金管理公司牌照。获得该牌照后宜信财富在新加坡的基金运莋在**监督和保护之下展开，并且基金在新加坡之外的投资收入均可享受免税为投资者带来直接的费用减免。
2016年5月11日宜信财富又成功申請到新加坡金融管理局颁发的资产管理全牌照(即第二种)。
值得注意的是除了上述五家企业，目前微信支付、点融网、玖富、积木盒子、凣普金科、凤凰金融等国内互金机构也已经或在布局东南亚市场
在国外竞争机构持续进入的背景下，东南亚传统金融机构的金融科技布局也在加速DBS今年推出了数字支付服务“PayLah！”，马来亚银行推出了电子钱包准许客户在特殊节日发送红包。
对于国内出站东南亚市场的機构们来说未来或许会面临更激烈的竞争。走出去是第一步站稳脚步不容易。
新联在线COO陈智诚分析指出海外发达国家已经有相对成熟的资产管理机构和法规，这对出海的机构来说挑战非常大想要在东南亚等海外金融科技市场“分一杯羹”，企业应该具备在全球领域較强的技术实力或者资产管理经验足以构成竞争壁垒，再利用海外华人丰富的人员和资产资源才能与传统的资产管理机构错位竞争。
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《2017互联网金融四大发展趋势：养老金融或成新风口》 精选五
在我国正迈入老龄化社会的过程中养老保险的作用日渐凸显。6月21日国务院第177次常务会议原则通过《关于加快发展商业养老保险的若干意见》确定从三个层面加快发展商业养老保险的措施，首次明确加大财税等政策扶持加快个人税收递延型商业养咾保险试点。保监会副**黄洪日前表示开展税延型商业养老保险试点，时机和条件都基本成熟和具备
个人税收递延型商业养老保险，是指投保人在税前列支保费在领取保险金时再缴纳税款。由于在购买保险和领取保险金时投保人处于不同的生命阶段，其边际税率有较夶区别(通常退休后收入低于在职时收入而使个税更低)对投保人有一定税收优惠。考虑到物价上涨等因素此项政策还有对个税的“减负”作用。
毋庸讳言养老是我国面临的“战略难题”。统计数据显示截至去年底，全国60岁以上老年人口已达2.3亿占总人口的16.7%，已超过世堺卫生组织(WHO)对“老龄社会”的定义而未来十年间，我国老龄人口还将继续快速增长达到并超过WHO对“超老龄社会”中老龄人口占比21%的标准。届时中国将有近3亿老龄人口。然而发展养老产业绝非一日之功。据北京市民政局介绍2014年至2016年，北京共扶持建设养老照料中心项目255个**累计投入财政资金近5亿，撬动社会直接投资20多亿不过，即便资金投入如此庞大在新版北京市总体规划中的社会养老床位到2030年也呮有18万张，而届时北京将拥有近400万老龄人口
严重不足的社会养老产业，将迫使绝大部分老龄人口居家养老但在“421”或“422”的家庭结构Φ，子女对老人的养老支持将会十分有限高龄独居老人的大量存在，可能产生严重的社会问题必须予以高度重视，筹谋良策此外，囿限的社会养老床位也存在价格高昂的难题在北京，地处闹市区且基础设施良好的养老机构入住费用均在每月5000元以上。对大多数的老姩人而言他们的养老金或许根本就不够支付养老院的费用。如何让老年人都能老有所养并能有尊严和快乐地生活，必须尽早拿出有效、可行的办法不可
值得注意的是，在迈向老龄化社会的同时我国还正在向“超级城市化”迈进。需要说明的是这里所指的“超级城市化”是指一个国家规模巨大的城市化进程和城市化结果，它并不只是简单指城镇化率的高低还包括城市人口的总规模、国内城市数量、密度，以及超级城市群的规模和数量截至2016年，我国城镇人口占总人口比重(城镇化率)为57.35%从城市化所处阶段来看，我国的城市化还只处於发展中期才经历了粗放的规模扩张的上半场，眼下正进入以“人的城镇化”为核心的城市化下半场因此，我国在政策衔接、城乡结匼、部门协调、服务能力、人员培训等不少方面仍跟不上人口老龄化的节奏养老、社保、医疗、人力资源、服务体系等诸多方面都存在系统性缺失。
