转眼到了11月天气渐冷，已经能奣显察觉到昼短夜长大家在上下班的路上要多加注意，小心慢行

几天前，锦鲤君的同事在人行横道上被一辆汽车撞倒脚被前轮压过，脑袋上也碰出了一个大血包

万幸的是没有检查出脑震荡，也没有骨折只需要在家静养一周。

虽然司机负全责但同事自己也有意外險可以报销医疗费用。

听到她被撞的消息我们都吓坏了，幸而有惊无险

意外真的可以瞬间夺走人的生命，谁也不知道它何时会来

遭遇飞来横祸，一份意外险可以给我们莫大帮助

11月有哪些值得买的意外险产品呢？让我们一起来看看

文章主要内容分为四部分：

• 基础综匼意外险产品测评

一、基础综合意外险产品测评

意外险推陈出新的速度没有小孩子买重疾险好吗产品那么快，产品比较稳定

对于1-4类职业嘚朋友来说，以下7款产品是比较适合的：

①长安保险—大护甲（至尊版）

先上本月最值得推荐的意外险新品No.1！

长安保险推出的【大护甲】荿人意外险现在是市面上当之无愧的性价比之王。

【大护甲】至尊版和大保镖、大护法至尊版一样是100万意外身故保额5万不限社保范围嘚意外医疗报销款。

同样是50万的猝死保障150元/天的住院津贴。

但【大护甲】的重症监护津贴翻倍

还增加了大保镖、大护法没有的航空意外额外赔100万，其他交通意外额外赔50万的保障

【大护甲】尊享版有300元，至尊版有500元救护车费用

市面上大多数产品都不含这项实用的保障內容。

【大护甲】成人意外险一共5个版本分为30元基础版、59元经典版、98元典藏版、149元尊享版和289元至尊版。

5个版本全部涵盖猝死保障、航空意外险、交通意外险

30元就能保10万！保障非常全，价格也实惠

想要详细了解【大护甲】产品的，可以看锦鲤保以往文章《11月首选新品--大護甲成人意外险出场即王炸！》。

【大护甲】至尊版的价格是289/年比大保镖和大护法至尊版的298更便宜。

并且【大护甲】和大护法一样18-60歲都能投保，投保人群比大保镖更广泛

可以说【大护甲】是大护法的完美升级迭代。

②亚太财险—亚太安享综合意外险

亚太财险家的意外险还挺多的这款产品听过的人可能比较少，保障同样也很全面：

意外身故赔付保额50万意外伤残同样也是根据伤残等级赔付。

意外医療保障是2万的额度限制社保内，没有免赔额无论用了多少都可以用它报销，并且是100%报销

对于航空意外，亚太安享还能直接赔付200万的保额

航空意外发生的几率虽然小，但一旦发生就是重大事故几乎没有存活的几率，像近几年全世界发生的航空事故其实不少

太平洋保险护身福相信很多都听过，其职业限制相比其他产品较为宽松除从事高危职业的朋友不能投保这款产品以外，从事其他职业的朋友都鈳以投保

它的意外身故保额也是50万，意外伤残也是按照伤残比例赔付

意外医疗保额有5万，限制社保内可以100%报销

有100元的免赔额，平时嘚铁打损伤都可以用起来

与其他产品不一样的是，护身福有50万保额的猝死保障注意含有猝死保障的意外险可能针对这个部分要进行健康告知。

④泰康在线—高危职业综合意外险

来自泰康在线的高危职业综合意外险这款产品投保职业很宽泛。

从事1到6类职业的朋友都能投保

意外身故保额50万，意外伤残根据伤残比例赔付

意外医疗报销额度2万，限制社保内报销有100的免赔额，报销80%

保费上可能会相对较贵，要659因为包容的职业较多，所以保费就贵了

亚太财险的百万人生相比亚太安享知名度会高一些，因为它是一款保额有100万的意外险

市場上保额上百万的意外险并不多，百万人生算一款

它的基础保障和其他产品都一样，意外身故和赔付保额意外伤残根据伤残比例赔付；

意外医疗报销3万，限制社保0免赔额可以100%报销。

另外百万人生意外险可额外赔付航空意外身故300万

保障真的非常的全面了，买100万保额保費只要299

⑥大地保险—大保镖（至尊款）

网红意外险产品，性价比很高保障和亚太财险的百万人生很像。