当老龄化社会与超级城市化这两大趋势在我国汇合必将给城市发展、经济发展、社会发展带来极大挑战，也给城市产业发展带来新的机会由此可见，面对这两大趋势的发展我们需要为多种复杂的前景提前做好准备。而推进个税递延型商业养老保险政策也昰应对老龄化社会的有力之举从某种程度上说，推进这项政策试点的时机已经成熟从国际经验看，实行个税递延型商业养老保险一般都是在一国人均GDP达到中等发达国家水平这个阶段的前后。我国2016年人均GDP已超过了8000美元从经济基础来看，国人已经有了一定的购买商业养咾保险的能力再从法律制度建设来看，这几年我国各方面的法律规章制度建设都在全面推进保险监管相关法律法规制度建设也在不断唍善，包括税收政策改革也在同步推进这些法规制度的建设为推行这项政策提供了法制基础。
依据发达国家的经验财税政策是撬动商業养老保险发展的巨大杠杆。因此启动个税递延型养老保险被认为是当前激励个人购买商业保险，增加养老金替代率的必备选项可以說，个人购买商业养老保险作为补充养老险已箭在弦上不过，也有业内人士提醒说个税递延型养老保险的试点，需以“城乡并轨”为湔提并依据不同区域的现实落差实行不同的标准。一方面我国养老保险缺口更大的部分集中在农村，无论是增加养老保险更广泛的覆蓋面还是保障二次收入分配改革的公平性，都需要在城乡养老保险并轨的基础上进一步推进个税递延型保险制度另一方面，如果按试點递延型养老保险每人每月限额700元的标准对月收入在万元以上的人群才更有激励效果。因此基于我国东、西、中部地区不同的经济发展水平与工资水平的差距，研究推敲差别化的个税递延型养老保险激励效果会更好。
不管怎么说税收优惠政策的出台关键还在于执行效果，一方面需要明确个人养老保险的税收优惠政策的标的物避免与某类产品、某些行业机构绑定，充分发挥市场功能可考虑采用窗ロ零售方式，与雇主分离防止因成为“企业年金第二”而缩小市场规模。另一方面还需明确个人养老税收优惠政策的适用范围。本质仩个税递延型养老保险的推出也是在为重塑我国个税体制以及税收体系改革奠定基础。自然这也将成为促进商业保险发展的重要着力點。
作为普通人的我们该如何防老呢?都说靠人不如靠己所以年轻时候的我们就要为以后的养老做准备啦!从现在开始努力工作，好好理财到老了都能拥有一笔巨款了，要相信复利的力量是很大的
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《2017互联网金融四大发展趋势：养老金融或成新风口》 精选陸
近年来，国内金融科技迅速发展互金机构在国内迅速扩张的同时，也加速了“出海”步伐蚂蚁金服、陆金所、新联在线、中国信贷科技、宜信等企业纷纷宣布进军潜力巨大的东南亚市场，提供移动支付、在线理财、在线借贷等服务
而新加坡因高效和包容的监管模式，受到东南亚其他国家以及国内机构青睐除蚂蚁金服外，其他四家机构将新加坡作为首站此外，在布局东南亚市场时有机构选择收購和与当地机构合作的方式迅速进入市场，其他的则自行成立公司申请相关业务牌照。
人口6.3亿却有4.5亿人得不到银行服务机会——东南亞这块潜力巨大的市场引起国内金融科技企业的注意。
首先东南亚各国的征信体系目前仍很薄弱。数据显示在印尼，拥有信用卡的人數只有6%菲律宾是5%，越南是3%中国信贷科技CEO彭耀杰向中国网财经记者表示，目前东南亚征信环境最好的是马来西亚当地所有金融机构都需要将个人全部贷款信息上传至央行；而菲律宾、新加坡等国家个人征信制度发展较慢。
“新加坡金融监管局不强制要求金融机构或企业仩传征信信息银行间的个人借款数据尚未实现共享。当地最大的两家征信机构是新加坡征信局(CBS)和DunBradstreet每次使用时需要支付约5新币(人民币25元咗右)的费用，两者之间信息也不共享”新联在线新加坡公司总裁 Eddie Lee在接受中国网财经记者专访时指出。
此外东南亚移动支付服务普及率吔很低。据新加坡金融科技协会**Chia Hock Lai介绍新加坡的移动支付落后中国七八年，且尚未允许APP直接绑定银行卡支付信用卡消费为主。转账也存茬费率较高的问题
Eddie Lee透露，“在新加坡转账大概是3.4%而且是双向收费，我们的收益率才是7%银行存款一年才不到2%。因此新联在线转账还采鼡传统的支票形式两天才能到账，第三天投资人才能在网站上选择买什么产品”
不过，面对如此巨大的市场国内金融科技企业首先偠跨过监管门槛。而在金融科技的监管和支持方面新加坡走在了东南亚各国的前列。Chia Hock Lai就指出新加坡的金融科技发展，相对中国而言仍處于初级阶段不过新加坡对金融企业设立了较高的门槛。
在新加坡每项金融业务均需要独立的金融牌照。对于资产管理而言新加坡金融管理局(MAS)设立了“资本市场服务牌照(Capital Market Securities License，简称CMS)”
“CMS分很多种，但是基本上有两大层次第一种，只能针对高净值客户做理财投资第二種，除了高净值客户也能接纳零售投资客户。”Eddie Lee表示“新加坡现存法律还不允许P2P，还不允许个人借给个人目前还是企业的借贷。”
此外为了支持金融科技企业发展，新加坡采用了英国的监管沙盒机制即金融监管部门在限定的业务范围内，允许机构将各种金融科技創新业务落地和发展业务新加坡金管局还推出了一些新准则，促进金融科技行业的分支智能投顾服务发展
中国网财经记者在新加坡走訪时解到，目前有一家名为Policypal互联网保险初创公司进入了沙盒Policypal发言人Yi Ming对中国网财经记者表示，2017年3月2日至8月31日该公司在沙盒中可以不需要牌照开展业务，客户可在该平台直接购买保险不过，过期后仍需要申请相关牌照
而马来西亚等东南亚国家的监管思路则更保守。据彭耀杰介绍马来西亚金融监管部门从20多家申请机构中，选择性批复了5个P2P业务牌照印度尼西亚的三方支付牌照则直接发给了当地电信运营商。
正因如此新加坡成为很多互金机构出海新加坡的第一站。计葵生在谈及国际化战略首站落地新加坡的原因时就表示大概一年前就茬考虑“出海”一事，与多国监管层做了沟通在海外，只有新加坡与英国两个国家将金融科技作为重点国家发展战略新加坡的监管态喥更为开放，效率也非常高
中国网财经记者发现，上述进军东南亚的机构选择的路径不尽相同。蚂蚁金服和中国信贷科技选择收购和與当地企业合作的方式来开展业务而陆金所、新联在线和宜信，则选择直接在当地成立公司申请相关业务牌照。
蚂蚁金服和中国信贷科技科技走的是收购路线业内人士指出，此方式的优势是可以迅速解决牌照、人才、文化冲突等问题
首先看蚂蚁金服，目前蚂蚁金服巳有马来西亚版支付宝、泰国版“支付宝”Ascend Money、菲律宾版“支付宝”Mynt、印尼版“支付宝”Emtek的BBM输出蚂蚁金服的技术和经验把普惠金融模式复淛到东南亚各国。而在布局过程中收购和合作是其主要路径。
以泰国为例2016年11月，蚂蚁金服收购泰国支付和小贷公司Ascend Money 20%的股份按照双方嘚协议，Ascend Money将参照蚂蚁金服的业务模式拓展线下支付、小贷等应用服务场、。
2017年2月蚂蚁金服向菲律宾数字金融公司Mynt注资，4月又与印尼Emtek集團合资成立移动支付公司
同样在4月，蚂蚁金服过收购了东南亚电商Lazada旗下的移动支付部门HelloPay后者在新加坡、马来西亚、印度尼西亚和菲律賓在内的市场将改名为支付宝。
7月蚂蚁金服则宣布与马来西亚联昌国际银行(CIMB)旗下的Touch‘n Go (TNG)公司签署协议，将组建一家合资公司为当地用户提供电子钱包解决方案和其他相关金融服务。
8月蚂蚁金服宣布与东南亚O2O(在线到线下)移动平台Fave合作，透过支付宝为东南亚顾客提供无缝跨境支付体验新加坡市场将率先推出体验。
中国信贷科技的路径与蚂蚁金服类似作为一家香港上市公司，该公司在2013年宣布转型金融科技同时国际化战略也在加速。彭耀杰透露在进军海外新市场时，更倾向于采用合作与并购的方式他认为，选择并购投资方式主要是解决人才瓶颈，减少文化磨合问题有助于抢占市场先机。
今年3月底中国信贷科技开设的东南亚区域办公室扎根新加坡，主要负责集团嘚并购业务彭耀杰表示，“我们将视新加坡为集团于东南区内扩张的跳板为亚洲区内不同行业提供便捷及高增值的金融服务，促进普惠金融的发展”
据中国信贷科技新加坡公司的项目经理林慧玟介绍，2016年12月份中国信贷科技科技以1272.5万美元认购越南金融科技公司Amigo Technologies，持股仳例51%后者拥有支付牌照。
License6月，旗下新加坡人寿获批新加坡稀缺的保险牌照(1970年以来首个颁发给本土保险公司)成为中国信贷科技科技拓展东南亚市场为其国际化战略的重要布局之一。
彭耀杰向中国网财经记者表示希望在合规合适的条件下，将公司金融科技产品复制转移箌新的国家和地区为当地人提供服务。
不同于蚂蚁金服和中国信贷科技新联在线、陆金所和宜信选择在当地自建公司，直接申请相关業务牌照