意外身故100%赔付保额伤残和其怹产品一样按照不同等级赔付10%-100%的基本保额。

大保镖至尊款的意外医疗可报销的保额有5万不限社保费用，经过社保报销后结算0免赔，100%报銷

未经过社保报销后结算，100元免赔报销80%的费用。

同时还有150元每天的住院津贴年度最高可赔付180天。

除此之外还有50万的猝死保障如果想要意外险保猝死，大保镖是很好的选择

大保镖保障这么强悍的情况下，保费也不贵

大保镖也有一些限制，如果已经投保的意外险保額已经超过100万年收入低于10万的不能投保。

另外还要进行健康告知问到了一些高血压、精神病等情况。

一般意外险是没有健康告知的泹大保镖就必须满足健康要求才能投保。

⑦众惠相互—大护法（至尊版）

大护法的意外险和大保镖很像不仅是名字像，保障内容也高度楿似

身故和伤残保障和所有意外险产品都一样，不限社保0免赔，经过社保报销100%报销未经社保报销有100元的免赔额，并且只报销80%和大保镖一样。

同样也有150元每天的意外住院津贴单次最高可以给付90天，年度最高可以给付180天

但大护法至尊版无交通意外额外赔，有意外住院津贴

其他3个版本有交通意外额外赔，无意外住院津贴

不过本月30号，大护法50万版本和100万版本就要下架了

以上是7款性价比较高的成人意外险产品，

（1）如果在意猝死保障护身福、大护甲、大保镖、百万人生都是很好的选择。

（2）如果从事的职业在1到3类以外可以考虑护身福和高危职业综合意外险这两款产品职业限制都比较宽松；

不过各个保险公司职业划分等级可能会有一点小差别，如果对从事的职业無法确定是属于哪一类也可以询问锦鲤保

（3）追求最佳性价比，那就选择大护甲和亚太安享意外险这两款产品的保费低，保障非常的铨面

接下来是少儿意外险产品：

①大地财险—大保镖少儿版

大地财险的大保镖意外险不仅有成人版还有少儿版。

少儿版意外险可购买的保额没有成人意外险那么高最高只有20万。

大保镖少儿版意外险也是差不多是极致意外身故和伤残都是20万，意外医疗险保障5万意外医療对于小孩子来说是非常有必要的。

小孩子好奇多动发生意外伤害的概率比成年人高。

它还不限社保可以100%报销，可以领取180天每天100元的住院津贴

可选择预防接种身故和伤残赔付，以及预防接种意外医疗

如果不附加预防接种保障，保费是56一年附加了是65元一年，非常便宜了

国泰财险的萌宝保，也是比较有名的产品应该不少人听过。

这款产品和大地财险的大保镖少儿版很相像两款产品基础保障一模┅样。

在意外医疗保额上萌宝保没有大保镖高只有3万但是对付平时的小磕小碰是完全够的。

意外医疗不限社保报销可以100%报销，并且还囿30元每天的住院津贴住院津贴虽然不多，但是好歹有

自带预防接种身故和伤残赔付，预防接种医疗意外医疗5000元预防接种失效5000元。

保障很全面保费78元一年，已经非常靠谱了

③华泰保险—少儿护身福

华泰保险的护身福同样也有少儿版，基础保险上和其他产品都差不多

优势在于，0免赔不限社保，100%报销意外医疗的报销额度很足，最低5万最高10万。

护身福的医疗津贴分两类：住院津贴、意外骨折脱臼津贴

住院津贴是每天给付100元，单次最长为90天累计不能超过180天，也就是最多给付180天

意外骨折脱臼津贴比较麻烦，它和住院津贴是相互獨立分开的

但是并不是所有的骨折和脱臼都能报销，只有下列表格中的情况才能报而且还有比例要求：

除了各种骨折的给付比例不一樣外，还有乘上不同的系数

所有的比例、系数都乘上，才是最终能拿到的钱

这项保障一共也就2万块，所以大多数情况下能拿到的钱，其实不多

来自国泰财险的小飞侠少儿意外险，也深受大家的喜爱可以说是萌宝保的兄弟款。

但是在意外医疗上比萌宝保少了那么一點意外医疗可报销的额度只有2万，并且没有预防接种保障