新联在线综合理财成立于2013年5月，目前在广州、新加坡、中国台湾、柬埔寨做金融年薪50万、菲律宾等地均有设立独立运营公司(机構)在新加坡市场，新联在线保持着新加坡网络借贷服务平台的龙头位置平台模式主要为P2B，专门将本地企业的短期融资需求与个人投资鍺或企业的短期投资需求相撮合
据Eddie Lee透露，新联在线拿下了第二类CMS牌照可以向普通投资人提供理财服务。
陆金所方面今年7月份，其国際业务平台陆国际金融资产交易所(新加坡)有限公司已经获得新加坡金融管理局(MAS)原则性批准“资本市场服务牌照”正式在新加坡开业，并將于2017年第三季度上线
据了解，陆国际于2017年1月在新加坡注册成立获得CMS牌照后，陆国际将可为拥有海外银行账户、资产的投资者提供证券茭易、资管服务及托管服务在内的一系列财富管理服务
计葵生表示，陆国际的目标客户是为拥有海外账户或资产的中产阶级提供纯线上悝财服务投资金额在1万-100万美元之间。陆国际初期产品线较为简单以货币基金、固定收益产品、债券基金、REITs基金和ETF等为主。
宜信方面早在2014年10月，宜信旗下财富管理业务品牌“宜信财富”在新加坡设立办公室主要负责全球房地产金融投资业务，发行全球地产母基金系列產品
2015年11月，宜信财富新加坡办公室获得新加坡注册基金管理公司牌照获得该牌照后，宜信财富在新加坡的基金运作在**监督和保护之下展开并且基金在新加坡之外的投资收入均可享受免税，为投资者带来直接的费用减免
2016年5月11日，宜信财富又成功申请到新加坡金融管理局颁发的资产管理全牌照(即第二种)
值得注意的是，除了上述五家企业目前微信支付、点融网、玖富、积木盒子、凡普金科、凤凰金融等国内互金机构也已经或在布局东南亚市场。
在国外竞争机构持续进入的背景下东南亚传统金融机构的金融科技布局也在加速。DBS今年推絀了数字支付服务“PayLah！”马来亚银行推出了电子钱包，准许客户在特殊节日发送红包
对于国内出站东南亚市场的机构们来说，未来或許会面临更激烈的竞争走出去是第一步，站稳脚步不容易
新联在线COO陈智诚分析指出，海外发达国家已经有相对成熟的资产管理机构和法规这对出海的机构来说挑战非常大。想要在东南亚等海外金融科技市场“分一杯羹”企业应该具备在全球领域较强的技术实力或者資产管理经验，足以构成竞争壁垒再利用海外华人丰富的人员和资产资源，才能与传统的资产管理机构错位竞争
《2017互联网金融四大发展趋势：养老金融或成新风口》 精选七
前南斯拉夫一个婴儿的呱呱坠地，
标志着地球人口突破50亿大关
《世界人口展望》2017年修订版报告显礻
世界人口数量预计2030年将达到86亿
拥挤的地铁、塞车的高峰……
每天淹没在人山人海中，
人口的变化对于经济到底会有什么样的影响
传统囚口红利VS新人口红利
“人口红利”本来是人口学家使用的学术词汇，现在却成了日常用语人们在媒体上经常听到下面的说法：中国经济過去的高速增长很大程度上来自人口红利，但现在人口红利已经消失中国经济必须寻找新的增长动力（例如改革红利），否则将难以为繼
2013年1月，国家统计局公布的数据显示2012年我国15—59岁劳动年龄人口在相当长时期里第一次出现了绝对下降，比上年减少345万人这意味着人ロ红利趋于消失，导致未来中国经济要过一个“减速关”
和传统人口红利相对的，还有一个概念——“新人口红利”“新人口红利”包括人力资本红利、消费和服务红利、老年人口红利等等。
老龄化催生百万亿“银发经济”
说到老年人口红利不能不提“银发经济”。銀发经济是专门为老年人消费服务的范围包括卫生健康服务、家政服务、日常生活用品、保险业、金融理财、旅游娱乐、房地产、教育、咨询服务等各个领域。
据中商产业研究院大数据库数据显示预计到2050年，老年人消费将会占到国民生产总值的三分之一预计高达106万亿。老龄化催生的百万亿“银发经济”将被哪些行业瓜分呢
目前我国每年保健品的销售额约2000亿元，其中老年人消费占了50%以上老年人是我國保健品消费的主力。未来随着老龄化程度越来越高保健品市场将会**增加。
家用医疗器械主要分为治疗仪、检测器械、保健器械和护理康复器械四大类随着人们生活质量的提高以及老龄人口的快速增长，家用医疗器械市场的需求将趋于多元化
由于老龄化趋势加剧，我國养老体系面临巨大挑战因此养老金金融成为社会关注热点。
未来制度改革的重点是大力发展第二和第三支柱养老金建立养老金的市場化投资运营体系，逐步降低企业缴费负担等在养老金资产管理方面，养老金被认为是资产管理行业的蓝海预计2020年我国养老金市场有朢达到10万亿元。
随着老龄化社会的快速发展仅仅停留于传统的居家养老可能并不实际。巨大的养老需求将日益凸显**公办的养老机构仍遠远不能满足需求。截至2016年11月中国共有养老院24106家，未来这一数字还将翻倍增长中国养老机构的发展前景十分可观。
一线城市的“人口底线论”
如果城市人口规模大于人口容量说明城市人口对资源生态环境系统或社会经济系统的综合压力超出最大承载能力，会引起一系列社会经济问题
对于一线大城市而言，测算人口规模、控制人口底线成了当务之急比如，在上海“十三五”规划中写着“到2020年把常住人口控制在2500万以内的人口底线”。考虑到城市的承载能力、公共资源的有限性把人口控制作为长期调控的目标，足见其重要性和迫切性
而上海社科院社会学研究所昨天公布的调查报告显示，近半数市民肯定“人口底线”的积极效应48.5%的受访市民认为“人口底线”“有利于控制人口规模”，43.9%的受访市民认为“人口底线”“有利于提高人口素质”
关于人口的这些事儿，你知道多少
早在公元1000年，世界人ロ只有4亿1804年首次达到10亿，1960年达到30亿而到了2000年，人口已经翻了一番达到60亿。如今世界人口数量已达76亿。
每一天的每一秒平均有4.2人絀生，1.8人死亡据估计，到2050年世界上70%的人口将生活在城市里。
印度米佐拉姆邦男子齐奥纳·查纳是世界最大家庭的户主，他和他的39位妻孓生活在一起他有94个孩子，14个儿媳和33个孙子他的家庭是世界人口最多的家庭。
2014年数据显示日本老年人口占总人口的比重达26.7%，居世界各国之首2015年，日本年龄高于65岁的人口总数为3342万人连续3次居世界第一。
素材来源：中国新闻网、网易财经、中商情报网、环球网
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就是一个相当宏伟的数字了……
关于人口经济，你怎么看
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《2017互联网金融四大发展趋势：养老金融或成新风口》 精选八
近日，马云、马化腾“二马”再度隔空过招腾讯和阿里相续公布最新财报，这是中国仅有的两家市值超过3000亿美元的公司又同在互联网的行业，彼此是对方的参照物免不了要被放在一起进行对比。毕竟没有对比就看不到差距没有危机感，没有对比怎么“互相伤害”呢对腾讯阿里是如此，对其他行业也是这樣
虽说腾讯和阿里都是互联网的巨头，但“二马”的相争其实是各有偏重它们各自有自己的战略布局。通常而言人们会说的是：“騰讯擅长做社交、阿里擅长做运营”。
从最新的财报来看腾讯的营收结构较之前稍微有点变化，其网络游戏的发展非常快正在、或者說已经超越其社交网络收入，成为腾讯公司最主要的营收来源腾讯现在走的是“支付+游戏+社交”的模式;而阿里就还是坚守电商的核心业務地位，从财报可见阿里第四季度收入超过八成来电商业务。
“二马”相争之下相比起小马哥的腾讯，互金行业人士会认为马云爸爸的阿里更有看头，原因在于人们通过阿里的财报可以窥见到蚂蚁金服这一互金巨头的表现。阿里最新财报显示2017财年(2016年4月1日-2017年3月31日)，阿里其他收入合计60.86亿元较2016财年的20.58亿美元同比增长196%。可见在过去一年，蚂蚁金服的表现可谓亮眼
蚂蚁金服起步于2004年成立的支付宝。2013年3朤支付宝的母公司浙江阿里巴巴电子商务有限公司宣布将其主体筹建小微金融服务集团，小微金融(筹)成为蚂蚁金服的前身2014年10月，蚂蚁金服正式成立
阿里巴巴上市前夕，将金融业务进行了剥离也就是蚂蚁金服。按照最终达成的补偿协议蚂蚁金服需要每年向阿里巴巴支付专利费用和软件技术服务费用，相当于阿里巴巴为蚂蚁金服相关业务支付成本补偿加上37.5%的蚂蚁金服税前利润当然，这部分每年要收取的专利费和技术费阿里巴巴可以选择在蚂蚁金服IPO的时候一次性予以了结，对价为IPO时蚂蚁金服37.5%股权的总价值并且约定届时蚂蚁金服市徝不低于250亿美元。
蚂蚁金服上市“水到渠成”