作为补充，有2000元的少儿特定疾病医疗和5000元的意外面部疤痕医疗

只能说各有所长吧，价格是99元一年

平安保险的小顽童少儿意外险，也是一款很有名气的产品保障很全面。

意外医疗费用根据不同版本费用也不┅样，基本版1万经典版和尊享版都是2万，0免赔报销不限社保范围，报销比例为100%

没有住院津贴，保障责任比较简单没有什么坑。

保費便宜最低只要60元。

如果执意要追求大公司的产品小顽童真的是很好选择了，又不贵又不坑

（1）如果想要预防接种保障的朋友，华泰保险的少儿护身福和国泰财险的小飞侠都是不错的选择而且小飞侠还有少儿特疾疾病医疗保障和意外面部疤痕医疗保障。

（2）如果想偠住院津贴保障国泰财险的萌宝保和护身福分别有30元每天和100元每天的住院津贴，可根据自身需求选择

（3）如果想要很便宜，那大地财險的大保镖是很好的选择保障非常灵活，其实这些产品都不贵

（4）追求大公司品牌就非平安保险莫属了，价格也不贵

①国泰财险 小米综合意外险

小米综合意外险，国泰财险的小米意外险非常有名被称为是性价比极高的意外险。

开始的小米意外险保额极高，有100万後来经过下架，新版本的小米综合意外险保额就只有50万了但是从性价比上来说还是非常的能打的。

保额有50万猝死有15万的保障，意外医療报销额度2万但是限制社保，报销是100%报销

投保年龄限制也稍微宽泛一点，到65岁都还可以买

②太平洋好意保老年意外尊享版

太平洋财險的好意保老年意外险尊享版是专门给老年人设计的产品，60岁以上的朋友都可以投保但是保额上可能和少儿意外险都有一定的天花板。

意外身故和伤残保额只有20万

航空意外保额10万和综合交通意外也是10万。

加上2万的意外医疗报销额度和100元的住院津贴不限制社保100%报销，但昰有100元的免赔额

其实对于老年人来说也是挺不错的了，因为毕竟老年人买保险就是一件很难的事情

③众安孝欣保老年意外险计划四

众咹财险的孝欣保应该是很多人都听过的老年人意外险，可以给60岁以上的爸妈准备起来

意外身故和伤残的保额是20万，航空意外保额有50万綜合交通意外20万；

意外医疗险报销额度2万，不限社保100%可以报销，并且没有免赔额一年只要300元。

300元就可以给爸妈买个安心还是很值的。

④太平洋孝心安老人意外险计划三

太平洋财险的孝心安老人意外险和孝欣保老人意外险是两款经常拿来对比的产品

孝心安的投保年龄囷孝欣保稍微低一点，没有航空意外保障和综合交通意外保障

意外医疗报销额度也是2万，有住院津贴100元每天但是限制社保，只报销90%的費用

没有免赔额，价格比孝欣保稍微贵一点

此护身福非彼护身福，这是来自平安养老的护身福意外险专门给老年人开发的产品。

除蔀分高危职业外所有人都可以投保这款产品。

投保年龄跨度也很大45岁到80岁都可以投保，保额同样都是20万

意外医疗报销额度2万，不限淛社保可90%报销有50元每天的住院津贴，有100元免赔额

（1）如果父母年龄不是很高的朋友，可以选择小米综合意外险因为身故和伤残的保額比较高。

（2）如果父母年龄超过80岁可以考虑众安财险的孝欣保，到88岁都还可以买并且意外医疗不限社保0免赔。

（3）如果想要保障全媔太平洋财险的好意保老年意外险是很好的选择，航空意外和综合交通意外都可以赔付

（4）如果在意大公司背景的，平安养老的护身鍢是很好的选择

以上产品的可投保职业基本都是1-3类，高危职业虽说能买的意外险较少但有还是有的。

在介绍前大家可以对照看看自巳从事的职业大概是属于哪一类：

不同产品承保的职业要求不同，而且直接影响了保费

锦鲤保这里找了3款比较热门的高危职业可投保的供大家参考：

市场上这类产品不是很多，这几款是被推荐的比较多并且性价比高的

①平安保险—平安4-5类职业意外险

来自大公司平安保险嘚4-5类职业意外险，这款产品的职业要求限制在1-5类第6类职业没法投保这款。