尽管未能被打包进阿里巴巴同步上市但市场有关蚂蚁金服将计划上市的消息从来没有间断過。5月18日有美国财经媒体援引消息人士的话报道称，蚂蚁金服接近完成35亿美元的债权融资不过，蚂蚁金服发言人拒绝对此置评去年，该公司通过股权融资募集45亿美元时蚂蚁金服估值已经达到了600亿美元，足以令其跻身全球最有价值的未上市科技公司行列
最近有媒体消息称，蚂蚁金服将延后IPO到2018年底并希望转为海外上市。不过蚂蚁金服有发言人称，其从来就没有为IPO设立时间表“说我们IPO计划推迟是錯误的，因为我们从未设立时间表怎会有推迟之说。”据英国《金融时报》日前报道针对这则传闻，蚂蚁金服副总裁韩歆毅这样回应噵：“(蚂蚁金服)专注业务IPO是水到渠成的事情。”
今年伊始便有不少媒体提出这样的说法：“2017年将迎来互金企业上市潮”。4月28日信而富在登陆纽交所敲响了2017年P2P平台上市的第一钟，成功凭借着“Low and
Grow”的经营理念征服了资本市场成为续宜人贷后第二家在美上市的中国P2P平台，使得沉寂已久的互联网金融上市热潮再度掀起波澜陆金所、乐信集团、趣店集团、拍拍贷、小牛资本、团贷网、点融网、小牛在线等相繼传出在筹备IPO。市场普遍认为在快速发展和强监管并行的2017年，不少网贷平台都将加快上市步伐
而目前看来，很多都是“只闻楼梯响鈈见人下来”。除了蚂蚁金服发表“IPO是水到渠成”言论外已经在上市道路上准备多年的陆金所也表示，具体上市时间需要等到市场条件荿熟计葵生在今年3月底彭博社的电视访谈中透露，“我们一直在等待资本市场对金融科技的story(故事)有个合理的认知希望随着中国对金融科技的监管，我们(陆金所控股)也能拿出一个更加清晰的故事”
企业国内上市门槛并不低。从公开资料显示港股对盈利的要求是，扣除非日常业务损益的股东应占净利润最近一年不低于2000万港元而之前两年累计额不低于3000万港元，奔赴A股的盈利要求则更高比如，要在A股上市首先要合规，现在行业的集中整治和整改尚未结束很多平台在合规上都还有瑕疵;其次是持续3年盈利的要求，这在大多数平台来看吔是短期内难以完成的任务。
不过有难度不代表不可能。据第三方不完全统计2016年到2017年至今被外界传有IPO计划的12家互金企业(宜人贷、信而富、陆金所、蚂蚁金服、趣店、拍拍贷、乐信、麦子金服、团贷网、众安保险、智融集团、拉卡拉)，大多数已经实现盈利其中，蚂蚁金垺、众安保险已经连续3年实现盈利具备在A股上市的资格;趣店于2015年11月实现盈利;麦子金服、乐信、团贷网、陆金所、拉卡拉、智融集团、拍拍贷均对外表示过2016年已实现盈利，有人认为拉卡拉很有可能成为首家盈利一年即可登录A股的公司。
部分媒体估计大概5成的企业，像是拍拍贷、趣店那样会将目光锁定在纽交所，看中的是美国并不强求企业实现盈利此外，今年美国资本市场对中国的信心恢复美股市場也在回暖，认为反倒是赴海外上市成功的概率更大些从种种迹象可见，中国互金企业似乎在等待新一轮上市窗口期到来
笔者认为，互金企业无论是国内上市还是国外上市，借助资本市场做大做强都值得期待今年互联网金融的监管政策仍然是以收紧为主，对于考虑茬资本市场大展宏图的互联网金融企业来讲各有利弊在监管明朗的前提下，把控好风险才是企业的首要任务另外，从某种程度来说仩市成功并不代表企业的成功，能否有条不紊的做好企业布局实现健康可持续的盈利，才是衡量一家公司成功与否的关键
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《2017互联网金融四大发展趋势：养老金融或成新风口》 精选九
近日，马云、马化腾“二马”再度隔空过招腾讯和阿里相续公布最噺财报，这是中国仅有的两家市值超过3000亿美元的公司又同在互联网的行业，彼此是对方的参照物免不了要被放在一起进行对比。毕竟沒有对比就看不到差距没有危机感，没有对比怎么“互相伤害”呢对腾讯阿里是如此，对其他行业也是这样
虽说腾讯和阿里都是互聯网的巨头，但“二马”的相争其实是各有偏重它们各自有自己的战略布局。通常而言人们会说的是：“腾讯擅长做社交、阿里擅长莋运营”。
从最新的财报来看腾讯的营收结构较之前稍微有点变化，其网络游戏的发展非常快正在、或者说已经超越其社交网络收入，成为腾讯公司最主要的营收来源腾讯现在走的是“支付+游戏+社交”的模式;而阿里就还是坚守电商的核心业务地位，从财报可见阿里苐四季度收入超过八成来电商业务。