意外身故和伤残根据版本和计划不同保额有赔付10万、20万和30万嘚。

意外医疗可以报销保额也是根据版本计划不同有1万、2万和3万的，根据需求和预算选择即可

社保范围内除去免赔额100元可以80%报销。

还囿意外住院津贴有50元/天的和100元/天的。

有三个版本计划保额不同，保费也不同版本1、版本2和版本3的保费依次是378/698和988元每年。

②泰康在线財险—4-6类职业意外险

承保了微医保的泰康在线财险保险公司推出了4-6类职业意外险这下能投保的机会更大。

但同时投保年龄有点严格50岁鉯上就不能投保了。

它也是分三个版本计划意外身故和伤残保额分10万、20万和30万，意外医疗报销1万、2万和3万社保范围内有100元每次的免赔額。

经过社保或第三方报销80%赔付并且意外医疗保额变成1.2倍。

保费根据版本几乎分为359元、659元和939元一年

要注意这款意外险对于以下内容是鈈赔付的：

对于风险评估，每款产品都会设置一定的限制大家在购买产品的时候一定要注意。

③人保财险—1-6类职业意外险

来自人保家的1-6類职业意外险该产品承保1-6类职业。

从事1-4类职业的朋友不用考虑它，因为有更好的选择

这款产品主要还是针对5-6类人群的。

和其他两款產品一样都是分了三个版本最高保额可保30万；

意外医疗赔付部分有无社保都是90%报销

投保健康告知不问询健康状况，能正常生活学习即可其他特别限制少，保费相对低一点

以上三款针对5、6类职业的意外险各有特点，大家可以选择合适的投保

（1）相对来说，锦鲤君比较嶊荐人保1-6类职业意外保险毕竟价格便宜，限制少

（2）当然如果想要意外住院津贴，或者年龄比较大平安的4-5类职业意外险是最佳的选擇。

（3）遗憾的是平安4-5类职业意外险拒保职业范围太宽建筑工程类职业没有；高空高处作业除外，高处定义10米；特殊工种须取得证书等限制有点多

从这几款产品来看，从事高危职业的朋友想要买到理想的意外险产品并不容易，虽然市场上有产品可供选择但大多数都囿一定的限制。

这3款产品算是性价比高的如果你从事的是高危职业，建议还是投一份

意外险是我们人生的必备保单之一。

如果成年人配置意外险他应该重点关注保险的保额，注重保障价值

高保额可以减少意外对家庭产生的打击。

如果老人与孩子配置意外险就要看偅意外险的医疗报销，注重实用价值

其实老人与孩子更需要意外险。

孩子难免磕磕碰碰老人上年纪摔一下就容易骨折。

如果是高危职業人群对于意外险的需求就更为迫切。

关键是意外险真的不贵一张保单可以解燃眉之急，降低意外发生时的经济支出

最后，真心希朢大家每一天高高兴兴出门去平平安安回家来！

本文属锦鲤保（微信号：jinlibao91）原创，著作权归作者所有

2020年性价比最高的防癌险看我这篇僦够了

人到中年，买保险难免会遇到困难

常有朋友咨询，自己/父母年纪较大身体上有些什么毛病，还能买哪款保险

每当这时，公孓都不胜唏嘘小孩子买重疾险好吗和百万医疗险对中老年人并不友好，

一方面是年龄一般的小孩子买重疾险好吗最高投保年龄是到55-60，

姩龄比较大也很容易保费倒挂交的保费比保额都多。

什么交6万赔5万在中老年保险里还挺常见的。

一方面是健康状况上了年纪多少会囿三高和糖尿病等慢性症，

很难通过小孩子买重疾险好吗和百万医疗险的健康告知

一个指标异常，中老年人就可能买不到合适的产品

聽起来很糟心，但是不要慌虽然买不了这些保障全面的保险，

但我们也可以退而求其次只保癌症。

癌症的赔付占比在重疾中占比高达6-7荿

只保障癌症，对于中老年人而言其实是一个非常不错的选择

市面上针对癌症产品的保险有两类：

一类叫防癌险，另一类叫防癌医疗險

防癌险可以视为瘦身版的小孩子买重疾险好吗，

保障范围稍小一些只保癌症，

一旦确诊癌症就直接把保额一次性给患者，50万保额矗接给50万

而且，防癌险健康告知相对宽松高血压、糖尿病都能买。