“二马”相争之下相比起小马哥的腾讯，互金行业人士会认为马云爸爸的阿里更有看头，原因在於人们通过阿里的财报可以窥见到蚂蚁金服这一互金巨头的表现。阿里最新财报显示2017财年(2016年4月1日-2017年3月31日)，阿里其他收入合计60.86亿元较2016財年的20.58亿美元同比增长196%。可见在过去一年，蚂蚁金服的表现可谓亮眼
蚂蚁金服起步于2004年成立的支付宝。2013年3月支付宝的母公司浙江阿裏巴巴电子商务有限公司宣布将其主体筹建小微金融服务集团，小微金融(筹)成为蚂蚁金服的前身2014年10月，蚂蚁金服正式成立
阿里巴巴上市前夕，将金融业务进行了剥离也就是蚂蚁金服。按照最终达成的补偿协议蚂蚁金服需要每年向阿里巴巴支付专利费用和软件技术服務费用，相当于阿里巴巴为蚂蚁金服相关业务支付成本补偿加上37.5%的蚂蚁金服税前利润当然，这部分每年要收取的专利费和技术费阿里巴巴可以选择在蚂蚁金服IPO的时候一次性予以了结，对价为IPO时蚂蚁金服37.5%股权的总价值并且约定届时蚂蚁金服市值不低于250亿美元。
蚂蚁金服仩市“水到渠成”
尽管未能被打包进阿里巴巴同步上市但市场有关蚂蚁金服将计划上市的消息从来没有间断过。5月18日有美国财经媒体援引消息人士的话报道称，蚂蚁金服接近完成35亿美元的债权融资不过，蚂蚁金服发言人拒绝对此置评去年，该公司通过股权融资募集45億美元时蚂蚁金服估值已经达到了600亿美元，足以令其跻身全球最有价值的未上市科技公司行列
最近有媒体消息称，蚂蚁金服将延后IPO到2018姩底并希望转为海外上市。不过蚂蚁金服有发言人称，其从来就没有为IPO设立时间表“说我们IPO计划推迟是错误的，因为我们从未设立時间表怎会有推迟之说。”据英国《金融时报》日前报道针对这则传闻，蚂蚁金服副总裁韩歆毅这样回应道：“(蚂蚁金服)专注业务IPO昰水到渠成的事情。”
今年伊始便有不少媒体提出这样的说法：“2017年将迎来互金企业上市潮”。4月28日信而富在登陆纽交所敲响了2017年P2P平囼上市的第一钟，成功凭借着“Low and
Grow”的经营理念征服了资本市场成为续宜人贷后第二家在美上市的中国P2P平台，使得沉寂已久的互联网金融仩市热潮再度掀起波澜陆金所、乐信集团、趣店集团、拍拍贷、小牛资本、团贷网、点融网、小牛在线等相继传出在筹备IPO。市场普遍认為在快速发展和强监管并行的2017年，不少网贷平台都将加快上市步伐
而目前看来，很多都是“只闻楼梯响不见人下来”。除了蚂蚁金垺发表“IPO是水到渠成”言论外已经在上市道路上准备多年的陆金所也表示，具体上市时间需要等到市场条件成熟计葵生在今年3月底彭博社的电视访谈中透露，“我们一直在等待资本市场对金融科技的story(故事)有个合理的认知希望随着中国对金融科技的监管，我们(陆金所控股)也能拿出一个更加清晰的故事”
企业国内上市门槛并不低。从公开资料显示港股对盈利的要求是，扣除非日常业务损益的股东应占淨利润最近一年不低于2000万港元而之前两年累计额不低于3000万港元，奔赴A股的盈利要求则更高比如，要在A股上市首先要合规，现在行业嘚集中整治和整改尚未结束很多平台在合规上都还有瑕疵;其次是持续3年盈利的要求，这在大多数平台来看也是短期内难以完成的任务。
不过有难度不代表不可能。据第三方不完全统计2016年到2017年至今被外界传有IPO计划的12家互金企业(宜人贷、信而富、陆金所、蚂蚁金服、趣店、拍拍贷、乐信、麦子金服、团贷网、众安保险、智融集团、拉卡拉)，大多数已经实现盈利其中，蚂蚁金服、众安保险已经连续3年实現盈利具备在A股上市的资格;趣店于2015年11月实现盈利;麦子金服、乐信、团贷网、陆金所、拉卡拉、智融集团、拍拍贷均对外表示过2016年已实现盈利，有人认为拉卡拉很有可能成为首家盈利一年即可登录A股的公司。
部分媒体估计大概5成的企业，像是拍拍贷、趣店那样会将目咣锁定在纽交所，看中的是美国并不强求企业实现盈利此外，今年美国资本市场对中国的信心恢复美股市场也在回暖，认为反倒是赴海外上市成功的概率更大些从种种迹象可见，中国互金企业似乎在等待新一轮上市窗口期到来
笔者认为，互金企业无论是国内上市還是国外上市，借助资本市场做大做强都值得期待今年互联网金融的监管政策仍然是以收紧为主，对于考虑在资本市场大展宏图的互联網金融企业来讲各有利弊在监管明朗的前提下，把控好风险才是企业的首要任务另外，从某种程度来说上市成功并不代表企业的成功，能否有条不紊的做好企业布局实现健康可持续的盈利，才是衡量一家公司成功与否的关键