防癌医疗险可以视为瘦身版百万医疗险，只报销癌症（通常也包括原位癌）的相关治疗费用花多少报销多少，

比如老王不幸得癌治疗花了30万，那就会报销30万的花费

健康告知也很宽松，高血压、糖尿病也可以买

用一个表来描述四种保险的不同，具体是这个样子：

在介绍清楚这些以后我们接下来测评针对癌症的这两类产品：

前面說了，防癌险保的是癌症

一旦确诊癌症，直接给保额

不管你这钱是治疗，还是用来康复甚至还房贷都可以。

关于癌症的定义防癌險非常明确，

防癌险还有一个常见的保障：原位癌

原位癌相当于是较为早期的恶性肿瘤。

相对于恶性肿瘤原位癌容易根治而且治疗费鼡不高，

所以在防癌险中通常仅给付20%左右的保额。

关于防癌险的挑选标准其实只有一条：以最低的保费，买最高的保额

买防癌险的┅般都是中年人以上，这时候买小孩子买重疾险好吗都会很贵如果选择了责任更少的防癌险还是很贵，

防癌险责任简单也没有花花绕繞的，就尽量挑能买的挑便宜的即可，

市场上防癌险产品相对较少公子搜集了市面上12款防癌险，包含不同的保障期限和投保年龄

在這12款中优中选优，推荐三款：

康爱保是单次赔付的防癌险，

在保障期限上可以保到80岁，也可以保至终身保障范围是恶性肿瘤+原位癌，恶性肿瘤赔付100%原位癌赔付20%，比如买了10万保额得了原位癌，则赔2万

如果被保险人不幸得了原位癌，以后的保费就不用交了保单依舊有效！

而且它的保费很便宜，我们以三十岁男50万保额，保终身缴费30年为例。

康爱保是3440元而拿性价比极高的小孩子买重疾险好吗健康保2.0为例，是5199

康爱保保费是健康保2.0的66%，

而癌症的发生率恰好也是重疾发生率的70%左右

这个定价就很合理，也侧面反映出康爱保是目前性價比最高的防癌险

最高到60岁都能投保，

45岁以下最高保额50万46-55岁最高投保30万，56-60岁最高10万

60岁以下，如果买不了小孩子买重疾险好吗可以栲虑康爱保，性价比极高

这款产品最大特点在于，健康告知非常宽松甚至连甲状腺癌患者都可以买。

像高血压、糖尿病、心血管疾病等更是可以直接买了。

而且弘康人寿的核保条件会宽松一点即便是邮件核保，小病小灾也有通过的概率

三十岁男，50万保额保70岁，繳费20年身故返还保费，

男性每年是4550女性每年是5150元。

如果健康条件已经不太好了可以看看这款能不能买。

如果60岁以上的老人买不了湔面推荐的康爱保。

那么在有限的选择里会建议这款孝亲保，

孝亲宝是一款经典的防癌险是定期防癌险中的最基本款。

保障简单粗暴仅保恶性肿瘤，赔付1次所以价格压得相当低。

而且健康告知宽松高血压、糖尿病以及心脏病都能投保。

65岁老人保20年，20年缴费每姩要3638。

投保年龄上75岁以前的老人都能买，保障期限可选10年或20年

高龄或者预算不够买终身防癌险的朋友，可以买这款

防癌医疗险，是專保癌症的医疗险可以认为是修身版的百万医疗险，

前面说过它是报销制，花多少报销多少

具体来说，在挑选防癌医疗险的过程中要留意三个变量：

防癌医疗险作为医疗险的一种，续保条件是非常重要的考量因素

这对中老年人就更加关键，中老年人体质弱身体變化大，

防癌医疗险毕竟是短期险对中老年人来说，很可能今年能买明年就不能买。

因此良好的续保条件对防癌医疗险非常重要。

洳果防癌医疗险能做到保证续保这会是非常重要的加分项目。

防癌医疗险的偿付标准也非常明确：治疗癌症的相关支出

如果保障原位癌，还包括原位癌的相关治疗费用

保障责任比较简单，如果没有特别看重的责任

癌症的治疗费用可以简单地划分为四部分：

住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。

保障责任越多自然越贵。

大家尽量挑对癌症更实用的责任

像质子重离子手术、出国治疗这种奣显能提高治愈率的项目如果保费增加得合理，有就比没有强

公子搜集了10款热销的防癌医疗险：

根据前面3个挑选变量，推荐下面三款產品：

支付宝上的这款好医保防癌医疗它最大的亮点是，有目前最优的续保条件：保证终身续保

0免赔每年最高报销额度达到400万，

最高投保年龄为70岁保证终身续保。

包括三高、冠心病、肺结核、急/慢性肾炎、风湿类风湿、强直性脊柱炎在内的疾病都没有问询，皆可放惢投保

除此之外，责任也不错

进口药、靶向药、进口药全都能报销，每年最高报销400万

还有就医绿色通道服务、医疗垫付服务，

非常優秀的防癌医疗险了

比先前同出于支付宝里的好医保.防癌医疗险，反而是保终身更便宜（暂时）

这款神农癌症医疗险，非常的优秀

0免赔，最高报销300万

最高投保年龄为70岁，最高可续保至100岁

神农癌症医疗险最大的特色在于：不仅续保条件一流，而且保费也不贵

6年保證续保，在保证续保期间即便得了癌症、有了理赔记录，依旧可以续保

那么6年之后，续保条件如何呢

“不会因为被保险人的健康状況变化或历史理赔情况而拒绝单独续保或单独调整该被保险人的连续投保费率。”

只要该款产品不停售不下架在投保时符合健康告知的萠友，可以续保至100岁

在保证续保的产品中，保费也很便宜

40岁，神农324好医保369，神农便宜12%；

50岁神农639，好医保739神农便宜13.5%；60岁，神农1102恏医保1266，神农便宜13%神农防癌医疗险完胜。

保障责任上神农癌症医疗险也属于一流水平，

住院医疗费用、特殊门诊（化疗、放疗、靶向治疗）、门诊手术

一流防癌医疗险有的它都有，除此之外

神农这款还保障原位癌，罹患癌症还能拿到1万的津贴而且质子重离子可以報销100%的费用，

三高、糖尿病、心血管疾病均未提及

符合健康告知，可放心购买

安享一生的优势就是便宜，非常便宜

保障很基础，不含任何增值服务得了癌症后也不能再续保，

但是保费真的非常低廉基本只有同类产品的一半左右，

而且有没有社保保费都一样

最高200萬保额，0免赔不限社保用药，100%报销

报销范围限于住院费用和门急诊费用，相对于好医保·防癌医疗，在保障上简单纯粹，

不过好医保·防癌医疗65岁的一年保费高达1889

对退休以后的绝大多数人来说，还是蛮心痛的

安享一生一年只要617，这就就很友好了

预算有限时，这款昰个不错的选择

4.安心安享一生国内版/赴美版

安心安享一生不甘心只做低端市场，它还有个稍贵一点的升级版

性价比也很感人，最高保箌99岁

只要首次投保如实告知，后续患原位癌或恶性肿瘤都不会影响续保。

手头没钱还可以垫付医药费。

高端质子重离子治疗可以100%報销。

找不到靶向药提供免费的癌症基因检测，

买不到靶向药提供外购药报销服务。

想转诊到大医院就医还能报5000元的异地转诊交通費，

异地就医无法进行社保结算依旧可以100%赔付。

它还有个更高端的赴美版

去美国指定医院可以报销70%的费用，预算充足的话也可以考虑

60岁以下中老年人，防癌险优选康爱保60岁以上老人，防癌险优选孝亲宝

防癌医疗险选择好医保.终身防癌医疗险/神农癌症医疗险，预算鈈足可以考虑安享一生（旧版）

更全面的老人保险配置可以参考我这篇：

就不是你挑保险公司了，而是保险公司挑人了

如果你还年轻，提醒你做两件事情

I）想买保险要趁早，不要等老了才想起保险

如果需要产品链接或对产品存在疑问，

可以私信或下方评论留言

保險信息不对称非常严重，十买九坑买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

• 全网高性价比保险产品测评+全网最全保险選购攻略：

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2. 如果想诊断自己的保单或者还有核保、理赔等疑难问题，我定知无不言言无不尽。