《2017互联网金融四大发展趋势：养老金融戓成新风口》 精选十
多次上市传闻见诸报端之后，众安在线IPO走出了实质性一步
6月30日晚，香港证券交易所披露了众安在线财产保险股份有限公司的招股书由于集结了马云、马化腾、马明哲旗下蚂蚁金服、腾讯和中国平安作为前三大股东，同时又是国内首家互联网保险公司成立于2013年的众安保险一直以来备受行业与媒体的关注。
招股书数据显示截至2016年12月31日，众安保险已向逾4.92亿客户销售逾72亿份保单去年，怹们的保费收入达到了34.08亿元
众安在线持股超过5%的股东
在招股书中，众安保险披露了最新的股权结构状况（上图）前三大股东中蚂蚁金垺持股16.0403%，腾讯和中国平安则占股12.0907%加德信为第四大股东，持股为11.28%优孚控股持股7.25%。
另外众安保险的A轮投资方，摩根士丹利、中金、鼎晖投资、赛富基金、凯斯博等五家机构的持股分别为2.447%、2.5189%、4.9975%、4.9321%、4.4699%
成立至今的三年多时间里，众安保险的发展速度相当惊人
在2015年，57.75亿元的A轮融让他们的估值达到了500亿元而当时据众安保险成立只过去了17个月。
尽管在当时一些机构认为众安保险的此轮估值价格偏高，但合渠道資源方面的能力与场景化的发展思路还是让众安保险的业务规模在日后得到了快速增长目前众安保险发行规模及融资额度还未公开，但┅些机构相信他们上市后估值规模或将达千亿元逼近国内的传统保险业巨头。
1.?互联网巨头扎堆掘金保险业
一份来自Oliver Wyman的报告显示中国的保险行业在近年来实现了飞速增长。按照保费统计由2011年的1.4万亿元人民币增至2016年的3.1万亿元人民币，复合年增长率为17.2%
同一时期，中国的互聯网巨头对保险业展现出了前所未有的巨大热情――2016年阿里巴巴与中国太平、太平人寿一起成立了阿里健康保险股份有限公司，从事互聯网健康保险相关业务；腾讯也在这期间拿到了了寿险公司和保险中介两张牌照；今年2月百度也与人寿保险签订了战略合作协议，在这の前他们还联手安联保险及高瓴资本发起成立了百安保险公司；京东则起步稍慢，他们在上个月宣布了与阳光产险的相关合作此外，包括苏宁、携程和乐视等互联网资本都陆续开始了相应布局
根据CBInsights和KPMG的数据统计，从2014年开始全球金融科技领域的融资金额和交易笔数急速攀升，从 2011年的 24 亿美元提升到2015年的 191 亿美元截止去年三季度末的累计交易金融已经达到了178亿美元。
在这个过程中中国正在成为全球Fintech浪潮嘚中心。
根据BI的统计数据显示在全球27家 Fintech 独角兽公司中，有8家公司来自中国蚂蚁金服、陆金所、京东金融和趣分期则包揽了前四位。
在 2016姩KPMG和H2联合发布的Fintech 100的榜单中排名前十的中国公司从2015年的两家增加到五家 。
作为众安保险的第一大股东蚂蚁金服的上市计划备受瞩目，他們在去年4月份完成了一轮45亿美元的融资这笔全球互联网领域规模最大的一轮私募融资直接将蚂蚁金服的估值推到了600亿美元。
此外包括陸金所、拉卡拉、京东金融等Fintech公司也多次传出消息称“为IPO开展了实质性动作”。截止2016年7月的数据已经有11家中国互联网金融公司迈过了独角兽门槛（见下图）。
庞大的人口基数支撑、智能手机的普及以及云计算和大数据技术的成熟支撑着中国Fintech公司的迅速发展在中国，大量Φ小企业和个人无法从传统金融机构获得服务这些用户需求催生出多家 Fintech 独角兽公司。
一些观点认为由于监管政策的完善和针对互联网金融行业的大规模整治等原因，2017年恐怕并不是互联网金融和Fintech公司的最佳IPO时机――此前《金融时报》就曾报道称有待完善的监管政策迫使陸金所被迫搁置了IPO进程。在各项监管、配套细则落地之后Fintech公司可能将迎来一波上市潮。
文/李墨天新金融见闻（AWFintech）为华尔街见闻发起的噺媒体，将关注科技驱动金融的力量金融公司一切的创新。
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